家庭作文之家庭理財(cái)規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計(jì)

年4月19日家庭作文之家庭理財(cái)規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計(jì)文檔僅供參考家庭理財(cái)規(guī)劃畢業(yè)設(shè)計(jì)【篇一：畢業(yè)設(shè)計(jì)-理財(cái)方案設(shè)計(jì)】畢業(yè)設(shè)計(jì)題目：中等收入家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)系部（院）：金融系專業(yè)：學(xué)號(hào)：____________姓名：指導(dǎo)教師：內(nèi)容摘要理財(cái)是什么？一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。正確的理財(cái)觀念是，理財(cái)即意味著善于使用錢財(cái)，使個(gè)人與家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。順利的學(xué)業(yè)，美滿的家庭，成功的事業(yè)，悠閑的晚年。理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法能夠概括為“一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)”：即以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障。理財(cái)是合理利用家庭財(cái)務(wù)資源，科學(xué)分配家庭資產(chǎn)，使家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。家庭理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)家庭的不同階段的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)需求，合理分配資產(chǎn)和收入，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)資源的有效管理和控制。關(guān)鍵詞：理財(cái)中等收入家庭投資保值增值目錄一、緒論1(一)中等收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)1(二)中等收入家庭的特點(diǎn)1(三)中等收入家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則1二、正文2(一)家庭基本情況21、家庭成員介紹22、家庭基本財(cái)務(wù)狀況23、家庭的理財(cái)目標(biāo)5(二)理財(cái)分析61、負(fù)債收入比率62、消費(fèi)比率63、結(jié)余比率64、投資與凈資產(chǎn)比率75、流動(dòng)性比率76、清償比率7(三)理財(cái)方案81、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征82、保險(xiǎn)規(guī)劃93、優(yōu)化資產(chǎn)配置94、現(xiàn)有現(xiàn)金和存款的重新規(guī)劃10(四)理財(cái)規(guī)劃實(shí)施的預(yù)期效果13三、結(jié)論15參考文獻(xiàn)16中等收入家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)一、緒論(一)中等收入家庭的標(biāo)準(zhǔn)據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》報(bào)道，日前，國家統(tǒng)計(jì)局公布了一份最新調(diào)查結(jié)論：“年均收入6萬元－50萬元，這是界定中國城市中等收入群體家庭收入（以家庭平均人口三人計(jì)算）的標(biāo)準(zhǔn)?！卑凑者@個(gè)標(biāo)準(zhǔn)推算，到2020年，中等收入群體的規(guī)模將由現(xiàn)在的5．04％擴(kuò)大到45％。在中國，“中產(chǎn)”首次得到了這樣清晰的數(shù)字化界定。（二）中等收入家庭的特點(diǎn)1、從中等收入群體行業(yè)比重上看，公共管理和社會(huì)組織占19.9%；教育占16.9%；電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)占9.4%；科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘查業(yè)占7.4%；房地產(chǎn)業(yè)占7.3%；居民服務(wù)和其它服務(wù)業(yè)占7.3%；制造業(yè)占6.5%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)占5.5%；衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)占5.2%。2、金融資產(chǎn)擁有量大中等收入群體的家庭資產(chǎn)呈現(xiàn)出3大顯著特點(diǎn)。金融資產(chǎn)擁有量大,住房質(zhì)量遠(yuǎn)超全市平均水平,主要耐用消費(fèi)品大量普及。3、有穩(wěn)定可觀的收入,中等收入群體具有穩(wěn)定而較為可觀的收入來源。而且擁有一定數(shù)量的家庭財(cái)富。（三）中等收入家庭理財(cái)規(guī)劃的基本原則1、整體規(guī)劃。設(shè)計(jì)中等收入家庭理財(cái)規(guī)劃不但綜合考慮中等收入家庭的財(cái)務(wù)狀況，而且要關(guān)注中等收入非財(cái)務(wù)狀況及其變化。2、現(xiàn)金保障優(yōu)先。為中等收入家庭建立一個(gè)能夠幫助家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等意外事件的情況下也能安然度過危機(jī)的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵，只有建立了完備的現(xiàn)金保障，才能考慮中等收入家庭的其它資產(chǎn)進(jìn)行專項(xiàng)安排。3、中等收入家庭理財(cái)規(guī)劃旨在經(jīng)過財(cái)務(wù)安排和合理運(yùn)作來實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，最終使生活更加舒適、快樂。保值是增值的前提，因此必須認(rèn)清可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，合理利用理財(cái)規(guī)劃工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。4、消費(fèi)、投資與收入相匹配。中等收入家庭理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該正確處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡，確保在投資達(dá)到預(yù)期目的的同時(shí)保證生活質(zhì)量的提高。二、正文（一）案例家庭基本情況1、家庭成員介紹白先生四十歲是一名教師，每月純收入3000元，兼職收入1080元，有五險(xiǎn)一金，妻子四十歲是一個(gè)體工商戶，每月純收入3000元左右，無保險(xiǎn)，一子念初中三年級(jí)，有學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)，無任何收入。母親八十三歲，自己單過，有醫(yī)療保險(xiǎn)有房屋出租收入，能夠自給自足。白先生一家收入在7000元左右，存款利息收入463元。家庭月支出3040，其中生活費(fèi)用支出元。當(dāng)前有65平米自住房一套，價(jià)值估價(jià)30萬元。活期存款及現(xiàn)金3萬元，長期存款20萬元，一輛轎車12萬元，沒有任何貸款。母親已經(jīng)八十三歲，共同居住，擁有一套價(jià)值20萬的平房一處，有租金收入，能夠自給自足。表1（1）收支情況圖1【篇二：家庭理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)】中等收入家庭綜合理財(cái)方案設(shè)計(jì)內(nèi)容大綱一、方案摘要2二、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況…三、理財(cái)目標(biāo)…….四、基本假設(shè)………….五、策略與建議………….六、理財(cái)效果預(yù)測(cè)….七、附錄………………136891214一、方案摘要(一)蕭紅女士基本資料蕭紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子蕭紅，30歲，醫(yī)生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎(jiǎng)金30000元。3個(gè)月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現(xiàn)有貸款購買的自有住房一套，約價(jià)值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行了簡單分配，但投資區(qū)品種僅限于定期存款，而且保險(xiǎn)品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)。(二)預(yù)期目標(biāo)在對(duì)蕭女士家的基本情況進(jìn)行了解，并綜合了蕭紅女士及朱先生的個(gè)人意見之后，我提出了這個(gè)理財(cái)方案，主要對(duì)您家的現(xiàn)金、投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)保障等五個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)劃，希望達(dá)到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養(yǎng)老提供保障，取得更好的生活保障，穩(wěn)定無憂。(三)理財(cái)建議1.合理配置現(xiàn)金及投資以獲得更高收益；2.為即將出生的孩子的成長和教育預(yù)備準(zhǔn)備金；3.規(guī)劃夫婦二人的養(yǎng)老及全家人的保障；蕭女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩(wěn)定，家庭的資產(chǎn)狀況也比較良好，如果嚴(yán)格按照我為您制定的這個(gè)理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行的話，相信能夠達(dá)到您預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)。2(四)理財(cái)原則：確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，經(jīng)過合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)20年內(nèi)家庭財(cái)富的穩(wěn)定增值，為退休后的生活準(zhǔn)備充分的養(yǎng)老、醫(yī)護(hù)基金。二、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債表現(xiàn)金流量表注：由于案例中未提供定期存款存款時(shí)間，因此存款收益在此暫時(shí)忽略不計(jì)。3（一）財(cái)務(wù)比率分析1.結(jié)余比率：結(jié)余/收入=24000/10=0.23結(jié)余比率反映了家庭在節(jié)流方面的能力，按照您家當(dāng)前的情況，可用于投資的資產(chǎn)相對(duì)較少，建議盡量減少不必要的支出。2.投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=0/440000=0這個(gè)指標(biāo)反應(yīng)了一個(gè)家庭經(jīng)過投資增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的能力，一般來講，比率的值在保持在0.5以上比較好。就當(dāng)前看蕭女士家庭沒有任何投資類產(chǎn)品，這是由于蕭女士將全部的閑置資金（4萬元）僅存為定期存款造成的。定期存款的增值能力比較弱，不能有效地實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長,從理財(cái)角度講這是非常不合適的，考慮到蕭女士家庭還比較年輕，投資規(guī)模受制于較低的投資能力，這一比值保持在0.2即可。3.清償比率：凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=440000/540000=0.814.負(fù)債比率：負(fù)債總額/總資產(chǎn)=100000/1450000=0.14這兩項(xiàng)指標(biāo)說明您的綜合償債能力很高，即使面臨較大的還債壓力，也有足夠的能力經(jīng)過變現(xiàn)資產(chǎn)來償還債務(wù)，家庭資產(chǎn)的穩(wěn)固性較高。5.即付比率：流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額=40000/100000=0.4這項(xiàng)指標(biāo)相對(duì)偏低，說明意味著當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)出現(xiàn)較大的不利變化時(shí)，您如果想迅速減輕負(fù)債以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的話，可能會(huì)面臨一些困難。6.負(fù)債收入比率：負(fù)債/稅后收入=0/10=0.19這說明相對(duì)您的收入來說，您的負(fù)債是較為合理的，一般認(rèn)為4【篇三：家庭理財(cái)規(guī)劃書】畢業(yè)論文我家的理財(cái)規(guī)劃書論文作者：指導(dǎo)教師：專業(yè)：系（院）：答辯日期：溫怡欣張文超投資與理財(cái)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系年月日目錄摘要???????????????????????????2緒論???????????????????????????2第一部分家庭情況????????????????????21、家庭成員基本情況??????????????????22、家庭財(cái)務(wù)基本情況???????????????????3（1）每月收支情況??????????????????3（2）當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債情況???????????????3（3）當(dāng)前家庭理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)的購買情況?????????3第二部分家庭財(cái)務(wù)分析診斷?????????????????41、家庭各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析?????????????????4（1）資產(chǎn)負(fù)債率????????????????????4（2）凈資產(chǎn)償付比率??????????????????4（3）月結(jié)余比率????????????????????5（4）流動(dòng)性比率????????????????????52、家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金分析??????????????????53、家庭實(shí)物資產(chǎn)分析???????????????????54、家庭負(fù)債分析?????????????????????55、家庭保障分析?????????????????????66、家庭養(yǎng)老金分析????????????????????67、家庭金融投資分析???????????????????68、教育資金分析?????????????????????6第三部分理財(cái)規(guī)劃結(jié)果分析?????????????????61、家庭金融投資規(guī)劃???????????????????72、負(fù)債規(guī)劃???????????????????????73、家庭教育金規(guī)劃????????????????????74、家庭養(yǎng)老金規(guī)劃????????????????????85、家庭保障規(guī)劃?????????????????????86、家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金的規(guī)劃?????????????????8結(jié)束語???????????????????????????8參考文獻(xiàn)??????????????????????????9致謝????????????????????????????9我家的理財(cái)規(guī)劃書摘要:在學(xué)習(xí)投資理財(cái)以前我從來不知道這是一個(gè)什么概念，也不知道理財(cái)規(guī)劃居然在我們的生活中具有舉足輕重的作用，當(dāng)然更不知道如何來做理財(cái)規(guī)劃。可是自從我學(xué)習(xí)了這個(gè)專業(yè)，了解了相關(guān)的只是以后才知道，我們學(xué)習(xí)這個(gè)專業(yè)不但僅是要幫助她人規(guī)劃資金財(cái)產(chǎn)，更是要幫助自己做理財(cái)規(guī)劃，使自己以及家人的資金財(cái)產(chǎn)的到合理的利用，來抵御通貨膨脹的日益嚴(yán)重所給我們帶來的財(cái)產(chǎn)損失。俗話說的好“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，我們一定要理好財(cái)，從而保證我們的生活質(zhì)量。因此，我根據(jù)自己的家庭財(cái)務(wù)狀況做了一份理財(cái)規(guī)劃書。關(guān)鍵詞：家庭、財(cái)務(wù)分析、理財(cái)規(guī)劃緒論家庭理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，有著十分重要的意義，現(xiàn)如今中國的經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，可是和西方發(fā)達(dá)國家來比依然存在著一定的差距，在國外理財(cái)這個(gè)概念早已家喻戶曉，甚至每個(gè)家庭都雇有專門的理財(cái)規(guī)劃師，然而在我們中國理財(cái)這個(gè)東西卻并不被人們所重視，當(dāng)前城市人群已經(jīng)對(duì)此有了一定的認(rèn)識(shí)，有些人也在此方面作了一些規(guī)劃，可是對(duì)于農(nóng)村人口來說還是有些遙不可及，人們這方面的思想意識(shí)還比較淡泊，僅僅把理財(cái)作為一個(gè)概念，而并沒有真正意義的的付諸于實(shí)踐，而我作為一個(gè)學(xué)習(xí)理財(cái)專業(yè)的農(nóng)村人來講，就應(yīng)該更好的把它帶到農(nóng)村，讓更多人了解并運(yùn)用它，那么我的第一步就是從我自己的家庭做起，為自己的家庭設(shè)計(jì)好一份合理而且實(shí)用的理財(cái)規(guī)劃書，做好自己家的財(cái)務(wù)規(guī)劃，更好的運(yùn)用學(xué)過的知識(shí)幫助自己的家人，因此以下我做了一份關(guān)于我家的理財(cái)規(guī)劃書，希望對(duì)我家今后的經(jīng)濟(jì)問題能夠有一定的幫助。第一部分家庭情況1、家庭成員基本情況：表1-1家庭成員情況介紹家庭成員年齡職業(yè)健康狀況根據(jù)當(dāng)前的情況來講，我家的家庭壓力較大，我和弟弟都在讀書，需要大量的花銷，雖然我已即將畢業(yè)，可是就當(dāng)前的情況我工作的工資僅僅夠自己每月的開銷，而對(duì)于家里毫無幫助，雖然能夠減輕家里一點(diǎn)負(fù)擔(dān)，可是弟弟馬上就要讀高中需要的費(fèi)用會(huì)更多。雖然爸爸有固定工作可是收入也較少，媽媽沒有固定工作每月不定時(shí)去飯店幫忙也有一點(diǎn)收入，可是對(duì)于家里的幫助也甚是微弱。2、家庭財(cái)務(wù)基本情況：（1）每月收支情況：表1-2家庭月收支情況表單位：元（2）當(dāng)前家庭資產(chǎn)負(fù)債情況：表1-3家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：元就上表而言，雖然家庭負(fù)債較少?？墒强衫昧鲃?dòng)資產(chǎn)也比較少，需要進(jìn)一步籌劃（3）當(dāng)前家庭理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)的購買情況對(duì)于一個(gè)普通的農(nóng)村家庭而言，對(duì)理財(cái)方面的認(rèn)識(shí)是少之又少的，而對(duì)與保險(xiǎn)更是存在一些偏激的認(rèn)識(shí)，因此當(dāng)前為止我家并沒有購買任何理財(cái)產(chǎn)品，也沒有為任何人購買保險(xiǎn)，對(duì)于現(xiàn)金的保存方法就只有存入銀行，當(dāng)前就只靠父親的少量工資和不斷縮水的銀行存款維持生活。第二部分家庭財(cái)務(wù)分析診斷對(duì)于以上家庭情況的介紹我對(duì)我家的家庭