個(gè)人理財(cái)試題及復(fù)習(xí)資料

個(gè)人理財(cái)試題及復(fù)習(xí)資料

一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分)

以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填括號(hào)內(nèi)。

1．目前，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由()行使。

A．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B．相對(duì)應(yīng)級(jí)別的政府部門

C．客戶聯(lián)盟

D．中國(guó)人民銀行

2．下列關(guān)于股票的理解，正確的是()。

A．股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書

B．引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平

C．目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股息

D．優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的

3．人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為()。

A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B．純粹風(fēng)險(xiǎn)

C．偶然風(fēng)險(xiǎn)

D．意外風(fēng)險(xiǎn)

4．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是()。

A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

B．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升、

C．央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升

D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升

5．投資者購(gòu)買()理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A．固定收益理財(cái)計(jì)劃

B．保證收益理財(cái)計(jì)劃

C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

6．如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則()。

A．實(shí)際收益率等于票面利率

B．實(shí)際收益率高于票面利率

C．實(shí)際收益率低于票面利率

D．實(shí)際收益率和票面利率無(wú)關(guān)

7．上海黃金交易所實(shí)行()組織形式。

A．法人制

B．會(huì)員制

C．代表制

D．公司制

8．制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B．長(zhǎng)期投資目標(biāo)

C．預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備

D．短期投資目標(biāo)

9．()是銀行從業(yè)人員開(kāi)發(fā)客戶的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A．傾訴

B．拜訪

C．溝通

D．認(rèn)知

10．下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是()。

A．名家字畫

B．唐宋古董

C．古代玉器

D．郵票

11．下列關(guān)于開(kāi)放式基金的說(shuō)法，不正確的是()。

A．在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式

B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C．所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D．基金的資金總額固定不變

12．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)上漲，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13．債券的即期收益率是()。

A．息票利息與債券面額的比值

B．年息票利息與債券面額的比值

C．息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D。年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

14．根據(jù)可保利益原則，我們無(wú)法為()投保。

A．家用電器

B．租用的別人的房屋

C．公共廣場(chǎng)的雕塑

D．自己的房產(chǎn)

15．個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。

A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B．工作收入與理財(cái)收入

C．正職收入與兼職收入

D．薪資收入與紅利收入

16．在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。

A．一觸即付期權(quán)

B．雙向不觸發(fā)期權(quán)

C．二觸即付期權(quán)

D．單向不觸發(fā)期權(quán)

17．按照風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，下列排序正確的是()。

A．儲(chǔ)蓄存款，國(guó)庫(kù)券，普通股，公司債券

B．國(guó)庫(kù)券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)

C．國(guó)庫(kù)券，儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股

D．儲(chǔ)蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券

18．客戶向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括()。

A．口頭方式

B．書面方式

C．電話方式

D．互聯(lián)網(wǎng)方式

19．負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來(lái)衡量客戶的綜合()能力。

A．經(jīng)濟(jì)

B．償債

C．收入

D．支出

20．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。

A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系

C．基金凈資產(chǎn)

D．基金負(fù)債

21．在相同保額和投保條件下，()保費(fèi)最低。

A．年金保險(xiǎn)

B．終身壽險(xiǎn)

C．兩全保險(xiǎn)

D．定期壽險(xiǎn)

22．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)客戶實(shí)行()。

A．分層管理

B．分片管理

C．分時(shí)段管理

D．分風(fēng)險(xiǎn)管理

23．關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B．基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C．基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D．基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

24．()負(fù)責(zé)商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理和業(yè)務(wù)管理。

A．國(guó)家外匯管理局

B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C．人民銀行

D．財(cái)政部

25．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是()。

A每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元．月還款額4200元

B．申請(qǐng)一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費(fèi)用約3000元

C．貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押

D．貸款30000元，以80000元的國(guó)債作為質(zhì)押

26．貼現(xiàn)債券通常在票面上()，是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A．規(guī)定利率

B．不規(guī)定利率

C．標(biāo)明折價(jià)

D．不標(biāo)明折價(jià)

27．考慮兩種完全負(fù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)證券A和B。A的期望收益率為10％，標(biāo)準(zhǔn)差為l6％。B的期望收益率為B％，標(biāo)準(zhǔn)差為l2％。股票A和股票B在最小方差資產(chǎn)組合中的權(quán)重分別為()。

A．0．24，0．76

B．0．50，0．50

C．0．57，0．43

D．0．43，0．57

28．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不包括()。

A．兩全家財(cái)險(xiǎn)

B．長(zhǎng)效還本家財(cái)保險(xiǎn)

C．個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)

D．普通家財(cái)保險(xiǎn)

29．以下關(guān)于互換交易的作用說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．可以繞開(kāi)外匯管制

B．具有價(jià)格發(fā)現(xiàn)的功能

C．基于比較優(yōu)勢(shì)的原理降低長(zhǎng)期資金籌措成本

D．在資產(chǎn)、負(fù)債管理中防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)

30．客戶下列信息巾，屬于財(cái)務(wù)信息的是()

A．客戶的年齡

B．客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

C．客戶投資經(jīng)驗(yàn)

D．客戶負(fù)債31．債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在()和()上進(jìn)行交換和交易，并以銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A．股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

B．期貨市場(chǎng)，股票市場(chǎng)

C．貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D．股票市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

32．金融資產(chǎn)的收益。其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是()、，

A．標(biāo)準(zhǔn)差

B．期望收益率

C．方差

D．協(xié)方差

33．節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)()的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等。

A．越小

B．越大

C．不確定

D．適中

34。理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是()：

A．確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)

B．資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C．風(fēng)險(xiǎn)分析

D．基本資料收集

35．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是()。

A．證券投資基金

B．衍生金融工具

C．結(jié)構(gòu)性存款

D．浮動(dòng)利率債券

36．下列()可免納個(gè)人所得稅。

A．股息

B．保險(xiǎn)賠款

C．偶然所得

D．稿酬所得

37．股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是()。

A．股權(quán)

B．面值

C．紅利

D．市值

38．某投資者持有一個(gè)由下列三只股票等股份數(shù)組成的投資組合。結(jié)果他持有該投資組合1年，在這一年里，三只股票的期初、期末價(jià)格和分紅如下表所示，那么，他持有該投資組合的持有期收益率是()。

單位：元/股

股票期初價(jià)格期末價(jià)格分紅

A1001104

B5060l

C10200

A．21．88％

B．18．75％

C．18．42％

D．15．79％

39．投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)

B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

40．如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0．5元/股，而市場(chǎng)年利率為5％，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。

A．33．33

B．40

C．25

D．10

41．領(lǐng)子期權(quán)是指()。

A．同時(shí)買人一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)

B．同時(shí)賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán)

C．在賣出一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)買入一個(gè)利率保底期權(quán)

D．在買入一個(gè)利率封頂期權(quán)的同時(shí)賣出一個(gè)利率保底期權(quán)

42．收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括()。

A．填寫登記表

B．與客戶交談

C．向第三人打聽(tīng)

D．使用心理測(cè)試問(wèn)卷

43．有價(jià)證券代表的是()。

A．財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B．債權(quán)

C．剩余請(qǐng)求權(quán)

D．所有權(quán)或債權(quán)

44．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A．退休養(yǎng)老期

B．中年穩(wěn)健期

C．青年成長(zhǎng)期

D．少年成長(zhǎng)期

45．下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是()。

A．不必約定下次拜訪時(shí)間

B．主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行

C．自我介紹，語(yǔ)氣和緩，注意禮貌

D．遞送名片

46．下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是()。

A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收人者>失業(yè)者

B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

D．根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

47．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。

A．基金總資產(chǎn)

B．供求關(guān)系

C．基金凈資產(chǎn)

D．基金負(fù)債

48．()是目前國(guó)際間最重要和最常用的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率。

A．紐約銀行同業(yè)拆放利率

B．倫敦銀行同業(yè)拆放利率

C．東京銀行同業(yè)拆放利率

D．巴黎銀行同業(yè)拆放利率

49．預(yù)期某證券有40％的概率取得l2％的收益率，有60％的概率取得2％的收益率，那么該證券的預(yù)期收益率為()。

A．5％

B．6％

C．7％

D．8％

50．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益

D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

51．銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和()。

A．代理制

B．報(bào)告制

C．專人負(fù)責(zé)制

D．派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

52．以下公式錯(cuò)誤的有()。

A．負(fù)債收入比率=債務(wù)支出／稅前收入

B．儲(chǔ)蓄比率=盈余／稅前收入

C．流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出

D．負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

53．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括()。

A．自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

54．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是()。

A．實(shí)施計(jì)劃

B．基礎(chǔ)規(guī)劃

C．建立投資組合

D．績(jī)效評(píng)估

55．以下()屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”。

A．私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B．本車車上乘客

C．保險(xiǎn)公司

D．被害的行人

56．保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是()。

A．年齡

B．性別

C．職業(yè)

D．體格

57．對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核()，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

A．理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B．客戶分層是否合理

C．投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D．評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

58．以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)

D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約

59．外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來(lái)一段時(shí)間范圍內(nèi)的任何一天以約定價(jià)格進(jìn)行交割的交易方式是()。

A．即期外匯交易

B．遠(yuǎn)期外匯交易

C．擇期外匯交易

D．掉期外匯交易

60．客戶信任的最高層次是()。

A．認(rèn)知信任

B．情感信任

C．行為信任

D．態(tài)度信任61．一份1個(gè)月的遠(yuǎn)期合同成交日為2007年1月19日(周五)，則這份合同的交割日應(yīng)為2007年()。

A．2月19日

B．2月21日

C．2月23日

D．2月25日

62．基金在()設(shè)立，從事()投資。

A．境內(nèi)，境內(nèi)

B．境內(nèi)，境外

C．境外，境內(nèi)

D．境外，境外

63．美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是()。

A．貼現(xiàn)率

B．優(yōu)惠利率

C．短債收益率

D．聯(lián)邦基金利率

64．當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)()。

A．按照通常理解予以解釋

B．做出利于提供格式條款一方的解釋

C．做出不利于提供格式條款一方的解釋

D．以上均不正確

65．編造并傳播虛假信息，嚴(yán)重影響證券交易的行為屬于()。

A．欺詐客戶行為

B．操縱證券市場(chǎng)行為

C．虛假信息誤導(dǎo)行為

D．證券內(nèi)幕交易行為

66．下列各項(xiàng)違反了“勤勉盡職”的要求的是()。

A．某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)

B．某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄

C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)份額而進(jìn)行商業(yè)賄賂

67．個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與

濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A．需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

B．需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C．需求的交融性與開(kāi)放性

D．需求的差異性與層次性

68．某人將用按揭貸款的方式購(gòu)買一套住房，該理財(cái)行為對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債表的影是()。

A．資產(chǎn)增加，費(fèi)用增加

B．資產(chǎn)增加，收入減少

C．資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

D．資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動(dòng)

69．外籍人士取得的下列所得中，()可以免征個(gè)人所得稅。

A．來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B．外籍人士從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利

C．外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D．外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券的所得

70．在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于()手段。

A，風(fēng)險(xiǎn)分散

B．風(fēng)險(xiǎn)控制

C．風(fēng)險(xiǎn)回避

D．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

71．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是()。

A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式

B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的

C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的

D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分

72．結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來(lái)源于()。

A。市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

B．市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

C．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利

D．所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)

73．銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員工的做法()。

A．維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

B．發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

C．表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

D．違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

74．下列屬于泄露客戶信息的行為是()。

A．銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開(kāi)戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友

B．小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧

C．反洗錢檢查機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息

D．某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批

人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)

75．小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無(wú)誤的是()。

A．小陳將自己銀行一個(gè)客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真是多

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說(shuō)自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過(guò)小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開(kāi)的一個(gè)貸款項(xiàng)目，到時(shí)候付給小孫l000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率

76．我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司清算時(shí)，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起()內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。

A．5日

B．10日

C．15日

D．30日

77．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，()。

A．行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B．第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C．被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D．被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

78．某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬(wàn)元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B．該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C．該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D．高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

79．若國(guó)際外匯市場(chǎng)上／1．7422／1．7462，／1．1694／1．1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。

A．／2．0420／2．0443

B．／2．0373／2．0490

C．／1．42／1．4B9B

D．／1．4B47／1．4932

80．一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。

A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金

B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金

C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金

D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金

81．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。

A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．中央銀行和商業(yè)銀行

D．理財(cái)人員和客戶

82．信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過(guò)200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。

A．2萬(wàn)元(含2萬(wàn)元)

B．3萬(wàn)元(含3萬(wàn)元)

C．4萬(wàn)元(含4萬(wàn)元)

D．5萬(wàn)元(含5萬(wàn)元)

83．證券法律責(zé)任不包括()。

A．刑事責(zé)任

B．民事責(zé)任

C．失職責(zé)任

D．行政責(zé)任

84．金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A．第三方

B．客戶

C．該金融機(jī)構(gòu)

D．該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

85．人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為()。

A．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

B．自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

C．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

D．自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

86．下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。

A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金

C．境外匯回的投資本金

D．境外匯回的投資收益

87．()不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A．耐用品訂單

B．工業(yè)生產(chǎn)

C．外匯儲(chǔ)備

D．采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

88．若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5％，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3％．假設(shè)一年按360天計(jì)算，有240天中掛鉤利率在0～3％之間，60天的利率在3％。4％之間，其他時(shí)間利率則高于4％，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。

A．0．83％

B．2．66％

C．3．33％

D．4．32％

89．下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是()。

A．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

90．商業(yè)銀行不得代客投資于國(guó)際公認(rèn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)()以下的證券。

A．級(jí)

B．A級(jí)

C．級(jí)

D．級(jí)二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題l分)

以下各小題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。

1．個(gè)人理財(cái)在中國(guó)的宏觀影響因素包括()。

A．上市公司表現(xiàn)

B．股指期貨的發(fā)展

C．通貨膨脹的程度

D．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

E．政治影響

2．債券的發(fā)行額與()有關(guān)。

A．發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B．發(fā)行者的信譽(yù)

C．國(guó)家法律規(guī)定

D．債券種類

E．市場(chǎng)承受能力

3．債券按發(fā)行主體的不同?？煞譃?)。

A．政府債券

B．公債

C．金融債券

D．企業(yè)債券

E．非公債

4．客戶信任是指()。

A．客戶對(duì)某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴

B．客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果

C．在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴

D．客戶對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可

E．客戶對(duì)新產(chǎn)品的需求

5．關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，下面說(shuō)法正確的是()。

A．這類產(chǎn)品掛鉤的對(duì)象五花八門，有與外匯匯率、利率掛鉤的，有與大宗商品如黃金、石油掛鉤的，還有與股票掛鉤等，但不存在與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

B．浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，無(wú)論多么復(fù)雜，其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)大體可分為普通可終止型、區(qū)間累積型、觸發(fā)型(敲入、敲出)和浮動(dòng)／反向浮動(dòng)四種

C．區(qū)間累積型產(chǎn)品，會(huì)預(yù)設(shè)一個(gè)區(qū)間，然后累積符合條件的天數(shù)

D．觸發(fā)型產(chǎn)品，一般而言會(huì)設(shè)置一段觀察期

E．以上說(shuō)法都不正確

6．中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)包括()。

A．根據(jù)客戶需要，及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作

B．遇到疑難的專業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)

C．負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D．收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

E．負(fù)責(zé)為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

7．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于()。

A．國(guó)債

B．金融債

C．中央銀行票據(jù)

D．債券回購(gòu)

E．高信用級(jí)別的企業(yè)債

B．下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法正確的有()。

A．無(wú)固定的場(chǎng)所

B．由交易者和委托人通過(guò)電話和網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

C．交易清算使捷

D．交易規(guī)則煩瑣

E．是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

9．一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()

A．可調(diào)整性

B．可實(shí)現(xiàn)性

C．可量化性

D．協(xié)調(diào)性和層次性

E．可規(guī)劃性

10．證券的票面要素有()。

A．標(biāo)的物

B．權(quán)利

C．義務(wù)

D．持有人

E．價(jià)值

11．一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。

A．是否有穩(wěn)定、充足的收入

B．個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

C．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D．是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

E．是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

12．證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的()的權(quán)利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．處置

E．無(wú)關(guān)

13．根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有()。

A．最大誠(chéng)信原則

B．可保利益原則

C．補(bǔ)償原則

D．近因原則

E．無(wú)條件滿足客戶需求原則

14．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A．信托目的

B．信托關(guān)系人

C．信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D．受益人取得信托利益的金額

E．受益人取得信托利益的形式

15．債券型理財(cái)產(chǎn)品是以()為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

A．國(guó)債

B．金融債

C．中央銀行票據(jù)

D．期權(quán)

E．期貨

16．客戶的購(gòu)買動(dòng)機(jī)包括()。

A．精神動(dòng)機(jī)

B．生理性動(dòng)機(jī)

C．心理性動(dòng)機(jī)

D．物質(zhì)動(dòng)機(jī)

E．文化動(dòng)機(jī)

17．制定財(cái)務(wù)目標(biāo)，要遵從的原則有()。

A．在制定目標(biāo)時(shí)要具體化

B．改善客戶總體財(cái)務(wù)狀況比僅僅為客戶創(chuàng)造投資收益更重要

C．短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼

D．將預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成

E．追求利益的最大化

18．金融衍生產(chǎn)品交易所涉及的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)或?qū)κ诛L(fēng)險(xiǎn)

C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

E．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

19．信托的特點(diǎn)包括()。

A．信托是以利益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B．信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的

C．信托管理具有連續(xù)性

D．信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t

E．受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)

20．以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有()。

A．貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B．貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C．不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具可比性

D．貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

E．貨幣不存在時(shí)間價(jià)值21．債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A．信用風(fēng)險(xiǎn)

B．再投資風(fēng)險(xiǎn)

C．債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

D．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)

22．下列()屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來(lái)中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則。

A．接受監(jiān)管

B．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C．配合現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露

E．禁止賄賂和不當(dāng)便利

23．以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說(shuō)法中正確的是()。

A．是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品，不存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)

B．其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場(chǎng)上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)

C．買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)

D．匯率的變動(dòng)將會(huì)影響到這筆存款的收益率，提供該產(chǎn)品的銀行對(duì)匯率走勢(shì)的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵

E．由于總歸是買人期權(quán)，如果不行權(quán)，就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗；只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個(gè)意義上講“期權(quán)寶”其實(shí)利用了銀行的外匯資源

24．將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6％。下列說(shuō)法正確的是()。

A．以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元

B．以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312．3B元

C．年連續(xù)復(fù)利是5．87％

D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333．B5元

E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344．92元

25．下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的包括()。

A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得

B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)

C．保險(xiǎn)賠款

D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息

26．黃金投資的方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．純金幣

C．黃金基金

D．黃金存折

E．紀(jì)念金幣

27．與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是()。

A．不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

B．收益率相對(duì)較低

C．面額較大，金額固定

D．利率可以是固定的或浮動(dòng)的

E．不能提前支取

28．保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)過(guò)程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括()。

A．以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

B．阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)

C．泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私

D．挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

E．以上選項(xiàng)均不正確

29．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()等損害客戶利益的欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

30．下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。

A．任何情況下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

C．尊重同事的個(gè)人隱私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．與同事分享和交流客戶信息

31．理財(cái)產(chǎn)品的銷售過(guò)程()。

A．就是銀行客戶經(jīng)理對(duì)外聯(lián)系、積極推行新型業(yè)務(wù)和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務(wù)

B．包括開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品、宣傳理財(cái)產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋

C．就是包裝銀行理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程

D．應(yīng)該立足于銀行的傳統(tǒng)產(chǎn)品

E．包括為客戶介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

32．影響股票價(jià)格的微觀因素包括()。

A．公司盈利水平

B．公司資產(chǎn)凈值

C．公司的派息政策

D．增資和減資

E．公司管理層變動(dòng)

33．關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的是()。

A．資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

B．資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

C．當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

D．投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對(duì)組合的收益率方差的影響逐漸減小

E．投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)得到高的回報(bào)率，不然就沒(méi)有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了

34．房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱，可分為()。

A．房屋所有權(quán)證

B．房屋共有權(quán)保持證

C．房屋抵押權(quán)證

D．房屋他項(xiàng)權(quán)證

E．房屋出售權(quán)證

35．采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有()。

A．勞務(wù)報(bào)酬所得

B．工資薪金所得

C．個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營(yíng)所得

D．外籍個(gè)人取得的偶然所得

E．失業(yè)救濟(jì)金所得

36．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有()。

A．商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

B．在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

C．商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

E．對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

37．符合《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》關(guān)于對(duì)存款人保護(hù)的有()

A．商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金

D．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

E．以上選項(xiàng)均不正確

38．商業(yè)銀行申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度，應(yīng)當(dāng)向外匯局報(bào)送下列()文件。

A．申請(qǐng)書(包括但不限于申請(qǐng)人的基本情況、擬申請(qǐng)投資購(gòu)匯額度、投資計(jì)劃等)

B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的業(yè)務(wù)資格批準(zhǔn)文件

C．托管協(xié)議草案

D．?dāng)M與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應(yīng)包括雙方的權(quán)利、義務(wù)及收益、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等相關(guān)內(nèi)容

E．政府批準(zhǔn)文件

39．以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。

A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富的理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

40．下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)

B．可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)

C．特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象

D．保險(xiǎn)原則指的是通過(guò)充分分散化來(lái)化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理

E．伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種類的增加，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低三、判斷題(共15題，每題l分)

請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用√表示，錯(cuò)誤的用X表示。

1．金融資產(chǎn)的未來(lái)收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者一定獲得的收益率。()

2．證券自營(yíng)業(yè)務(wù)是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為本機(jī)構(gòu)買賣上市證券以及證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他證券的行為。()

3．商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國(guó)8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的黃金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無(wú)損的黃金實(shí)物。()

4．銀行作為開(kāi)放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動(dòng)。()

5．對(duì)于投資于附息債券的投資者來(lái)說(shuō)，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進(jìn)行再投資，才能實(shí)現(xiàn)投資債券時(shí)預(yù)期的收益率。()

6．保險(xiǎn)的近因原則中所說(shuō)的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因。()

7．除國(guó)家特殊規(guī)定之外，商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資。()

B．期限不變時(shí)，利率越高，現(xiàn)值系數(shù)越大。()

9．金融衍生產(chǎn)品的價(jià)值一般