中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練備考B卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練備考B卷附答案

單選題（共50題）1、下列做法中錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，未挪用投資者資金【答案】B2、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.最高人民法院D.人民法院【答案】C3、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)【答案】A4、一群聚在一起追求相同目的的人所共同擁有的價(jià)值觀、信念、知識、態(tài)度以及對于風(fēng)險(xiǎn)這件事的集體認(rèn)識與共識，這是對（）的描述。A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.風(fēng)險(xiǎn)容忍度【答案】B5、以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值C.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備【答案】C6、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該（）。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A7、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)是按計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價(jià)格B.批發(fā)價(jià)格C.當(dāng)年不變價(jià)格D.市場價(jià)格【答案】C8、下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長-國民生產(chǎn)總值B.經(jīng)濟(jì)增長-失業(yè)率C.物價(jià)穩(wěn)定-通貨膨脹D.國際收支平衡-國際收支【答案】A9、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）。A.資本金業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C10、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D11、74[單選題]?A.流動(dòng)資金貸款B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項(xiàng)目貸款【答案】A12、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.資金業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A13、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D14、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.信用記錄B.會(huì)計(jì)分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】B15、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C16、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（）。A.看漲期權(quán)B.即期期權(quán)C.遠(yuǎn)期期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】A17、以下不是監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段的是()。A.列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談B.非現(xiàn)場檢測C.現(xiàn)場抽查D.提名風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人【答案】D18、債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網(wǎng)絡(luò)交易市場C.銀行間市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】C19、下面選項(xiàng)中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C20、在我國，以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)的非金融機(jī)構(gòu)是()。A.信托公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.金融資產(chǎn)管理公司【答案】D21、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B22、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B23、在我國，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C24、抵消的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D25、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D26、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。A.公定利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率【答案】B27、下列()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A.信用記錄B.會(huì)計(jì)分錄C.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】B28、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C29、持有、使用假幣罪的犯罪主體是（）A.年滿14周歲具有完全行為能力的自然人B.年滿16周歲具有辨認(rèn)控制能力的自然人C.年滿18周歲具有完全行為能力的自然人D.年滿20周歲具有完全行為能力的自然人【答案】B30、以下不屬于行政訴訟當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。A.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論B.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托一至二人代為訴訟C.當(dāng)事人可以查看國家的秘密以及別人的個(gè)人隱私D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益受到行政機(jī)關(guān)或者行政機(jī)關(guān)工作人作出的具體行政行為侵犯造成損害的，有權(quán)請求賠償【答案】C31、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機(jī)構(gòu)的工作人員B.國有金融機(jī)構(gòu)工作人員C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員D.金融機(jī)構(gòu)工作人員【答案】A32、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元，則其貸款余額的上限為()。A.250B.600C.750D.900【答案】C33、商業(yè)銀行的高級管理層不包括()。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人【答案】C34、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B35、下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同【答案】A36、金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識”原則不包括()。A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)B.認(rèn)識你的客戶C.認(rèn)識你的潛力D.認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)【答案】C37、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理【答案】D38、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D39、（）結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征，是2010年初探索創(chuàng)立的一個(gè)全新的監(jiān)管模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評級體系【答案】C40、按投資標(biāo)的的分類，理財(cái)產(chǎn)品可分為（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資B.普通理財(cái)投資和非普通理財(cái)投資C.普通理財(cái)投資和標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資D.非普通理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資【答案】A41、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D42、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門?B.利益相關(guān)者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B43、春節(jié)期間，同學(xué)小張?jiān)谏痰昀镔徺I了一款打折的MP4，原標(biāo)價(jià)為人民幣550元，實(shí)際支付400元。在這次購買活動(dòng)中，貨幣執(zhí)行的職能是（）。A.流通手段B.支付手段C.價(jià)值尺度D.貯藏手段【答案】A44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同【答案】D45、（）是銀監(jiān)會(huì)區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實(shí)體經(jīng)發(fā)展【答案】B46、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到【答案】C47、下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.短期貸款和銀團(tuán)貸款C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款D.短期貸款和中長期貸款【答案】D48、某企業(yè)客戶在某商業(yè)銀行開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，該商業(yè)銀行的操作正確的是（）。A.為企業(yè)開立一個(gè)一般存款賬戶B.為企業(yè)開立一個(gè)基本存款賬戶C.為企業(yè)開立一個(gè)專用存款賬戶D.為企業(yè)開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶【答案】B49、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A50、一下選項(xiàng)中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付D.供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，代理包括(?)。A.指定代理?B.自愿代理?C.法定代理?D.委托代理E.獨(dú)家代理【答案】ACD2、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。A.期貨B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.即期E.互換【答案】ABC3、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有()。A.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營B.銀行經(jīng)營對象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能C.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識別E.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營【答案】ABC4、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計(jì)劃生育原則【答案】ABCD5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足B.核心資本充足率不低于4％C.資本充足率不低于8％D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD6、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，說法正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD7、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報(bào)告【答案】BC8、中國人民銀行履行最后貸款人職能而發(fā)放的貸款主要包括（）。A.向國有企業(yè)貸款B.地方政府向中央專項(xiàng)借款C.風(fēng)險(xiǎn)處置貸款D.向商業(yè)銀行貸款E.向民營企業(yè)貸款【答案】BC9、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險(xiǎn)公司E.政策性銀行【答案】AB10、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來自()等幾個(gè)方面。A.戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量B.銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的整體兼容性C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而動(dòng)用的資源D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略E.為實(shí)現(xiàn)總目標(biāo)而制定的階段目標(biāo)【答案】ABCD11、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，禁止有以下行為（）。A.將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售B.挪用投資者資金C.銷售人員代替投資者簽署文件D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品E.對客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】ABCD12、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具?（）A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】ABCD13、《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請人的權(quán)利有哪些（）。A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視B.公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要