零售內(nèi)部評級制度介紹

風(fēng)險管理部2012年3月零售內(nèi)部評級制度介紹內(nèi)部資料，請勿外傳目錄一、零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景二、評級制度總體架構(gòu)三、各項評級制度的主要內(nèi)容四、新舊評級制度的主要變化五、有關(guān)工作要求零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景一是滿足監(jiān)管要求2004年巴塞爾委員會出臺新資本協(xié)議銀監(jiān)會從2007年開始推動商業(yè)銀行實施新資本協(xié)議2007年，印發(fā)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，要求包括農(nóng)行在內(nèi)的大型銀行要從2010年底起開始實施新資本協(xié)議，最遲不得晚于2013年底。2009年末，對包括我行在內(nèi)的五家大型商業(yè)銀行開展了新協(xié)議實施的現(xiàn)場評估，要求我行加緊推進零售內(nèi)部評級體系建設(shè)。2011年7月7日，召開新資本協(xié)議實施評估及審批工作會議，要求加緊完成五大行新資本協(xié)議實施的評估及審批工作。2011年末，對我行進行了現(xiàn)場評估，要求我行加緊實現(xiàn)零售內(nèi)部評級體系的全行上線運行，全面推進評級結(jié)果在業(yè)務(wù)管理各方面的應(yīng)用。今年5月份，將對我行進行檢查驗收，并要根據(jù)檢查情況，確定是否批準(zhǔn)我行實施新資本協(xié)議。監(jiān)管指引：《商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系監(jiān)管指引》《商業(yè)銀行銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分類指引》《商業(yè)銀行信用風(fēng)險緩釋監(jiān)管資本計量指引》《商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證指引》……要求1：建立內(nèi)部評級體系模型：評分卡和風(fēng)險參數(shù)分池模型評級制度和評級流程IT系統(tǒng)要求2：內(nèi)部評級充分應(yīng)用核心應(yīng)用范圍高級應(yīng)用范圍信貸準(zhǔn)入

授信額度確定

貸后監(jiān)控

信貸政策

風(fēng)險報告

……經(jīng)濟資本計量

風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰(zhàn)略

貸款損失準(zhǔn)備計提

貸款定價

績效考核

……要求3：內(nèi)部評級體系驗證要求4：內(nèi)部評級體系審計說明：銀監(jiān)會的具體監(jiān)管要求零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景二是加強零售貸款風(fēng)險管理當(dāng)前的零售貸款管理方式有待改進信貸審批：基于專家經(jīng)驗貸后管理：僅對逾期客戶開展貸后管理催收管理：客戶經(jīng)理開展單戶催收當(dāng)前零售貸款面臨的風(fēng)險有所增加金融脫媒現(xiàn)象加劇零售銀行戰(zhàn)略零售貸款門檻降低、風(fēng)險變大房地產(chǎn)走勢發(fā)生變化押品價值下降違約風(fēng)險增加零售內(nèi)部評級法是加強零售貸款風(fēng)險管理的有力工具信貸審批：統(tǒng)一準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)貸后管理：加強風(fēng)險預(yù)警催收管理：提高催收效率今后方向：自動審批、集中催收、貸款定價、組合管理等

零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景三是節(jié)約資本近幾年銀監(jiān)會一直在提高資本充足率要求最低資本充足率要求：8%10.5%大型銀行資本充足率要求：資本充足率不得低于11.5%，核心資本充足率要達到10%商業(yè)銀行提高資本充足率的壓力很大信貸規(guī)模受制于資本總量商業(yè)銀行提高資本充足率的方法增加分子（資本）：股票增發(fā)、發(fā)行次級債。比較困難。減少分母（風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)）：利用內(nèi)評法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。相對可行。從我行定量測算的情況看，實施零售內(nèi)部評級法比現(xiàn)行權(quán)重法至少要節(jié)約50%的資本

目錄一、零售內(nèi)部評級體系建設(shè)背景二、評級制度總體架構(gòu)三、各項評級制度的主要內(nèi)容四、新舊評級制度的主要變化五、有關(guān)工作要求評級制度總體架構(gòu)評級“制度樹”評級制度總體架構(gòu)各項制度簡介（1/4）《中國農(nóng)業(yè)銀行信用評級和信用評分工作管理辦法》在《中國農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶信用等級評定工作管理辦法》的基礎(chǔ)上，補充納入零售評級管理的有關(guān)內(nèi)容，規(guī)定評級部門職責(zé)、評級權(quán)限、評級流程、評級結(jié)果的應(yīng)用、評級報告、評級考核等評級管理有關(guān)內(nèi)容?！吨袊r(nóng)業(yè)銀行非零售客戶信用等級評定實施細則》主要規(guī)范非零售客戶評級標(biāo)準(zhǔn)、評級方法等具體評級操作規(guī)程。《中國農(nóng)業(yè)銀行零售貸款信用評分評定辦法》主要規(guī)范個人貸款和貸記卡的評分標(biāo)準(zhǔn)、評分方法、評分范圍、評分對象等評分具體操作規(guī)程?！吨袊r(nóng)業(yè)銀行境外機構(gòu)非零售客戶信用等級評定管理辦法》主要規(guī)范境外機構(gòu)非零售客戶評級標(biāo)準(zhǔn)、評級方法等具體評級操作規(guī)程。評級制度總體架構(gòu)各項制度簡介（2/4）中國農(nóng)業(yè)銀行銀行賬戶信用風(fēng)險暴露分類辦法（試行）》

規(guī)范銀行賬戶信用風(fēng)險暴露劃分工作。明確風(fēng)險暴露分類工作的職責(zé)分工。制定權(quán)重法和內(nèi)部評級法下統(tǒng)一的風(fēng)險暴露分類標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)定風(fēng)險暴露認定方式及分類調(diào)整事項。《中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評級風(fēng)險參數(shù)量化管理辦法（試行）》規(guī)范內(nèi)部評級法下違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限等風(fēng)險參數(shù)的量化管理。界定高級管理層及各相關(guān)部門在風(fēng)險參數(shù)量化工作中的職責(zé)。明確風(fēng)險參數(shù)量化的原則、方法和流程。規(guī)定模型開發(fā)的具體步驟和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。覆蓋風(fēng)險參數(shù)估計、監(jiān)控、優(yōu)化的全過程，為提高我行信用風(fēng)險計量的規(guī)范性、可靠性、準(zhǔn)確性提供了制度保障。評級制度總體架構(gòu)各項制度簡介（3/4）《中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部評級體系驗證辦法（試行）》

規(guī)范內(nèi)部評級體系投產(chǎn)前、后的驗證以及日常的持續(xù)監(jiān)控工作。界定高級管理層及各相關(guān)部門的職責(zé)分工。明確內(nèi)部評級體系驗證的目標(biāo)、原則與范圍。針對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)、評級模型、信息系統(tǒng)、政策流程、評級治理結(jié)構(gòu)及評級應(yīng)用等六方面的具體驗證內(nèi)容詳細規(guī)定。明確驗證的方法和評價標(biāo)準(zhǔn)。該辦法是監(jiān)控、評價內(nèi)部評級體系表現(xiàn)的主要依據(jù)?！吨袊r(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量和管理辦法（試行）

》規(guī)范風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算和管理。界定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算和管理的具體職責(zé)。明確風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量和管理過程必須遵循的原則。規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量范圍和方法。以優(yōu)化資產(chǎn)風(fēng)險結(jié)構(gòu)、提高資本使用效率為目標(biāo)，對我行如何監(jiān)測、控制風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險回報提出了原則性要求。全面覆蓋了信用、市場、操作三大風(fēng)險，是我行實施新資本協(xié)議后計量和管理風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的基礎(chǔ)性文件。評級制度總體架構(gòu)各項制度簡介（4/4）《中國農(nóng)業(yè)銀行三農(nóng)個人貸款信用等級評定管理辦法》在原《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”個人客戶信用等級評定管理辦法（試行）》基礎(chǔ)上修訂而來，變化很小。《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”小企業(yè)客戶信用等級評定管理辦法（試行）》未修訂。目錄一、監(jiān)管背景二、評級制度總體架構(gòu)三、各項評級制度的主要內(nèi)容四、新舊評級制度的主要變化五、有關(guān)工作要求目錄（一）內(nèi)部評級工作管理辦法（尚未發(fā)文）（二）零售貸款信用評分評定實施細則（即將發(fā)文）（三）三農(nóng)個人貸款信用等級評定管理辦法（尚未發(fā)文）內(nèi)部評級工作管理辦法章節(jié)設(shè)置該辦法在原《中國農(nóng)業(yè)銀行非零售客戶信用等級評定工作管理辦法》基礎(chǔ)上修訂而來，包括八個章節(jié)?？倓t內(nèi)部評級治理權(quán)限管理流程管理評級應(yīng)用監(jiān)測報告與披露考核評價與監(jiān)督檢查附則內(nèi)部臂評級潤工作賤管理可辦法總則概念補釋義鵲（零界售相憐關(guān)條賤款）本辦張法所甲指的焰非零象售客旋戶，屠是指遮農(nóng)業(yè)參銀行底授信睛、擬霞授信躲或為蹤蝶農(nóng)業(yè)之銀行錄授信肢客戶序提供償保證謎擔(dān)保綿的法聞人客躍戶及修其他突需要瞞評級眉的法腹人客惕戶，喇包括執(zhí)各類綢企業(yè)像法人知、事牽業(yè)法揮人、聲機關(guān)素法人扣、其償他經(jīng)品濟組心織（聲含個咽人獨恭資企狐業(yè)、陸合伙斜企業(yè)稠）以溪及實狼行十綠二級寶分類再的“魄三農(nóng)貌”零賭售小恒企業(yè)跟（不亦包括屢實行口五級成分類勁的“狼三農(nóng)避”零倡售小孤企業(yè)獄）。其中救，“跳三農(nóng)話”零猾售小連企業(yè)剛指授烈信總顯額50緞0萬元震及以橫下且祝企業(yè)跑資產(chǎn)燥總額10但00萬元炒及以貓下，山或授泡信總緒額50婦0萬元泛及以肝下且豆企業(yè)筍年銷礎(chǔ)售額30克00萬元笨及以費下的后縣域津小企辦業(yè)（本不含立事業(yè)留法人俱、金靜融機你構(gòu)和對其他研經(jīng)濟煮組織輩）。內(nèi)部盛評級偽工作凈管理鋪辦法總則概念院釋義語（零獸售相雀關(guān)條銀款）本辦蜂法所汁指的碌零售秧貸款察，是削指個轎人住孩房貸括款、粒個人戴商用趟房貸趣款、緣瑞個人蠶汽車腿貸款子、個擊人生籌產(chǎn)經(jīng)隸營貸伯款、鼠個人晉綜合復(fù)授信艘貸款方、個雕人綜眼合消除費貸糾款、齊房抵鞠貸、償小額槍保證軟保險另貸款滴、個蚊人其角他消議費貸仿款、導(dǎo)個人逐質(zhì)押獎貸款個、個艦人商腸業(yè)物胃業(yè)抵彈押貸首款、勤個人姜助學(xué)看貸款賤等個永人貸靈款品鈴種和粱貸記繪卡透躺支，不包浩括三辰農(nóng)個遙人貸躁款和識準(zhǔn)貸羨記卡執(zhí)透支名。內(nèi)部鋸評級昆工作荷管理頓辦法總則概念伶釋義塘（零乘售相魂關(guān)條隆款）本辦柳法所菠指的體信用婚評分它，是踢指運邁用統(tǒng)塞一的猜方法伐和標(biāo)糞準(zhǔn)，約根據(jù)上零售等貸款客戶菊家庭的基填本情核況、子家庭忘的償章債能曠力、銅貸款辜抵質(zhì)敗押情艘況、依人行簽征信倚記錄嫩和貸識款還細款情暴況等企信息嬌，采矮用適址當(dāng)?shù)拇ㄔu分搖卡，股對貸金款及斑時、獄足額耳還款憂的可撲能性綁進行海評價手，確媽定貸閱款信奧用得瀉分的完風(fēng)險科計量迫方法屈。內(nèi)部騰評級擊工作憑管理飄辦法總則概念頓釋義孕（零冬售相上關(guān)條響款）本辦機法所商指的委風(fēng)險雞參數(shù)緞估計進，是錫指根濾據(jù)非縫零售句客戶佳和零丘售貸枯款相砌關(guān)的奴基礎(chǔ)精風(fēng)險和信息澤，采瓣用內(nèi)劫部評揪級風(fēng)微險參父數(shù)計僑量相盒關(guān)管周理辦概法所升規(guī)定透的方嘆法，途確定針非零澤售客隙戶和閉零售扣貸款沈違約近概率腰（PD）、替違約集損失昨率（LG滲D）和鍋違約歸風(fēng)險列暴露震（EA涂D）的謀風(fēng)險織計量烤方法條。董事會高級管理層風(fēng)險管理部、客戶部門、信貸管理部門等內(nèi)部望評級階體系齊的最總高決扣策機瓣構(gòu)，董承擔(dān)篩內(nèi)部鐮評級頃體系煎管理飲最終慎責(zé)任風(fēng)險著管理鍛部門卵：內(nèi)婚部評涉級體港系的這主管獲部門客戶逗部門窯：評酷分的彎發(fā)起混部門信貸善管理襲部門技：評荒分的絹審核霸部門貸款尊審查通委員掙會：廈評分肯的審評議機振構(gòu)有權(quán)壁認定查人：隙在權(quán)經(jīng)限內(nèi)喬最終怕認定嬸評分悲，并紛對認尋定結(jié)貌果負遷責(zé)內(nèi)控菊合規(guī)穗部：演組織暮評分邁業(yè)務(wù)傳內(nèi)控摟合規(guī)承檢查舞，實貞施授妥權(quán)和址轉(zhuǎn)授抽權(quán)工雁作審計圍部門飲：對遼內(nèi)部糾評級哪體系呈進行渴審計科技鹿部門掉：提蝦供IT支持內(nèi)部朋評級尿體系級的最拿高執(zhí)悅行層悼，確課保內(nèi)項部評恰級體駕系持疼續(xù)、嗚有效般運作內(nèi)部倘評級耳工作飾管理怠辦法內(nèi)部途評級卵治理組織略評分炎的指納導(dǎo)、變檢查貝與評責(zé)價工藏作。提出熔評分仆授權(quán)吵或轉(zhuǎn)脹授權(quán)悠調(diào)整衣建議逢。參與童評分竭例外脊事項蚊的核街準(zhǔn)。牽頭廟組織狐對評領(lǐng)分人次員進駐行培非訓(xùn)。撰寫貫內(nèi)部菌評級斜相關(guān)略分析霸報告攤。除上濟述職礦責(zé)外泳，總模行風(fēng)洽險管引理部湖還承源擔(dān)以思下職揮責(zé)：負責(zé)咸全行瞧評分近工作碰的組跪織與他管理忘。設(shè)計案和實飼施內(nèi)型部評讀級體瘡系，沿制定完和修辭訂評倆分制木度。負責(zé)股評分儀模型置和工話具的勢開發(fā)督與推駛廣，找監(jiān)控捐模型愚的運度行表快現(xiàn)，拼并進霸行日綿常維中護與夜持續(xù)今優(yōu)化以。跟蹤冷記錄辟評分象體系反運行憲情況捷和評茫分結(jié)脹果的糊應(yīng)用塘狀況侵，評誕估評晌分對哨風(fēng)險兄的預(yù)嶼測能清力，激牽頭賠組織輩開展什相關(guān)塌驗證斷工作賴。風(fēng)險瓶管理號部門思具體李職責(zé)審核位零售選貸款找申請邁評分君資料憑的完篇整性貢和合衰規(guī)性鞋。審核志收入投、抵云押物巴價值信等貸傭款信罰息。審核理評分升推翻職、評灣分結(jié)呼果的園合理束性和將準(zhǔn)確彩性。出具弦審核脅結(jié)論堤，并罵對審家核結(jié)疲果負恨責(zé)。信貸餡部門避具體竊職責(zé)對客戶進行盡職調(diào)查，收集個人基本信息、征信信息和償債能力等信息，錄入信息系統(tǒng)，并對資料的真實性和完整性負責(zé)。開展評分，并對評分的初評結(jié)果負責(zé)。跟蹤客戶和貸款的風(fēng)險變化情況，及時更新客戶、押品等評級基礎(chǔ)信息?？蛻舨块T具體職責(zé)內(nèi)部旺評級跪工作寨管理愁辦法內(nèi)部叛評級浸治理評估咳內(nèi)部尿評級完體系榜及相陳關(guān)支刑持體央系的咸適用煮性和種有效遼性，關(guān)測試耍內(nèi)部盒評級社結(jié)果卻的可末靠性前。檢查顯信息嘩系統(tǒng)宣的結(jié)飄構(gòu)、鬧數(shù)據(jù)償維護碗的完樂善程場度，機檢查差計量翼模型治的數(shù)鬧據(jù)輸啊入過唐程。審計蓄部門色具體敞職責(zé)開發(fā)陣并維滑護客絡(luò)戶評難分相眼關(guān)系風(fēng)統(tǒng)建立數(shù)數(shù)據(jù)估規(guī)范協(xié)助塵提供污數(shù)據(jù)券質(zhì)量壩保障越服務(wù)確保請系統(tǒng)遙正常漂運行拍。科技縱部門安具體量職責(zé)內(nèi)部賭評級影工作乓管理住辦法內(nèi)部嘴評級束治理評分闊流程禿和權(quán)余限（1/墊3）—申請匪評分初始羞評分申請益評級雞系統(tǒng)最終唯評分人工飯認定信息海錄入申請頭評分死基本債流程諒為：蠟評分靈發(fā)起評分尺審核評分抓認定申請畜評分竿認定雀權(quán)限妙與貸種款審廢批權(quán)弱限保依持一較致，竊評分乏隨具緞體信謊貸業(yè)摟務(wù)一踐并調(diào)漢查、晉審查驚和審菌批注意歷：評繩分審蜂批的帆本質(zhì)縣是審雜“評連分指蘋標(biāo)”知。對伯評分草所用饅的基鍵礎(chǔ)指仁標(biāo)，峰在C3審批拐流程言中通讓過點獸擊“鼠評級堡明細尊”可醋具體永查看賽。審康查、臉審批伐人務(wù)太必要攔切實勿履行詠審核傘職責(zé)題，確陽保評策分指鑰標(biāo)的爬合理標(biāo)性和赴準(zhǔn)確漢性客戶家庭基本期情況客戶家庭償債雁能力貸款或抵質(zhì)唱押情女況人行膠征信偵信息所有迅金融惡機構(gòu)爭信貸晌歷史祝長度橫、逾寒期情束況等家庭釀年收員入、雜家庭章月還茅款收敘入比烘、家末庭資于產(chǎn)負馳債比年齡鼓、性攔別、閣婚姻續(xù)狀況域、單君位性敬質(zhì)、漢職務(wù)滔、學(xué)額歷、慚現(xiàn)住彎房情達況、嚇贍養(yǎng)月人口燈、居貍住穩(wěn)袋定性燈和配賠偶單詠位性慎質(zhì)等內(nèi)部臟評級嘗工作憂管理營辦法自動裳計算住評分零售割信用閱風(fēng)險撤數(shù)據(jù)勾集市自動令采集極信息行為羞評分做基本覺流程借為：宴系統(tǒng)獄按月潑自動舌采集與評分源指標(biāo)乒，并命計算匙行為賽評分行為玩評分向由系吸統(tǒng)自訂動認躲定，那無需占人工辣認定評分勝流程纖和權(quán)仿限（2/霧3）—行為友評分在我序行貸災(zāi)款的按時推還款陷情況還款津的及辜時性還款犁的充屠分性在我票行貸益款的足額扇還款講情況內(nèi)部潮評級葛工作弦管理抖辦法自動寇計算扁評分零售撒信用霞風(fēng)險黑數(shù)據(jù)呀集市自動泡采集謎信息催收舌評分牢基本順流程法為：倘系統(tǒng)電按月溝自動撤采集喜評分顏指標(biāo)猶，并上計算尤催收劇評分催收絡(luò)評分拼由系寶統(tǒng)自次動認盈定，趙無需峽人工掀認定評分初流程較和權(quán)詞限（3/卵3）—催收糕評分在我計行貸拒款的逾期悼次數(shù)貸款顯逾期院次數(shù)貸款紗逾期破嚴重豆程度在我最行貸攏款的逾期將嚴重策程度內(nèi)部系評級旺工作好管理專辦法評分術(shù)流程票和權(quán)稼限—評分綿例外內(nèi)部席評級挎工作里管理喪辦法對需脖由總數(shù)行認在定的擁個別弦信用雁評分璃突破喬制度縮慧事項蹲，經(jīng)勸一級篇分行個風(fēng)險蕩管理槽部審倒核后椅，由舒一級鉤分行釘風(fēng)險描管理介部就胡突破崖制度婦的條琴款報倦總行嫌風(fēng)險店管理憶部審缸核，燙有權(quán)止人認徑定。評級遙應(yīng)用內(nèi)部討評級鉗和風(fēng)擠險參堪數(shù)估梳計結(jié)艘果應(yīng)廣在如螺下領(lǐng)精域發(fā)技揮重嘆要作凝用信貸屈審批信貸挨政策虛制定風(fēng)險健監(jiān)控限額菊設(shè)定風(fēng)險來報告風(fēng)險害偏好風(fēng)險欄戰(zhàn)略經(jīng)濟貪資本限計量損失佛準(zhǔn)備既計提貸款焦定價績效留考核信息律系統(tǒng)安及風(fēng)笑險管密理文城化建匯設(shè)內(nèi)部爽評級惰工作劑管理凈辦法按季夾開展雪全行弱信用稍評級法和信墊用評清分分承析，間按年掠開展能模型充表現(xiàn)喊分析諒，向誓高管絡(luò)層匯漏報。重點菊報告涌信用散評分煙情況施、模瓶型表窄現(xiàn)情謊況和許信用詞風(fēng)險屆加權(quán)纖資產(chǎn)恢計量彈情況眾。其保中信用糖評分衰情況宴主要桑包括童：新順申請算貸款昨的申宇請評暮分分胃布和摩審批啦通過冬率，家存量面貸款仔的行電為和輔催收穿評分抗分布案等情坑況。模型嬸表現(xiàn)爺情況鑄主要周包括俘：評燒分卡掉的穩(wěn)命定性薪和風(fēng)吃險區(qū)桑分能熔力，胃風(fēng)險多參數(shù)妖計量務(wù)的穩(wěn)溜定性項、區(qū)昌分能頌力和萍準(zhǔn)確月性等折情況雨。信用衫風(fēng)險味加權(quán)慕資產(chǎn)倡計量閑情況糟主要嗽包括弟：機言構(gòu)、談產(chǎn)品寶等角計度的喪風(fēng)險更加權(quán)羅資產(chǎn)雖計量忽情況授及其武變動永情況剛的原萍因分用析。總行勢風(fēng)險肚管理邀部監(jiān)測喂報告宜與評諸級披投露（1/浩5）——報告辭內(nèi)容朽和路奶徑內(nèi)部塘評級緒工作催管理性辦法按季劈燕開展配轄內(nèi)刻信用挪評級播和信墾用評厘分分功析，飛向本蘿級行陜行領(lǐng)墻導(dǎo)以誤及總音行風(fēng)殘險管沖理部旨匯報褲。重點抄報告攻信用安評分懶情況省和信挎用風(fēng)雙險加丘權(quán)資桃產(chǎn)計釣量情勵況。夜其中信用漂評分蔑情況餡主要喘包括樓：轄猾內(nèi)新春申請扛貸款背的申奪請評牙分分摘布和潛審批能通過伙率，撈存量順貸款煩的行順為和拘催收緊評分擇分布些等情誼況。信用牢風(fēng)險繭加權(quán)妙資產(chǎn)戚計量投情況梢主要福包括沈：轄肝內(nèi)機柱構(gòu)、姻產(chǎn)品伴等角減度的占風(fēng)險伙加權(quán)調(diào)資產(chǎn)言計量頂情況塔及其巷變動卷情況甩的原物因分鋸析。一級介分行羅風(fēng)險浪管理唇部內(nèi)部嶼評級櫻工作悟管理牲辦法監(jiān)測充報告橡與評濫級披漿露（2/畝5）——報告妻內(nèi)容請和路各徑充分丑利用爐信用精評級尊和信鐮用評艘分工瘋具，肆重點夕做好拜單個夏客戶拒、單翼筆貸近款層脫面的疼風(fēng)險索監(jiān)控強和報飲告。重點伐報告總?cè)缦路憋L(fēng)險掏狀況斃：評分煉產(chǎn)生貼大幅普度變倚動的快貸款維風(fēng)險生狀況對有季代表夾性的隆風(fēng)險鈴惡化誕案例持，應(yīng)雖及時秋報送線本級鐵行行帆領(lǐng)導(dǎo)濁及上碼級行宣風(fēng)險殲管理劫部門二級碑分行禽和支光行風(fēng)敏險管場理部落門內(nèi)部撓評級未工作既管理貢辦法監(jiān)測吩報告澆與評鉤級披煤露（3/婚5）——報告尖內(nèi)容現(xiàn)和路峰徑內(nèi)部鴉評級托報告魄可作酷為風(fēng)桶險分彼析報參告的領(lǐng)內(nèi)容礙，也勞可根豈據(jù)需恩要單元獨報旗送。報告源形式?jīng)r可為樸文字寶，也某可以的是圖苦表。報告叉形式監(jiān)測炎報告擁與評逝級披翅露（4/太5）——報告飼形式皇和評頓分披史露要恥求內(nèi)部芒評級絮工作始管理腥辦法農(nóng)業(yè)涼銀行本內(nèi)部全評級刃的材傭料、煤結(jié)果乒，以涂及整柜體內(nèi)駐部評喉級情書況是煮農(nóng)業(yè)她銀行喚的內(nèi)命部管貧理信叨息，閱屬商泉業(yè)機欄密，臘除特見殊情避況外鴨不得陷對外差披露翁。管理德行客沿戶部舅門負帳責(zé)接善受信匠用評伍級和變信用雹評分熊的對登外披搖露申勾請，華在調(diào)覺查核央實有窮關(guān)用兩途的完真實包性、光合法友性后馳，報勿信貸踐管理采部門線審核狹，評影級和懲評分匯的認鋼定人己批準(zhǔn)寸。評分始披露便要求監(jiān)測屬報告漆與評詠級披啞露（5/歉5）——報告肺形式特和評體分披金露要敞求內(nèi)部頃評級乏工作慮管理飄辦法總行揀每年俗將對器各一剃級分可行內(nèi)求部評閱級管做理工娃作進裝行考拼核評毛價。薦各一霸級分液行可飼參照藏總行宅設(shè)計遲的考駐核方票法和慎評價滲指標(biāo)乖體系湖，對鍋轄屬運機構(gòu)箱內(nèi)部善評級錄管理纖工作軍進行監(jiān)評價鵲，并艷將結(jié)兵果上判報總答行?？己隧嵔Y(jié)果撿將納掩入總完行對駝各分矛行的絡(luò)風(fēng)險震管理窩水平根評價框，并丹作為挖次年以內(nèi)部宗評級他差異股化授堂權(quán)、棉內(nèi)部愧評級中政策蘭調(diào)整飲的主露要參釀考依怪據(jù)?？己瞬裨u價考核災(zāi)評價糞與監(jiān)壁督檢娛查（1/沫2）內(nèi)部塑評級哭工作此管理測辦法考核缸評價餃與監(jiān)嗓督檢稅查(2蔥/2耕)監(jiān)督甲檢查內(nèi)部逮評級錄的監(jiān)虧督檢彩查是賺風(fēng)險屆管理救部門愧盡職旋監(jiān)督盼的一瓣項重槍要內(nèi)蠅容監(jiān)督與檢查膝的組蟲織方由式、父具體棚內(nèi)容龍和檢見查頻變率執(zhí)清行盡葛職監(jiān)惠督有貢關(guān)規(guī)統(tǒng)定內(nèi)部民評級舊工作脂管理松辦法目錄（一搶）內(nèi)海部評選級工株作管蜻理辦陽法（興尚未倦發(fā)文透）（二秧）零楊售貸罷款信漁用評洪分評搜定實等施細譽則（很即將勵發(fā)文帽）（三鞭）三等農(nóng)個檔人貸震款信也用等碌級評渡定管局理辦星法（蹦尚未因發(fā)文構(gòu)）零售呀貸款糠信用論評分散評定硬實施扶細則章節(jié)兩設(shè)置該辦渡法是他新制住定的枯，包崖括四亮個章星節(jié)?？倓t評分柿標(biāo)準(zhǔn)評分故方法附則零售劃貸款安信用仇評分治結(jié)果噸的取俘值范購圍為0分至10同00分評級悔標(biāo)準(zhǔn)信用評分與變壞概率的映射關(guān)系評分糠與貸盛款變賄壞概怨率的始映射屠關(guān)系零售肝貸款騙信用序評分遮評定蛛實施租細則評級喚標(biāo)準(zhǔn)變壞舍定義——申請顯評分爆卡零售盜貸款眨信用臉評分季評定鴉實施哭細則評級垮標(biāo)準(zhǔn)變壞得定義——行為衡評分帽卡零售導(dǎo)貸款逢信用替評分向評定營實施緣瑞細則評級第標(biāo)準(zhǔn)變壞吹定義——催收盛評分閘卡零售怎貸款撞信用圈評分聰評定紐奉實施帥細則逾期1期催保收評探分卡逾期2期催刃收評謹分卡個人才貸款信用諒評分部對象盒為具蔑體貸捕款。對同計一客柴戶不折同業(yè)脈務(wù)品遭種的方貸款齡和同協(xié)一業(yè)浪務(wù)品牢種下爺?shù)牟坏劳J貨款均購要分銀別進挑行評啟分。對含乎有循潛環(huán)額冒度的黑個人榨貸款顏，信依用評茂分對藥象為跡授信銀，授反信項俘下的場單筆沿用信豎不需據(jù)評分飽。貸記洗卡透味支信用晉評分薄對象肌為授挨信。評級孤方法評分推對象零售子貸款洪信用騎評分戲評定編實施快細則評級待方法應(yīng)評烈分：個人骨住房瓶貸款武、個午人商疫用房石貸款創(chuàng)、個簽人汽盤車貸殃款、徒個人窗生產(chǎn)獄經(jīng)營貧貸款善、個帳人綜蕩合授動信貸冤款、今個人艱綜合鑄消費題貸款圾、房帝抵貸壟、個情人其買他消頓費貸嗽款、械個人盛商業(yè)永物業(yè)季抵押伯貸款假、小額鞏保證死保險好貸款等個惰人貸章款品膜種和拜貸記抄卡透倦支。免評刺分：個人掛質(zhì)押搏貸款膀、個垮人助萌學(xué)貸戀款、餅下崗館失業(yè)傷人員火小額臥擔(dān)保違貸款均、低擾信用悶風(fēng)險眠信貸繩業(yè)務(wù)單等個舉人貸漆款品枝種。評分六范圍零售店貸款扁信用觀評分雨評定衡實施就細則申請垂評分汪卡應(yīng)捧用于番信貸爹準(zhǔn)入到階段，主妨要以互客戶嘆家庭量為評鉛價對喘象，撓綜合移使用犁客戶握家庭襲的基顯本情削況、級客戶牽家庭視的償晶債能永力、樓貸款爬抵質(zhì)甜押情脂況和染人行只征信紫記錄保等四蝕方面耳信息目，預(yù)分測新竿申請閑貸款棚的信坦用風(fēng)玩險。行為體評分獎卡應(yīng)泡用于賴貸后浮管理竟階段訂，主要癢使用襪客戶歷在我火行貸砌款還槐款的太及時件性、注充分創(chuàng)性等商行為棕信息戶，預(yù)測斧存量俊未逾郵期貸勿款的雷信用紀(jì)風(fēng)險六。催收屋評分惰卡應(yīng)隊用于束催收干階段，主普要使豬用客光戶在顛我行擾貸款哭的逾冷期次概數(shù)和窄嚴重孕程度咱等行悔為信上息，預(yù)測賤當(dāng)前協(xié)逾期1期或2期貸拿款的腸信用忌風(fēng)險等。評級扯方法評分膝卡類始型零售進貸款表信用單評分足評定笛實施弦細則根據(jù)腳業(yè)務(wù)瀉品種仰和擔(dān)提保方傷式，個人筍貸款申請怪評分悄卡主段要包暮括8張評咐分卡德；根快據(jù)客顏戶工飲作單跟位性縣質(zhì)和池所在帆區(qū)域旱，貸記群卡透旗支申請強評分格卡主申要包邁括6張評犯分卡申請傾評分晴卡分尿類零售皂貸款墻信用比評分挪評定次實施們細則根據(jù)免業(yè)務(wù)腥品種宴、貸棚款期現(xiàn)限和業(yè)貸款石歷史浪逾期壓情況樓，個人術(shù)貸款行為文評分鏟卡包例括11張評縫分卡流；根勺據(jù)客絲式戶工投作單纏位性銷質(zhì)、坦貸款魄賬齡剃、貸笨款歷漏史逾束期情園況和裳貸記振卡使穗用用泥途，貸記括卡透偶支行為粱評分船卡主變要包峽括6張評降分卡勁。行為營評分余卡分愚類零售奧貸款輪信用闖評分膽評定盲實施旋細則根據(jù)華業(yè)務(wù)同品種丑和貸撞款逾墳期期屢數(shù)，個人捕貸款催收輛評分顯卡主街要包葉括7張評可分卡夏；根湊據(jù)貸主款逾蘆期期檢數(shù)，貸記刻卡透塔支催收因評分題卡主國要包婆括2張評雹分卡。催收織評分山卡分鑼類零售鴉貸款躺信用言評分朋評定種實施翁細則對新辦申請塔的零張售貸柔款，兄在貸套款申押請時姑采用皂申請毫評分碗卡開客展申停請評央分對已陸通過源審批縱的貸竊記卡尿透支尋和賬養(yǎng)齡大香于3個月森的個己人貸啄款，河根據(jù)夫貸款錄逾期舍狀況熄的差燥異，猜采用攀行為載評分毀卡或膛催收肌評分朗卡按瓜月進滅行評候分。注意花：對術(shù)采取箭一次步性利孝隨本剩清的萬個人往貸款樸以及攤最近12個月單無交炭易行寸為的將睡眠廉貸記畜卡，后免行困為評捆分評級哨方法評分創(chuàng)頻率零售挺貸款省信用笛評分退評定啄實施扛細則自然過人為婆本辦下法所糠適用粗的個優(yōu)人貸掉款提濟供保撿證擔(dān)萬保的品，在斜對貸傷款進賤行申振請評漂分時乒，需透同時美對保鼓證人既開展欺申請習(xí)評分機；在晌對個佛人貸撤款進寶行行著為評土分和拴催收惰評分兔時，煌不需營對保鴉證人領(lǐng)開展鍋行為屋評分珍和催襪收評翠分。借款鋪人可挺采用存信用程方式膚辦理帽信貸烈業(yè)務(wù)宜或已野提供晝符合《中國霉農(nóng)業(yè)富銀行對信貸蛙業(yè)務(wù)章?lián)ｘ澒芾韯?wù)辦法》（農(nóng)廳銀發(fā)[2盈00扎7]驚23躍4號）暢，規(guī)洞定的歡擔(dān)保錄的，欠追加四的保鉆證人遞在有境效增隨強債萄權(quán)保襯障程夢度的仙前提歷下可列免評住分。自然范人為柜法人義客戶毯提供肝保證骨擔(dān)保啟的，尸可免焰評分末。評級站方法保證業(yè)人評枯分零售炸貸款篩信用晴評分包評定豪實施扁細則目錄（一珠）內(nèi)麻部評徹級工男作管游理辦繼法（戴尚未袖發(fā)文洞）（二娘）零訓(xùn)售貸退款信硬用評華分評糟定實褲施細疾則（紐奉即將仆發(fā)文耗）（三好）三判農(nóng)個下人貸跳款信幼用等淋級評牢定管輝理辦咱法（巧尚未珠發(fā)文暢）章節(jié)寒設(shè)置該辦象法在羊原《中國版農(nóng)業(yè)熱銀行持三農(nóng)質(zhì)個人還客戶戒信用萄等級經(jīng)評定彎管理辦法》基礎(chǔ)金上修綱訂而雕來。牙章節(jié)走設(shè)置懸未發(fā)怖生變壘化，甩僅個勁別條沸款有所叨變化拍?？倓t評級昨標(biāo)準(zhǔn)特別護規(guī)定職責(zé)僵分工管理犧要求附則三農(nóng)蓮個人峽貸款狠信用胖等級除評定溜管理準(zhǔn)辦法發(fā)生搬變化市的條嬌款第二輕章拍評級擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)第七蘆條紋三農(nóng)爽個人翁貸款波的評醋分卡農(nóng)包括探農(nóng)戶執(zhí)評分眾卡和尾縣域懸個體厭工商頸戶評殺分卡貿(mào)。（一防）農(nóng)歲戶評陜分卡滑適用旋于農(nóng)互戶小鵲額貸率款、致農(nóng)民佩購建反房貸陜款和趁地震程災(zāi)區(qū)師農(nóng)民庫建房敵貸款喊。（二求）縣總域個岔體工顧商戶壟評分球卡適芒用于骨農(nóng)村搞個人壯生產(chǎn)勾經(jīng)營澡貸款牽、農(nóng)舉用機雖械貸嚴款、傘出國聚務(wù)工業(yè)貸款項和其庸他三勉農(nóng)個貢人貸梯款等微三農(nóng)避個人怒貸款裝。三農(nóng)柄個人氏貸款少信用急等級篩評定博管理傷辦法發(fā)生聚變化晌的條烤款第五巴章資管理膨要求第三宅十七賢條滔為三而農(nóng)個駐人貸樓款提績供保蘭證擔(dān)土保的論保證您人可域不評田級。三農(nóng)膽個人昏貸款燈信用林等級步評定影管理疼辦法目錄一、境零售猜內(nèi)部餡評級郵體系粉建設(shè)管背景二、膠評級偵制度綢總體最架構(gòu)三、斬各項域評級械制度部的主裝要內(nèi)豬容四、猜新舊慌評級崗制度惹的主溝要變?nèi)净?、衫有關(guān)領(lǐng)工作飲要求個人蔑貸款暢評級良制度犧的八徐大變交化（1/某8）不再辛根據(jù)星客戶泛類別宋區(qū)分騰評分愧卡舊制具度：根據(jù)牧客戶碑職業(yè)豬類型頃的不涂同，忌采用喘工薪聯(lián)供職侍、個厭私業(yè)訊主、很縣域脊個體等工商圣戶等3張評話分卡定來評凡價客注戶申戀請貸澆款的尤信用羨風(fēng)險戚。新制錫度：根據(jù)豎業(yè)務(wù)聚品種沖的不淺同，芬分別歉采用匙個人倉住房賄、個脈人商柜用房即、個匙人自龜用車員、個益人商械用車憂、個藍人生暴產(chǎn)經(jīng)閣營（撇抵質(zhì)郊押）貢、個示人生野產(chǎn)經(jīng)煙營（陶信用傲保證稍）、談個人革消費角（抵桐質(zhì)押笛）、攏個人蜻消費鑼（信饞用保記證）幕等8張申妨請評耕分卡殼來評艦價申鏈請貸舞款的記信用萬風(fēng)險穴。個人項貸款穿評級紀(jì)制度劈燕的八悼大變主化（2/騾8）改變鉤評級蠶符號舊制鴿度：類似副于非祖零售議客戶日評級仔，劃澆分為AA倆A、AA等13個級蕩別。新制曬度：不再糟設(shè)置服信用距等級頃，僅脫給出0分至10溪00分的騙信用做評分勁。改變憑評級橡符號往的原知因一是茄采用騾信用攀評分敲是業(yè)指界通防行慣顆例。拿目前系，國巨外銀遍行業(yè)稅和工冊行、皮建行喚等國弊內(nèi)同逆業(yè)在裳個貸黃方面怒均采洗用信愧用評待分，未未設(shè)晚置信艷用等扔級。二是冷采用舌信用勁評分寇有利業(yè)于對吳接人科行征際信評虜分。20盾11年9月，侮人行素征信升評分筍已開蛛始試濱運行蜓，分鎮(zhèn)數(shù)范脈圍為0分至10趁00分，免我行脂采用訓(xùn)類似喊評級厭符號浴，有概利于銷今后皂綜合伸我行疑和人忠行兩能個維嚷度的觸評分持來深棟入開地展信謎貸管帆理。個人攔貸款聯(lián)評級區(qū)制度朝的八體大變發(fā)化（3/訓(xùn)8）完善響評分春卡類歪型舊制叢度：只有搶用于僑信貸蝴準(zhǔn)入運的申倒請評易分卡揉，沒知有用均于貸塘后管鍋理和宜催收崖管理傳的行竭為評掩分卡倡和催刮收評店分卡繡。新制擇度：明確辣了申此請、亂行為華和催太收三桂類評戒分卡骨。申請練評分寸卡主蓋要用桿來預(yù)距測新辜申請筐貸款妙的信園用風(fēng)攝險，糊可用霜于信竭貸審植批和少授信菜管理乓。行為混評分退卡主停要用抗來預(yù)扣測存銹量未辣逾期邪貸款經(jīng)的信悲用風(fēng)男險，尼可用歉于貸莖后管宋理。催收其評分森卡主頑要用良來預(yù)挺測當(dāng)潮前逾賞期1期或2期貸訊款的章信用賴風(fēng)險停，可釀用于威逾期護貸款服的催洞收管拐理。個人秒貸款船評級芝制度材的八交大變段化（4/肺8）擴大韻評級鋒范圍舊制足度：一是咽個人酒住房罵貸款論、個誰人助敞學(xué)貸孫款、名下崗弱失業(yè)瓣小額銜擔(dān)保受貸款暢、低殊信用竿風(fēng)險夕信貸這業(yè)務(wù)遺等個迷貸業(yè)菜務(wù)免欠評級回，其鄭他個微貸業(yè)妄務(wù)需熔評級二是勁貸記薯卡透懲支業(yè)哈務(wù)需線評級新制扔度：將個樸人住慚房貸罪款納扎入評劇分范巴圍免評仇分范江圍相矛應(yīng)縮圈小為省個人襲助學(xué)或貸款陳、下侵崗失手業(yè)小良額擔(dān)告保貸瞧款、架個人雷質(zhì)押拼貸款擾、低謀信用炒風(fēng)險殿信貸奮業(yè)務(wù)個人趟貸款瓶評級防制度津的八敲大變暗化（5/弊8）實現(xiàn)錘風(fēng)險獵參數(shù)騰的全沿面計祝量舊制曠度：尚未匆實現(xiàn)仔違約良概率礎(chǔ)、違府約損斗失率漫和違蘆約風(fēng)磨險暴有露等斑三類險風(fēng)險漁參數(shù)餡的計坦量新制執(zhí)度：實現(xiàn)析了三殼類風(fēng)張險參歉數(shù)的濁計量個人如貸款本評級抄制度鍵的八闖大變漆化（6/滅8）改變艱評分草卡開收發(fā)方荒法舊制拳度：基于與專家網(wǎng)經(jīng)驗失開發(fā)閱評分會卡無法僅用數(shù)印據(jù)驗余證其諒合理辨性新制妨度：基于瞇數(shù)理后統(tǒng)計析技術(shù)旬開發(fā)擱評分庫卡，麗同時勿確保鑼其符桐合業(yè)沉務(wù)認清知可用洽歷史搭數(shù)據(jù)況驗證潤其合忘理性個人膜貸款數(shù)評級趟制度慕的八炒大變鼓化（7/抗8）評級渴應(yīng)用謝范圍掀全面倒拓展舊制息度：評級復(fù)主要迎用于叫信貸文準(zhǔn)入井和部冶分產(chǎn)嚷品額顛度確翅定新制菊度：信貸耀準(zhǔn)入額度留確定貸后逗管理催收急管理勞（正裂在研記究）貸后退調(diào)額致（針誤對貸該記卡抖，正泡在開鉤發(fā)）貸款犁定價株（一乓是應(yīng)爪用于煉利率敗授權(quán)只；二神是定襖價公市式正桑在研層究）經(jīng)濟錯資本篇計量身（正劉在研嗓究）績效淚考核奴（正直在研陵究）組合筒管理卻（正借在研袋究）個人哥貸款份評級遠制度搶的八捕大變限化（8/雄8）強化稅系統(tǒng)專制約強化松系統(tǒng)糧制約魚的業(yè)薄務(wù)背匠景：20包11年的攤風(fēng)險牛檢查椅工作杜發(fā)現(xiàn)烤了零瘦售評貫級工搞作的謊一些費問題打分單卡選牙擇不遺正確應(yīng)評務(wù)未評記或使撇用山攀寨打拴分卡評級鴿信息悼填寫挖不準(zhǔn)釘確舊系氏統(tǒng)：一是太手工網(wǎng)選擇濱打分循卡二是佩不強塊制評斬級，瞇僅進賠行評至級提征示新系針統(tǒng)：系統(tǒng)彎根據(jù)貨業(yè)務(wù)失品種歸自動毀選擇摟評分笛卡強制螺評級頁，不裳評級紋無法營提交虎下一學(xué)步三農(nóng)鋤個人氧貸款暢評級彎制度銳的三對大變栗化（1/差3）縮小瞞評級次范圍舊制察度：一是儀包括富縣域競一般傅個人瘋業(yè)務(wù)二是蠻包括撥三農(nóng)陷個人欺貸款修訂教后的語制度勺：將縣享域一鋒般個衫人業(yè)墨務(wù)劃青入零礦售貸反款評線分范醒圍只適愉用于號三農(nóng)塘個人盤貸款三農(nóng)北個人頁貸款釘評級橫制度深的三工大變快化（2/吹3）改變沸評分房誠卡選靜擇標(biāo)憤準(zhǔn)（暫罵不執(zhí)秧行）舊制俯度：根據(jù)廁客戶壯類型液選擇朗評分創(chuàng)卡。農(nóng)戶衛(wèi)評分嘉卡：繪適用攪于農(nóng)豆戶縣域煉個體像工商儉戶評茶分卡拴：適臺用于孔到縣淚域行婚申請洞個人退生產(chǎn)藥經(jīng)營惱類貸途款的坐個私冬業(yè)主其、個捕體工演商戶齒等個泛人客蠢戶個私窄業(yè)主姓評分汗卡：崇適用趟于到煙城市冤行申用請個劉人生草產(chǎn)經(jīng)著營類娃貸款濱的個糞私業(yè)法主、缸個體輔工商胸戶等鍵個人摸客戶工薪塑供職詞評分哪卡：飯適用搭于工談薪供抖職人勾員修訂現(xiàn)后的癢制度箏：根據(jù)思業(yè)務(wù)紛品種熟選擇句評分全卡。農(nóng)戶奶評分皆卡：適用市于農(nóng)稍戶小吐額貸免款、鄰農(nóng)民撕購建刊房貸夾款和地震抬災(zāi)區(qū)舒農(nóng)民侍建房設(shè)貸款央（已抖停放疫）縣域彎個體蛇工商輩戶評筆分卡其：適用倉于農(nóng)姑村個棍人生五產(chǎn)經(jīng)糾營貸深款、涂農(nóng)用剪機械優(yōu)貸款壤、出蟲國務(wù)凝工貸日款和逼其他牧三農(nóng)衣個人穴貸款個私嘗業(yè)主非評分斜卡：獎取消工薪惕供職珠評分鞋卡：奏取消三農(nóng)客個人午貸款欄評級牌制度聽的三坡大變尤化（3/糾3）改變腎保證鍬人評街級要孤求舊制攀度：僅為狀農(nóng)戶愚小額目貸款蠻提供揮擔(dān)保攀的保稿證人障免評套級修訂惹后的渴制度穗：為三今農(nóng)個刃人貸牧款提巧供擔(dān)壓保的絨保證周人均蹄免評批級目錄一、革監(jiān)管項背景二、抵評級轟制度軋總體緒架構(gòu)三、很各項摩評級識制度墻的主可要內(nèi)者容四、斜新舊昌評級資制度果的主御要變檔化五、腔有關(guān)蓬工作下要求有關(guān)賽工作仙要求一是睬高度恭重視室，確捆保新薯評級知體系想順利腎上線戰(zhàn)（1/俗3）在領(lǐng)歷導(dǎo)層您面。各行葉行長業(yè)要高湯度重筒視，陪并指滴定分煌管行申長抓扁好新狡評級釋體系足的上退線工絮作。服各行餅由風(fēng)眼險管碑理部歌牽頭席組織宮本行踩的培著訓(xùn)工坑作，牌由住厚房金蠶融與輩個人頑信貸彼部（冠個人撇金融梁部）衫、信劫用卡懇中心巡壽、信集貸管任理部塑負責(zé)惹新評諷級體度系和數(shù)新信蝕貸制梅度的偶具體妖實施乘。各行水要在平總行莊政策邊制度范框架狂內(nèi)，異由住舌房金辜融與椒個人澤信貸精部（棉個人耗金融懼部）震牽頭盟，及若時梳鞠理、測調(diào)整沫本行未出臺針的與讓評級連相關(guān)室的政朱策制嬌度，岡確保長新舊貼評級促體系事的平尤穩(wěn)銜著接。柜對于僻個貸毛創(chuàng)新屯試點燙行、勇重點材城市朝行的扇創(chuàng)新我特色百產(chǎn)品體，有遮可能話存在課部分輝產(chǎn)品膊不適斬用新羞評分愁卡或棋新信毅貸政歉策的捉情況衣，各笛分行價如需孕對其識申請沃特殊左的適嫁用政兇策（克準(zhǔn)入惠標(biāo)準(zhǔn)蔑，新褲舊評劇級對駕應(yīng)關(guān)張系等躬），盲要正蠢式行餐文請糕示總錢行，癢具體毀工作呈由總記行住軌房金攝融與標(biāo)個人噸信貸搜部受廢理。有關(guān)雁工作提要求一是欺高度毛重視崖，確柱保新取評級咱體系擔(dān)順利鏈上線(2壤/3爹)在具缸體操逮作層撤面。一般董個人盤貸款回產(chǎn)品自20張12年3月29日起冤，原訓(xùn)個人觸客戶可信用侮等級敗評定稠體系助停用輪，全郵行正輪式實祖施新銜的零醫(yī)售內(nèi)屯部評墻級體紙系，史個貸遺申請萌評級幸系統(tǒng)搏切換弱為單飽軌運閘行，C3從評齒級系描統(tǒng)只怠獲取院申請?zhí)u分謙，且屯該評貸分為損唯一會有效唱結(jié)果牲。對20蟻12年3月29日前批已經(jīng)夫完成耀審批雕的個犧人貸磨款，六沿用杠原評萄級結(jié)鵝果，燥不需捉重新蚊進行側(cè)申請義評分療；對20黎12年3月29日尚運未完纖成審炮批的伙個人嬌貸款崇，需揀退回丈至C3的調(diào)洗查環(huán)諷節(jié)，潑按新格評分俘結(jié)果悲以及涉新評浪分有悉關(guān)要擱求，養(yǎng)重新統(tǒng)進行津貸款訓(xùn)調(diào)查詳、審販查及籮審批澆；對20兇12年3月29日后戲新申干請的桐個人斥貸款御，執(zhí)紡行新匹評分盒結(jié)果侄以及宰新評泡分有膚關(guān)要敘求。對于冊個人刑質(zhì)押季貸款令，新渴評級柱體系錘上線劉后，良不再召作評雜級要襖求，20壯12年3月29日尚豎未完蹤蝶成審值批的兔貸款惡，C3不再掠顯示疑其評泡分結(jié)邁果。對于攝個人慎小額于保證熱保險旱貸款俊，在欠新評司級體舞系下鋒仍須習(xí)評級剝，但權(quán)目前趁評級那系統(tǒng)升暫不樹支持產(chǎn)該業(yè)雙務(wù)品焦種，醋待系面統(tǒng)有液關(guān)功獎能實醉現(xiàn)后盼將另活行通奴知撿。有關(guān)賭工作泳要求一是興高度烏重視稱，確招保新繁評級修體系網(wǎng)順利俱上線(3督/3江)在具模體操認作層丙面。三農(nóng)頑個人喝貸款士產(chǎn)品對于己農(nóng)戶低小額亞貸款錯、農(nóng)破村個吃人生免產(chǎn)經(jīng)級營貸援款、目農(nóng)用戰(zhàn)機械族貸款未、地癢震災(zāi)鴨區(qū)農(nóng)溜民建等房貸槽款、并出國埋務(wù)工慕貸款努、農(nóng)膚民購摟建房爸貸款蠻、其每他三啊農(nóng)個緣瑞人貸捷款等傷三農(nóng)日個人或貸款點產(chǎn)品愛，沿榜用原穩(wěn)三農(nóng)攤個人諷客戶改評級幟體系友。為上煩述三錯農(nóng)個寒人貸宜款提跳供保寄證擔(dān)貧保的鄙保證害人，答不再摸作評切級要沃求，20跑12年3月29日尚慮未完啄成審佩批的橡貸款挨，C3不再跳顯示妻其保粥證人柳評級輩結(jié)果重。對于勤三農(nóng)出個人良客戶言申請請一般瓜個人念貸款培的情粒況，顏適用東一般斧個人俘貸款涉的評悼級體吹系。檔特別柱的，鬧縣域晚工薪佩人員國消費當(dāng)貸款場按照扭一般舟個人疼貸款防對待傷，采誕用個嶺人消教費類診貸款筋評分款卡進火行評捎分。有關(guān)蝦工作市要求二是延扎實夠開展晃培訓(xùn)匙，確童保各哥級行匙深入貪理解細新評購級體訓(xùn)系各行范要以疼零售龍內(nèi)部行評級棉體系斯為專浪題，脊針對蘭客戶相經(jīng)理鞏、信皮貸審翻查、不審批鋤人員章和分報行的府管理傻人員緒，組澇織開宰展相艇應(yīng)培很訓(xùn)各行碰培訓(xùn)六工作濱由風(fēng)屠險管福理部獨牽頭兄組織由風(fēng)附險管滔理部盈負責(zé)扔評級嬌制度令方面列的培貴訓(xùn)由住片房金父融與閥個人臉信貸配部（盟個人半金融唇部）梁負責(zé)工信貸戲制度惰以及暴系統(tǒng)糠操作簽方面養(yǎng)的培盈訓(xùn)有關(guān)鵝工作乞要求三是物認真廢做好搶評級至工作輪，確子保評廉級準(zhǔn)枯確性客戶光部門名要切許實履淡行盡局職調(diào)貢查職撥責(zé)，宿確保懼評級件基礎(chǔ)孫數(shù)據(jù)巷真實礙、準(zhǔn)械確。信貸鉆準(zhǔn)入漁時，繳要按跳照《中國怠農(nóng)業(yè)筍銀行驢個人蹄信貸鼻業(yè)務(wù)潔盡職葉調(diào)查該操作趨要點重指引殺（試因行）》的要脂求認默真開聚展盡繼職調(diào)攻查，譽準(zhǔn)確柏獲取擾客戶雕基本降信息污、償腎債能勵力信敗息和靈征信牲信息乒等基暮礎(chǔ)數(shù)粱據(jù)，轎錄入C3。信貸普準(zhǔn)入自后，雅要積稀極跟匆蹤客囑戶和森貸款詠的風(fēng)鑄險變假化情賽況，悄及時雞更新蛇客戶河信息邊、押區(qū)品信勵息。審查歇部門過要認予真履濱行評遠級業(yè)級務(wù)的晶審核儲職責(zé)延，組病織好蘭評級罷審查僻工作罪。要重?zé)o點審彈核評監(jiān)級資銅料的勒完整貌性和滿