初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習打印大全

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習打印大全

單選題（共50題）1、()限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.總頭寸B.凈頭寸C.風險D.止損【答案】B2、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A3、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設計缺陷D.財務／會計錯誤【答案】B4、下列關(guān)于風險管理部門職能的描述，正確的是()。A.風險管理部門應當全面負責管理策略的執(zhí)行B.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持獨立C.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任D.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、檢測和控制外包【答案】B5、（）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。A.絕對收益B.相對收益C.持有期收益率D.預期收益率【答案】C6、有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采?。ǎ┑姆绞剑嬖u估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。A.從下至上B.從上至下C.自內(nèi)至外D.自外至內(nèi)【答案】B7、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.模擬訓練和演習【答案】C8、下列關(guān)于導線的預留長度計算，正確的是（）。A.導線進接線盒的預留長度為15-20cmB.導線到配電箱的預留長度為配電箱的周長C.開關(guān)、燈具的預留長度，已綜合考慮在定額內(nèi)，不另行計算D.導線進人閘刀開關(guān)的預留長度為0.5m【答案】C9、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發(fā)的風險。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C10、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.內(nèi)部評級初級法B.標準法C.高級計量法D.內(nèi)部評級高級法【答案】B11、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.現(xiàn)期風險暴露法D.標準法【答案】B12、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設專項施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設專項施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設專項施工方案由乙公司單位技術(shù)負責人或技術(shù)負責人授權(quán)的技術(shù)人員審批D.電纜敷設專項施工方案由甲公司項目技術(shù)負責人核準備案【答案】A13、風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。A.高風險低收益、低風險高收益B.高風險高收益、低風險低收益C.低風險高收益D.高風險低收益【答案】B14、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】C15、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類資產(chǎn)C.貸款D.應收款【答案】B16、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務準入和（）。A.注冊資本準入B.高級管理人員準人C.區(qū)域準入D.產(chǎn)品準入【答案】B17、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯誤的是（）。A.土地登記代理合同有利于維護土地登記代理市場的秩序B.代理事項是土地登記代理合同的客體C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同D.土地登記代理合同能有效保障合同當事人的合法權(quán)益【答案】C18、經(jīng)濟發(fā)展及市場環(huán)境變化必然導致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識和議價能力也日益增強。在此情形下，商業(yè)銀行面臨的客戶風險是指()。A.客戶提出不合法的需求B.客戶的維權(quán)意識增強C.客戶的投訴和批評增多D.若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資源【答案】D19、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是（)。A.轉(zhuǎn)手轉(zhuǎn)付證券B.資產(chǎn)支付證券C.知識產(chǎn)權(quán)證券化D.住房抵押貸款證券【答案】D20、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監(jiān)測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D21、根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案】A22、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是【答案】C23、下列（）不屬于杠桿率指標的優(yōu)點。A.具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展B.避免了資本套利和監(jiān)管套利C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)D.風險中性的，相對簡單易懂【答案】C24、風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。A.管理戰(zhàn)略B.管理制度C.風險管理理念D.內(nèi)部控制【答案】C25、期權(quán)性工具()。A.具有期權(quán)性風險B.具有對稱性C.不會給期權(quán)出售方帶來風險D.給期權(quán)買入方帶來風險【答案】A26、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】D27、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應被注銷登記。A.1B.2C.3D.4【答案】B28、如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟價值降低。A.減少的，減少B.增加的，減少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】C29、()是指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、進行投資、開展金融產(chǎn)品交易、為客戶提供金融服務所獲得的盈利。A.風險B.收益C.損失D.利息【答案】B30、（2018年真題）法律風險與違規(guī)風險之間的關(guān)系是（）。A.違規(guī)風險包括法律風險B.兩者產(chǎn)生的風險相同C.兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】C31、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.年度進行業(yè)務計劃和預算D.授信集中度限額變化【答案】D32、下列各項中，應列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A.未分配利潤B.重估儲備C.盈余公積D.公開儲備【答案】B33、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。A.3.51%B.3.11%C.2.87%D.1.33%【答案】A34、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A35、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽卓著的公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。A.如有足夠資金可以提供擔保B.有資格提供擔保C.經(jīng)銀行同意即可提供擔保D.無資格提供擔保【答案】D36、貸款組合的信用風險識別不包括（）。A.宏觀經(jīng)濟因素B.行業(yè)風險C.區(qū)域風險D.法律風險【答案】D37、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機構(gòu)風險合規(guī)性的分析、評價B.財務報表檢查C.會計資料的規(guī)范性D.關(guān)注財務數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性【答案】A38、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務營運資金的()應以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】B39、由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險是（）。A.市場風險B.操作風險C.戰(zhàn)略風險D.管理風險【答案】B40、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】A41、商業(yè)銀行績效考評應堅持的原則是()。A.公平公正B.誠實信用C.綜合平衡D.客觀公正【答案】C42、假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為()。A.CVaR3B.C·CVaR3C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】C43、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。A.監(jiān)管立法和政策標準公開B.全部公開C.收入公開D.管理行為公開【答案】A44、從實踐看，風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A45、()處在聲譽風險管理的第一線。A.董事會B.內(nèi)部審計人員C.聲譽風險管理部門D.監(jiān)事會【答案】C46、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】B47、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點某段營業(yè)時間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D48、商業(yè)銀行進行操作風險自我評估的主要目的是()A.鼓勵各級機構(gòu)制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制B.鼓勵各級機構(gòu)盡量降低風險，實現(xiàn)利益最大化C.鼓勵各級機構(gòu)建立良好的操作風險管理氛圍D.鼓勵各級機構(gòu)主動承擔責任，加強對操作風險識別、評估、控制和監(jiān)測流程的有效管理【答案】D49、關(guān)于風險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C50、某設備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側(cè)的鋼結(jié)構(gòu)和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。A.物體打擊B.起重傷害C.機械傷害D.高處墜落【答案】B多選題（共30題）1、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強【答案】CD2、操作風險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設計/開發(fā)的戰(zhàn)略風險D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應性E.系統(tǒng)開發(fā)，維護成本過高【答案】ABCD3、流動性風險成因的復雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.其他風險E.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素【答案】ABCD4、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關(guān)人員應立即向本單位負責人報告，負責人接到報告后應立即向上一級主管領(lǐng)導和主管部門報告，并于（）小時內(nèi)將事故情況向事故發(fā)生地縣級以上人民政府建設主管部門和有關(guān)部門報告。A.1B.2C.12D.24【答案】A5、當?shù)踹\重物降落到最低位置時，卷筒上所存在鋼絲繩不得少于（）圈。A.2B.3C.4D.5【答案】A6、以下關(guān)于客戶評級的說法，正確的有()。A.是對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.反映客戶違約風險的大小C.評價主體是客戶D.評價目標是客戶違約風險E.評價結(jié)果是信用等級和違約概率【答案】ABD7、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.賣出回購款項D.最大十家存款客戶存款合計E.最大十家同業(yè)機構(gòu)交易對手同業(yè)拆借【答案】AC8、公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在()方面。A.董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理機構(gòu)B.董事會負責識別、計量、監(jiān)測和控制各種風險C.董事會是我國商業(yè)銀行所特有的機構(gòu)D.風險管理總監(jiān)應當是董事會成員E.董事會負責確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平【答案】AD9、風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。A.表內(nèi)與表外的風險B.個人層面的風險C.集團層面的風險D.投資組合層面的風險E.業(yè)務條線層面的風險【答案】ACD10、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引》的規(guī)定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸C.代客買賣的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營業(yè)務而持有的頭寸【答案】ACD11、我國銀行業(yè)信息披露管理制度包括（）。A.明確披露原則B.完善管理法規(guī)C.改進銀行會計準則D.強化表外信息披露E.落實監(jiān)控制度【答案】ABCD12、下列關(guān)于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。A.可分幣種計算B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標E.涵蓋范圍較廣【答案】BC13、系統(tǒng)組件指的是（）。A.水流指示器B.報警閥組C.節(jié)流減壓裝置D.泄水閥E.管道【答案】ABC14、選擇關(guān)鍵風險指標的基本原則有（）。A.整體性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD15、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(RoA)相比，其優(yōu)越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配B.RAROC可用于目標設定、資本配置和績效考核C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷D.使用RARoC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制【答案】ABCD16、SOSA評級體制的可借鑒之處在于()。A.將重點放在風險評估、風險跟蹤、風險控制上B.對外資銀行的全部業(yè)務進行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性C.注重風險管理、內(nèi)部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標D.為全面深入評價一家銀行經(jīng)營管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標準E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構(gòu)的有機部分實行監(jiān)管【答案】BC17、銀行流動性風險報告的說法正確的是（）。A.流動性風險報告應該按照層次進行劃分B.流動性風險管理報告體系的核心問題是，“我們應該讓哪些人，在什么時間，知道什么信息”C.日常流動性風險水平指標可以按周報告D.日常流動性風險水平指標可以按日報告E.一些復雜的流動性風險水平指標，關(guān)注中長期的指標【答案】ABD18、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.國別風險限額B.單一客戶授信限額C.行業(yè)限額D.區(qū)域限額E.集團客戶授信限額【答案】ABD19、下面關(guān)于貸款分類的說法，不正確的有（）。A.綜合考慮了客戶信用風險因素和債項交易損失因素B.它實際上是根據(jù)預期損失對信貸資產(chǎn)進行評級C.主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價D.通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素，客戶信用風險因素由客戶評級完成E.可同時用于貸前審批、貸后管理，是對債項風險的一種預先判斷【答案】D20、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。A.從業(yè)人員準入B.法人準入C.機構(gòu)準入D.業(yè)務準入E.高級管理人員準入【答案】CD21、新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務投產(chǎn)前和投