2023年河南省駐馬店市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年河南省駐馬店市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。2．目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、個人理財產(chǎn)品C、開放式凈值型產(chǎn)品D、保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。3．甲將一張120萬元的匯票，先后分別背書轉(zhuǎn)讓給乙60萬元，丙60萬元。則（）。A、背書無效B、轉(zhuǎn)讓給乙的背書有效．轉(zhuǎn)讓給丙的背書無效C、轉(zhuǎn)讓給丙的背書有效．轉(zhuǎn)讓給乙的背書無效D、背書有效答案：A解析：這里屬于部分背書，部分背書無效。4．商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時，下列表述中，正確的是（）。A、活期存款100元起存B、定期存款不能提前支取C、應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由”的原則D、定期存款存款期內(nèi)計算復(fù)利答案：C解析：個人存款又稱儲蓄存款?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。5．不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A、現(xiàn)金支票B、普通支票C、劃線支票D、記名支票答案：C解析：現(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。6．以下不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A、人員管理B、監(jiān)控對賬C、考評管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：選項B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。7．下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B、當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實行的是一裁終局制度答案：C解析：實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。8．公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A、股東會（或股東大會）B、董事會C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會答案：B解析：董事會是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)。9．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。10．中國人民銀行取消拆借利率管制是在（）年。A、1993B、1996C、1998D、2000答案：B11．商業(yè)銀行負責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是（）。A、監(jiān)事會B、合規(guī)管理部門C、董事會D、高級管理層答案：B解析：商業(yè)銀行負責(zé)制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責(zé)合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程的是合規(guī)管理部門。12．以下關(guān)于留置權(quán)的主要特征錯誤的是（）A、留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中B、留置權(quán)發(fā)生兩次效力C、留置權(quán)具有可分性D、留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期答案：C解析：留置權(quán)具有不可分性。債權(quán)得到全部清償前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標的物。13．中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。14．銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、3個月C、6個月D、1年答案：C解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。15．貨幣市場不包括（）。A、同業(yè)拆借市場B、回購市場C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場D、股票市場答案：D解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)市場。選項D股票市場屬于資本市場。16．貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。17．（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請C、風(fēng)險評價D、受理與調(diào)查答案：B解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。18．根據(jù)（），匯率風(fēng)險分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。A、風(fēng)險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風(fēng)險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險可以分為外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險。19．根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。A、3％B、4％C、5％D、6％答案：A解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。資本充足率為資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。20．撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）行使。A、1年內(nèi)B、半年內(nèi)C、2年內(nèi)D、5年內(nèi)答案：A解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。21．存款的計息起點為()。A、厘B、分C、角D、元答案：D解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。22．我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％答案：D解析：貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。23．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是商業(yè)匯票。24．目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A、分B、元C、角D、厘答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是元。25．下列哪項構(gòu)成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。26．目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據(jù)是（），以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎(chǔ)貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據(jù)是央行調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的重要手段，其作用機制是央行發(fā)行票據(jù)之后，會在市場上形成需求，產(chǎn)生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。27．在金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場是（）。A、貨幣市場B、資本市場C、長期市場D、發(fā)行市場答案：A解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風(fēng)險小特點的市場。28．下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務(wù)人義務(wù)的是（）。A、債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的B、債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的C、債務(wù)人以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，并且讓人知道該情形的D、債務(wù)人以合理價格轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時答案：D解析：ABC項均為撤銷權(quán)可以被行使的行為。29．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務(wù)B、風(fēng)險暴露C、資金運用D、資金來源答案：C30．下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項是（）。A、當事人互負到期債務(wù)，該債務(wù)的標的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外B、當事人主張抵銷的，應(yīng)當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效C、抵銷不得附條件或者附期限D(zhuǎn)、當事人互負債務(wù)，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致．也可以抵銷答案：B解析：當事人主張抵銷的，應(yīng)當通知對方。通知自到達對方時生效。31．（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。32．目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。33．出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關(guān)B、公安機關(guān)C、稅務(wù)機關(guān)D、建設(shè)部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。34．地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權(quán)益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。35．為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。A、合法合規(guī)B、信息充分披露C、維護客戶利益D、風(fēng)險可控答案：B解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。36．中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。37．下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權(quán)C、醫(yī)院設(shè)備D、大學(xué)教學(xué)樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財產(chǎn)。不可用于抵押的財產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。38．不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A、借款業(yè)務(wù)B、負債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)答案：C解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。39．下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A、熟知業(yè)務(wù)B、專業(yè)勝任C、監(jiān)管規(guī)避D、崗位職責(zé)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。40．表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。41．根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"42．董事會對（）負責(zé)。A、監(jiān)事會B、股東大會C、高級管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。43．下列哪一種情形，尚不能認為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C、丙為了盜竊張某家財產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對劉某實施搶劫．對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項B只是犯意表示．不構(gòu)成犯罪；選項C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預(yù)備；選項D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構(gòu)成犯罪預(yù)備。44．定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、百分之五B、百分之十C、百分之十五D、百分之二十答案：D45．我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)，成立于（）。A、1919年B、1948年C、1937年D、1926年答案：B解析：我國中央銀行成立于1948年。46．整存整取的起存金額為()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金額為50元。47．下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾B、信用證處理的是單據(jù)．而不是相關(guān)貨物C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D、信用證依附于貿(mào)易合同答案：B解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項錯誤。信用證的主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項B正確。選項D錯誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項C錯誤。48．修改后的《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從（）開始實施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日答案：D解析：修改后《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從2007年1月1日開始實施。49．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A、某銀行未經(jīng)批準擅自設(shè)立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。50．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當然享有資產(chǎn)收益權(quán)。51．（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A、公證遺囑B、自書遺囑C、錄音遺囑D、口頭遺囑答案：A解析：公證遺囑指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。52．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、金融債券答案：D解析：我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。53．（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。54．國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A、最終成果B、唯一指標C、靜態(tài)指標D、動態(tài)指標答案：D解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標。55．信用證業(yè)務(wù)的特點不包括（）。A、銀行在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B、開證行負首要付款責(zé)任C、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為D、信用證是一種無條件的支付承諾答案：D解析：信用證是一種有條件的銀行支付承諾。56．宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。A、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C、經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D、經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長答案：A解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。57．商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%58．關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權(quán)代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)C、無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認．即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件答案：C解析：無權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項正確而C選項錯誤。59．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務(wù)答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。60．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔(dān)保物D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。61．洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。62．從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠期票據(jù)貼現(xiàn)D、質(zhì)押貸款答案：C解析：從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。63．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。64．依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。65．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。A、與其所在機構(gòu)的同事談?wù)摽蛻舻膫€人狀況B、保守客戶隱私．不向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C、從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息D、在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時．禁止透露有關(guān)客戶信息答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。違反這一原則便屬于泄密。66．與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D、服務(wù)的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。67．哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響()A、國民經(jīng)濟的增長速度B、國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C、國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D、是否出現(xiàn)順差答案：D解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的間接影響通過國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性等方面。68．下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（）。A、國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險C、個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。69．關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C、當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當事人訂立合同，應(yīng)當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。70．甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同。有一次簽訂合同時，在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字。當時正值交流電機熱銷，而甲方供不應(yīng)求，故甲方就以直流電機交貨。就民法的基本原則而言，甲方違反了（）。A、自愿原則B、誠實信用原則C、禁止權(quán)利濫用原則D、公序良俗原則答案：B解析：本題中，盡管在“標的物”一欄只寫了“電機”兩字，沒有明確是直流電機還是交流電機，但甲、乙雙方連續(xù)幾年訂有買賣“交流電機”的合同，根據(jù)雙方達成的交易習(xí)慣．可以認定標的物應(yīng)當是交流電機。甲方違反誠信履行義務(wù)，選項B為正確答案。71．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價B、賣出價C、買入價D、買入價、賣出價和中間價答案：A72．商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。A、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)答案：B解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)。73．商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于()。A、資本金業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。74．按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、實收資本B、優(yōu)先股C、資本公積可計入部分D、少數(shù)股權(quán)答案：B解析：按照我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計入部分。75．我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。76．風(fēng)險管理的三道防線不包括（）A、業(yè)務(wù)團隊B、風(fēng)險管理團隊C、高級管理層D、內(nèi)部審計團隊答案：C解析：風(fēng)險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。(2)風(fēng)險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。77．以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證B、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨的經(jīng)營許可證C、商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D、商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨的經(jīng)營許可證答案：B解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。78．（），按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、雙線監(jiān)管型答案：A解析：本題主要考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機構(gòu)負責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。79．針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。80．某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成（）。A、挪用公款罪B、挪用資金罪C、貸款詐騙罪D、吸收客戶資金不入賬罪答案：D解析：某銀行行長從某公司吸收一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構(gòu)成吸收客戶資金不入賬罪。81．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A、保證收益理財產(chǎn)品B、非保證收益理財產(chǎn)品C、保本浮動收益理財產(chǎn)品D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案：A82．下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、客戶與銀行之間是租賃合同B、客戶與銀行之間是保管合同C、商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品D、商業(yè)銀行無任何風(fēng)險答案：A解析：出租保管箱是代保管業(yè)務(wù)，是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。83．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于色情、賭博的消費C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實答案：D解析：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費的消費；屬于色情、賭博類的消費；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。84．下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A、非法人組織B、事業(yè)單位法人C、自然人D、法人答案：C解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。85．20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A、總分行型組織架構(gòu)B、事業(yè)部型組織架構(gòu)C、矩陣型組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：C解析：20世紀90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。86．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。87．經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。88．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。89．（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAROCB、ROEC、EVAD、ROA答案：A解析：經(jīng)濟資本回報率(RAROC)將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，并考慮為非預(yù)期損失提供資本儲備，衡量了資本的使用效率，使銀行收益與承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。90．隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A、穩(wěn)增長、促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快答案：B解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。二、多選題1．根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）A、甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％B、甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％C、甲商業(yè)銀行流動性比例為35％D、甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％E、甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達國家平均水平答案：BC解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％；B項，商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當不低于100％；C項，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25％；D項，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標；E項，人均凈利潤是效率指標。2．與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的特點。A、筆數(shù)小B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險暴露較大D、單筆風(fēng)險暴露較小E、風(fēng)險分散答案：BDE解析：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。3．“一行三會”包括（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國保險監(jiān)督管理委員會D、中國銀行業(yè)協(xié)會E、中國人民銀行答案：ABCE解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會，它們與中國人民銀行一起構(gòu)成我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管格局．即“一行三會”監(jiān)管格局。4．商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A、融資代理B、代收代付C、存款轉(zhuǎn)移D、貨幣兌換E、信托租賃答案：CD解析：商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。5．要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個方面下手（）A、自然資源B、自然條件C、區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量D、區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進消化吸收新技術(shù)的能力E、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)答案：ABCDE解析：略6．債券市場的功能包括（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、防范系統(tǒng)風(fēng)險功能D、宏觀調(diào)控功能E、投資功能答案：ABDE解析：作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險功能。7．資產(chǎn)負債管理的策略包括（）A、資產(chǎn)證券化B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險E、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險答案：BDE解析：資產(chǎn)負債管理的策略包括：（1）表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配（2）表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險（3）利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險8．銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（）。A、建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調(diào)查E、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動答案：ABCD解析：E選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。9．按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為（）。A、個人存款B、對公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款答案：AB解析：D項是相對于幣種而言的；E項是相對于存款期限是否固定而言的。

10．關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A、通常是通過集中而有形的市場進行運作的B、通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交C、在交易所之外進行交易D、是金融交易的主體E、沒有固定的交易場所答案：BCE解析：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。11．下列關(guān)于活期存款的計息表述正確的有（）。A、存款的計息起點為元B、分段計息算至厘位C、按季度結(jié)息D、按月結(jié)息E、目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息答案：ABC解析：考查活期存款的計息的內(nèi)容。目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息；各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。12．下列關(guān)于資產(chǎn)負債管理對象的描述正確的是（）。A、傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理對象即銀行資產(chǎn)負債表B、資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則以安全性、盈利性為基本前提．通過流動性實現(xiàn)銀行價值最大化C、現(xiàn)階段銀行資產(chǎn)負債管理呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”趨勢D、在管理范疇上．資產(chǎn)負債管理長期處于單一本幣口徑管理階段E、在管理思路上由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理答案：ACE解析：資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。在管理范疇上，資產(chǎn)負債管理從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理。故選項BD錯誤。13．2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。A、社會責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、法律責(zé)任D、管理責(zé)任E、經(jīng)濟責(zé)任答案：ABE解析：2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機制和制度提出了建議。14．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。A、審慎盡責(zé)B、充分信息披露C、引導(dǎo)理性消費D、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E、妥善處理利益沖突答案：ABCDE解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。15．下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報答案：ACE解析：中人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作；D項的說法有誤，任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。16．美國的銀行監(jiān)管體制包括（）。A、雙線多頭的監(jiān)管體制B、傘形監(jiān)管模式C、單一全能的監(jiān)管體制D、“雙峰”監(jiān)管體制E、樹形監(jiān)管模式答案：AB解析：美國的銀行監(jiān)管體制包括雙線多頭的監(jiān)管體制和傘形監(jiān)管模式。17．金融創(chuàng)新堅持的四個“認識”原則有（）。A、認識你的成本B、認識你的業(yè)務(wù)C、認識你的風(fēng)險D、認識你的客戶E、認識你的交易對手答案：BCDE解析：金融創(chuàng)新的四個“認識”原則包括“認識你的業(yè)務(wù)”‘認識你的風(fēng)險”“認識你的客戶”“認識你的交易對手”。18．中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。A、與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B、執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C、執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D、執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E、執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為答案：ABCDE解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為；2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。19．風(fēng)險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴重程度，包括（）。A、感知風(fēng)險B、計量風(fēng)險C、分析風(fēng)險D、檢測風(fēng)險E、控制風(fēng)險答案：AC解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。20．國際貨幣基金組織將金融危機分為（）。A、貨幣危機B、銀行危機C、社會危機D、外債危機E、經(jīng)濟危機答案：ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機和系統(tǒng)性金融危機四種。21．下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險的有（）。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、合規(guī)風(fēng)險D、戰(zhàn)略風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：ABDE解析：銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險。22．代理的法律特征主要有（）。A、代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為以意思表示為構(gòu)成要素C、代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動D、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示E、代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人答案：ACDE解析：代理的法律特征主要有：1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人23．現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A、同業(yè)存款B、存放同業(yè)款項C、存放中央銀行款項D、庫存現(xiàn)金E、存放其他金融機構(gòu)款項答案：BCDE解析：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項類型。24．有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括（）。A、提高貸款投放規(guī)模B、發(fā)行普通股股票C、提高留存利潤D、發(fā)行資本債券E、發(fā)行普通金融債券答案：BC解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。一級資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。商業(yè)銀行增加二級資本的方法，主要包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)以及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。25．以下要征收存款利息所得稅的是()。A、個人存本取息定期存款B、個人外幣活期存款C、教育儲蓄存款D、定活兩便儲蓄存款答案：ABD解析：暫無解析26．借記卡的特點包括（）。A、先存款后使用B、可以憑借密碼進行消費C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期D、不具備透支功能E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)答案：ABDE解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。27．一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機構(gòu)有（）。A、學(xué)術(shù)團體B、銀行業(yè)協(xié)會C、慈善基金會D、借款企業(yè)E、外資企業(yè)答案：ABC解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或?qū)W術(shù)團體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。28．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A、都是一種信用行為B、具有相同的管理方式C、都可分為活期存款和定期存款D、都可分為個人存款和單位存款E、都必須接受外匯管理局的管理答案：ACD解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。29．與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點。A、風(fēng)險分散B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險暴露小D、風(fēng)險集中E、單筆風(fēng)險暴露大答案：ABC解析：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進行管理。30．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。A、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測B、制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C、參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E、對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項屬于銀監(jiān)會的反洗錢職責(zé)。31．市場風(fēng)險包括（）。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、股票價格風(fēng)險D、商品價格風(fēng)險E、法律風(fēng)險答案：ABCD解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。32．下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)的有（）。A、中央銀行B、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會E、銀行業(yè)公會答案：ABC解析：金融監(jiān)督管理機構(gòu)包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。33．下列不屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。A、代收業(yè)務(wù)B、托管業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、存款業(yè)務(wù)E、支付結(jié)算答案：CD解析：選項CD分別屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)。34．下列措施中屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A、剝奪政治權(quán)利B、取消董事、高級管理人員任職資格C、禁止從事銀行業(yè)工作D、經(jīng)濟處罰E、責(zé)令停業(yè)整頓答案：BCDE解析：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會行使。BCDE項都屬于銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。作答0次。35．在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。A、賬賬之間B、表實之間C、賬實之間D、賬表之間E、內(nèi)外之間答案：ACD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。36．中國進出口銀行的主要任務(wù)是（）。A、執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策B、為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持C、承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)D、向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款E、代理財政性支農(nóng)資金的撥付答案：AB解析：承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)和代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)；向國家“兩基一支”的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。代理財政性支農(nóng)資金的撥付是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。37．票據(jù)的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融