商業(yè)銀行合規(guī)風險管理方法

導語：商業(yè)銀行合規(guī)風險方法。隨著銀行業(yè)全面開放和利率市場化的推進，在諸多風險中操作風險問題日益凸顯，合規(guī)與操作風一是法規(guī)、監(jiān)管變化的預警指標，包括資本充足率、存貸款比率、貸款集中率、不良資產(chǎn)率、案件增減率。銀行培訓精品課程為二是內(nèi)部機構合規(guī)風險管理的預警指標，包括覆蓋率、風險提醒率、風險控制率、員工盡職免責率、案件投訴增減率、監(jiān)管處分三是業(yè)務產(chǎn)品的合規(guī)性預警指標，包括法律法規(guī)依據(jù)率、法律法規(guī)吻合率、操作流程清晰率、崗責明確率、管理人員充足率。四是員工行為的合規(guī)性預警指標體系，包括規(guī)章制度學習出勤率、業(yè)一是對于法律法規(guī)有明確規(guī)定的指標，如資本充足率等，突破二是對于法律法規(guī)沒有明確規(guī)定的指標，應根據(jù)具體情況，以最高值、平均值或最低值為標準，劃分預警對象。當然，對處于摸索階段的合規(guī)風險預警來說，指標體系也不是一成不變的。這些指標體系的合理性還要承受實踐的檢驗，在出現(xiàn)預警結(jié)果屢次與實際不相符時，應及時對原有指標體系進行修正，以提高合規(guī)預警的準預警技術方法;二是預警管理方法。前者是如何分析問題的方法，目前有“合規(guī)風險小組法”、“判別分析法”、“計量等可以采用，相比照擬簡單;后者是如何應用預警結(jié)果的方法，這個問題相比照擬復雜，具體要根據(jù)銀行的合規(guī)風險管理理念、合規(guī)部門的地位和作用、預警對象的敏感為有效處理合規(guī)風險信息，提高合規(guī)風險預警效率，應建立合規(guī)風險預警系統(tǒng)。設計的有效的合規(guī)風險預警系統(tǒng)所包含的組成及合規(guī)文化的培育是合規(guī)管理能夠切實得以貫徹的根底，是合規(guī)管理的前提。一是需要銀行高層樹立合規(guī)從我做起的理念，因為只有高層才能切實承當起在全行推行合規(guī)文化的責任，銀行的合規(guī)管理才能得以有效實施。二是合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的保證，應使合規(guī)的意識深入到每位銀行員工，任何合規(guī)方案和制度的最終執(zhí)行者都是各個業(yè)務管理部門。三是強調(diào)合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，從而使合規(guī)行為本身所創(chuàng)造得價值在銀行的價值體系中得以表達，提升聲譽價值和品牌價值，使合規(guī)風險管理成為銀行的“價值中心”。四是要認真落實業(yè)務部門和管理部門對合規(guī)風險管理的直接責任，嚴格落實問責制，使得銀行在業(yè)務拓展與風險管理、績效與平安上求得形成所有員工理所當然要為其從事的崗位負責的氣氛，而不再單純構、職能、履職保障及檢查監(jiān)視作出規(guī)定。二是從自身實際出發(fā)制度建立要與業(yè)務流程改革聯(lián)動。對現(xiàn)行制度體系和執(zhí)行效力情況進行全面、客觀地評估，審視業(yè)務流程的優(yōu)化程度，對執(zhí)行不到位和過時需要修訂的制度要切實整改到位。有效控制合規(guī)風險，就是要建立和改善內(nèi)部合規(guī)風險管理的能力，確保合規(guī)風險管理政策和制度的保證銀行依法、合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營。一是明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門。二是商業(yè)銀行的董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任。三是業(yè)務部門是合規(guī)方案和的最終執(zhí)行部門和直接責任部門，每位員工對其經(jīng)手的業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門應協(xié)助業(yè)務部門恰當設定內(nèi)控流程和標準。四是合規(guī)部門對各業(yè)務部門或業(yè)務條線管理人員的績效考核出具合規(guī)商業(yè)銀行合規(guī)檢查與監(jiān)視是合規(guī)的管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理工作必須要有獨立的審計監(jiān)視部門進行客觀、獨立的檢查、監(jiān)視和評價。重點應側(cè)重流程管理，即相關業(yè)務的開展是否獲得適當?shù)膬?nèi)只有不斷強化合規(guī)檢查與監(jiān)視的力度，銀行合規(guī)制度才能充分發(fā)揮不斷開展和創(chuàng)新合規(guī)風險管理方式，是適應新經(jīng)濟常態(tài)下金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需要，主要表達在以下三個方面：一是合規(guī)部門需要完善與其他部門的合作機制，借助業(yè)務、風險管理等部門的優(yōu)勢和專業(yè)技能，提升合規(guī)管理的有效性。二是提前預防和提示合規(guī)風險。三是建立有效的日常溝通和協(xié)調(diào)機制。此外要正確處理創(chuàng)新與合規(guī)的關系，將合