初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習參考A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習參考A卷附答案

單選題（共100題）1、下列關于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％C.總資產收益率(權益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權益合計+期末所有者權益合計)／2]×100％D.資產凈利率(總資產報酬率)=凈利潤／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]×100％【答案】C2、操作風險的特點不包括()A.內生性B.轉化性C.集中性D.差異性【答案】C3、（2019年真題）在商業(yè)銀行經營管理活動中，風險管理始終是由（）來推動并承擔最終風險責任的。A.代表公司利益的監(jiān)事會B.代表資本利益的股東大會C.代表公司利益的理事會D.代表資本利益的董事會【答案】D4、高級管理層所需要的風險報告是（）。A.具體頭寸報告B.整體風險報告C.最佳避險報告D.詳細客戶報告【答案】B5、操作風險損失事件報告的要素不包括（）。A.事件發(fā)生時間B.涉及業(yè)務領域C.損失金額D.事件發(fā)生地點【答案】D6、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。A.能夠進行積極主動管理B.能夠準確估值C.在交易方面不能隨時平盤D.能夠完全對沖以規(guī)避風險【答案】C7、（2019年真題）國別風險限額應當經董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A8、強調通過加強資產分散化、抵押、項目調查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是()?！瓵.負債風險管理模式階段B.資產風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B9、下列各項中，關于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強制性的監(jiān)管干預措施B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法C.資本充足率=(總資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)D.一級資本充足率=(一級資本-對應資本扣減項)／(信用風險加權資產+12.5×市場風險資本要求+操作風險資本要求)【答案】A10、商業(yè)銀行應當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D11、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】B12、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出【答案】A13、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A14、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內部控制指引》。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D15、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】A16、銀行賬戶中的項目通常按()計價。A.歷史成本B.公允價值C.市場價格D.預期價格【答案】A17、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A18、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。A.不會受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關系【答案】B19、關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等細項B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩個方面的內容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率【答案】C20、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設該組合的日平均收益率為0.1%，標準差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當日收益率有95%的可能性落在（）。A.－0.05%～0.1%B.－0.05%～0.25%C.0.1%～0.25%D.－0.2%～0.4%【答案】D21、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產負債表內的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內的即期資產減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C22、（2019年真題）流動性資產余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.流動性資產充足率D.流動性匹配率【答案】B23、下列關于長期次級債務的說法，正確的是()。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在5年以上的次級債務B.經銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后5年，長期次級債務可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%D.長期次級債務不能列入附屬資本【答案】C24、頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于（）環(huán)節(jié)的操作風險。A.資金業(yè)務B.個人信貸業(yè)務C.柜面業(yè)務D.法人信貸業(yè)務【答案】C25、已知某國內商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產進行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是4億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C26、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行高級管理層對市場風險管理職責的表述中，錯誤的是（）。A.負責承擔對市場風險管理的最終責任B.負責制定市場風險管理政策C.及時掌握市場風險水平及其管理狀況D.負責定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理政策、程序以及具體操作規(guī)程【答案】A27、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C28、()估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源使銀行持續(xù)經營和生存1年以上。A.可用穩(wěn)定資金B(yǎng).不可用穩(wěn)定資金C.所需穩(wěn)定資金D.全部穩(wěn)定資金【答案】A29、銀行的審計部門應當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.日B.月C.半年D.年【答案】D30、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環(huán)節(jié)的是()A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】D31、在風險管理的“三道防線”中，第二道風險防線是（）。A.業(yè)務條線部門B.風險管理部門和合規(guī)部門C.監(jiān)管部門D.內審部門【答案】B32、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。A.日B.月C.半年D.年【答案】A33、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行對交易賬簿頭寸的重估應至少（）進行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B34、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結算機構正式決定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風險事件中，導致風險損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A35、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D36、國家進行宏觀調控期間，商業(yè)銀行應當及時調整有關政策，避免市場變化而給商業(yè)銀行造成損失。這是規(guī)避外部因素中()的體現(xiàn)。A.洗錢B.政治風險C.監(jiān)管規(guī)定D.自然災害【答案】C37、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風險VaR值為552萬美元，匯率風險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風險和商品風險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C38、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風險。A.信用B.市場C.聲譽D.流動性【答案】D39、下列資產證券從資產質量看可分為（）。A.存量貸款證券化B.優(yōu)良貸款證券化C.增量貸款證券化D.表內貸款證券化【答案】B40、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B41、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B42、下列選項中，屬于目前最佳聲譽風險管理方法的是（）。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D43、（2022年7月真題）關于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.外部審計有利于提高信息披露的質量B.信息披露有利于降低外部審計的風險C.信息披露有利于提高外部審計的效率D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】D44、做好玻璃鋼風管的成品保護，屬于（）。A.事前階段質量控制B.事中階段質量控制C.事后階段質量控制D.事前階段管理控制【答案】B45、在公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是（）。A.公允價值和預期價值B.市場價值和公允價值C.名義價值和市場價值D.內在價值和名義價值【答案】B46、巴塞爾委員會以（）方式把商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類。A.損失結果B.風險事故C.風險發(fā)生的范圍D.誘發(fā)風險的原因【答案】D47、假設某銀行在2012會計年度結束時，其正常類貸款為30億人民幣，關注類貸款為15億人民幣，次級類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A48、商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應符合的要求不包括（）。A.把商業(yè)銀行的風險控制在最低水平B.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求C.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序D.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致【答案】A49、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權的設定登記B.集體土地所有權總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項權利的設定登記【答案】A50、以下不屬于文明施工管理主要內容的是（）。A.好項目文化建設；規(guī)范場容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產的條件D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】D51、流動性缺口是指（）。A.60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額B.60天內到期的流動性負債減去60天內到期的流動性資產的差額C.90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額D.90天內到期的流動性負債減去90天內到期的流動性資產的差額【答案】C52、()可以分為前臺交易、中臺風險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。A.代理業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】D53、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產的()。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D54、下列屬于商業(yè)銀行持股人永久性資本投入的是()。A.固定資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.賬面資本【答案】D55、()是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。A.獨立交易B.資產轉移C.關聯(lián)交易D.權利讓渡【答案】C56、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中哪一類操作風險點（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內部流程【答案】D57、（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。A.柜臺B.個人信貸C.法人信貸D.代理【答案】A58、全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A59、（2022年7月真題）2010年版《巴塞爾協(xié)議III》全面強化了資本監(jiān)管,其相比《巴塞爾協(xié)議II》的重要改進不包括（）A.重新提出資本底線要求B.改進風險權重計量方法C.提高資本充足率監(jiān)管標準D.重新界定監(jiān)管資本的構成【答案】A60、（2018年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.內部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】A61、下列關于風險的說法中，錯誤的是（）。A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個事件產生的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險D.如果某個事件產生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】D62、作為商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的流動性缺口率，其標準為不得低于()。A.0B.2％C.-2％D.-10％【答案】D63、商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象（），從而分散和降低風險。A.明確化B.多樣化C.合理化D.復雜化【答案】B64、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90%，這說明()。A.該銀行經營狀況良好B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當可能失去清償能力D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力強【答案】C65、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.無明確記載的危機處理流程【答案】D66、（）是商業(yè)銀行的最高風險管理決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.監(jiān)事會B.股東大會C.董事會D.高級管理層【答案】C67、()是指商業(yè)銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環(huán)境和內部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失的風險管理方法。A.法律風險管理B.戰(zhàn)略風險管理C.合規(guī)風險管理D.國家風險管理【答案】B68、多重信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】C69、商業(yè)銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以影響正常業(yè)務運行的風險，不可以通過()來進行風險緩釋。A.購買電子保險B.制定連續(xù)營業(yè)方法C.IT系統(tǒng)災難備援外包D.提高電子化水平以取代手工操作【答案】D70、（）是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。A.市場準入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級【答案】B71、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個籃子里”的經典投資格言體現(xiàn)的是（）的風險管理策略。A.風險對沖B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險轉移【答案】C72、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動的長期影響進行評估的分析方法不包括（）。A.持續(xù)期分析B.期限彈性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】D73、下列關于資本的說法，正確的是()A.經濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經營資本和破產清算資本D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C74、最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是()A.法人信貸業(yè)務B.柜臺業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】B75、（2020年真題）下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產質量最不相關的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風險遷徙率【答案】B76、在國別風險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。A.完整性B.及時性C.合理性D.獨立性【答案】B77、下列相關文件中，(?)不屬于信用風險管理領域相關制度指引。A.《貸款通則》B.《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》D.《銀團貸款業(yè)務指引》【答案】C78、信用風險經濟資本是指（）。A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失和預期損失而應該持有的資本金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的非預期損失而應該持有的資本金C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內信用風險資產的預期損失而應該持有的資本金D.以上都不對【答案】B79、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B80、某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。A.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%B.該行AA級客戶的違約損失率為0.5%C.該行AA級客戶的違約概率為0.5%D.該行AA級客戶的違約頻率為0.5%【答案】D81、全面的風險管理模式強調信用風險、（）、操作風險、流動性風險管理并舉，信貸資產與非信貸資產管理并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A82、若其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】B83、交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別C.由于產品成本增加，出現(xiàn)定價困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤【答案】D84、外匯（）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B85、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為()。A.預期損失、非預期損失、災難性損失B.預期損失、實際損失、災難性損失C.實際損失、機會成本／損失、非預期損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】A86、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0%B.8.0%C.9.8%D.9.0%【答案】C87、中國銀監(jiān)會在總結和借鑒國內外銀行監(jiān)管經驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管風險、管內控、提高透明度B.管機構、管風險、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管內控、提高透明度D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】A88、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B89、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C90、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。A.監(jiān)管部門是市場約束的核心B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.股東通過行使權利給銀行經營者施加經營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C91、下列關于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務中存在的風險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性B.建立資金業(yè)務的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤概率C.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結算操作人員與前臺交易員核對交易明細D.代客資金業(yè)務應當向客戶充分提示有關風險，獲取必要的履約保證【答案】C92、如果商業(yè)銀行信貸資產分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產組合的總體風險一般會（）。A.降低B.負相關C.增加D.不變【答案】A93、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產總額為150萬元，年末資產總額為220萬元，則其總資產周轉率約為（）。A.54％B.108％C.53％D.56％【答案】B94、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是()。A.管理層風險分析B.聲譽風險分析C.生產和經營風險分析D.行業(yè)風險分析【答案】B95、商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關的風險信息B.對商業(yè)銀行的風險管理及經營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調C.根據(jù)有關的風險信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況【答案】D96、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D97、（??）是商業(yè)銀行在長期經營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。A.基本指標法B.標準法C.專家判斷法D.高級計量法【答案】C98、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)控結果的驗證機制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】C99、關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內()之間的有關轉移權利或義務的事項安排。A.高級管理層B.關聯(lián)方C.控股股東D.董事會成員【答案】B100、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。A.200B.400C.600D.800【答案】C多選題（共40題）1、以下論述正確的是（）。A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感【答案】A2、下列屬于個人信貸業(yè)務內容的有()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人生產經營貸款D.個人質押貸款E.法人信貸業(yè)務【答案】ABCD3、操作風險在內部流程方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.失職違規(guī)C.控制和報告不力D.流程不健全E.流程執(zhí)行失敗【答案】CD4、1987年《中華人民共和國土地管理法》實施后，農村村民建房占用的宅基地，超過當?shù)匾?guī)定的面積標準的，按照（）進行登記。A.實際批準面積B.實際使用面積C.全村平均用地面積D.當?shù)匾?guī)定的面積標準【答案】A5、下列屬于風險轉移的有（）。A.不同信用等級的貸款人實行差別定價B.備用信用證C.商業(yè)銀行參加存款保險D.信用擔保E.利用遠期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風險【答案】BCD6、風險暴露是指商業(yè)銀行對某一客戶或一組關聯(lián)客戶的信用風險暴露，商業(yè)銀行對客戶的風險暴露包括（）。A.因場外衍生工具，證券融資交易對手信用風險暴露B.因擔保、承諾等形成的潛在風險暴露C.因投資資產管理產品或資產證券化產品形成的的特定風險暴露D.因各項貸款、投資債券、存放同業(yè)等表外授信形成的一般風險暴露E.因債券、股票及其衍生工具交易形成的銀行賬簿風險管理【答案】ABC7、下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業(yè)務中的貨幣錯配B.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口C.在進行敞口分析時，銀行只需要分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口D.銀行應當對交易業(yè)務和非交易業(yè)務形成的外匯敞口加以區(qū)分E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制【答案】ABD8、商業(yè)銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業(yè)債權的風險權重為75％（）A.只適用于生產加工類型的企業(yè)B.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％C.符合國家相關部門規(guī)定的微型和小型企業(yè)認定標準D.單筆貸款超過600萬元E.商業(yè)銀行對單家企業(yè)的風險暴露不超過500萬元【答案】BC9、下列屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍的有（）。A.借款人的個人品德B.企業(yè)的資本金C.借款人未來現(xiàn)金流量的變動趨勢D.借款人提供的抵押品價值E.借款的利率水平【答案】ABCD10、下列可能給某商業(yè)銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行工作人員服務態(tài)度惡劣E.銀行不能按時完成客戶的兌現(xiàn)要求【答案】ABCD11、商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式E.資產損失管理模式【答案】ABCD12、商業(yè)銀行風險監(jiān)測的具體內容包括（）。A.開發(fā)風險計量模型B.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標的變化和發(fā)展趨勢C.監(jiān)測各種不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢D.報告商業(yè)銀行所有風險的定性／定量評估結果E.調整高風險授信限額【答案】BCD13、下列關于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機B.屬于衍生產品交易C.在實踐中通常簡稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風險【答案】ACD14、薪酬管理的原則之一是對內具有公正性，即要支付相當于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績【答案】A15、若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。A.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越低B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低C.銀行敏感負債與總資產的比率越高，流動性風險越高D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強【答案】CD16、交底時安全方面不包括（）A.要在豎井每個門口設警戒標志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內B.電纜盤的架設要穩(wěn)固C.核對每盤重量是否被施工升降梯所允許承載D.電纜盤滾動搬運要平穩(wěn)減速進行，防止碾壓傷人【答案】D17、下列關于風險的說法正確的是（）。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化B.利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險C.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險D.傳染風險屬于國別風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級【答案】ABCD18、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的損失包括（）。A.經營損失B.經濟損失C.隱性損失D.會計損失E.聲譽損失【答案】BD19、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業(yè)銀行采用()指標來評估交易人員和業(yè)務部門的業(yè)績。A.資產收益率B.風險價值C.配置相應數(shù)量的經濟資本D.經風險調整的收益率E.經濟增加值【答案】D20、（2022年7月真題）商業(yè)銀行對操作風險損失事件統(tǒng)計的內容應包括（）A.業(yè)務條線名稱和損失事件類型B.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間C.損失涉及金額、損失金額及緩釋金額D.與信用風險和市場風險的交叉關系E.非財務影響【答案】ABCD21、（2022年7月真題）下列關于質押擔保的表述，恰當?shù)挠校ǎ?。A.質押是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬鸅.質押合同應詳細記載被擔保的主債權種類、數(shù)額等事項C.以物質作擔保所發(fā)放的貸款為質押貸款D.在動產質押中，債務人或第三方為質權人E.在動產質押中，移交的動產為質物【答案】ABC22、風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。A.有利于衡量整個貸款組合的風險B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險【答案】ABCD23、國別風險的評估指標包括()A.數(shù)量指標B.比例指標C.等級指標D.質量指標E.時間指標【答案】ABC24、商業(yè)銀行實施內部評級法初級法時，可以作為合格信用風險緩釋工具的有（）。A.原始期限不超過一年的應收賬款B.銀行承兌匯票C.限制流通的法人股D.依法有權處分的商用房地產E.公開上市交易股票【答案】ABD25、變更土地登記的基礎是（）。A.注銷登記B.設定土地登記C.土地總登記D.初始土地登記【答案】C26、構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準入C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD27、導管與攝像機間電纜用（）保護，且不能影響攝像機的轉動。A.柔性導管B.橡膠導管C.硬質導管D.纖維干管【答案】A28、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的操作實踐有（)。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現(xiàn)承諾C.將商業(yè)銀行的社會責任感和經營目標結合起來D.保持與媒體的良好接觸E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD29、下列關于監(jiān)事會職責的說法，正確的有（）。A.監(jiān)事會從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會應當與董事會及內部審計