初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練B卷提分附答案

單選題（共50題）1、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C2、（）是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。A.進口押匯B.出口押匯C.保理D.福費廷【答案】A3、下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D4、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）個月不行使而消滅。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3【答案】B5、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。A.警告B.開除C.撤職D.起訴【答案】D6、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A7、未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。A.提示B.擔保C.承兌D.托付【答案】C8、下列關(guān)于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責【答案】B9、（）年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B10、下列關(guān)于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期B.是久期管理的一種方法C.是一種久期缺口風險管理策略D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率【答案】C11、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為（）。A.6％B.10％C.12％D.4％【答案】A12、銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營銷水平【答案】A13、（）通常被視為一種綜合性風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D14、下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責人【答案】D15、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，（）。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B16、根據(jù)中國銀監(jiān)會《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。A.商品租賃B.經(jīng)營租賃C.轉(zhuǎn)租賃D.融資租賃【答案】D17、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D.在預(yù)測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低【答案】C18、在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的（）。A.交易B.面值C.價值D.價格【答案】D19、個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.破壞銀行管理罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】B20、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B21、從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是()。A.企業(yè)法人?B.機關(guān)法人?C.事業(yè)單位法人?D.社會團體法人【答案】C22、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】C23、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保D.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化【答案】C24、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C25、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【答案】A26、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】C27、下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.代書遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】B28、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B29、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A30、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息【答案】A31、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。A.委托代理B.無權(quán)代理C.法定代理D.指定代理【答案】B32、()是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D33、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是（）。A.增大產(chǎn)出B.擴大資金來源C.降低資金成本D.規(guī)模產(chǎn)出【答案】C34、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律【答案】C35、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A36、洗錢的過程是()。A.獲取階段—處置階段—融合階段B.處置階段—培植階段—融合階段C.處置階段—融合階段—培植階段D.獲取階段—培植階段—處置階段【答案】B37、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所【答案】B38、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責任保證D.連帶責任保證【答案】D39、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶C.商業(yè)銀行董事D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司【答案】B40、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)B.個人家庭成員C.社會公眾D.銀行業(yè)自律組織【答案】B41、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B.第二產(chǎn)業(yè)C.第一產(chǎn)業(yè)D.第三產(chǎn)業(yè)【答案】D42、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D43、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D44、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.信息披露監(jiān)管【答案】A45、依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.當事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進行B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D.取得票據(jù)無需合法原因【答案】B46、聲譽風險管理的流程不包括（）。A.聲譽風險識別B.監(jiān)測和報告C.結(jié)果跟蹤D.聲譽風險評估【答案】C47、目前我國衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.采購經(jīng)理人指數(shù)【答案】C48、金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C49、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.金融犯罪的對象只能是人B.金融犯罪的對象只能是金融工具C.金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具D.金融犯罪對象的金融工具不包括貨幣【答案】C50、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C多選題（共30題）1、下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。A.資本管理B.資產(chǎn)負債組合管理C.資產(chǎn)負債計劃管理D.流動性風險管理E.匯率風險管理【答案】ABCD2、下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC3、以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規(guī)出具金融票證罪E.背信運用受托財產(chǎn)罪【答案】ACD4、銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。A.50萬元以上500萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款D.情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證E.處以20萬元以上50萬元以下罰款【答案】ACD5、中國人民銀行的主要職責有（）。A.制定貨幣政策B.服務(wù)工商企業(yè)C.防范金融危機D.維護金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD6、根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款【答案】BD7、下列關(guān)于債券投資收益計算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C8、小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。A.網(wǎng)上銀行B.電話銀行C.手機銀行D.自助終端E.柜臺查詢【答案】ABC9、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用包括（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.防止發(fā)生銀行擠兌D.限制業(yè)務(wù)過度擴張E.維持市場信心【答案】ABD10、債券按發(fā)行主體可分為()。A.私債B.準國債C.國家債券D.金融債券E.公司債券【答案】CD11、目前，我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A.發(fā)票融資B.國內(nèi)信用證C.國內(nèi)保理D.項目貸款E.銀團貸款【答案】ABC12、合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)承擔D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓【答案】BCD13、適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機構(gòu)包括（）。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社C.農(nóng)村信用合作社D.政策性銀行E.金融資產(chǎn)管理公司【答案】ABCD14、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對()具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD15、銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）。A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核C.熱心慈善捐贈、志愿者活動D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展【答案】ABD16、銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。A.分支機構(gòu)準入B.從業(yè)人員準入C.高級管理人員準入D.法人機構(gòu)準入E.業(yè)務(wù)準入【答案】ACD17、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構(gòu)報告【答案】ACD18、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機構(gòu)【答案】ABCD19、下列屬于非融資類保函的有（）。A.借款保函B.履約保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.預(yù)付款保函【答案】BD20、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當具備的條件是（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益E.行為主體為法人【答案】BCD21、銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（）。A.依法合規(guī)B.勤勉履職C.誠實守信D.專業(yè)勝任E.嚴守秘密【答案】ABCD22、下列關(guān)于銀團貸款的表述，正確的有()。A.實行牽頭行決策，風險自擔原則B.銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行C.有助于分散銀行風險D.代理行不得由牽頭行擔任E.貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一【答案】BC23、合同生效的要件有（）。A.