初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理全真模擬B卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理全真模擬B卷帶答案

單選題（共100題）1、下列關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法中，正確的是()。A.內(nèi)部控制的最終目標(biāo)是促進(jìn)商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實(shí)現(xiàn)B.內(nèi)部控制的基本原則包括全面性原則和制衡性原則C.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系D.內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是內(nèi)部控制的“第一道防線”【答案】A2、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D3、回購(gòu)期限越長(zhǎng)，信用風(fēng)險(xiǎn)（）A.越大B.越小C.時(shí)大時(shí)小D.不確定【答案】A4、下列關(guān)于貸款期限的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長(zhǎng)期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少一個(gè)季度一次還本付息B.對(duì)于提前還款部分，商業(yè)銀行應(yīng)按照實(shí)際用款期限，相應(yīng)折算成同期限的貸款利率計(jì)算本息，合理確定中長(zhǎng)期貸款期限C.商業(yè)銀行要合理確定中長(zhǎng)期貸款的建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期、還貸期和總貸款期限，不得利用寬限期變相延長(zhǎng)總貸款期限D(zhuǎn).對(duì)于流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限【答案】A5、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率【答案】C6、金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，下列選項(xiàng)中，關(guān)于這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對(duì)稱在金融消費(fèi)中比在一商品消費(fèi)中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費(fèi)者在市場(chǎng)交易中處于比一消費(fèi)者更為不利的弱勢(shì)地位，而這種弱勢(shì)地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對(duì)稱、正外部性和壟斷經(jīng)營(yíng)C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營(yíng)時(shí)期的正外部性，也有危機(jī)時(shí)期的負(fù)外部性D.壟斷造成的賣(mài)方市場(chǎng)使金融消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的交易過(guò)程中處于極為不利的地位【答案】B7、下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制原則的表述，正確的是()。A.相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門(mén)、崗位和人員B.制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制C.審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制D.全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整【答案】B8、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時(shí)存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A9、浮動(dòng)利率相對(duì)于固定利率。具有的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時(shí)調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)所造成的風(fēng)險(xiǎn)D.便于計(jì)算成本和收益【答案】D10、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊D.防止過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置【答案】C11、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類(lèi)型是()。A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A12、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)價(jià)制度，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束B(niǎo).通過(guò)設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評(píng)價(jià)，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國(guó)在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專(zhuān)門(mén)立法，開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D13、()是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。A.存款利率B.貸款利率C.存貸利差D.利息收益【答案】C14、從交割時(shí)間來(lái)看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達(dá)成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達(dá)成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達(dá)成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達(dá)成前，不能辦理交割【答案】C15、（2018年真題）某銀行由于代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員【答案】D17、銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個(gè)工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.5B.7C.10D.15【答案】A18、（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開(kāi)內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A.董事會(huì)B.審計(jì)委員會(huì)C.首席風(fēng)險(xiǎn)官D.高級(jí)管理層【答案】A19、隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣(mài)出債券的（）即將該債券購(gòu)回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當(dāng)日【答案】C20、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測(cè)分析B.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.監(jiān)管評(píng)級(jí)【答案】C21、金融市場(chǎng)按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，這一標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同B.根據(jù)期限不同C.根據(jù)市場(chǎng)功能不同D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同【答案】C22、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時(shí)還從內(nèi)部評(píng)價(jià)、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國(guó)務(wù)院B.中央銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)【答案】C23、按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動(dòng)性【答案】C24、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門(mén)不包括（）。A.人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行【答案】D25、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B26、消費(fèi)金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉(xiāng)居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D27、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，不包括（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C28、（2019年真題）售后回租業(yè)務(wù)是指承租人將自有物件出賣(mài)給出租人，同時(shí)與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從（）處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D29、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B30、下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資C.盈余公積D.商譽(yù)【答案】D31、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)【答案】C32、下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。A.個(gè)人汽車(chē)貸款B.個(gè)人醫(yī)療貸款C.個(gè)人住房貸款D.個(gè)人教育貸款【答案】C33、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管理層在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面職責(zé)的是()。A.全面掌握本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況.特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險(xiǎn)事件或項(xiàng)目B.在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任C.制定適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，在全行范圍有效地推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)D.根據(jù)董事會(huì)制定的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會(huì)提交操作風(fēng)險(xiǎn)總體情況的報(bào)告【答案】C34、（）是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買(mǎi)轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置。A.中間業(yè)務(wù)B.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】B35、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的是（）。A.國(guó)債B.金融債券C.企業(yè)債券D.商業(yè)銀行票據(jù)【答案】D36、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過(guò)程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像【答案】C37、回購(gòu)交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B38、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)監(jiān)管要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育，向投資者傳遞“賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可允許不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外，由外部營(yíng)銷(xiāo)人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類(lèi)產(chǎn)品和服務(wù)的外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】B39、（）是商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。A.金融債券B.公司債券C.政府債券D.一級(jí)債券【答案】A40、票據(jù)行為中，保證不適用于()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C41、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類(lèi)【答案】B42、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)【答案】C43、金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的表現(xiàn)不包括（）。A.為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和速度D.通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置【答案】D44、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C45、對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A.20％B.50％C.70％D.100％【答案】B46、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說(shuō)法，正確的是()。A.提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B.提供住房和汽車(chē)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C.有抵押、有擔(dān)保D.以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式【答案】A47、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B48、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說(shuō)法中，正確的是（）。A.人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起B(yǎng).業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任C.審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問(wèn)題提出整改意見(jiàn)D.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問(wèn)責(zé)等職責(zé)【答案】B49、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)【答案】D50、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于營(yíng)造更好發(fā)展環(huán)境支持民營(yíng)企業(yè)改革發(fā)展的意見(jiàn)》，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責(zé)機(jī)制，在內(nèi)部績(jī)效考核制度中落實(shí)對(duì)小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場(chǎng)化手段，通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動(dòng)對(duì)接企業(yè)續(xù)貸需求，進(jìn)一步降低民營(yíng)和小微企業(yè)綜合融資成本D.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較為集中地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對(duì)，盡快收回貸款【答案】D52、汽車(chē)金融公司始于()年的美國(guó)通用汽車(chē)票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A53、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】D54、根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開(kāi)立多個(gè)D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B55、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營(yíng)銀行D.小微銀行【答案】B56、借助于金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動(dòng)的（）。A.交易成本B.歷史成本C.重置成本D.沉沒(méi)成本【答案】A57、()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和監(jiān)測(cè)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】A58、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C59、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A60、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷(xiāo)售管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專(zhuān)門(mén)的區(qū)域銷(xiāo)售，銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)B.應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)C.代銷(xiāo)產(chǎn)品的宣傳資料首頁(yè)應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”D.建立代銷(xiāo)產(chǎn)品分類(lèi)目錄，明示代銷(xiāo)產(chǎn)品的代銷(xiāo)屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷(xiāo)產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售【答案】C61、根據(jù)A.30B.60C.90D.180【答案】C62、汽車(chē)金融公司（）是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。A.資產(chǎn)證券化B.同業(yè)拆入C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A63、信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣(mài)出回購(gòu)D.存放同業(yè)【答案】C64、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源B.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.對(duì)衍生產(chǎn)品而言，對(duì)手違約造成的損失會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D65、下列關(guān)于汽車(chē)金融公司購(gòu)車(chē)貸款的說(shuō)法中，正確的是()。A.發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70％B.發(fā)放商用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％C.發(fā)放二手車(chē)貸款的貸款期限一般為1～2年D.發(fā)放二手車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％【答案】D66、下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A67、法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展（）次績(jī)效考評(píng)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)。A.1B.2C.4D.12【答案】A68、消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額最高不得超過(guò)人民幣()萬(wàn)元。A.50B.40C.30D.20【答案】D69、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財(cái)務(wù)狀況【答案】C70、下列不屬于貸款分類(lèi)需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔(dān)保B.借款人的還款記錄C.質(zhì)押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C71、（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A.信托B.保險(xiǎn)C.債券D.委托【答案】A72、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).法定存款準(zhǔn)備金C.超額存款準(zhǔn)備金D.再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金【答案】C73、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整B.確保國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C74、()以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)【答案】B75、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分C.金融機(jī)構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機(jī)構(gòu)虛假出資的，對(duì)直接責(zé)任人員給予開(kāi)除的紀(jì)律處分【答案】D76、非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A77、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的說(shuō)法中，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對(duì)沖、市場(chǎng)對(duì)沖和組合對(duì)沖C.市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場(chǎng)對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)沖【答案】A78、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】D79、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件認(rèn)定的金額起點(diǎn)和范圍界定的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)工作的審慎性原則，合理確定操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的金額起點(diǎn)B.銀行對(duì)設(shè)定金額起點(diǎn)以下的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件和未發(fā)生財(cái)務(wù)損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件也可進(jìn)行記錄和積累C.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險(xiǎn)損失、信用風(fēng)險(xiǎn)損失和政治風(fēng)險(xiǎn)損失界限D(zhuǎn).對(duì)于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類(lèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計(jì)原則，避免遺漏統(tǒng)計(jì)【答案】B80、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B81、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B82、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過(guò)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行拆分等方式，向風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)低于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估過(guò)程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過(guò)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所向非機(jī)構(gòu)投資者銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)管理，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)對(duì)每只理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程進(jìn)行錄音錄像【答案】C83、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.積極主動(dòng)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作【答案】D84、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受?chē)?guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受?chē)?guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失【答案】A85、下列屬于商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價(jià)【答案】A86、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是（）。A.關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系B.平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)C.目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化【答案】C87、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長(zhǎng)期存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B88、商業(yè)銀行應(yīng)要求()在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A.借款人B.擔(dān)保人C.保證人D.管理人【答案】A89、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C90、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。A.唯一機(jī)構(gòu)B.代理機(jī)構(gòu)C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D91、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開(kāi)門(mén)費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用【答案】B92、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制D.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)【答案】D93、目標(biāo)市場(chǎng)是指銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在()的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的特定細(xì)分市場(chǎng)。A.市場(chǎng)細(xì)B.資源共享C.利益分配D.行業(yè)自律【答案】A94、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專(zhuān)門(mén)的逆周期管理工具和()。A.金融管理機(jī)構(gòu)B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)C.金融救助機(jī)構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)【答案】C95、下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。A.匯率期貨B.利率期貨C.股指期貨D.交叉期貨【答案】D96、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財(cái)政支出D.減少基礎(chǔ)貨幣投放【答案】C97、一般認(rèn)為，20世紀(jì)40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計(jì)理論主導(dǎo)內(nèi)部控制的發(fā)展。A.內(nèi)部牽制階段B.內(nèi)部控制制度階段C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段D.內(nèi)部控制整體框架階段【答案】B98、以下屬于貨幣市場(chǎng)的是()。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.期貨市場(chǎng)【答案】A99、中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在()年以內(nèi)的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C100、普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D多選題（共40題）1、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。A.投資賬戶B.可轉(zhuǎn)換債券C.次級(jí)債券D.協(xié)定賬戶E.回購(gòu)協(xié)議【答案】BC2、(2018年真題)《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的，設(shè)立監(jiān)事會(huì)，其成員（）。A.必須多于2人B.不得少于2人C.必須多于3人D.不得少于3人【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例的大小取決于()。A.外匯流動(dòng)性頭寸B.外匯敞口頭寸C.商業(yè)銀行股本凈額D.累計(jì)外匯敞口頭寸E.資本凈額【答案】D4、開(kāi)展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.依法合規(guī)原則B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則C.集中管理及總量控制原則D.實(shí)質(zhì)重于形式原則E.公平、公正原則【答案】ABCD5、1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會(huì)計(jì)制度D.審計(jì)制度E.控制程序【答案】AC6、(2018年真題)通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購(gòu)上市公司全部或者部分股份的要約。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】C7、代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）等。A.代理公用事業(yè)收費(fèi)B.代理行政事業(yè)性收費(fèi)C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭消費(fèi)貸款E.代理財(cái)政性收費(fèi)【答案】ABCD8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的()等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見(jiàn)。A.投向B.金額C.期限D(zhuǎn).利率E.來(lái)源【答案】ABCD9、《信托法》允許以（）設(shè)定信托。A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書(shū)面方式【答案】AB10、下列符合商業(yè)銀行消費(fèi)者信息管理要求的有()。A.遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則B.對(duì)消費(fèi)者信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密管理C.任何情況下，不得對(duì)外提供與客戶信息相關(guān)的任何資料D.保障消費(fèi)者按規(guī)定查詢本人賬戶的權(quán)利E.采取適當(dāng)?shù)姆绞剑嵝严M(fèi)者采取有效措施，保護(hù)賬戶信息安全【答案】ABD11、首席風(fēng)險(xiǎn)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)報(bào)告的內(nèi)容包括（）。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見(jiàn)D.審計(jì)決定E.審計(jì)建議【答案】ABCD12、下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說(shuō)法中，正確的有()。A.控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或子公司C.海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式【答案】ABC13、商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】ABCD14、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有()。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國(guó)內(nèi)信用證【答案】ABCD15、下列符合銀監(jiān)會(huì)倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動(dòng)C.主動(dòng)合規(guī)D.合規(guī)人人有責(zé)E.合規(guī)從高層做起【答案】ABCD16、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴(kuò)大資本覆蓋面.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD17、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)C.履行法律義務(wù)，保守國(guó)家機(jī)密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)利E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD18、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)包括()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)【答案】BD19、常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（）。A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)【答案】AC20、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過(guò)協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達(dá)到（）或達(dá)到（）后，無(wú)論增加或者減少（）時(shí)，均應(yīng)當(dāng)履行報(bào)告和公告義務(wù)。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A21、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)B.降低銀行體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)D.在橫向維度上，對(duì)具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時(shí)間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD22、銀行業(yè)自律的宗旨是（）A.保證我國(guó)銀行業(yè)依法合法經(jīng)營(yíng)B.維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境C.共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為D.防范金融風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)銀行業(yè)健康運(yùn)行和發(fā)展。E.維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定【答案】ABCD23、目前，下列金融機(jī)構(gòu)定位為開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行的有（）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行D.中國(guó)進(jìn)出口銀行E.中國(guó)銀行【答案】ABD24、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)包括內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)和外部結(jié)算業(yè)務(wù)、B.對(duì)成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保C.財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌是指財(cái)務(wù)公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為D.對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)是指財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運(yùn)作、資產(chǎn)管理和債務(wù)管理等活動(dòng)提供咨詢、分析、方案設(shè)計(jì)等服務(wù)E.委托貸款是財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位資產(chǎn)保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營(yíng)性資金，針對(duì)各成員單位的不同需求設(shè)計(jì)投資方案，提供投資管理服務(wù)【答案】C25、全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.全球性【答案】ABC26、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個(gè)月D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD27、績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用包括()。A.評(píng)定等級(jí)行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用D.核定績(jī)效薪酬總額E.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬【答案】ABCD2