初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練模擬A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓(xùn)練模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度【答案】B2、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】B3、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D4、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D5、中央銀行可以采?。ǎ┑牟僮鞣椒ㄔ黾迂泿诺墓?yīng)量。A.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B.提高再貼現(xiàn)率C.提高存款準(zhǔn)備金率D.在公開市場上買入證券【答案】D6、鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系【答案】B7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.代保管業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A8、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B9、對于擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)的單位或個人，采取的相關(guān)處理措施不包括()A.尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D10、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準(zhǔn)備金D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B11、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（）。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】B12、供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。A.5；50％B.5；60％C.10；50％D.10；60％【答案】A13、根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉(zhuǎn)換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C14、無效合同的法律效力（）。A.自登記時無效B.自履行時無效C.自訂立時無效D.自被確認無效時無效【答案】C15、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風(fēng)險暴露C.提高違約風(fēng)險暴露D.提高違約概率【答案】B16、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D17、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D18、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。A.30B.40C.50D.100【答案】A19、（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險D.出售風(fēng)險頭寸【答案】B20、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A21、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價方式是()。A.直接標(biāo)價法B.買入標(biāo)價法C.間接標(biāo)價法D.應(yīng)收標(biāo)價法【答案】A22、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B23、（）是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】B24、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是()。A.2005年10月27日B.2006年12月31日C.2007年3月20日D.2012年1月21日【答案】C25、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。A.20％B.10％C.15％D.5％【答案】D26、以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產(chǎn)品【答案】D27、下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是()。A.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)B.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險.帶有長期固定利率的融資性質(zhì)D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所有出售票據(jù)的一切權(quán)益【答案】B28、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A29、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本【答案】C30、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D31、某企業(yè)因為設(shè)立臨時機構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】B32、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類C.關(guān)注類D.可疑類【答案】B33、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C34、下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告【答案】A35、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是()。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D36、境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A.1B.2C.3D.5【答案】A37、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不包括（）。A.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況B.必須了解該企業(yè)員工的個人信用卡消費情況C.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況D.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境【答案】B38、下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀(jì)律處分的是（）。A.扣發(fā)獎金B(yǎng).辭退C.降職D.起訴【答案】D39、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C40、我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項中不屬于監(jiān)管運行機制的突出特點是（）。A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局C.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出【答案】A41、下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本（）A.二級資本工具及其溢價B.資本公積可計入部分C.超額貸款損失準(zhǔn)備D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】B42、借款人的義務(wù)不包括（）。A.接受借款以外的附加條件B.按借款合同約定及時清償貸款本息C.依法如實提供貸款人要求的資料D.按照借款合同約定用途使用貸款【答案】A43、我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B44、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D45、（）是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，由中國人民銀行管理。??A.中國進出口銀行B.中國銀保監(jiān)會C.國家開發(fā)銀行D.國家外匯管理局【答案】D46、基準(zhǔn)利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)利率C.貸款利率D.存款利率【答案】B47、貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照（）有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。A.《中華人民共和國公司法》B.《中華人民共和國銀行法》C.《中華人民共和國合同法》D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》【答案】C48、我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B49、第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.監(jiān)督檢查C.市場紀(jì)律D.最低資本要求【答案】B50、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹千陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分【答案】A多選題（共30題）1、我國的質(zhì)押可分為（）。A.動產(chǎn)質(zhì)押B.不動產(chǎn)質(zhì)押C.權(quán)利質(zhì)押D.無形資產(chǎn)質(zhì)押E.其他形式的質(zhì)押【答案】AC2、債權(quán)人委員會行使的職權(quán)包括（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財產(chǎn)的管理和處分B.審查管理人的費用和報酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配D.提議召開債權(quán)人會議E.通過債權(quán)人財產(chǎn)的管理方案【答案】ACD3、商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算B.企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】ACD4、股權(quán)投資基金對被投資企業(yè)的監(jiān)控通常會采取的方式有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)【答案】BD6、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD7、法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D.能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須符合10人以上【答案】ABCD8、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行【答案】ABD9、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（）。A.理解并接受，積極配合監(jiān)管B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關(guān)資料D.所在機構(gòu)存在嚴重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別分別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度【答案】ABCD10、公開募集基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資【答案】BC11、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括（）。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD12、破壞銀行管理罪包括()。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.持有、使用假幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】AB13、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。A.商業(yè)銀行B.證券交易所、期貨交易所C.證券公司D.期貨經(jīng)紀(jì)公司E.保險公司或其他金融機構(gòu)【答案】ABCD14、根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風(fēng)險種類包括（）。A.信用風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】ACD15、對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.利潤分配方案B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.風(fēng)險管理政策D.資本補充方案，重大股權(quán)變動E.聘任或解雇高級管理人員【答案】ABD16、銀行的非利息收入包括（）。A.收費收入B.貸款收入C.投資業(yè)務(wù)收入D.債券投資收入E.其他中間業(yè)務(wù)收入【答案】AC17、第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）。A.核心資本B.資本公積C.附屬資本D.實收資本E.資本利得【答案】AC18、票據(jù)行為包括()。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】ABCD19、下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.電傳E.匯票【答案】BCD20、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員【答案】ACD21、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A.商業(yè)承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌【答案】AC22、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.需要不斷創(chuàng)新E.業(yè)務(wù)定型化【答案】BD23、關(guān)于合同成立和生效的關(guān)系描述，正確的是()。A.合同生效的條件包括行為人具有相