2023年財(cái)會(huì)金融-初級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案-1

2023年財(cái)會(huì)金融-初級(jí)銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題甄選版帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A、交易量

B、員工水平

C、董事會(huì)水平

D、客戶滿意度

答案：C

解析：解析:關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化,其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。2.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少()天的流動(dòng)性需求。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案：A

解析：解析:流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。3.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元,其中現(xiàn)金30萬(wàn)元,存貨200萬(wàn)元,固定資產(chǎn)400萬(wàn)元,應(yīng)收賬款150萬(wàn)元,該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()

A、與同行業(yè)相當(dāng),提供貸款

B、優(yōu)于同行業(yè),提供貸款

C、劣于同行業(yè),拒絕貸款

D、與同行業(yè)比例有較大差異,應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

答案：D

解析：解析:資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)相對(duì)指標(biāo),只能通過(guò)比較來(lái)得出優(yōu)劣。實(shí)踐中,一般將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進(jìn)行比較.判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè),根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標(biāo),零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為5%~8%、存貨為50%~60%、固定資產(chǎn)為10%~20%、應(yīng)收賬款為0~10%;而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%(301000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產(chǎn)為40%(400/1000)、應(yīng)收賬款為15%(150/1000),對(duì)比可見(jiàn),該超市與行業(yè)比例差異較大,因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因。4.關(guān)于貸款基本評(píng)價(jià)的內(nèi)容,不包括()

A、對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

B、對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析

C、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

D、對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

答案：A

解析：解析:貸款基本評(píng)價(jià)包括對(duì)貸款客戶選擇的評(píng)價(jià)分析、對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析和對(duì)貸款方式選擇等方面的評(píng)價(jià)分析。5.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的,由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償;不足賠償時(shí),由()自擔(dān)。

A、受益者

B、委托者

C、委托者和受托者平分

D、受托者

答案：B

解析：解析:信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財(cái)產(chǎn)損失的,由信托公司以固有財(cái)產(chǎn)賠償;不足賠償時(shí),由委托者自擔(dān)。6.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括()。

A、資產(chǎn)負(fù)債分析

B、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析

C、支出結(jié)構(gòu)分析

D、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析

答案：B

解析：解析:對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后,理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分:rn(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;rn(2)收入結(jié)構(gòu)分析;rn(3)支出結(jié)構(gòu)分析;rn(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。7.關(guān)于貸款抵押物管理,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A、經(jīng)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B、如抵押人無(wú)法完全恢復(fù),銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保,包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

C、如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少,銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

D、抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的,必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),經(jīng)商業(yè)銀行同意,抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。8.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B、借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C、借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D、有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行,同時(shí)采取保全措施

答案：C

解析：解析:借款人在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。9.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括()。

A、發(fā)行者

B、投資者

C、居民個(gè)人

D、銷售商

答案：C

解析：解析:商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的是()。

A、對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō),存款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

B、信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中,不存在于表外業(yè)務(wù)中

C、對(duì)于衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)

D、從投資組合角度出發(fā),交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失

答案：D

解析：解析:對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō),貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源;rn信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中,也存在于表外業(yè)務(wù)中;rn對(duì)于衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此其潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視;rn從投資組合角度出發(fā),交易對(duì)手的信用級(jí)別下降可能會(huì)給投資組合帶來(lái)?yè)p失。11.反洗錢(qián)的主要制度不包括()。

A、客戶身份識(shí)別制度

B、金融教育培訓(xùn)制度

C、大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D、客戶身份資料和交易記錄保存制度

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行反洗錢(qián)內(nèi)控制度體系主要包括:客戶身份識(shí)別制度;大額交易與可疑交易報(bào)告制度;客戶身份資料和交易記錄保存制度;客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度;反洗錢(qián)宣傳培訓(xùn)制度;反洗錢(qián)保密制度;反洗錢(qián)協(xié)助調(diào)查制度;反洗錢(qián)稽核審計(jì)制度;反洗錢(qián)崗位職責(zé)制度;反洗錢(qián)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。其中,處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:權(quán)重法和()。

A、初級(jí)法

B、高級(jí)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D、內(nèi)部評(píng)審法

答案：C

解析：解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法:權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同,內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。13.對(duì)開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)而言,關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

A、資產(chǎn)和負(fù)債

B、收入與支出

C、房地產(chǎn)升值預(yù)期

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

答案：D

解析：解析:非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息,比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。非財(cái)務(wù)信息幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶,對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。14.商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當(dāng)上收審批權(quán)限,這屬于按()進(jìn)行的信貸授權(quán)。

A、受權(quán)人

B、行業(yè)

C、授信品種

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：B

解析：解析:按行業(yè)進(jìn)行授權(quán),是指根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策,對(duì)不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限,如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應(yīng)適當(dāng)上收審批權(quán)限。15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

A、董事會(huì)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C、監(jiān)事會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：A

解析：解析:在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任,負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批,對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。16.以下關(guān)于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)演變的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè),屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B、由原來(lái)技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè),屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C、由原來(lái)經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè),屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D、由于新股東注人新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)也隨之改變,屬于股權(quán)變更型

答案：C

解析：解析:由原來(lái)經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè),不屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型,而屬于業(yè)務(wù)停頓型。17.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限,或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候,它的可行性營(yíng)銷策略是()。

A、產(chǎn)品差異策略

B、大眾營(yíng)銷策略

C、專業(yè)化策略

D、情感營(yíng)銷策略

答案：C

解析：解析:專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來(lái)說(shuō),專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限,或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí),專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。18.不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為()。

A、機(jī)構(gòu)所在地

B、不動(dòng)產(chǎn)的使用地

C、不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)地

D、不動(dòng)產(chǎn)所在地

答案：D

解析：解析:《物權(quán)法》第十條規(guī)定,不動(dòng)產(chǎn)登記,由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。19.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用,下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是()。

A、監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B、評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C、內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源,可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D、幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

答案：C

解析：解析:內(nèi)部審計(jì)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中發(fā)揮不可替代的作用,包括:第一,幫助組織識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn);第二,監(jiān)控和評(píng)價(jià)組織風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的效果;第三,評(píng)價(jià)與組織的治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露;第四,把在咨詢業(yè)務(wù)中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的了解結(jié)合到發(fā)現(xiàn)和評(píng)價(jià)組織的重大風(fēng)險(xiǎn)暴露的過(guò)程中去。20.一般來(lái)說(shuō),某區(qū)域的市場(chǎng)化程度越(),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越(),區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。

A、高高

B、高低

C、低高

D、低低

答案：B

解析：解析:通常情況下,區(qū)域的市場(chǎng)化程度越高,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低;信貸平均損失比率越低,區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。21.下列()不屬于簽約過(guò)程違規(guī)操作的情形。

A、對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

B、對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C、擔(dān)保方式的約定不明確

D、抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

答案：C

解析：解析:在貸款合同簽訂過(guò)程中,有些銀行違規(guī)操作,對(duì)下列情形疏于管理,應(yīng)引起關(guān)注。①對(duì)借款人基本信息重視程度不夠。借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效性,必須如實(shí)填寫(xiě)并確?；拘畔⒅邢嚓P(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章一致。rn②對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)。合同一般由法定代表人或其授權(quán)人簽字,如果與主體資格有瑕疵的當(dāng)事人簽署合同,將導(dǎo)致合同無(wú)效或效力待定。rn③抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。如果辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書(shū)面同意,或以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押等,很可能會(huì)導(dǎo)致抵押權(quán)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。rn擔(dān)保方式不明確屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷的內(nèi)容。rn考點(diǎn)rn貸款合同管理22.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率的說(shuō)法,不正確的是()。

A、該指標(biāo)是一個(gè)靜態(tài)指標(biāo)

B、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

C、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

D、該指標(biāo)包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

答案：A

解析：解析:A項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。23.合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的()環(huán)節(jié)。

A、貸款的審查和審批

B、貸款的受理和調(diào)查

C、貸款的簽約和發(fā)放

D、貸后檔案管理

答案：D

解析：解析:貸后檔案管理包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和不良貸款管理、貸款檔案管理。24.以下()不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。

A、以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理

B、依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷隊(duì)伍開(kāi)展業(yè)務(wù)

C、以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置

D、第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用

答案：B

解析：解析:選項(xiàng)B是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的特征。25.由銀行簽發(fā),承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A、銀行承兌匯票

B、銀行本票

C、商業(yè)承兌匯票

D、支票

答案：B

解析：解析:銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票,出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā).出票人一般是單位或個(gè)人。26.貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見(jiàn)。

A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表.

B、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

C、個(gè)人住房借款合同主體變更通知書(shū)

D、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

答案：B

解析：解析:貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在《個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見(jiàn),連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。27.應(yīng)項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的,用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾獲得一定信貸額度支持的文件屬于()。

A、授信額度

B、資信證明

C、貸款承諾

D、信貸證明

答案：D

解析：解析:信貸證明實(shí)質(zhì)屬承諾業(yè)務(wù)的一個(gè)種類。開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。28.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。

A、按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

B、制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

D、要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

答案：B

解析：解析:選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度,與監(jiān)測(cè)分析職責(zé)不符。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé):接收并分析人民幣,外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),與境外機(jī)構(gòu)交換資料、信息;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。29.由銀行簽發(fā),承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：解析:由商業(yè)銀行簽發(fā),承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是本票。銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的,由銀行承兌的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。rn兩者的區(qū)別在于銀行本票是由銀行簽發(fā)的;銀行承兌匯票是由出票人簽發(fā)的。30.()向董事會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、董事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、經(jīng)理層

答案：C

解析：解析:高級(jí)管理層向董事會(huì)負(fù)責(zé),是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。二.多選題(共30題)1.銀行效益評(píng)估包括()

A、盈利性效益評(píng)估

B、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、流動(dòng)性效益評(píng)估

D、銀行效益動(dòng)態(tài)分析

E、客戶目標(biāo)定位

答案：ACD

解析：解析:銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。2.下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是()。

A、企業(yè)債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、股票

D、可轉(zhuǎn)讓大額存單

E、回購(gòu)協(xié)議

答案：AC

解析：解析:按期限的長(zhǎng)短劃分,金融工具分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具,前者期限一般在一年及以下,如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、回購(gòu)協(xié)議等;后者期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具,前者包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券等;后者包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險(xiǎn)單等。rn考點(diǎn)rn金融機(jī)構(gòu)及金融工具3.我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)不同,可以分為()

A、國(guó)家股

B、集體股

C、公司股

D、法人股

E、社會(huì)公眾股

答案：ADE

解析：解析:我國(guó)的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同,還可以分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股。4.目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管,采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管,其中“三會(huì)”指的是()。

A、中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

E、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：BDE

解析：解析:本題考查的“三會(huì)”分別指證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。5.按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分為()。

A、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理

B、理財(cái)產(chǎn)品售后管理

C、理財(cái)投資管理

D、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理

E、理財(cái)產(chǎn)品募集管理

答案：AC

解析：解析:按照管理內(nèi)容不同,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。6.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有()。

A、違反規(guī)定收受回扣

B、挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大,超過(guò)三個(gè)月未還

C、挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月,但數(shù)額較大,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D、挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

E、非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有

答案：BCD

解析：解析:挪用資金的行為可以分為三種情形:①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大,超過(guò)三個(gè)月未還;②挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月,但數(shù)額較大,進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的;③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為;E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。7.貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A、企業(yè)性質(zhì)

B、擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C、申請(qǐng)貸款的種類

D、借款人名稱

E、用款計(jì)劃

答案：ACDE

解析：解析:貸款申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括:借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍,申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途,用款計(jì)劃,還本付息計(jì)劃等,并根據(jù)貸款人需求提供其他相關(guān)資料。8.個(gè)人汽車(chē)貸款中,借款人需要調(diào)整借款期限的,必須具備的條件包括()。

A、無(wú)拖欠利息

B、貸款未到期

C、剩余借款期限須超過(guò)一年

D、向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

E、無(wú)拖欠本金

答案：ABDE

解析：解析:在個(gè)人汽車(chē)貸款中,借款人需要調(diào)整借款期限的,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū),并必須具備以下條件:①貸款未到期;②無(wú)拖欠利息:③無(wú)拖欠本金;④本期本金已償還。9.風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及()不足的問(wèn)題。

A、實(shí)效性

B、完整性

C、針對(duì)性

D、均衡性

E、獨(dú)立性

答案：ACD

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管原則除了可以解決金融機(jī)構(gòu)大量報(bào)送防衛(wèi)性報(bào)告以及實(shí)效性、針對(duì)性、均衡性不足的問(wèn)題,也是與國(guó)際金融監(jiān)管“放任自流—以合規(guī)性監(jiān)管為主—以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主”的發(fā)展歷程一脈相承的。10.萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種()的新型壽險(xiǎn)。

A、交費(fèi)靈活

B、保額可調(diào)整

C、非約束性

D、可分紅

E、保險(xiǎn)費(fèi)被分成兩部分

答案：ABCE

解析：解析:萬(wàn)能險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)?？蛻艚患{的保費(fèi)分成兩部分:一部分為可以提供生命保障,另一部分將進(jìn)入其個(gè)人賬戶,由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。11.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A、委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)

B、房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)

C、貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D、符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件

E、借款人身份證(居民身份證、戶口本或其他有效證件)復(fù)印件

答案：ABCDE

解析：解析:貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件。貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括:借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件);貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明:符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件:購(gòu)房交易收件收據(jù);所購(gòu)住房的估價(jià)證明;抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明;保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件:房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū);個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表;借款合同;抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同);保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù);個(gè)人住房貸款憑證;委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)。12.合伙協(xié)議對(duì)合伙人財(cái)產(chǎn)份額的轉(zhuǎn)讓的相關(guān)問(wèn)題沒(méi)有約定.下列各項(xiàng)中.有關(guān)普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法.正確的有()。

A、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí),無(wú)需通知,也無(wú)需征得其他合伙人的同意

B、向其中一方合伙人轉(zhuǎn)讓時(shí),無(wú)需征得其他合伙人的同意,但應(yīng)通知其他合伙人

C、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí),應(yīng)通知其他合伙人.但無(wú)需征得其他合伙人的同意

D、向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓時(shí).應(yīng)征得其他合伙人的一致同意

E、合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額.同等條件下.其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)

答案：BDE

解析：解析:合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間,除合伙協(xié)議另有約定外,合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí),須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額,同等條件下,其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。13.關(guān)于留置權(quán)的效力,下列說(shuō)法正確的有()。

A、留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù):因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B、留置的財(cái)產(chǎn)為可分物的.留置物的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

C、留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

D、同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán),該動(dòng)產(chǎn)又被留置的,留置權(quán)人優(yōu)先受償

E、留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的應(yīng)當(dāng)雙方商定價(jià)格

答案：ABCD

解析：解析:留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。14.下列屬于黃金T+D的產(chǎn)品的特點(diǎn)()。

A、交易時(shí)間靈活

B、保證金模式

C、無(wú)交割時(shí)間限制

D、操作成本高

E、交易多樣化

答案：ABCE

解析：解析:黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括:①交易時(shí)間靈活;②交易多樣化,有做空機(jī)制;③保證金模式,利用杠桿方式交易;④無(wú)交割時(shí)間限制,減少操作成本。15.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有()。

A、適應(yīng)性,根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種

B、有效性,對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

D、選擇性,在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

E、全面性

答案：ACD

解析：解析:在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下3個(gè)因素:一是適應(yīng)性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。二是客戶經(jīng)濟(jì)支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟(jì)能力下,為成人投保比為兒女投保更實(shí)際,特別是對(duì)家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”來(lái)講更是如此。16.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法,正確的有()。

A、貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B、個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管,不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C、對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料,必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D、借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人

E、領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理,不得委托他人

答案：ACD

解析：解析:貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件。銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件,確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所。rn當(dāng)已歸檔保存的個(gè)人貸款檔案發(fā)生借出、借閱、歸還時(shí),檔案管理員應(yīng)根據(jù)有關(guān)的檔案管理規(guī)定,要求借閱、查詢?nèi)藛T填寫(xiě)有關(guān)的登記表并簽字,對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料,必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意。rn借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人。rn借款人委托他人領(lǐng)取重要檔案資料的,受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書(shū)原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。17.保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款是()。

A、保證的方式

B、保證期限

C、保證擔(dān)保的范圍

D、借款人履行債務(wù)的期限

E、被保證的貸款數(shù)額

答案：ABCDE

解析：解析:保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款包括:被保證的貸款數(shù)額;借款人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證期限;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。18.個(gè)人住房貸款提供的擔(dān)保方式有()。

A、抵押

B、質(zhì)押

C、保證

D、留置

E、定金

答案：ABC

解析：解析:個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。19.銀行卡具有以下功能()。

A、個(gè)人信用

B、循環(huán)信貸

C、儲(chǔ)蓄功能

D、匯兌轉(zhuǎn)賬

E、支付結(jié)算

答案：ABCDE

解析：解析:銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。20.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有()。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、量力而行

C、量需而行

D、分析客戶保險(xiǎn)需要

E、分析客戶投保能力

答案：ABD

解析：解析:銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握的原則有:轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則;量力而行;分析客戶保險(xiǎn)需要。21.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括()。

A、基礎(chǔ)評(píng)分卡

B、申請(qǐng)?jiān)u分卡

C、行為評(píng)分卡

D、催收評(píng)分卡

E、逾期評(píng)分卡

答案：BCD

解析：解析:風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分種類很多,但常見(jiàn)的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的,主要有申請(qǐng)?jiān)u分卡、行為評(píng)分卡和催收評(píng)分卡。22.下列那些貸款屬于短期貸款()。

A、流動(dòng)資金貸款

B、項(xiàng)目貸款

C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D、法人賬戶透支

E、個(gè)人住房貸款

答案：AD

解析：解析:流動(dòng)資金貸款屬于短期貸款,流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為流動(dòng)資金整貸整償貸款,流動(dòng)資金整貸零償貸款,流動(dòng)資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支四種形式。23.合同的解除分為()。

A、協(xié)議解除

B、法定解除

C、約定解除權(quán)

D、自然解除

E、強(qiáng)制解除

答案：ABC

解析：解析:合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。24.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法,正確的有()。

A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買(mǎi)賣(mài)外匯,按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E、即期外匯交易中,交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

答案：ABE

解析：解析:C項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是第二日辦理交割;D項(xiàng)英鎊采用的是間接標(biāo)rn價(jià)法。25.以下屬于基金的特點(diǎn)有()。

A、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

B、集合理財(cái)、專業(yè)管理

C、組合投資、分散投資

D、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

E、獨(dú)立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：解析:本題選項(xiàng)均正確。26.商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括()。

A、財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B、信息咨詢顧問(wèn)

C、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

D、收購(gòu)兼并顧問(wèn)

E、投資理財(cái)顧問(wèn)

答案：ACDE

解析：解析:商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)。27.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度,及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易,確保會(huì)計(jì)信息()。

A、真實(shí)

B、準(zhǔn)確

C、可靠

D、完整

E、及時(shí)

答案：ACD

解析：解析:嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度,及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易,確保會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。28.商業(yè)銀行的對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A、金融資信服務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

C、現(xiàn)金管理服務(wù)

D、企業(yè)咨詢服務(wù)

E、投資理財(cái)服務(wù)

答案：ABCDE

解析：解析:對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)。29.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要,利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng),包括()。

A、資金管理

B、資金存放

C、資金拆借

D、證券買(mǎi)賣(mài)

E、黃金買(mǎi)賣(mài)

答案：ABCE

解析：解析:資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要,利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng),包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。30.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送(),并通過(guò)持續(xù)完善監(jiān)督信息系統(tǒng),不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,充實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工具箱

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、利潤(rùn)表

C、統(tǒng)計(jì)報(bào)表

D、經(jīng)營(yíng)管理資料

E、注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

答案：ABCDE

解析：解析:銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要,有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告,并通過(guò)持續(xù)完善監(jiān)督信息系統(tǒng),不斷提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,充實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工具箱三.判斷題(共20題)1.以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:以客戶為中心、溝通交流能力、協(xié)調(diào)能力、專業(yè)水平和高尚的職業(yè)操守是合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求或標(biāo)準(zhǔn)。2.某同學(xué)大學(xué)三年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款,四年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年后繼續(xù)上學(xué),在休學(xué)期間,國(guó)家財(cái)政給其貼息。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財(cái)政貼息。3.對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析是子女教育規(guī)劃的內(nèi)容之一。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析、通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金、金融產(chǎn)品的選擇和資源配置等內(nèi)容。4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價(jià)值變化等。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容:(1)借款人還款能力發(fā)生變化。(2)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化。(3)保證人還款能力發(fā)生變化。(4)抵押物價(jià)值發(fā)生變化。5.經(jīng)審批同意貸款的,借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項(xiàng),合同必須采用書(shū)面形式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:經(jīng)審批同意貸款的,借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項(xiàng),合同必須采用書(shū)面形式。6.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒(méi)收違法所得,并處五萬(wàn)元以下罰款。出售、購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。7.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,在票據(jù)到期前,可以取得票據(jù)所記載的金額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō),是買(mǎi)進(jìn)票據(jù),成為票據(jù)的權(quán)利人,票據(jù)到期,銀行可以取得票據(jù)所記載金額。8.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查。

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：B

解析：解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度,確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告并經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查,確保所有查詢符合規(guī)定,并定期向中國(guó)人民銀行及征信中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。9.信貸客戶的信用等級(jí)有一個(gè)有效期。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

答案：A

解析：解析:由于現(xiàn)實(shí)條件、客戶經(jīng)營(yíng)情況不斷發(fā)生變化,信用良好的客戶可能因?yàn)閮?nèi)外環(huán)境的變化導(dǎo)致信用發(fā)生變化,因而對(duì)客戶的信用評(píng)級(jí)一般有一個(gè)有效期,過(guò)了有效期,企業(yè)須重新進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。10.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要遵循安全性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性原則,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,完善內(nèi)控系統(tǒng),確保交易安全,信息安全和資金安全。()

A、正確