2023年山東省煙臺市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年山東省煙臺市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．關于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A、開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定B、封閉式基金可以隨時贖回C、開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D、開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行答案：B解析：開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關系決定。開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回。開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行。封閉式基金不可贖回，無須提取準備金，能夠充分運用資金，進行長期投資，取得長期經(jīng)營績效。故選項B錯誤。2．金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。3．（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。4．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。5．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A、期初B、期末C、期內(nèi)D、期中答案：B解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。@##6．關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是（）。A、私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全B、私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶C、私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務D、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色相對強一些答案：C解析：一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。故C項說法錯誤。7．已知某兩年期的投資項目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：8．下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（）A、實現(xiàn)貨幣政策目標B、籌集資金C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟D、穩(wěn)定物價答案：B解析：中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。9．財富積累主要討論的是（）。A、家庭收支與債務管理B、針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃C、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃D、稅務安排和遺產(chǎn)分配答案：A解析：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理；(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。10．按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結(jié)算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。11．個人理財業(yè)務最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個人理財業(yè)務最早興起并首先成熟的國家。12．從事投資連結(jié)保險銷售的人員應接受不少于（）個小時的專項培訓，至少擁有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。13．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于（）人。A、1B、2C、3D、4答案：D解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務．通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。14．（）首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。15．商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。16．下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形。A、經(jīng)營狀況惡化B、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、破產(chǎn)答案：D解析：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)可以中止履行不安抗辯權(quán)的情形包括：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。不屬于可以中止行使不安抗辯權(quán)的情形為破產(chǎn)。故選D。17．保險產(chǎn)品的直接保險形式是（）。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關系的協(xié)議。18．()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。19．理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。20．下列關于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產(chǎn)品C、影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風險。21．我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。A、國務院B、財政部C、中國人民銀行D、國資委答案：B解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。信譽度非常高。22．基金（）是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。A、申購B、認購C、贖回D、轉(zhuǎn)換答案：D解析：本題考查基金轉(zhuǎn)換的概念?；疝D(zhuǎn)換是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉(zhuǎn)換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業(yè)務模式。23．王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。24．沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債答案：B解析：記賬式國債沒有實物形態(tài)，AD排除；此外，題目中強調(diào)的特點是利用賬戶進行發(fā)行、交易及兌付，C項中儲蓄國債體現(xiàn)不出這一特點，B項最有可能是正確答案。25．國內(nèi)理財顧問服務流程的最后一步是（）。A、實施計劃B、基礎規(guī)劃C、建立投資組合D、績效評估答案：D解析：國內(nèi)理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規(guī)劃，投資組合、實施計劃、績效評估。26．下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是（）。A、改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管B、規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺C、發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細化，合作模式不斷拓展D、萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一答案：C解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段．主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。27．()是金融市場運行的基礎。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構(gòu)D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。28．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。A、代銷發(fā)行B、直接發(fā)行C、承購包銷發(fā)行D、招標拍賣發(fā)行答案：B解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。29．只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。30．下面關于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。31．保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補償損失C、轉(zhuǎn)移風險D、融通資金答案：A解析：保險產(chǎn)品的功能：第一，風險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能。第二，損失補償功能。第三，資金融通功能。32．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。33．以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。34．下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。35．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。36．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。37．債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。38．（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。39．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。40．界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。41．對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A、債券貨幣收益的購買力下降B、債券的實際收益率降低C、投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D、投資者本金不受影響答案：D解析：對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。42．通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。43．下列各項中不屬于定性信息的是（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭主要成員結(jié)構(gòu)C、客戶理財目標D、客戶職業(yè)規(guī)劃答案：A解析：家庭各類資產(chǎn)額度屬于定量信息，其他三個都屬于定性信息。44．某項投資的年利率為6％，小李拿出10萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)A、10．60B、13．00C、13．38D、14．19答案：C解析：查復利終值系數(shù)表，當r=6％，n=5時，復利終值系數(shù)為1．338，故終值FV=10×1．338=13．38(萬元)。45．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。46．下列關于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A、理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性B、理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性C、理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確D、理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定答案：D解析：《關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知》六、加強對理財業(yè)務市場風險的管理。商業(yè)銀行應在對理財產(chǎn)品（計劃）的市場變化作出科學合理預測的基礎上，進行相應的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品（計劃）的期限及產(chǎn)品（計劃）期限內(nèi)有關市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可算、風險可控”的原則設計開發(fā)產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品（計劃）期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品（計劃）。47．將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復利方式下本利和的計算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。48．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。這種權(quán)力通常稱為()。A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。49．王先生出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取。如果從第1年年初開始出租，共出租10年，利率為8％。那么在第10年年末的終值是（）萬元。A、37．21B、28．45C、31．29D、33．38答案：C解析：FV(8％，10，-2，0，1)=31．29。EXCEL顯示結(jié)果如下圖所示：50．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。51．女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短??；(6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。52．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險人即保險公司；投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險人是保險合同保障的對象，即雇員；受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。53．商業(yè)銀行應將合作機構(gòu)名單于業(yè)務開辦()日前報告監(jiān)管部門。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》六、商業(yè)銀行應加強理財投資合作機構(gòu)名單制管理，明確合作機構(gòu)準入標準和程序、存續(xù)期管理、信息披露義務及退出機制。商業(yè)銀行應將合作機構(gòu)名單于業(yè)務開辦10日前報告監(jiān)管部門。本通知印發(fā)前已開展合作的機構(gòu)名單應于2013年4月底前報告監(jiān)管部門。54．吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應繳本金額與貸款余額。運用AMORT函數(shù)進行攤銷計算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。55．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。56．（）是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。A、理財師B、經(jīng)濟師C、經(jīng)理人D、精算師答案：A解析：理財師又名理財規(guī)劃師或財富管理師，一般是指經(jīng)過專業(yè)資格認證，即持有相關從業(yè)資格牌照、代表金融機構(gòu)為客戶提供理財規(guī)劃專業(yè)服務的專業(yè)人士。57．按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。A、風險厭惡型B、風險偏好型C、風險欣賞型D、風險中立型答案：D解析：風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏；投資者應以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化。58．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉(zhuǎn)換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。59．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。A、風險提示B、風險匹配C、風險規(guī)避D、風險共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。60．上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。A、積聚資本B、轉(zhuǎn)讓資本C、轉(zhuǎn)化資本D、給股票定價答案：A解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。61．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。62．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務關系。銀行貸款屬于間接融資。63．理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。64．下列關于收藏品價格影響因素，說法錯誤的是（）。A、生產(chǎn)或開采能力越強．價格越低B、儲量少的收藏品價格高C、生長周期越長。價格越低D、受到追捧的收藏品價格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。65．一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點的是（）。A、低收益、無風險B、期限不固定，收益波動較大C、高收益、高風險D、期限固定，收益穩(wěn)定答案：D解析：其中貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品。這類產(chǎn)品大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。66．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。67．根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務B、個人外匯業(yè)務按照交易主體，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務C、個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶D、個人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務．68．確定一個投資方案可行的必要條件是（）。A、內(nèi)部報酬率大于1B、凈現(xiàn)值大于0C、內(nèi)部報酬率小于1D、凈現(xiàn)值小于0答案：B解析：對于一個投資項目，如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。69．投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。A、風險最小化B、風險和收益的平衡C、收益最大化D、效用最大化答案：B解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇。70．保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（）限額。A、最低B、最高C、固定D、實際答案：B解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。71．下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。A、古典家具B、文房四寶C、根雕D、郵票答案：D解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項價值一般都比較高，要求投資人具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。72．以下不是保險相關要素的是（）。A、保險合同B、投保人C、保險人D、保險人親屬答案：D解析：保險的相關要素：①保險合同；②投保人；③保險人；④保險費；⑤保險標的；⑥被保險人，財產(chǎn)或人身受保險合同保障的人；⑦受益人，享有保險金請求權(quán)的人；⑧保險賠償．73．下列選項中，不屬于按照財富觀進行客戶分類的是（）。A、修道士B、逃避者C、積累者D、苦行僧答案：D解析：本題考查的是客戶分類中的財富觀，根據(jù)題干中的選項，可以發(fā)現(xiàn)修道士、逃避者、積累者都與財富有關，而苦行僧則與財富無關，因此答案為D。74．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。75．下列不符合期貨交易制度的是（）。A、散戶報告制度B、每日結(jié)算制度C、持倉限額制度D、強行平倉制度答案：A解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。②每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行平倉制度。76．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。A、可兌換準則B、可兌換進度C、可兌換原則D、可兌換進程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。77．商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務。78．（）是有限合伙制私募基金的管理人。A、全體合伙人B、第三方專業(yè)人C、有限合伙人D、普通合伙人答案：D解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1～49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。79．下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術品等。80．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關。A、方差B、標準差C、β系數(shù)D、協(xié)方差答案：C解析：證券的期望收益率與該種證券的β系數(shù)線性相關。81．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。82．在個人理財業(yè)務活動中，法律關系的主體包括客戶和（）。A、商業(yè)銀行B、金融機構(gòu)C、非銀行金融機構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。83．小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）84．下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：85．據(jù)理財師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，但缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點包括：具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點包括：猶豫不決和缺乏冒險精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。86．關于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是()。A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D、保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費答案：C解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務的同時，為保險人代辦保險業(yè)務的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。C項的說法錯誤。87．小張獲得AFP資格認證后，在網(wǎng)上化名“帶頭大哥”利用其博客夸大其所屬理財工作室的業(yè)務范圍，并提供決定股票買賣的訊息。張的行為違背了金融理財師職業(yè)道德準則中下列哪項（）明文禁止的事項?A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：C解析：正直守信原則不允許任何欺騙行為。88．()就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時間管理的行為標志。89．下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括：①家庭基本信息：②職業(yè)生涯發(fā)展狀況：④家庭豐要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等：④客戶的期望和目標．金錢觀是財富觀的—部分，屬于定性信息．90．應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權(quán)利是（）。A、不安抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、先履行抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)答案：A解析：不安抗辯權(quán)是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化。(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務。(3)喪失商業(yè)信譽。(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。二、多選題1．以下屬于基金的特點有（）。A、嚴格監(jiān)管、信息透明B、集合理財、專業(yè)管理C、組合投資、分散投資D、利益共享、風險共擔E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：本題選項均正確。2．關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售C、采用現(xiàn)金方式進行分紅D、無須提取準備金，能充分運用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進行交易；開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項B錯誤。3．綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中（）方面的綜合分析。A、家庭流動性現(xiàn)狀B、信用和債務管理現(xiàn)狀C、收支儲蓄現(xiàn)狀D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀E、家庭財務保障現(xiàn)狀答案：ABCDE解析：本題考查綜合分析能力，要求考生根據(jù)提供的信息整理情況，對家庭財務現(xiàn)狀進行綜合分析。選項A、B、C、D、E分別涉及到家庭財務現(xiàn)狀的不同方面，因此正確答案為ABCDE。在實際生活中，家庭財務管理需要全面考慮各個方面，只有綜合分析才能更好地把握家庭財務現(xiàn)狀，制定出更為科學合理的財務規(guī)劃。4．下列（）事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定。A、提前終止基金合同B、基金擴募或者延長基金合同期限C、轉(zhuǎn)換基金運作方式D、確定基金份額申購、贖回價格E、提高基金管理人、基金托管人的報酬標準答案：ABCE解析：下列事項應當通過召開基金份額持有人大會審議決定：①提前終止基金合同；②基金擴募或者延長基金合同期限；③轉(zhuǎn)換基金運作方式；④提高基金管理人、基金托管人的報酬標準；⑤更換基金管理人、基金托管人；⑥基金合同約定的其他事項。D項屬于基金管理人應當履行的職責，不需要通過基金份額持有人大會審議決定。5．著名的國際金融中心包括（）。A、倫敦B、紐約C、法蘭克福D、東京E、蘇黎世答案：ABCDE解析：世界上較大的外匯市場在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國際金融中心，其中，倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。6．下列選項中，屬于銀行代理信托類產(chǎn)品特點的有（）。A、信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度B、信托代理具有唯一性C、信托財產(chǎn)具有獨立性D、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相結(jié)合E、信托利益分配、損益計算遵循實績原則答案：ACE解析：銀行代理信托產(chǎn)品的特點包括：①信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；②信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；③信托經(jīng)營方式靈活、適應性強；④信托財產(chǎn)具有獨立性；⑤信托管理具有連續(xù)性；⑥受托人不承擔無過失的損失風險；⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則；⑧信托具有融通資金的職能。7．一般來說，古玩投資的特點主要有（）。A、需要鑒別能力B、價值一般較高C、流動性高D、交易成本高E、流動性低答案：ABDE解析：古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。8．在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，（）。A、委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位．可以由銀行代理收付B、商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托計劃的投資風險C、信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響D、信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺．流動性差E、信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平直接決定信托產(chǎn)品的風險高低答案：ACDE解析：銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。9．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適當性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、避免利益沖突原則答案：ACE解析：銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則1．適當性原則2．客觀性原則3．避免利益沖突原則10．銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。11．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。A、自愿B、公平C、公正D、自由E、公開答案：BCE解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導銷售。12．《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。A、只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績B、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)C、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”D、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)E、商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳答案：ABCD解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。13．關于個人理財，以下說法正確的有（）。A、個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C、個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D、個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，而非一般性業(yè)務咨詢服務，B項錯誤。14．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財務信息C、個人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預期目標答案：ACDE解析：財務信息屬于定量信息。15．下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。16．以下關于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（）。A、動產(chǎn)物權(quán)的設立與轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅、未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力答案：BCD解析：本題考查動產(chǎn)的交付管理。動產(chǎn)物權(quán)的設立和轉(zhuǎn)讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時發(fā)生效力。17．以下（）屬于短期資金市場。A、同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、大額定期存單市場D、股票市場E、回購協(xié)議市場答案：ABCE解析：股票是長期投資工具，屬于資本市場。18．理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風險事件D、重大收益波動E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動、異常風險事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應及時報告中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。19．《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備的條件有（）。A、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B、依法成立C、有自己的場所D、能夠獨立承擔民事責任E、有自己的名稱、組織機構(gòu)答案：ABCDE解析：法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔民事責任。20．與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。21．下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。A、投資期限短B、本金、收益安全性高C、市場認知度高D、當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務之一E、通常被作為活期存款的替代品答案：ABE解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。22．生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、消費B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。23．關于規(guī)范綜合理財服務業(yè)務操作程序的表述中，正確的是（）。A、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，獨立于理財產(chǎn)品的運營部門，適時對理財產(chǎn)品的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產(chǎn)品的最高銷售額C、商業(yè)銀行應充分、清晰、準確地提示綜合理財服務和理財產(chǎn)品的風險D、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場限額E、商業(yè)銀行個人理財顧問人員應根據(jù)本行理財發(fā)展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃答案：ACD解析：商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點而非最高銷售額，B項錯誤。商業(yè)銀行的董事會和高級管理層而非個人理財顧問人員應根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃，E項錯誤。24．專業(yè)化服務活動表現(xiàn)的性質(zhì)有（）。A、顧問性質(zhì)B、委托性質(zhì)C、代理性質(zhì)D、受托性質(zhì)E、道德性質(zhì)答案：AD解析：專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。25．下列關于自然人的民事行為能力說法正確的有（）。A、始于出生，終于死亡B、18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨立進行民事活動C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人D、14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動E、無民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動答案：BCE解析：A項表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動；其他民事活動由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項錯誤，其余為正確選項。26．債務人或者第三人有權(quán)處分的資產(chǎn)中可以抵押的是（）。A.建筑物和其他土地附著物B.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.交通運輸工具A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABCD解析：土地所有權(quán)不得抵押。27．下列關于年金的說法中，正確的有（）。A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案：ABDE解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。28．為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由（）作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。A、普通合伙人B、有限合伙人C、具有關聯(lián)關系的有限合伙人D、保險機構(gòu)E、擔保機構(gòu)答案：AC解析：為了滿足風險厭惡型投資者的偏好，有些私募股權(quán)基金在虧損分擔上，約定由普通合伙人或者具有關聯(lián)關系的有限合伙人作為次級合伙人，并以其對合伙企業(yè)認繳的出資先承擔虧損。29．按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（）。A、金融衍生產(chǎn)品市場B、柜臺市場C、貨幣市場D、資本市場E、外匯市場答案：ACDE解析：柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。貨幣市場是交易期限在一年以下的金融工具的市場，資本市場是一年以上。30．理財師在當面給客戶解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容時，要注意以下（）要求。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議C、必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認D、應多注意客戶的反應和反饋．盡可能地鼓勵客戶多問問題E、同時對客戶的問題進行耐心地解釋．自始至終讓客戶參與其中答案：ABCDE解析：暫無解析31．下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風險管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。32．西方人理財意識較強，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財意識比較強，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關系。主要表現(xiàn)在以下三個方面：首先，它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。33．中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢包括（）。A、發(fā)行門檻低、成本可控B、效率高、可預見C、無產(chǎn)業(yè)政策限定D、可無擔保、無抵押E、發(fā)行期限可長可短答案：ABCDE解析：中小企業(yè)私募債具有以下幾點優(yōu)勢：①發(fā)行門檻低、成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔保、無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目