中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（提分題）

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（提分題）

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行（）負責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理部門【答案】B2、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B3、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C4、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。A.權(quán)利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B5、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應(yīng)不小于100%B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%【答案】C6、商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】A7、（）反映出銀行每一單位收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低。A.權(quán)益乘數(shù)B.資本利潤率C.成本收入比率D.資產(chǎn)利潤率【答案】C8、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，其負責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B9、2011年，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行桿杠率管理辦法》，規(guī)定了商業(yè)銀行杠桿率的最低要求是()。A.3％B.4％C.6％D.8％【答案】B10、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B11、（）要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告路線以及合規(guī)風(fēng)險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D12、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進行風(fēng)險分散C.重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D13、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關(guān)于銷售起點金額說法不正確的是（）。A.風(fēng)險評級為一級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險評級為二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于8萬元人民幣【答案】D15、下列最能體現(xiàn)“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險B.建立與完善有效率的內(nèi)控機制C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D.實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解【答案】D16、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴大經(jīng)營規(guī)模C.實現(xiàn)利潤最大化D.經(jīng)營和管理風(fēng)險【答案】D17、下列不是衡量商業(yè)銀行收益的指標(biāo)的是（）。A.資本收益率B.流動性覆蓋率C.每股盈利D.凈利息收益【答案】B18、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B19、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引用的用來反映商業(yè)銀行中長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B20、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B21、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)至少（）要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行一次整體風(fēng)險評估。A.每半年B.每年C.每個監(jiān)管周期D.每季度【答案】C22、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A23、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務(wù)人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關(guān)的交易活動【答案】C24、下列關(guān)于國際公認的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。A.原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求B.原則2～4提出了銀行流動性風(fēng)險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風(fēng)險管理和流動性風(fēng)險水平進行恰當(dāng)評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風(fēng)險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術(shù)和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預(yù)測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應(yīng)急計劃和日間流動性管理等D.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風(fēng)險監(jiān)管方面的職責(zé)提出了具體要求【答案】B25、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)C.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D26、公司治理信息不要求強制披露的是（）。A.股東名稱報告期內(nèi)變動情況B.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況C.高級管理層的構(gòu)成及其基本情況D.董事會的構(gòu)成及其工作情況【答案】A27、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風(fēng)險總監(jiān)【答案】C28、（）是目前風(fēng)險敏感度最高，也是最為復(fù)雜的操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C29、食管癌的常見病理分型是（）A.鱗狀上皮癌B.乳頭狀腺癌C.腺角化癌D.腺鱗癌E.透明細胞癌【答案】A30、商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或（）計量市場風(fēng)險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標(biāo)法【答案】A31、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C32、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】B33、（）是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C34、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A35、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側(cè)臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A37、下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C38、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.債務(wù)減免B.長期持賬C.呆賬核銷D.批量轉(zhuǎn)讓【答案】B39、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標(biāo)過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C40、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A41、下列關(guān)于汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)，說法不正確的是（）。A.流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應(yīng)不小于100%B.擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于100%C.自用固定資產(chǎn)比例是指自用固定資產(chǎn)余額與注冊資本之比，應(yīng)不小于40%D.對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%【答案】C42、立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監(jiān)督檢查部門主任【答案】A43、“對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”指的是貸款分類中的（）原則。A.真實性B.及時性C.重要性D.審慎性【答案】D44、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C45、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)考核暫行辦法》，財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)分為監(jiān)控指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)，下列指標(biāo)屬于監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B46、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D47、（）是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】D48、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務(wù)時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風(fēng)險的是指（）。A.法律風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D49、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B50、在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B多選題（共20題）1、信托公司申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下哪些業(yè)務(wù)資格時，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請（）。A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.特定目的受托機構(gòu)資格C.受托境外理財業(yè)務(wù)資格D.股指期貨交易的衍生品交易業(yè)務(wù)資格E.發(fā)行金融債券、次級債券【答案】ABCD2、下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.重組貸款【答案】ABCD3、國際銀行業(yè)資產(chǎn)負債管理的工具方法可以分為（）。A.風(fēng)險計量方法B.風(fēng)險對沖方法C.結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)方法D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法E.資本計量方法【答案】ABC4、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD5、豐田生產(chǎn)方式中，對生產(chǎn)過程中各工序生產(chǎn)活動進行控制的信息系統(tǒng)是()。A.標(biāo)準(zhǔn)化B.多技能作業(yè)員C.準(zhǔn)時化生產(chǎn)D.看板管理【答案】D6、按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款E.保證金存款【答案】ABCD7、下列屬于財務(wù)公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.及時性E.可行性【答案】ABC8、流通運行宏觀調(diào)控的基本目標(biāo)主要包括()。A.保持商品供給總量與需求總量的平衡B.制定收入政策，調(diào)節(jié)收入分配C.保持市場物價基本穩(wěn)定D.建立正常的市場流通秩序E.培育有影響力的骨干商品流通企業(yè)，同時支持中小流通企業(yè)發(fā)展【答案】ACD9、倉儲既有調(diào)節(jié)生產(chǎn)和供求的作用，也有創(chuàng)值與增效的功能，在現(xiàn)代物流中強調(diào)倉儲的()。A.調(diào)節(jié)性B.計劃性C.動態(tài)性D.增值性【答案】C10、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，合同成立的地點是()。A.發(fā)件人的主營業(yè)地B.發(fā)件人的經(jīng)常居住地C.收件人的主營業(yè)地D.收件人的電腦所在地【答案】C11、實施MRPⅡ的第一個階段是()。A.前期工程B.決策工作C.實施D.反饋【答案】A12、信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采?。ǎ┑确绞竭M行。A.投資B.出售C.存放同業(yè)D.貸款E.租賃【答案】ABCD13、貸款承諾主要用于（）。A.指定項目建設(shè)B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD14、單一監(jiān)管周期包括的環(huán)節(jié)有（）。A.制訂監(jiān)管計劃B.日常監(jiān)測分析C.風(fēng)險評估D.現(xiàn)場檢查聯(lián)動E.監(jiān)管評級