初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練整理A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練整理A卷附答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C2、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險補償B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險對沖【答案】A3、下列關于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結構上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構成D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D4、以下不屬于風險應對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險降低D.風險分擔【答案】B5、商業(yè)銀行應當直接開展()業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。A.代理B.信用卡C.保理D.同業(yè)【答案】C6、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B7、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A8、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C9、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C10、下列關于貸款期限的說法錯誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少一個季度一次還本付息B.對于提前還款部分，商業(yè)銀行應按照實際用款期限，相應折算成同期限的貸款利率計算本息，合理確定中長期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長期貸款的建設期、達產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長總貸款期限D.對于流動資金貸款，貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限【答案】A11、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C12、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A13、（）是指獨立于政府機關和企事業(yè)單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執(zhí)行業(yè)務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內(nèi)部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B14、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B15、根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的客戶資金應實行第三方存管。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構應當選擇作為資金存管機構的是（）。A.基金公司B.保險公司C.證券公司D.商業(yè)銀行【答案】D16、產(chǎn)業(yè)結構政策的主要內(nèi)容不包括（）。A.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策【答案】C17、（）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D18、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉讓方的不良資產(chǎn)，并通過資產(chǎn)轉讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權資產(chǎn)進行經(jīng)營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.中間業(yè)務C.投資業(yè)務D.并購重組業(yè)務【答案】A19、（2017年真題）根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動是指（）。A.稽核調(diào)查B.后續(xù)檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A20、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。A.合理設置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】D21、（2018年真題）商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平與下列（）因素相匹配。A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略B.高級管理人員風險偏好C.市場風險管理能力和資本水平D.商業(yè)銀行的盈利目標【答案】C22、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C23、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D24、2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為()。A.金融穩(wěn)定協(xié)會B.金融穩(wěn)定理事會C.金融業(yè)穩(wěn)定論壇D.金融理事會【答案】B25、()指同一金融企業(yè)同時開展銀行、證券、保險、基金等多種金融業(yè)務。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營【答案】B26、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是()。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A27、我國現(xiàn)行的（）規(guī)定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理條例》C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】A28、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C29、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預期收益率B.當期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C30、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D31、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D32、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A33、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C34、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這屬于銀行對消費者的主要義務中的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B35、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B36、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B37、目標市場確定的前提和基礎是（）。A.市場定位B.市場細分C.產(chǎn)品定位D.目標市場分析【答案】B38、商業(yè)銀行應該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.稽核機構B.合規(guī)部門C.專門部門D.監(jiān)管部門【答案】C39、金融機構辦理存款業(yè)務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證【答案】D40、在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內(nèi)部機構設置C.權責分配D.企業(yè)文化【答案】D41、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A42、在商業(yè)銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時又有實現(xiàn)可能性的目標，這一目標是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C43、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰(zhàn)略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】C44、個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A45、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B46、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B47、下列關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D48、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C49、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述中，錯誤的是（）。A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記B.與客戶建立人身保險，信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的，還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安，工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息D.在為客戶提供現(xiàn)金匯款，現(xiàn)鈔兌換，票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記【答案】D50、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D多選題（共30題）1、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC2、（2016年真題）下列不屬于證券發(fā)行和交易原則的是（）。A.公開B.公正C.公平D.平等【答案】D3、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D4、（2016年真題）下列關于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購人應當在10日內(nèi)將收購情況報告國務院證券監(jiān)督管理機構和證券交易所，并予公告C.收購上市公司中由國家授權投資的機構持有的股份，應當按照國務院的規(guī)定，經(jīng)有關主管部門批準D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應當依法變更企業(yè)形式【答案】B5、下列關于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務，說法錯誤的有（）。A.結算業(yè)務包括內(nèi)部結算業(yè)務和外部結算業(yè)務、B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保C.財務公司票據(jù)承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產(chǎn)管理和債務管理等活動提供咨詢、分析、方案設計等服務E.委托貸款是財務公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方案，提供投資管理服務【答案】C6、在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項目余額E.扣除一級資本扣減項【答案】ABCD7、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權重組【答案】ABCD8、商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構包括()。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD9、商業(yè)銀行對貸款進行分類應考慮的因素包括()。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.貸款償還的法律責任【答案】ABCD10、銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括()。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標D.發(fā)展轉型類指標E.社會責任類指標【答案】ABCD11、銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強貸款支付管理的B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權限審批貸款的D.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的E.簽訂的借款合同不符合《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的【答案】ABCD12、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經(jīng)濟變化B.經(jīng)濟政策調(diào)整C.企業(yè)財務狀況或財務行為出現(xiàn)異常D.報送財務報表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD13、銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機構客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD14、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD15、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（）。A.到期還款日B.交易金額C.交易商戶名稱D.交易幣種E.本期還款金額【答案】ABCD16、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD17、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）A.積數(shù)計息法B.先進先出法C.后進后出法D.先進后出法E.逐筆計息法【答案】A18、金融創(chuàng)新原則包括()。A.充分尊重他人的知識產(chǎn)權B.堅持合法合規(guī)原則C.堅持公平競爭原則D.堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則E.做到“認識你的風險”【答案】ABCD19、按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。A.產(chǎn)業(yè)結構政策對銀行的影響B(tài).產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響C.產(chǎn)業(yè)技術政策對銀行的影響D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響【答案】ABCD20、下列關于金融債券的說法錯誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D21、（2016年真題）證券公司在證券自營賬戶與證券資產(chǎn)管理賬戶之間或者不同的證券資產(chǎn)管理賬戶之間進行交易，且無充分證據(jù)證明已依法實現(xiàn)有效隔離的，沒收違法所得，并處以（）的罰款。A.10萬元以上60萬元以下B.30萬元以上60萬元以下C.20萬元以上60萬元以下D.40萬元以上60萬元以下【答案】B22、截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。A.深圳前海微眾銀行B.上海華瑞銀行C.溫州民商銀行D.天津金城銀行E.浙江網(wǎng)商銀行【答案】ABCD23、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供