初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練整理A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練整理A卷附答案

單選題（共50題）1、（2017年真題）下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金【答案】C2、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C3、（2021年真題）下列客戶信息中不屬于財務信息的是（）。A.客戶的當前收支情況B.客戶的財務安排C.客戶的資產(chǎn)負債情況D.客戶的購房規(guī)劃【答案】D4、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D5、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B6、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯誤的是（）。A.基金子公司的業(yè)務種類多，投資范圍廣，業(yè)務靈活B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務協(xié)同以及資源共享，進而提高自身的主動管理能力C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者D.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過300人【答案】D7、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B8、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.金融期權(quán)實際上是一種契約D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】D9、（2020年真題）馬斯洛需求從低到高五個層次分別是（）。A.生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求C.安全需求、生理需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實現(xiàn)的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、愛和歸屬感的需求、自我實現(xiàn)的需求【答案】A10、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風險（）。A.政策風險B.價格波動風險C.技術(shù)風險D.交易風險【答案】C11、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B12、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B(yǎng).長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C13、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A14、下列不屬于間接融資市場特點的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽的差異性較小D.具有可逆性【答案】B15、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由客戶承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】D16、以客戶為中心的經(jīng)營、服務第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C17、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B18、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D19、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A20、（2021年真題）商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任B.完全由商業(yè)銀行承擔C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】B21、下列不屬于客戶財務信息的是()。A.財務狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務安排D.投資風險偏好【答案】D22、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A23、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D24、下列關(guān)于合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或部分財產(chǎn)份額的說法中，正確的是（）。A.應當通知其他合伙人B.應當經(jīng)半數(shù)以上合伙人同意C.應當經(jīng)三分之一以上合伙人同意D.應當經(jīng)全體合伙人一致同意【答案】A25、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A26、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】D27、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】A28、（2018年真題）下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A.實物黃金B(yǎng).貨幣市場基金C.信托產(chǎn)品D.房地產(chǎn)【答案】B29、下列選項中，不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特點的是()。A.投資期長B.資金贖回靈活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】A30、下列事項中，應位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機、客戶投訴B.沒有預約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C31、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C32、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品【答案】A33、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A.低風險、流動性高B.高風險、高收益C.高風險、低收益D.期限長、流動性弱【答案】A34、（2019年真題）關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。A.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金B(yǎng).FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作D.QDII基金是投資于境外證券市場的基金【答案】C35、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B36、下列不能作為財產(chǎn)保險標的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A37、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務，這種業(yè)務是()業(yè)務。A.銀行主營B.銀行理財產(chǎn)品C.銀行代理服務類D.其他【答案】C38、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B39、（2021年真題）開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.A.基金總規(guī)模B.基金單位凈值C.基金存續(xù)工限D(zhuǎn).基金份額【答案】B40、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】A41、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B42、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C43、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C44、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預算D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預算【答案】D45、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D46、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】C47、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務的可以作為第一順序繼承人C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承【答案】C48、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A49、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財C.代為推介信托計劃D.代為執(zhí)行信托計劃【答案】C50、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風險限額【答案】B多選題（共20題）1、（2019年真題）下列選項中屬于金融衍生品的有（）。A.基金B(yǎng).遠期C.期權(quán)D.期貨E.掉期【答案】BCD2、（2017年真題）下列關(guān)于黃金市場在投資中的運用，說法正確的有（）。A.黃金隨時可以變成鈔票B.黃金價值穩(wěn)定，流動性高C.黃金是對付通貨膨脹的有效手段D.黃金期貨的風險較小，適合普通投資者投資E.普通投資者適合投資實物黃金和紙黃金【答案】ABC3、債券的發(fā)行與付息的方式有()。A.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息B.到期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還D.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值E.按面值發(fā)行，面值收回，期間按期支付利息【答案】BCD4、私人銀行業(yè)務具有的特征有（）。A.準入門檻高B.專業(yè)化服務C.重視客戶關(guān)系D.綜合化服務E.服務效率高【答案】ACD5、（2019年真題）私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。A.基金依法設立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】ABCD6、商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括()。A.處理投訴的流程B.客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)C.補償或賠償機制D.回復的安排E.調(diào)查的程序【答案】ACD7、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國民法總則》，代理的特征包括（）。A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為E.代理行為必須是具有法律效力的行為【答案】ABCD8、直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征（）A.相對的集中性B.相對較強的自主性C.差異性較大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD9、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD10、（2021年真題）根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60【答案】ABC11、下列關(guān)于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（）。A.穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理支出積蓄的財富B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資D.中高風險的組合投資是其理財主要手段E.投資組合以固定收益投資工具為主【答案】AB12、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有()。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C.個人理財業(yè)務主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD13、（2017年真題）按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A.個人信托B.法人信托C.法定信托D.任意信托E.動產(chǎn)信托【答案】AB14、結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個方面？（）A.在投資期間客戶可以隨時終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風臉管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC15、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點？（）A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】BD16、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包