初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫和答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫和答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統具有高度的適用性、安全性和前瞻性，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。A.行業(yè)風險B.技術風險C.品牌風險D.客戶風險【答案】B2、（2020年真題）下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買入1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買入10億元人民幣金融債【答案】C3、在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內容的是()。A.所有者關系、內部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析【答案】A4、銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.計入該賬戶的頭寸必須交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風險B.銀行應對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶【答案】D5、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監(jiān)管和執(zhí)行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。A.預防為主B.集中控制C.風險為本D.以人為本【答案】C6、下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值C.存貸款業(yè)務歸人銀行賬戶D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】A7、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國銀行業(yè)協會C.中國銀行D.中央銀行【答案】A8、銀行機構的()指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。A.機構準入B.市場準入C.高級管理人員準入D.業(yè)務準入【答案】A9、巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期為()個營業(yè)日。A.5B.7C.10D.15【答案】C10、根據巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.國別風險D.信用風險【答案】C11、1974年德國赫斯塔特銀行的破產，促成了國際性金融監(jiān)管機構()的誕生。A.國際貨幣基金組織B.世界貿易組織C.世界銀行D.巴塞爾委員會【答案】D12、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。這體現了銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.依法原則B.效率原則C.公開原則D.公正原則【答案】C13、確定和區(qū)分土地權利歸屬的惟一標識是（）。A.土地權屬B.宗地號C.土地坐落D.土地權利人的名稱【答案】D14、國際銀行業(yè)開展實質性風險評估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指標法C.高級計量法D.標準法【答案】A15、經濟資本是商業(yè)銀行為應對未來一定時期內資產的_______而持有的資本，其規(guī)模取決于自身的_______和風險管理策略。()A.預期損失；實際風險水平B.非預期損失；實際風險水平C.災難性損失；預期風險水平D.非預期損失；預期風險水平【答案】B16、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D17、銀監(jiān)會公布的風險監(jiān)管核心指標不包括()。A.風險水平B.風險遷徙C.風險抵補D.風險價值【答案】D18、根據監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用()來計量市場風險資本。A.基本指標法B.內部模型法C.高級計量法D.內部評級法【答案】B19、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.替代標準法【答案】A20、下列關于土地登記的說法，錯誤的是（）。A.國有土地和農民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進行土地登記后，對土地權利人依法取得的土地權利可以起到確認保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權屬變動關系進行確認，可以有效的促進土地市場規(guī)范，維護正常的土地市場秩序C.土地登記是土地管理的基礎性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據D.任何土地用途變更均需要進行土地登記，而且土地部門應無條件對其進行登記【答案】D21、債務人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風險導致的損失，對原有貸款結構進行調整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉讓D.貸款審批【答案】A22、根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權益的資產是（）。A.持有到期的投資B.持有待售類資產C.貸款D.應收款【答案】B23、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是指()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D24、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.人力資源B.資質等級C.成本管理D.管理層素質【答案】D25、負責發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調整申請的部門是（）。A.人力資源部門B.財務部門C.風險管理部門D.前臺業(yè)務部門【答案】D26、壓力測試是一以()為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D27、下列不屬于商業(yè)銀行流動性的主要取決因素的是（）。A.銀行業(yè)務組合B.資產負債表結構C.表內外業(yè)務現金流狀態(tài)D.銀行主要業(yè)務風險暴露情況【答案】D28、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統，能夠根據客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶資產負債率越高，限額越高B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高C.客戶所有者權益越高，限額越高D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】A29、（2021年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當的是（）A.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處C.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險D.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現【答案】C30、在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易與可疑交易報告制度【答案】D31、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經營狀況及商業(yè)銀行經營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D32、關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務人的債權B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權【答案】A33、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A34、（2018年真題）針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現金流量的分析應側重于（）。A.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來長期的經營活動是否能產生足夠的現金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經營活動產生的現金流量是否能夠及時且足額償還貸款【答案】D35、下列不屬于銀行建立流動性應急機制主要原因的是（）。A.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的及時性B.流動性應急機制能夠幫助銀行提高應對危機的有效性C.流動性應急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件【答案】C36、假設某銀行在2014會計年度結束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關注類貸款為l5億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為l億元人民幣，則其不良貸款率約為()。A.15％B.12％C.45％D.25％【答案】A37、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。A.11.11％B.11.22％C.12.11％D.12.22％【答案】D38、商業(yè)銀行在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立SPV的主要目的是()。A.支付標的資產的所有收益B.真正實現權益資產與原始權益人的破產隔離C.購買權益資產D.進行總收益率互換【答案】B39、假設某商業(yè)銀行的當期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當期期末全部為正常類貸款)。截至當期期末，該銀行正常類、關注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當年度的正常貸款遷徙率約為（）。A.12.3％B.2.89％C.4.38％D.6.83％【答案】C40、（）是一種帶有社會福利性質的權利，是農民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農民無償取得、無償使用。A.集體建設用地使用權B.宅基地使用權C.集體農用地使用權D.土地承包經營權【答案】B41、通常情況下，土地登記代理的基本程序的最后一步是（）。A.簽訂土地登記代理委托書、代理合同B.開展具體業(yè)務C.提交成果D.代領土地證書【答案】C42、商業(yè)銀行反洗錢內控制度體系中，處于核心地位的是（）。A.反洗錢稽核審計制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份識別制度【答案】C43、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產品，當期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當期的整體VaR值約為()。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D44、沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產品。A.8B.9C.10D.11【答案】D45、（）年，中國銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內部控制指引》。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】D46、()的推出標志著現代商業(yè)銀行風險管理出現顯著的變化。A.《全面風險管理框架》B.《巴塞爾新資本協議》C.《巴塞爾資本協議》D.以上都不是【答案】B47、在流動性風險管理的市場流動性分析中，下列（）屬于銀行體系流動性指標。A.股票市場指數B.國債市場利率C.票據轉貼現利率D.回購利率【答案】D48、尼龍繩和滌綸繩的抗水性能達到（）。A.90%～96%B.90%～99%C.96%～99%D.90%～96%【答案】C49、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應不低于（）。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A50、()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A多選題（共20題）1、根據有關法律規(guī)定，下列機構中一般不得作為貸款保證人的有（）。A.企業(yè)集團下屬地方分公司B.公立醫(yī)院C.國家機關D.企業(yè)集團下屬子公司E.私立貴族學?！敬鸢浮緼BC2、根據《信訪條例》規(guī)定，（）級以上人民政府應當設立信訪工作機構。A.市B.縣C.鄉(xiāng)D.省【答案】B3、決定商業(yè)銀行風險承擔能力的有()。A.資本充足率水平B.風險管理水平C.資產管理水平D.負債管理水平E.資產負債管理水平【答案】AB4、商業(yè)銀行應報告的重大風險事項包括()。A.重大信貸風險事項B.重大利率風險事項C.重大法律風險事項D.重大市場風險事項E.重大突發(fā)性事項【答案】ABCD5、下列關于風險的概念的說法，不正確的是(?)。A.風險是一個事前的概念B.風險是一個事后的概念C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念D.風險是一個無法確定的概念E.風險是一個與損失等同的概念【答案】BCD6、資產證券化可以分為()。A.資產支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB7、接地體可用∮（）鋼管，長度為2.5m。A.50B.40C.45D.55【答案】A8、在調整施工進度計劃時，采用實行包干激勵，提高獎勵金額；對所采取的技術措施給予相應的經濟補償是屬于（）。A.組織措施B.技術措施C.經濟措施D.其他配套措施【答案】C9、施工組織設計的編制的流程（）。A.組織編制組，明確負責人B.收集整理編制依據，并鑒別其完整性和真實性C.編制組分工，并明確初稿完成時間D.工程施工合同、招標投標文件或相關協議E.工程施工合同、招標投標文件或相關協議【答案】ABC10、風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。A.有利于衡量整個貸款組合的風險B.可以衡量一定時期內投資組合所面臨的風險狀況C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經濟資本的需要量D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統一反映的指標E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險【答案】ABCD11、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年。乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關系密切、無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。A.甲乙密碼互相不知悉B.乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權C.甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密【答案】AC12、下列關于良好的聲譽風險管理體系作用的說法，正確的有()。A.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失B.能夠確保產品和服務的溢價水平C.能夠減少進入新市場的阻礙D.能夠吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力E.能夠完全避免風險事件和未來損失【答案】ABCD13、有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關聯。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財務規(guī)劃E.薪酬機制【答案】ABCD14、對信訪機關在受理信訪事項過程中違反信訪條例，有下面（）情形的，對負責人或責任人給予行政處分。A.對收到的信訪事項不按規(guī)定登記的B.對于不屬于其法定職權范圍的信訪事