初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓練題目參考附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款提升訓練題目參考附答案

單選題（共50題）1、下列選項中，()是一種政策性個人住房貸款。A.個人住房轉讓貸款B.個人住房組合貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C2、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作【答案】B3、購買集資建造住房，公積金貸款額度最高不超過購房總價的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D4、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產開發(fā)公司和二手房經紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是()。A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔一定的擔保責任D.提供客源、承擔一定的擔保責任【答案】D5、關于信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務不同點的表述，錯誤的是（）。A.信用卡資金只能消費，個人貸款資金除了能消費，還能投資B.信用卡收手續(xù)費，按費率計算；個人貸款收利息，按利率計算C.信用卡一般有免息還款期，個人貸款一般無免息還款期D.信用卡可跨境使用，個人貸款限境內使用【答案】A6、下列關于個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房及其他經營性房產的貸款B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種C.自營性個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】D7、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過所購或所租商用房價值的（）。A.50％B.45％C.60％D.70％【答案】B8、經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的是（）。A.農戶生產經營貸款金額為100萬元B.農戶消費貸款金額為50萬元C.借款人交易對象具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的D.農戶生產經營貸款用于農副產品收購【答案】D9、（2018年真題）下列各項中不屬于商業(yè)助學貸款對象的是（）。A.全日制第二學士學位學生B.全日制研究生C.在職博士生D.全日制本?？粕敬鸢浮緾10、國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元C.申請學生提供的成績單的真實性D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】C11、機構汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。A.制造商B.經銷商C.自然人D.運營商【答案】B12、公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格或評估價值(以兩者較低額為準)的（），其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當地住房資金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C13、下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。A.社會物價水平B.信貸資金的供求C.客戶的信貸需求D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】A14、()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.居住信息B.個人身份信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D15、（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。A.個人質押B.個人抵押C.個人抵押授信D.個人信用【答案】A16、1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國人民銀行D.中國農業(yè)銀行【答案】B17、辦理個人教育貸款時，受理和調查環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括()。A.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規(guī)定B.借款申請人所提交材料的真實性C.對于商業(yè)助學貸款而言，借款申請人的擔保措施是否足額、有效D.貸款業(yè)務是否按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】D18、對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。A.對開發(fā)商資信的審查B.項目本身的審查C.對項目的實地考察D.對開發(fā)商擔保人的審查【答案】D19、關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經貸款銀行認可的有效擔保D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，【答案】A20、出國留學貸款額度最低不少于（）元人民幣，最高不得超過借款人學雜費和生活費的（）。A.6000；60％B.6000；80％C.10000；60％D.10000；80％【答案】D21、下列關于抵押作為風險緩釋工具的功能分析，錯誤的是（）。A.當違約收益大于違約成本時.理性借款人一般不會發(fā)生違約B.信用方式發(fā)放的個人貸款。借款人違約的驅動力較大C.商業(yè)銀行通過獲得抵押權.增加了借款人的違約成本D.借款人違約時，銀行通過處置抵押品所獲得的收益可以有效抵補風險敞口【答案】A22、（2018年真題）下列關于國家助學貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中，有誤的一項是（）。A.國家助學貸款的受理是指從借款人向學校提出申請，學校初審，銀行受理到上報審核的全過程B.學?？山邮軐W生超過全國學生貸款中心規(guī)定的年度貸款額度的貸款申請C.學校機構對學生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責D.初審工作完成后，學校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正【答案】B23、商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.2B.5C.10D.15【答案】C24、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。A.與借款人有關系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內連續(xù)虧損的法人【答案】A25、（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據。A.貸后管理原則B.誠信申貸原則C.審貸分離原則D.實貸實付原則【答案】D26、最重要的征信制度法規(guī)是（）。A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》【答案】B27、網點機構營銷渠道的分類有()A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化【答案】B28、()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。A.自營個人住房貸款B.個人經營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D29、對于個人質押貸款的貸款期限，一般規(guī)定不超過_________；用多項質物作質押的，貸款期限不超過_________。()A.3年：5年B.1年：3年C.質物的有效期；所質押質物的最后到期日D.質物的到期日；所質押質物的最早到期日【答案】D30、（2018年真題）個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.70％B.80％C.50％D.30％【答案】B31、國家助學貸款的擔保方式采用的是()的方式。A.個人信用擔保B.質押C.抵押D.保證【答案】A32、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障B.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任C.保證保險的責任限制制造成風險缺口D.一車多貸和虛報車價【答案】D33、“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點不包括（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務拓展D.銀行客戶經理無須直接受理客戶貸款需求【答案】D34、下列關于個人汽車貸款審批的說法，錯誤的是（）。A.貸款審批人應分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.對需補充材料后再審批的，貸款審批人應詳細說明需要補充的材料名稱與內容D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門【答案】B35、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()風險。A.借款人還款意愿B.借款人行為C.借款人還款能力D.借款人欺詐【答案】C36、異議就是個人對自己的（）中反映的信息持否定或不同意見。A.信用報告B.數據庫C.信用記錄D.信用信息【答案】A37、下列關于SWOT分析方法的說法，錯誤的是（）。A.SWOT分析方法是銀行進行市場環(huán)境分析的主要方法之一B.SWOT分析方法包括對企業(yè)機遇的研究C.W表示銀行外部環(huán)境D.S表示優(yōu)勢【答案】C38、（）應以實地調查為主、間接調查為輔，釆取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.貸款發(fā)放B.借款審批C.存款管理D.貸款調查【答案】D39、公積金個人住房貸款在建造、翻建、大修住房的貸款額度不超過()。A.所購住房總價款的70%B.有價證券票面額度的90%C.所需費用的60%D.所購住房總價款的90%【答案】C40、國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業(yè)后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A.6B.12C.18D.24【答案】D41、關于全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是（）。A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數據及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數據庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息D.首先向金融監(jiān)督管理機構提供個人信用信息的查詢服務【答案】D42、對于正常類貸款，貸款經辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度（）。A.5％B.10％C.20％D.40％【答案】C43、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日【答案】C44、對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C.指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D.網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請【答案】D45、個人經營貸款的貸款期限一般不超過（）年。A.2B.3C.5D.10【答案】C46、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。A.個人定期儲蓄存單B.國家重點建設債券C.單位定期存單D.土地使用權【答案】D47、（2019年真題）個人汽車貸款的原則不包括（）。A.分類管理B.風險補償C.設定擔保D.特定用途【答案】B48、關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。A.原《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年B.新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年還清C.根據新《國家助學貸款管理辦法》規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長【答案】D49、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】C50、個人汽車貸款業(yè)務的主要特點不包括（）。A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業(yè)和汽車市場中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切聯(lián)系C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款D.風險管理難度相對較大【答案】C多選題（共30題）1、以下關于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。A.個人住房貸款最長期限為30年B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲E.對于借款人已經退休或離退休的，貸款期限不宜過長【答案】AB2、個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有（）。A.提高貸前調查深度B.加強抵押物管理C.合理確定貸款額度D.強化貸后管理和完善授權管理E.加強對貸款用途的審查【答案】ABCD3、個人住房貸款中，抵押擔保法律風險表現(xiàn)為（）。A.抵押物的合法有效性B.約定抵押物禁止轉讓的局限性C.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中D.公司董事、經理以公司財產為個人提供抵押擔保E.抵押期間，抵押人不可以轉讓抵押財產【答案】ABC4、業(yè)務部門在確定放貸前有關審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。A.多次申請，貸款銀行多次審批B.一次申請、貸款銀行一次審批C.多戶核算D.單戶核算E.分次發(fā)放【答案】BD5、個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）A.項目工程形象進度B.開發(fā)商的經營狀況C.產權證的辦理情況D.項目銷售情況E.項目資金到位及使用情況【答案】ABCD6、影響個人貸款定價的因素主要包括()。A.資金成本B.風險C.擔保D.利率政策E.選擇性因素【答案】ABCD7、個人貸款的意義有（）。A.個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量，增加經營效益及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C.個人貸款可以為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求、極大地滿足消費者的購買欲望起到融資作用D.個人貸款對帶動相關產業(yè)的發(fā)展，促進整個國民經濟的快速發(fā)展具有重要作用E.個人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風險【答案】ABCD8、市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。A.同行業(yè)競爭者B.潛在的新競爭者C.互補產品D.客戶選擇能力E.替代產品【答案】ABD9、下列關于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。A.合同利率應在借款合同中載明B.合同利率應與法定貸款利率一致C.合同利率的確定一般應由貸款銀行和借款人共同商定D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受E.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度等確定貸款合同利率【答案】AC10、個人住房貸款發(fā)放的風險主要有（）。A.會計憑證填制不合要求B.貸款擔保手續(xù)不齊全C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款D.個人信貸信息錄入不準確E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)【答案】ABCD11、公共廣播系統(tǒng)檢測時，應檢測緊急廣播的功能和性能，當緊急廣播包括火災應急廣播功能時，還應檢測下列（）內容。A.緊急廣播具有最高級別的優(yōu)先權B.警報信號觸發(fā)后，緊急廣播向相關廣播區(qū)播放警示信號、警報語聲文件或實時指揮語聲的響應時間C.設備的熱備用功能、定時自檢和故障自動告警功能D.手動發(fā)布緊急廣播的一鍵到位功能E.自動控制【答案】ABCD12、對于個人申請商業(yè)助學貸款的抵押，下列說法中正確的有()。A.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限B.經借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權益轉讓給貸款銀行，須簽署轉讓合同C.保險單不得有任何有損貸款銀行權益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔D.在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投E.如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權提前收回貸款【答案】AC13、關于汽車貸款說法不正確的有（）A.人汽車貸款可以展期一次，展期期限不得超過1年B.個人汽車貸款的期限不得超過5年C.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”D.個人汽車貸款不允許采用一次還本付息還款方式E.商用車貸款額度不得超過所購汽車價格的50%【答案】D14、下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.可以采用抵押、質押、保證或其組合，或借款人投保相關保險B.以資產作抵押的，借款人應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責任保證E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應允許同學之間互?！敬鸢浮緼BC15、（2021年真題）個人汽車貸款的還款方式包括（）A.等額本金還款法B.按月還息任意還本法C.一次還本付息法D.商業(yè)銀行允許的其他方式E.等額本息還教法【答案】ABC16、個人耐用消費品貸款業(yè)務近幾年處于萎縮狀態(tài)是由于其()。A.貸款成本高B.貸款成本低C.市場需求量有限D.單筆金額相對較小E.貸款期限短【答案】ACD17、房地產估價方法主要有()。A.市場法B.假設開發(fā)法C.工程進度法D.長期趨勢法E.基準地價修正法【答案】ABD18、受托支付的操作要點包括（）。A.明確借款人應提交的資料要求B.完善操作流程C.合理確定流動資金貸款的受托支付標準D.要合規(guī)使用放款專戶E.明確支付審核要求【答案】ABCD19、保護個人隱私和信息安全的措施有（）。A.授權查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD20、我國個人征信發(fā)展到現(xiàn)在，經歷了（）階段。A.探索B.起步C.發(fā)展D.成熟E.先進【答案】ABC21、個人教育貸款不同于其他貸款的特點包括()。A.政策性強B.公益性C.發(fā)放主體不同D.風險高E.貸款對象寬泛【答案】ABD22、在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括（）。A.房地產開發(fā)商資質B.企業(yè)資信等級或信用程度C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D.項目資金到位情況E.借款申請人償還能力【答案】ABC23、農戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。A.農戶消費貸款且金額不超過50萬元，經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查C.對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農戶貸款，可以申請多次展期D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現(xiàn)金【答案】BD24、下列屬于辦理校園地貸款時，借款人就讀學校需要做的工作的是（）。A.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱等B.將借款人在校期間發(fā)生休學、轉學等的