中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題型附答案（基礎(chǔ)題）

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題型附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共50題）1、以下屬于短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學(xué)貸款B.政府或民間機構(gòu)的資助C.教育信托D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入【答案】A2、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D3、投資性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為（）。A.自用性負(fù)債比率B.消費性負(fù)債比率C.流動性負(fù)債比率D.投資性負(fù)債比率【答案】D4、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D5、李升的生父李剛于2013年去世，李升的繼父（未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系）王成于2014年去世，則李升（）。A.只能繼承李剛的遺產(chǎn)B.既能繼承李剛的遺產(chǎn)，又能繼承王成的遺產(chǎn)C.只能繼承王成的遺產(chǎn)D.只能選擇其一繼承【答案】A6、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D7、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C8、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D9、（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入A.工作收入B.理財收入C.投資收入D.其他收入【答案】A10、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A11、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。A.撤銷合同B.修改合同C.賠償損失D.重新簽訂【答案】D12、下列選項中，屬于外部渠道勞務(wù)培訓(xùn)教師的優(yōu)點是（）。A.培訓(xùn)具有針對性B.培訓(xùn)經(jīng)驗豐富C.責(zé)任心較強，費用較低D.可以與受訓(xùn)人員進(jìn)行很好的交流【答案】B13、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.財產(chǎn)保險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】B14、開放式基金的交易價格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C15、除了工作收入以外，通常理財師會要求客戶考慮準(zhǔn)備（）個月以上的家庭預(yù)備金A.1~3B.3~5C.3~6D.4~7【答案】C16、()是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同，或是需要保險保障的人自愿組合、實施的一種保險。A.財產(chǎn)保險B.法定保險C.自愿保險D.社會保險【答案】C17、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C18、人壽保險包括（）等險種。A.收入保障保險B.特定意外傷害保險C.長期護(hù)理保險D.生存保險和兩全壽險【答案】D19、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金B(yǎng).企業(yè)年金基金投資運營收益并入企業(yè)資產(chǎn)C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】B20、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險人和受益人的聯(lián)合兩全保險，關(guān)于該險種，以下說法不正確的是()。A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險公司給付保險金的條件B.任何一人死亡時，保險即終止C.也稱最后生存者壽險D.張先生夫婦投保此壽險的保費比兩個人分別買同類人壽保險更經(jīng)濟【答案】C21、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則該基金組合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】C22、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補充保險B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補充保險C.王先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險D.對于財產(chǎn)保險，可建議王先生對房屋、車輛及其他財產(chǎn)考慮投保【答案】B23、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是（）。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A24、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C25、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B26、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A27、職場對專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高B.受教育程度會直接影響收入水平C.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A28、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D29、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D30、人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：A.產(chǎn)品的費用低，流動性強B.投資收益可預(yù)先確定C.保險費中含有投資保費D.將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來【答案】D31、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B32、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D33、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D34、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車?yán)щy，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴(yán)重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴(yán)重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。A.直接損失B.間接損失C.無形損失D.有形損失【答案】B35、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.產(chǎn)品責(zé)任保險B.公眾責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險【答案】A36、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A37、下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是（）。A.客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費B.客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費C.客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費D.客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費【答案】A38、（）是統(tǒng)計基礎(chǔ)工作的重要組成部分，政府綜合統(tǒng)計數(shù)據(jù)是通過基層數(shù)據(jù)匯總得到的。A.統(tǒng)計科學(xué)B.統(tǒng)計資料C.統(tǒng)計數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計臺賬【答案】D39、對客戶家庭財務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A40、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應(yīng)提前規(guī)劃C.穩(wěn)健投資D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D41、風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三個因素組成。下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料D.事件的發(fā)生是意外的，排除當(dāng)事人的故意行為及保險標(biāo)的的必然現(xiàn)象【答案】A42、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D43、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會不會告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息【答案】D44、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D45、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D46、再保險的基本職能是()。A.分散風(fēng)險B.防止風(fēng)險的發(fā)生C.抵御風(fēng)險D.避免風(fēng)險【答案】A47、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D48、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D49、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B50、以下不能體現(xiàn)教育投資規(guī)劃的重要性的是（）。A.教育投資在消費的時間、金錢等方面的不確定因素較大B.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響越來越大C.教育成本不斷升高D.中國家庭對子女教育越來越重視【答案】A多選題（共20題）1、稅收作為政府籌集財政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財政收入形式的特點，稅收的特征為（）。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC2、藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC3、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)【答案】AB4、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向無關(guān)C.協(xié)方差為正，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說明二種資產(chǎn)收益率變動方向相同【答案】ABC5、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整時的措施有（）。A.制定相應(yīng)的風(fēng)險處置預(yù)案B.進(jìn)行充分的壓力測試C.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案D.繼續(xù)銷售潛在損失超過銀行警戒標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃E.評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響【答案】ABC6、期貨交易的主要制度包括()。A.保證金制度B.當(dāng)日無負(fù)債制度C.持倉限額制度D.大戶報告制度E.強行平倉制度【答案】ABCD7、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關(guān)于家庭風(fēng)險管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標(biāo)為結(jié)婚、購房B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風(fēng)險承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險【答案】BC8、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD9、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD10、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知C.子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測D.學(xué)校的收費水平不可預(yù)知E.將來的物價水平無法預(yù)測【答案】AB11、理財師日常工作中進(jìn)行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細(xì)化、個性化的金融服務(wù)C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)E.嚴(yán)格管理所有的客戶接觸點，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止等【答案】ABD12、下列關(guān)于保險合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有（）。A.保險合同的當(dāng)事人是保險人和被保險人B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD13、藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC14、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險時間不確定【答案】ABD15、下列屬于機動車輛基本險的保險責(zé)任的是()。A.碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失C.非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)致的損失D.空中運行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失E.合理的施救和保護(hù)費用【答案】ABCD16、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD17、在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強行平倉的情形包括（）。A.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足B.持倉量超出其限倉規(guī)定C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強行平倉E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題【答案】ABCD18、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。A.負(fù)債比率=總負(fù)債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債／總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD19、下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B.印花稅的比例稅率從0.05‰～1‰不等C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)申請E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變【答案】ABD20、代位繼承和轉(zhuǎn)繼承是法定繼承的兩種方式。關(guān)于轉(zhuǎn)繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。A.轉(zhuǎn)繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承B.發(fā)生的時間和條件不同C.享有轉(zhuǎn)繼承權(quán)的人是被轉(zhuǎn)繼承人死亡時生存的所有法定繼承人D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親E.轉(zhuǎn)繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中【答案】A大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟。【答案】在進(jìn)行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)三、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進(jìn)行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。【答案】鄭女士每月初應(yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。七、王先生為電氣工程方面的專家。2015年擔(dān)任一所重點大學(xué)的客座教授，1、2、3月份和6、7月份為這所大學(xué)的研究生講學(xué)5次，每次收入21600元。該所大學(xué)也歡迎王先生調(diào)入學(xué)校任教，每月工資4000元，并按月發(fā)放津貼5000元。工資、薪金所得免征額為每月3500元。如果作為客座教授，那么王先生全年稅后收入為()元?！敬鸢浮咳绻鳛榭妥淌?，王先生的收入應(yīng)該按照勞務(wù)報酬所得按次納稅，則全年稅后收入=21600×5-21600×(1-20％)×20％×5=90720(元)。八、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。九、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供