初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練B卷提分附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練B卷提分附答案

單選題（共50題）1、英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。A.《反不正當(dāng)競爭法》B.《反壟斷法》C.《金融服務(wù)改革法案》D.《反泡沫公司法》【答案】D2、下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計(jì)原則【答案】C3、針對公司客戶，（）承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。A.零售業(yè)務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.金融市場業(yè)務(wù)【答案】D4、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢。下列選項(xiàng)中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組【答案】B5、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險(xiǎn)來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A6、撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。A.六個(gè)月內(nèi)B.一年內(nèi)C.三個(gè)月內(nèi)D.兩年內(nèi)【答案】B7、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供內(nèi)部管理基本情況C.提供檢查經(jīng)費(fèi)D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】B8、根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職能的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】C9、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【答案】C10、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】D11、銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B12、甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】B13、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B14、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.適應(yīng)性原則B.審慎性原則C.獨(dú)立性原則D.有效性原則【答案】A15、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責(zé)不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行【答案】B16、根據(jù)《公司法》，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)【答案】C17、()國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】C18、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A19、某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備為600億元，相對應(yīng)的資本扣減項(xiàng)為100億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)為5萬億元，次級債合計(jì)600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為（）。A.8％B.1.4％C.9％D.12.6％【答案】B20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解【答案】D21、下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A.消費(fèi)信貸B.儲蓄功能C.支付結(jié)算D.存取現(xiàn)金【答案】B22、從支出角度看，不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。A.消費(fèi)B.投資C.凈出口D.物價(jià)【答案】D23、（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】A24、我國金融市場的發(fā)展是從1984年（）開始的。A.同業(yè)拆借市場B.股票市場C.債券市場D.票據(jù)市場【答案】A25、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該銀行的撥備覆蓋率為50%，那么該銀行的撥貸比為（）。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】A26、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A27、通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D28、對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.收入表D.銀行資產(chǎn)【答案】A29、下列不屬于融資類保函的是（）。A.有價(jià)證券保付保函B.借款保函C.經(jīng)營租賃保函D.延期付款保函【答案】C30、()是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。A.董事會B.監(jiān)事會C.公司經(jīng)理D.股東大會【答案】B31、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答案】A32、一物一權(quán)原則的含義是（）。A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B.物權(quán)受法律保護(hù)C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立.變更.轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定【答案】A33、在商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管，接管期限最長不得超過()年。A.5B.3C.2D.1【答案】C34、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的80%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50%【答案】A35、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B36、公司客戶開立臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B37、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買的國債不包括()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D38、()是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷執(zhí)照C.刑事責(zé)任D.行政處分【答案】D39、單筆金額超過項(xiàng)目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300【答案】C40、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A41、中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.提高就業(yè)率C.提高生產(chǎn)力D.促進(jìn)國際收支平衡【答案】A42、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。A.低負(fù)債經(jīng)營B.合伙制經(jīng)營C.自有資本較多D.高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少【答案】D43、國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括（）。A.代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.對所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求【答案】A44、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C45、某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。A.10275B.10278C.10220D.10285【答案】B46、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C47、（）彼此互稱為聯(lián)行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內(nèi)銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D48、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物，該行為屬于()。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C49、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具【答案】A50、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C多選題（共20題）1、監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，主要包括（）。A.銀行市場運(yùn)行狀況的信息收集B.市場體系的構(gòu)建C.市場規(guī)則的制定D.對市場違規(guī)行為的處罰E.對銀行機(jī)構(gòu)的督促【答案】BCD2、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC3、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任E.托收屬于商業(yè)信用【答案】BCD4、電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)包括為時(shí)至少（）的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險(xiǎn)并參考該基金的銷售文件。A.5秒鐘B.10秒鐘C.5分鐘D.10分鐘【答案】A5、下列屬于內(nèi)部控制原則的有()。A.全面性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.制衡性原則D.適應(yīng)性原則E.成本效益原則【答案】ACD6、目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。A.企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)B.信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)C.QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)D.QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)E.證券投資基金托管業(yè)務(wù)【答案】ABCD7、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)【答案】ABC8、?表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為【答案】ABC9、下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.國債分為憑證式和記賬式兩種B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易C.國債的利息收入須繳納所得稅D.債券的即期收益率指收回金額與購買價(jià)格的差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格的比例E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資【答案】ABCD10、以行業(yè)變動與宏觀經(jīng)濟(jì)周期變動為基礎(chǔ)進(jìn)行行業(yè)分析時(shí)，可把行業(yè)分為（）。A.周期型行業(yè)B.防守型行業(yè)C.增長型行業(yè)D.朝陽型行業(yè)E.夕陽型行業(yè)【答案】ABC11、中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【答案】ABCD12、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法，正確的是()。A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行E.1994年，國務(wù)院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行【答案】BCD13、以下屬于擔(dān)保的方式的有（）。A.保證B.質(zhì)押C.抵押D.留置E.定金【答案】ABCD14、下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。A.某公司經(jīng)理小王B.某證券公司員工老李C.某股份有限公司D.某城市商業(yè)