初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力提升試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。A.1998B.1995C.2001D.1993【答案】A2、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過()萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.30B.100C.50D.80【答案】A3、個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經(jīng)公證的（）。（）A.受托人；委托授權(quán)書B.委托人；委托授權(quán)書C.委托人；委托人身份證明D.受托人；委托人身份證明【答案】B4、（）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責任。A.全流程管理原則B.協(xié)議承諾原則C.實貸實付原則D.重視貸后管理原則【答案】B5、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實行（），為個人貸款提供了極大的便利。A.多站式服務(wù)B.一站式服務(wù)C.多站式全程服務(wù)D.一站式全程服務(wù)【答案】D6、下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.貸款人資金狀況發(fā)生變化【答案】D7、申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.15B.25C.30D.35【答案】C8、目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險【答案】D9、下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義？()A.有利于把握宏觀形勢B.有利于規(guī)避市場風險C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會D.有利于降低系統(tǒng)風險【答案】D10、借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。A.本人身份證件B.借款人身份證件C.借款人授權(quán)委托書D.個人住房貸款審批表【答案】D11、下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征的是（）。A.貸款期限相對較短B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜C.風險較大D.風險控制難度較大【答案】C12、采用()支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A.貸款人自主B.貸款人受托C.借款人自主D.借款人受托【答案】B13、客戶辦理個人貸款業(yè)務(wù)，不可以通過（）方式。A.營業(yè)網(wǎng)點B.聲訊電話C.金融超市D.網(wǎng)上銀行【答案】B14、以下關(guān)于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款【答案】C15、在進行個人住房貸款的貸前調(diào)査時，對開發(fā)商及樓盤項目的審查不包括（）。A.對開發(fā)商競爭對手資信的審查B.對開發(fā)商資信的審查C.對項目本身的審查D.對項目的實地考察【答案】A16、下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.裝修自有住房B.購買商品房C.建造自由住房D.翻建自有住房【答案】A17、如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細分一定違反了()。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】C18、聯(lián)保小組由一般不少于()戶的借款人組成。A.3B.5C.8D.10【答案】B19、在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。A.12B.6C.1D.3【答案】D20、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，保險公司履約保證保險的責任范圍是（）。A.貸款本金、利息和違約金B(yǎng).貸款本金、利息、違約金和損害賠償金C.貸款本金和利息D.貸款本金【答案】C21、以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。A.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放B.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風險和效益不匹配D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況【答案】B22、下列不屬于商用房貸款信用風險的主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.貸款人資金狀況發(fā)生變化【答案】D23、購買健身器材品時申請的貸款屬于下列哪一方式？（）A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.設(shè)備貸款D.流動資金貸款【答案】A24、（2021年真題）國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始的償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。A.24B.60C.12D.18【答案】B25、借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。A.10B.30C.60D.90【答案】B26、經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過（）。A.1年B.3年C.2年D.5年【答案】A27、國家助學(xué)貸款的擔保方式采用的是()的方式。A.個人信用擔保B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A28、（2017年真題）國家助學(xué)貸款僅允許用于支付學(xué)費、住宿費和生活費用，不得用于其他方面是指（）。A.?？顚Ｓ肂.信用發(fā)放C.風險補償D.財政貼息【答案】A29、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)（）完成。A.由不少于1名專職信貸人員B.由信貸人員和審查人員共同C.由2名以上(不含2名)信貸人員D.由不少于2名信貸人員【答案】D30、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信中心。A.1B.3C.5D.2【答案】D31、我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔了相當大比例的利率風險。A.固定利率B.浮動利率C.自由還款D.自由借款【答案】B32、合同的書面形式不包括（）。A.電報B.傳真C.短信D.電子郵件【答案】C33、在異議處理工作中常常遇到的異議申請不包括（）。A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符C.認為個人信息被篡改D.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符【答案】C34、國家助學(xué)貸款借款人自_________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）最新題庫，銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；36【答案】D35、個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。A.工作證明B.學(xué)歷證明C.資產(chǎn)證明D.職稱證明【答案】C36、某銀行將自己定位為客戶“身邊的銀行”“信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力，符合該銀行市場定位原則的是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.突出特色D.客戶集中【答案】C37、流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人【答案】B38、購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？()A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.設(shè)備貸款D.流動資金貸款【答案】A39、在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，學(xué)生信用卡的第二還款來源方不包括()。A.父母B.監(jiān)護人C.沒有正常收入的同學(xué)D.法律允許的其他管理人【答案】C40、（2019年真題）個人貸款原則上應(yīng)當采用（）的方式向借款人交易對象支付。A.貸款人受托支付B.借款人自主支付C.貸款人自主支付D.借款人受托支付【答案】A41、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.本人同意B.書面授權(quán)C.單位同意D.口頭授權(quán)【答案】B42、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則，由獨立的放款管理部門或崗位負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。A.同步B.獨立C.互補D.分離【答案】D43、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目準入調(diào)查時，無需審查的是（）。A.開發(fā)商競爭對手的資信情況B.開發(fā)商的資信情況C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況D.對項目的實地考察【答案】A44、在申請個人經(jīng)營類貸款，判斷項目或企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)能力及獲利情況，具有較好的經(jīng)營業(yè)績、較強的資本實力和合理的現(xiàn)金流量的項目或企業(yè)，這屬于“5C”要素分析法中的（）。A.能力（Capacity）B.資本（Capital）C.擔保（Collateral）D.環(huán)境（Condition）【答案】A45、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。A.5B.3C.2D.4【答案】C46、在農(nóng)戶貸款中，可以采取借款人自主支付的情形是()A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的B.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過60萬元的C.借款人交易對象不具備有效使用現(xiàn)金結(jié)算條件的D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等可以確定交易對象的【答案】A47、下列關(guān)于個人住房貸款額度規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執(zhí)行首套房貸款政策C.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％D.在實施“限購”措施的城市，居民購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30％【答案】B48、個人汽車貸款只可以展期一次，展期期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】A49、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。A.個人身份信息B.個人居住信息C.個人職業(yè)信息D.信用交易信息【答案】D50、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責不包括（）。A.金融手續(xù)操作B.貸款咨詢受理C.貸后審核D.貸后查詢對賬【答案】A多選題（共20題）1、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內(nèi)容包括（）。A.項目資料的完整性、真實性B.項目的合法性C.項目工程進度D.項目資料的有效性E.項目資金到位情況【答案】ABCD2、個人貸款申請應(yīng)具備的條件有（）。A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E.貸款人要求的其他條件【答案】BCD3、對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，()。A.不分段計息B.執(zhí)行原合同利率C.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D.可采用固定利率的確定方式E.可在合同期間內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整【答案】CD4、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.擔保-collateralB.資本-capitalC.管理-controlD.能力-capacityE.道德品質(zhì)-character【答案】ABD5、個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。A.自營性個人住房貸款B.固定利率貸款C.個人住房組合貸款D.浮動利率貸款E.個人再交易住房貸款【答案】BD6、電子銀行具有（）的特點A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全B.模糊的業(yè)務(wù)時空界限C.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高D.電子虛擬服務(wù)方式E.運營成本高，提高了銀行成本【答案】ABCD7、申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。A.質(zhì)押B.以貸款所購車輛作抵押C.房地產(chǎn)抵押D.第三方保證E.購買個人汽車貸款履約保證保險【答案】ABCD8、下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。A.房地產(chǎn)類在建工程B.商用建設(shè)用地使用權(quán)C.交通運輸設(shè)備D.資源資產(chǎn)E.機器設(shè)備【答案】AB9、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.國家機關(guān)B.公立學(xué)校C.公立醫(yī)院D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機構(gòu)E.企業(yè)法人的職能部門【答案】ABC10、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。A.目標大、針對性不強、效果差B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域【答案】BC11、個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯D.他人盜用信用卡E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易【答案】ABCD12、《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》中規(guī)定的政府指定的擔保機構(gòu)是指（）。A.全國貨幣基金會委托的B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔?；饡械腃.各省中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)D.其他信用擔保機構(gòu)E.各市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)【答案】BCD13、在個人抵押授信貸款貸前調(diào)查中，需要對()進行評估和調(diào)查。A.借款人提供的申請材料的真實性、完整性、合法性、有效性B.借款人信用情況C.借款人還款