2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷B卷含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我檢測試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C2、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構進行了重大改革，此次監(jiān)管架構改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力【答案】B3、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B4、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C5、()是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率。A.行業(yè)公定利率B.浮動利率C.法定利率D.市場利率【答案】C6、()提出了包括“三道防線”在內的銀行內控建設要求。A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》B.《企業(yè)內部控制配套指引》C.《加強金融機構內部控制的指導原則》D.《商業(yè)銀行內部控制指引》【答案】C7、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務領域不包括（）。A.飛機B.船舶C.火車D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務領域【答案】C8、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B9、()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試B.合規(guī)風險的識別和評估C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測D.合規(guī)風險報告【答案】A10、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B11、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)的款項叫作（）。A.同業(yè)存放B.存放同業(yè)C.同業(yè)拆入D.同業(yè)拆出【答案】B12、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環(huán)境B.事項識別C.風險預防D.監(jiān)控【答案】C13、（2017年真題）下列關于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。A.有權查詢銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶B.對銀行業(yè)金融機構的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施D.對銀行業(yè)金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構進行資格審查【答案】C14、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A15、關于回購市場的表述，以下說法錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C16、根據(jù)《中國人民銀行關于銀行業(yè)金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業(yè)金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執(zhí)行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A17、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B18、不屬于《關于加大防范操作風險工作力度的通知》內容的是（）。A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關的行務管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D19、銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C20、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C21、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A22、（2018年真題）因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風險屬于（）。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.流動性風險【答案】A23、關于存放同業(yè)業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.信用存款同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)的授信額度【答案】C24、()是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。A.經(jīng)濟政策B.財政政策C.貨幣政策D.產(chǎn)業(yè)政策【答案】C25、財政政策工具，指財政政策主體所選擇的用以達到政策目標的各種財政手段，不包括（）。A.稅收B.國債C.公開市場業(yè)務D.公共支出【答案】C26、（2017年真題）下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。A.客戶交易信息在交易結束后應當至少保存五年B.金融機構破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務關系結束后應當至少保存五年D.在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料【答案】B27、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D28、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務【答案】D29、()是由于工作失誤、失職或內部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無法追償所導致的損失，或因有關方不履行相應義務導致追索失敗所造成的損失。A.意外損失B.內部損失C.賬面減值D.追索失敗【答案】D30、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】A31、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。A.自主支付B.對沖支付C.受托支付D.委托支付【答案】C32、商業(yè)銀行應對客戶和交易等相關情況進行有效的盡職調查，重點對()及貿易習慣等內容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A33、銀行業(yè)務中不存在信用風險的業(yè)務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C34、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B35、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B36、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.60B.30C.90D.180【答案】C37、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A.中國信達資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運通資產(chǎn)管理公司【答案】D38、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A39、（2020年真題）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C40、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A41、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔保B.借款人的還款記錄C.質押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C42、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B43、下列不屬于貨幣政策工具的是()。A.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)B.向國家開發(fā)銀行提供貸款C.確定中央銀行基準利率D.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金【答案】B44、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A45、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D46、下列選項中，哪項是商業(yè)銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內部控制管理職能部門B.風險合規(guī)部門C.內部審計部門D.業(yè)務部門【答案】D47、（2018年真題）下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產(chǎn)C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】A48、內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A49、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營銷B.情感營銷C.專業(yè)化營銷D.大眾營銷【答案】A50、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險【答案】B51、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對合格外審機構的評估因素，不包括（）。A.在形式上和實質上均保持獨立性B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制C.具有與委托銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務復雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風險承受能力D.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系【答案】B52、下列關于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構應當在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務，不管是否造成損失，都可以通過和解、調解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構應當確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務的投訴【答案】C53、對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。A.債務的清晰化B.權責的明確化C.回收價值最大化D.收益價值最大化【答案】C54、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C55、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C56、境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B57、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A多選題（共14題）1、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC2、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD3、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內，向國務院證券監(jiān)督管理機構和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結束之日B.每一會計年度中期結束之日C.每一會計年度下半年結束之日D.每一會計年度末【答案】A4、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網(wǎng)絡培訓【答案】ABCD5、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB6、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉正常且能按約還本付息C.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC7、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD8、大額存單的發(fā)行主體包括（）A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.中國進出口銀行【答案】ABCD9、根據(jù)《電子銀行業(yè)務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀