初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考前沖刺參考B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理考前沖刺參考B卷帶答案

單選題（共50題）1、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險規(guī)避D.風(fēng)險分散【答案】D2、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險計提不足的問題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議ⅠC.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】A3、下列關(guān)于事件的說法，不正確的是()。A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量B.不確定性事件是指在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗(yàn)，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知C.確定性事件是指在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗(yàn)，出現(xiàn)的結(jié)果是相同的D.在每次隨機(jī)試驗(yàn)中可能出現(xiàn)、也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機(jī)事件【答案】C4、下列不屬于商品價格風(fēng)險中所述的商品的是()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.礦產(chǎn)品C.股票D.黃金【答案】D5、董事會應(yīng)定期核查銀行()能否充分保證其有序和審慎地開展業(yè)務(wù)。A.內(nèi)部控制體系B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險控制環(huán)境D.風(fēng)險監(jiān)測體系【答案】A6、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B7、在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，下列哪項(xiàng)不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理原則和操作流程B.制定危機(jī)處理程序C.撰寫聲譽(yù)風(fēng)險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策【答案】C8、對土地權(quán)利變更的原因和事實(shí)等也要進(jìn)行審查是因?yàn)闄?quán)利登記采取了（）。A.形式主義立法B.形式審查主義C.實(shí)質(zhì)審查主義D.物的編成主義【答案】C9、（2020年真題）市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】A10、下列關(guān)于商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的理解，不正確的是()。A.高級管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策B.董事會負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個充分有效的內(nèi)部控制體系C.內(nèi)部控制不屬于商業(yè)銀行日常工作的一部分D.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】C11、設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（）。A.風(fēng)險規(guī)避B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險分散【答案】D12、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.違約風(fēng)險僅針對個人而言，不針對企業(yè)B.結(jié)算風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險C.信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征D.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得【答案】B13、（2018年真題）商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級管理層B.風(fēng)險管理委員會C.董事會D.外包管理團(tuán)隊【答案】C14、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D15、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會()。A.增加B.負(fù)相關(guān)C.不變D.降低【答案】D16、下列關(guān)于個人客戶信用風(fēng)險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求【答案】C17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險管理文化由風(fēng)險管理理念、知識和制度三個層次構(gòu)成B.制度是風(fēng)險管理文化的精神核心，也是風(fēng)險管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風(fēng)險管理水平是商業(yè)銀行的核心競爭力，風(fēng)險管理目標(biāo)是消除風(fēng)險實(shí)現(xiàn)高收益D.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的責(zé)任，與其他部門無關(guān)【答案】A18、即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】D19、偽造、變造多戶頭支票屬于（）。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部欺詐D.內(nèi)部欺詐【答案】C20、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，營運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)B.財務(wù)指標(biāo)；財務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D21、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮與借款人和市場有關(guān)的因素，下列屬于與市場有關(guān)的因素的是()。A.聲譽(yù)B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟(jì)周期【答案】D22、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B23、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A24、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平B.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性D.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】B25、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險文化D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】D26、()是由于和銀行有關(guān)的負(fù)面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業(yè)銀行的形象帶來不利影響而導(dǎo)致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風(fēng)險水平的重要因素。A.法律風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C27、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚(yáng)，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AB.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行AC.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行AD.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】C28、（2018年真題）銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險【答案】C29、假如某房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元，開發(fā)商自有資金3.5億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風(fēng)險損失。這種情形下，債權(quán)人相當(dāng)于()。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)【答案】A30、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D31、在實(shí)際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B32、下列屬于不公平競爭行為的是()。A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成【答案】D33、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高C.客戶信用等級越高，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D34、()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D35、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故，銀行面臨的這種風(fēng)險屬于（）。A.法律風(fēng)險B.政策風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.策略風(fēng)險【答案】C36、甲公司中標(biāo)一高級寫字樓機(jī)電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進(jìn)度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進(jìn)行嚴(yán)密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.合同工期的承諾B.業(yè)主的項(xiàng)目建設(shè)計劃C.公司生產(chǎn)要素D.監(jiān)理單位實(shí)力【答案】D37、世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理理論產(chǎn)生于（）階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C38、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險中，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D39、在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒B.賬面減值C.追索失敗D.資產(chǎn)損失【答案】C40、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.替代標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A41、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是()。A.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價B.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化C.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算D.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價格的話，外幣的多方仍然盈利【答案】A42、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。A.機(jī)構(gòu)設(shè)立B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種C.高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D43、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進(jìn)行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D44、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險資本【答案】B45、()是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風(fēng)險等級模型D.信用評分模型【答案】D46、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務(wù)承受額B.最高債務(wù)承受額C.平均債務(wù)承受額D.以上均不正確【答案】B47、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于（）。A.事前質(zhì)量控制失效B.事中質(zhì)量控制失效C.事后質(zhì)量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B48、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協(xié)議D.協(xié)商【答案】B49、假定銀行總體經(jīng)濟(jì)資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟(jì)資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟(jì)資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C50、絕大多數(shù)商業(yè)銀行嚴(yán)重的流動性危機(jī)都源于()。A.金融衍生品的交易B.市場整體流動性風(fēng)險的加大C.國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動D.商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問題【答案】D多選題（共30題）1、信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.單一客戶授信集中度C.單一客戶存款比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率E.不良資產(chǎn)率【答案】ABD2、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC3、如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?【答案】AC4、法人信貸業(yè)務(wù)流程的環(huán)節(jié)包括(?)。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信貸復(fù)核【答案】ABCD5、風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括（）。A.流動性風(fēng)險指標(biāo)B.正常貸款遷徙率C.信用風(fēng)險指標(biāo)D.市場風(fēng)險指標(biāo)E.操作風(fēng)險指標(biāo)【答案】ACD6、商業(yè)銀行應(yīng)指定專門部門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理的實(shí)施，內(nèi)容包括()。A.制定風(fēng)險管理偏好B.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險C.擬定操作風(fēng)險管理政策D.建立全行操作風(fēng)險報告程序E.制定具體的操作流程和程序【答案】BCD7、信用風(fēng)險存在于哪些表內(nèi)業(yè)務(wù)中()A.貸款B.債券投資C.信用擔(dān)保D.貸款承諾E.衍生產(chǎn)品交易【答案】AB8、下列哪些不屬于《給排水、采暖、燃?xì)夤こ獭饭こ塘坑嬎阋?guī)范中鋼管清單子目的工作內(nèi)容（）。A.壓力試驗(yàn)B.警示帶鋪設(shè)C.管道接口保溫D.管道安裝【答案】C9、以下屬于金融衍生產(chǎn)品的有()。A.即期金融產(chǎn)品B.金融期貨C.期權(quán)D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議E.貨幣互換【答案】BCD10、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機(jī)制包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行所披露的信息進(jìn)行評估B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場環(huán)境E.有效的市場退出政策【答案】ABCD11、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。A.風(fēng)險管理目標(biāo)和政策B.資本規(guī)模C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險D.資本充足率水平E.列表范圍【答案】ABD12、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風(fēng)險的有（）。A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC13、按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者偏好收益C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ABCD14、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時，需要作出預(yù)測和分析的有()。A.資金來源以及使用情況B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況C.損益情況D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度E.營運(yùn)計劃【答案】ABCD15、其他一級資本包括（）。A.一般風(fēng)險準(zhǔn)備B.其他一級資本工具及其溢價C.少數(shù)股東資本可計入部分D.未分配利潤E.資本公積可計人部分【答案】BC16、2012年4月，某水電施工企業(yè)應(yīng)支付利息5萬元。根據(jù)企業(yè)會計準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定，應(yīng)支付利息屬于（）。A.匯兌損失B.營業(yè)外支出C.期間費(fèi)用D.間接成本【答案】C17、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。A.財務(wù)報表分析B.經(jīng)營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務(wù)比率分析E.經(jīng)營效率分析【答案】ACD18、農(nóng)村居民接受轉(zhuǎn)讓，購買房屋取得的宅基地，與原有宅基地合計面積超過當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)，（）。A.按當(dāng)?shù)卣?guī)定的用地面積標(biāo)準(zhǔn)確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)，超過面積部分予以收回B.對超過部分進(jìn)行處罰后，確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)C.按有關(guān)規(guī)定處理后可以繼續(xù)使用的，可暫確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)D.按現(xiàn)狀確定其集體建設(shè)用地使用權(quán)【答案】A19、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD20、自評工作要堅持的原則有()。A.全面性原則B.及時性原則C.客觀性原則D.公平性原則E.公開性原則【答案】ABC21、以下關(guān)于利率互換的表述，正確的有()。A.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來將上升，那么應(yīng)進(jìn)行利率互換，將固定利率調(diào)為浮動利率B.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有固定利息收入，如果預(yù)期利率在未來將下降，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換C.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動利息收入，如果預(yù)期利率在未來將上升，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換D.假設(shè)某機(jī)構(gòu)有浮動利息收入，如果預(yù)期利率在未來將下降，那么不應(yīng)進(jìn)行利率互換E.利率互換是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資資本【答案】ABC22、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道中，外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的收集主要來源于()。A.歐洲貨幣B.經(jīng)濟(jì)學(xué)家情報中心C.標(biāo)準(zhǔn)普爾信用評級集團(tuán)D.穆迪投資者服務(wù)公司E.國際國別風(fēng)險指南【答案】ABCD23、下列屬于柜面業(yè)務(wù)范圍的有（）。A.賬戶管理B.資金管理C.代收代付業(yè)務(wù)D.印押證管理E.股票管理【答案】AD24、下列各項(xiàng)屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有()。A.未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況B.銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性C.如果實(shí)際利率的走勢與銀行的預(yù)期相