2020年廣東省《中級金融專業(yè)》測試卷(第558套)

2020年廣東省《中級金融專業(yè)》測試卷考試須知：1、考試時間：180分鐘。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、由于不同的科目的題型不同，文檔中可能會只有大分標(biāo)題而沒有題的情況發(fā)生，這是正常情況。5、答案與解析在最后。姓名: 考號: I得分I評卷人I一、單選題(共30題).金融衍生品的基本特征不包括()。A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.低風(fēng)險性.在國際收支逆差時，可以采取()的政策。A.松的貨幣政策B.向其他國家爭取短期信用融資C.取消外貿(mào)管制D.本幣法定升值.治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是( )。A.減稅B.擴(kuò)張性貨幣政策C.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D.增加財政支出.在下列法律關(guān)系中，屬于保險行政法律規(guī)范的是( )。A.保險公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系B.被保險人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系C.保險公司與保險代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系D.保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律關(guān)系5.在金融市場的各類主體中，主要以資金供應(yīng)者身份參與金融市場的主體是( )。A.企業(yè)B.家庭C.政府D.金融機(jī)構(gòu)6.如果某證券的值為1．5，若市場投資組合的風(fēng)險溢價水平為10％，則該證券的風(fēng)險溢價水平為()。A.5％B.15％C.50％D.85％7.根據(jù)2016年發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用不超過發(fā)債規(guī)模()的債券資金補(bǔ)充營運(yùn)資金。A.30％B.40％C.60％D.70％.出租人不僅要向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險、維修和其他專門性技術(shù)服務(wù)。這種租賃形式是( )。A.融資租賃B.經(jīng)營租賃C.使用租賃D.權(quán)益租賃.《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司如果不能按期開業(yè)，可以()。A.申請延期1次。延長期限不得超過3個月B.申請延期1次，延長期限不得超過6個月C.申請延期2次，延長期限不得超過3個月D.申請延期2次，延長期限不得超過6個月10.中央銀行作為最后貸款人提供貸款，通常采取的形式包括()。A.對政府貸款B.再貸款C.經(jīng)理或代理國庫D.票據(jù)再貼現(xiàn).根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.4％D.5％.金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮( )職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程和貨幣資本周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。A.信用中介B.金融服務(wù)C.支付中介D.創(chuàng)造信用工具13.目前我國證券發(fā)行的審核制度是()。A.審批制B.注冊制C.額度制D.核準(zhǔn)制14.世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成，向成員國提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于( )。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu)C.存款性金融機(jī)構(gòu)D.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)15.為我國金融產(chǎn)品定價提供重要參考的金融市場基準(zhǔn)利率不包括()。A.shiborB.貸款基礎(chǔ)利率C.國債收益率曲線D.大額外幣存款利率16.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全各項內(nèi)部管理機(jī)制，其中，對集團(tuán)性大客戶實(shí)行()的制度。A.集團(tuán)總部授信管理B.統(tǒng)一授信管理C.分級授信管理D.分區(qū)域授信管理17.在國際儲備結(jié)構(gòu)管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于( )。A.國際儲備總量的適度B.國際儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C.外匯儲備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化D.外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化18.我國上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是由信用等級較高的數(shù)家銀行組成報價行確定的一個算術(shù)平均利率,其確定依據(jù)是報價行( )A.報出的回購協(xié)議利率B.持有的國庫券收益率C.報出的人民幣同業(yè)拆出利率D.報出的外幣存款利率19.貨幣制度的制定者和實(shí)施者是()。A.中央政府B.商業(yè)銀行C.財政部D.中央銀行.與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，商業(yè)銀行的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種( )。A.產(chǎn)品營銷B.渠道營銷C.服務(wù)營銷D.價格營銷.現(xiàn)代信托制度產(chǎn)生在( )A.美國B.英國C.日本D.意大利.在租賃業(yè)務(wù)中,( )具有融資、融物雙重職能,涉及出租人、承租人、出賣人三方當(dāng)事人,包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。A.經(jīng)營租賃B.融資租賃C.無形資產(chǎn)租賃D.短期租賃.市盈率的計算公式是：市盈率=()。A.股票市場價格：每股凈資產(chǎn)B.股票市場價格：每股收益C.股票市場價格：每股資產(chǎn)D.市場利率：每股利潤.發(fā)生在有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售關(guān)系的企業(yè)之間的并購是()。A.縱向并購B.橫向并購C.混合并購D.垂直并購25.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》,金融租賃公司屬于()。A.非營利性公共機(jī)構(gòu)B.銀行機(jī)構(gòu)C.非金融機(jī)構(gòu)D.非銀行金融機(jī)構(gòu)26.公開發(fā)行股票數(shù)量在( )萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。A.1000B.1500C.2000D.3000.假設(shè)一只無紅利支付的股票當(dāng)前股價為20元，無風(fēng)險連續(xù)復(fù)利為0．05，則該股票1年期的遠(yuǎn)期價格是()元。A.20B.20．05C.21．03D.10．05.在商業(yè)銀行成本管理中，業(yè)務(wù)招待費(fèi)屬于()支出。A.稅費(fèi)B.利息C.補(bǔ)償性D.營業(yè)外29.2015年，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置( )。A.存款利率浮動上限B.貸款利率浮動下限C.回購協(xié)議利率上限D(zhuǎn).同業(yè)拆借利率下限30.以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是()。A.審批資本充足率B.審批注冊機(jī)構(gòu)C.審批注冊資本D.審批高級管理人員任職資格二、多選題(共20題)31.目前，我國信托公司的業(yè)務(wù)可以分為()。A.信托業(yè)務(wù)B.流動業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.市場業(yè)務(wù)E.特別許可業(yè)務(wù)32.為實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行應(yīng)做到()。A.遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營B.合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例D.籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部資產(chǎn)的比重E.減少非盈利性資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重33.在通貨緊縮時期，中央銀行可以采取的貨幣政策措施有()。A.降低再貼現(xiàn)利率B.提高法定存款準(zhǔn)備金率C.在公開市場上買進(jìn)證券D.道義勸告E.社會總供求平衡狀況34.根據(jù)規(guī)定,小額貸款公司的資金來源主要包括()A.吸收儲蓄存款B.股東繳納的資本金C.不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金D.買賣政府債券E.捐贈資35.在我國實(shí)行人民幣經(jīng)常項目可兌換條件下的資本項目管理情況下，境外資本可以通過證券投資的渠道進(jìn)入我國，具體的進(jìn)入方式有()。A.投資于B股市場B.投資于央行票據(jù)C.投資于銀行承兌匯票D.通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資于A股市場E.投資于銀行理財產(chǎn)品36.金融機(jī)構(gòu)的職能包括( )。A.促進(jìn)資金融通B.反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動C.減少信息成本D.制定金融政策E.降低交易成本和風(fēng)險37.下列說法中，屬于通貨緊縮標(biāo)志的有()。A.價格總水平持續(xù)下降B.勞務(wù)價格越來越貴C.社會失業(yè)率持續(xù)下降D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降E.國際收麥持續(xù)順差38.我國參與同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)有()。A.證券公司B.商業(yè)銀行C.證券登記結(jié)算公司D.信托投資公司E.財務(wù)公司39.國際通行的貸款五級分類中，屬于不良貸款的是( )。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貸款D.次級貸款E.損失貸款40.COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，下列屬于這五項要素的有()。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險評估C.公平競爭D.信息與溝通E.監(jiān)督41.根據(jù)利息支付方式的不同，債券可分為()。A.附息債券B.抵押債券C.擔(dān)保債券D.貼現(xiàn)債券E.息票累積債券42.下列屬于直接融資方式的有()。A.銀行存款B.銀行貸款C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券E.銀行本票43.流動性風(fēng)險指標(biāo)包括( )。A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性匹配率D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率E.正常貸款遷徙率44.信用合作社的資金主要來源于()。A.財政撥款B.社員繳納的股金C.財政補(bǔ)貼D.存入的存款E.發(fā)行債券45.反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)包括()。A.資本利潤率B.成本收入比C.不良貸款率D.撥備覆蓋率E.杠桿率46.直投子公司從事的與私募股權(quán)和風(fēng)險投資相關(guān)的投資業(yè)務(wù)有()。A.為單一客戶辦理定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.使用自有資金對境內(nèi)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資C.為客戶提供股權(quán)投資的財務(wù)顧問服務(wù)D.設(shè)立直投基金，籌集并管理客戶資金進(jìn)行股權(quán)投資E.為客戶辦理特定目的的專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)47.在銀行業(yè)的市場運(yùn)營監(jiān)管中，對銀行的流動性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容有( )。A.監(jiān)測銀行對關(guān)系人的貸款變化B.監(jiān)測銀行的流動性是否保持在適度水平C.監(jiān)測銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配D.監(jiān)測銀行的資產(chǎn)變化情況E.監(jiān)測銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化48.國際儲備的功能包括( )。A.彌補(bǔ)國際收支逆差B.調(diào)節(jié)永久性的國際收支不平衡C.穩(wěn)定本國貨幣匯率D.維持國際資信和投資環(huán)境E.促進(jìn)金融穩(wěn)定49.從離岸金融業(yè)務(wù)與國內(nèi)金融業(yè)務(wù)的關(guān)系來看，離岸金融中心的類型有( )。A.東京型中心B.倫敦型中心C.避稅港型中心D.紐約型中心E.上海型中心50.分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，它的優(yōu)點(diǎn)主要有()。A.加速銀行的壟斷與集中B.規(guī)模效益高C.管理難度大D.競爭力強(qiáng)E.易于監(jiān)管三、判斷題(共10題)四、簡答題(共2題)單選題答案：1：D2：B3：A4：D5：B6：B7：B8：B9：A10：D11：D12：C13：D14：D15：D16：B17：D18：C19：D20：C21：B22：B23：B24：A25：D26：C27：C28：A29：A30：A多選題答案：31：A,C,E32：A,B,D33：A,C,D34：B,C,E35：A,D36：A,B,C,E37：A,D38：A,B,D,E39：C,D,E40：A,B,D,E41：A,D,E42：C,D43：A,B,C,D44：B,D 45：C,D,E46：B,C,D47：B,C,D48：A,C,D49：B,C,D50：B,D,E判斷題答案：簡答題答案：相關(guān)解析：1：金融衍生品具有以下基本特征：(1)跨期性。金融衍生品是交易雙方通過對利率、匯率、股價等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時間按照一定條件進(jìn)行交易或選擇是否交易的合約。金融衍生品會影響交易者在未來一段時間內(nèi)或某時點(diǎn)上的現(xiàn)金流，體現(xiàn)跨期交易特點(diǎn)。(2)杠桿性。金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具。同時，交易者承擔(dān)的風(fēng)險與損失也會成倍放大，基礎(chǔ)工具的輕微變動也許就會帶來交易者的大盈大虧。(3)聯(lián)動性。金融衍生品的價值與基礎(chǔ)產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動。通常2：在國際收支逆差時，可以采取向國際貨幣基金組織或其他國家爭取短期信用融資的措施或直接動用本國的國際儲備。3：本題考查治理通貨緊縮的政策措施。治理通貨緊縮的政策措施包括：(1)擴(kuò)張性財政政策：減稅和增加財政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段，但在對付較嚴(yán)重的通貨緊縮時也會被采用。(2)擴(kuò)張性貨幣政策。(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。(4)其他措施。4：本題考查保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險行政法律規(guī)范。5：本題考查金融市場的構(gòu)成要素。金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控及監(jiān)管機(jī)構(gòu)。其中家庭是金融市場上主要的資金供應(yīng)者。6：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險。通常用于衡量單個證券風(fēng)險的是它的值，證7：本題考查債券發(fā)行。根據(jù)2016年發(fā)布的《市場化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用不超過發(fā)債規(guī)模40％的債券資金補(bǔ)充營運(yùn)資金。8：本題考查經(jīng)營租賃的概念。經(jīng)營租賃是指出租人不僅要向承租人提供設(shè)備的使用權(quán)，還要向承租人提供設(shè)備的保養(yǎng)、保險、維修和其他專門性技術(shù)服務(wù)的一種租賃形式。又稱為服務(wù)性租賃。9：信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。其中，信托公司的籌建期為自批準(zhǔn)決定之日起6個月；未能按期籌建的，可申請延期1次，延長期限不得超過3個月。同時，信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè)；不能按期開業(yè)的，可申請延期1次，延長期限不得超過3個月。10：中央銀行作為最后貸款人提供貸款，通常采取兩種形式:一是票據(jù)再貼現(xiàn)，即商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)把自己持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)賣給中央銀行并由此獲得一定現(xiàn)金的業(yè)務(wù);二是票據(jù)再抵押，即商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為應(yīng)付急迫的資金需求把自己持有的票據(jù)抵押給中央銀行并由此獲得一定現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。11：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％。12：金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮支付中介職能，大大減少了現(xiàn)金的使用，節(jié)約了社會流通費(fèi)用，加速了結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了社會再生產(chǎn)的擴(kuò)大。13：本題考查我國證券發(fā)行的審核制度。目前我國證券發(fā)行的審核制度是核準(zhǔn)制。14：本題考查金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)和住房政策性金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)分為國際性、區(qū)域性和本國性三種。國際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國際復(fù)興開發(fā)銀行（簡稱世界銀行）、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司組成。所以，世界銀行集團(tuán)屬于經(jīng)濟(jì)開發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)，即本質(zhì)上是屬于開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，答案選D。15：本題考查我國利率市場化的進(jìn)程。我國著力培育以上海銀行間同業(yè)拆放利率shibor、國債收益率曲線和貸款基礎(chǔ)利率等為代表的金融市場基準(zhǔn)利率體系，為金融產(chǎn)品定價提供重要參考。16：本題考查建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制。建立健全各項內(nèi)部管理機(jī)制主要包括：建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制；建立內(nèi)部授信授權(quán)制度，實(shí)行統(tǒng)一授信，分級審批；建立對集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度等。17：外匯儲備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化：為了追求安全性，需要將外匯儲備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲備貨幣之間的兌換降低到最低限度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲備貨幣中硬幣的比重，降低儲備貨幣中軟幣的比重。18：本題考查我國上海銀行間同業(yè)拆放利率的知識。上海銀行間同業(yè)拆放利率（shibor）是由信用等縵較高的銀行組成報價團(tuán)自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率,是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率。19：中央銀行是貨幣制度的制定者和實(shí)施者。20：本題考查商業(yè)銀行市場營銷的含義。與一般工商企業(yè)的市場營銷相比，商業(yè)銀行的市場營銷更多地表現(xiàn)為一種服務(wù)營銷。21：現(xiàn)代信托產(chǎn)生在英國、繁榮在美國、創(chuàng)新在日本。22：融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物提供給承租人使用,承租人支付租金的交易活動。融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人、承租人、出賣人三方當(dāng)事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。租期大部分相當(dāng)于設(shè)備壽命期。租賃期滿,設(shè)備可由承租人留購、續(xù)租或退回出租人。23：市盈率的計算公式是：市盈率=股票市場價格+每股收益。24：縱向并購是并購企業(yè)的雙方或多方之間有原料生產(chǎn)、供應(yīng)和加工及銷售的關(guān)系．分處于生產(chǎn)和流通過程的不同階段，是大企業(yè)全面控制原料生產(chǎn)、銷售的各個環(huán)節(jié)，建立垂直結(jié)合控制體系的基本手段。其主要目的是組織專業(yè)化生產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷一體化。25：《金融租賃公司管理辦法》指出,金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu),由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)督管理。26：首次公開發(fā)行股票，可以通過向網(wǎng)下投資者詢價的方式確定股票發(fā)行價格，也可以通過發(fā)行人與主承銷商自主協(xié)商直接定價等其他合法可行的方式確定發(fā)行價格。公開發(fā)行股票數(shù)量在2000萬股(含)以下且無老股轉(zhuǎn)讓計劃的，應(yīng)當(dāng)通過直接定價的方式確定發(fā)行價格。發(fā)行人和主承銷商應(yīng)當(dāng)在招股意向書(或招股說明書)和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價方式。上市公司發(fā)行證券的定價，應(yīng)當(dāng)符合中國證監(jiān)會關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。27：本題考查無紅利股票的遠(yuǎn)期價格計算。Ft=20e^0.05*21.03(元)。28：本題考查商業(yè)銀行成本包含的內(nèi)容。稅費(fèi)支出，包括隨業(yè)務(wù)量的變化而變化的手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)及相關(guān)稅費(fèi)。29：2015年，中國人民銀行對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)不再設(shè)置存款利率浮動上限，我國的利率管制時代宣告終結(jié)。30：本題考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。相關(guān)解析：31：本題考查信托公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營。目前，我國信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許可業(yè)務(wù)三大類。32：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營的原則。為實(shí)現(xiàn)安全性目標(biāo)，商業(yè)銀行應(yīng)做到：(1)籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部資產(chǎn)的比重。(2)合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。(3)遵紀(jì)守法，合法經(jīng)營。33：本題考查貨幣政策的類型。在通貨緊縮時期，中央銀行要制定相應(yīng)的措施和政策來刺激消費(fèi)和投資，拉動經(jīng)濟(jì)，此時應(yīng)該采取寬松的貨幣政策。主要措施包括：口降低法定存款準(zhǔn)備金率，以提高貨幣乘數(shù)，增加貨幣供應(yīng)量；口降低再貼現(xiàn)利率，以誘使商業(yè)銀行增加再貼現(xiàn).增強(qiáng)對客戶的貸款和投資能力，增加貨幣供應(yīng)量；口公開市場業(yè)務(wù)，通過多購進(jìn)證券，增加貨幣供應(yīng)。除以上措施外，中央銀行也可用“道義勸告”方式來影響金融機(jī)構(gòu)增加放款，以增加貨幣供應(yīng)。34：本題考查小額貸款公司的資金來源。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,小額貸款公司的主要資金股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。35：人民幣經(jīng)常項目可兌換條件下的資本項目管理包括直接投資、證券投資和其他投資。其中，證券投資的管理內(nèi)容包括：在證券資金流入環(huán)節(jié)，境外投資者可直接進(jìn)入境內(nèi)B股市場；通過合格境外機(jī)構(gòu)投資者間接投資境內(nèi)A股市場，需符合額度規(guī)定；境內(nèi)企業(yè)經(jīng)批準(zhǔn)可以通過境外上市(H股)，或者發(fā)行國際債券及離岸人民幣債券，到境外募集資金調(diào)回使用。36：本題考查金融機(jī)構(gòu)的職能。金融機(jī)構(gòu)的職能包括：(1)促進(jìn)資金融通。(2)便利支付結(jié)算。(3)降低交易成本和風(fēng)險。(4)減少信息成本。(5)反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)活動。37：通貨緊縮的標(biāo)志可以從以下兩個方面把握：(1)價格總水平持續(xù)下降。這是通貨緊縮的基本標(biāo)志。(2)經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降。38：本題考查同業(yè)拆借市場。同業(yè)拆借市場的參與者廣泛。商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)都是主要參與者。我國同業(yè)拆借市場的參與機(jī)構(gòu)包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險公司、外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社保基金、投資公司、企業(yè)年金、其他投資產(chǎn)品等)。39：本題考查五級貸款分類。國際通行的做法是將貸款分為五類：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類貸款為不良貸款。40：本題考查COS0內(nèi)部控制五項要素。COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出了內(nèi)部控制由五項要素組成，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)督。41：本題考查債券的種類。根據(jù)利息支付方式的不同，債券可分為附息債券、貼現(xiàn)債券和息票累積債券。42：本題考查金融市場的類型。按照交易中介作用不同，金融市場分為直接金融市場和間接金融市場。直接金融市場是資金需求者直接向資金供給者融通資金的市場，一般指的是政府、企業(yè)等通過發(fā)行債券或股票的方式在金融市場上籌集資金。43：流動性風(fēng)險指標(biāo)包括流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性匹配率、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)充足率和流動性