2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫含答案（基礎(chǔ)題）

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫含答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共57題）1、（2019年真題）個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。A.履約保證保險B.信用C.抵押D.保證【答案】B2、到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。A.1年以內(nèi)（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以內(nèi)（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】A3、下列關(guān)于建立個人征信系統(tǒng)意義的說法中，錯誤的是（）。A.能為銀行在貸款審批中查詢個人信用報告提供必需的依據(jù)B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力D.有助于保護消費者本身利益，提高透明度【答案】B4、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.60％B.80％C.90％D.100％【答案】D5、在商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施中，加強對開發(fā)商及合作項目審查的具體措施不包括()A.重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平B.重點審查已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等C.重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等D.重點審查開發(fā)商的注冊資金是否達到標(biāo)準(zhǔn)【答案】D6、目前，公積金個人住房貸款最低首付款比例為（）實施限購限貸政策的城市，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。A.50%B.30%C.10%D.20%【答案】D7、商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。A.資產(chǎn)規(guī)模B.負債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】D8、一般來說,經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。A.等額本金還款法B.到期一次還本付息法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】D9、某男性借款人45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過________年，符合相關(guān)條件的可放寬到________年。（）A.20；25B.15；20C.25；30D.30；35【答案】A10、下列關(guān)于一次還本付息法的說法，錯誤的是()。A.利隨本清B.一般適用于期限在1年（含）以內(nèi)的貸款C.一般適用于期限在1年以上的貸款D.又被稱為“期末清償法”【答案】C11、最為常用的個人住房貸款還款方式是（）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】B12、個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A.出租房屋B.商鋪C.自用住房D.待售房屋【答案】C13、自營性個人住房貸款不適用于（）。A.個人在縣城購買住房B.個人租賃商業(yè)用房C.個人建造住房D.個人大修住房【答案】B14、下列關(guān)于個人抵押授信貸款貸后檢查的說法中，錯誤的是（）。A.對正常貸款可采取抽査的方式不定期進行B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行C.對次級、可疑、損失類貸款每年至少進行一個貸后檢查D.對次級、可疑、損失類貸款每季度至少進行一個貸后檢查【答案】C15、個人商用房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】C16、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由（）承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A.開發(fā)商B.借款人C.擔(dān)保機構(gòu)D.中介機構(gòu)【答案】A17、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成的C.營銷渠道單一D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】C18、個人汽車貸款原則不包括的是（）。A.設(shè)定擔(dān)保B.特定用途C.分類管理D.不限用途【答案】D19、下列關(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）A.客戶可以在世界的任何地方，任何世界獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)B.數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行C.運營成本高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別D.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進入數(shù)字化業(yè)務(wù)的服務(wù)場所接受銀行服務(wù)【答案】C20、個人抵押授信貸款期限最長為（）年。A.15B.10C.5D.30【答案】D21、下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。A.合作機構(gòu)的信用狀況B.合作機構(gòu)的償債能力C.合作機構(gòu)的管理水平D.合作機構(gòu)的競爭對手【答案】D22、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。A.部門型營銷組織B.市場型營銷組織C.區(qū)域型營銷組織D.產(chǎn)品型營銷組織【答案】A23、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C24、（2016年真題）電子銀行不具備的特點是（）。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C25、（）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。A.《民法通則》B.《合同法》C.《擔(dān)保法》D.《物權(quán)法》【答案】A26、在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。A.等額累進還款法B.組合還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等額本金還款法【答案】C27、不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.抵押物價值發(fā)生變化【答案】D28、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A.非金融機構(gòu)B.金融機構(gòu)C.政府部門D.金融中介【答案】B29、（2019年真題）借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。此貸款屬于（）。A.損失貸款B.關(guān)注貸款C.可疑貸款D.次級貸款【答案】D30、關(guān)于房產(chǎn)稅，下列說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院2013年下發(fā)的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收20％個人所得稅B.依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的，稅率為15％C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年的應(yīng)交“營業(yè)稅及附加”D.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種【答案】B31、個人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席之地B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切聯(lián)系C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款D.風(fēng)險管理難度相對較大【答案】C32、房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指()。A.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象B.不具有真實的購房目的C.借款人的信用額度不足D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料【答案】C33、（2020年真題）下列關(guān)于填寫和審核借款合同的表述，錯誤的是（）A.合同填寫必須要做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改B.需要填寫空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定D.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時交其他合同填寫人員進行復(fù)核【答案】D34、時效性強、成本低，適合早期催收階段的催收手段是（）。A.以物抵債B.法律催收C.人工催收D.電子批量催收【答案】D35、借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.60％B.80％C.90％D.100％【答案】D36、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信的，有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的（）。A.前一日B.后兩日C.后一日D.當(dāng)日【答案】A37、個人旅游消費貸款通常要求借款人先支付一定首期付款，通常為旅游費用的（）以上。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過（）萬元人民幣。A.20％；10B.20％；5C.10％；10D.10％；5【答案】A38、以下關(guān)于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是()。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可縮短借款期限C.已計收的利息不再調(diào)整D.縮短借款期限后，新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】B39、經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A.3B.5C.10D.15【答案】C40、個人住房組合貸款是指同時申請（）A.固定利率個人住房貸款和公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款C.個人住房貸款和個人商業(yè)住房貸款D.個人住房貸款和個人綜合消費貸款【答案】B41、個人貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式是（）。A.借款人還款能力的降低B.借款人還款意愿的變化C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等行為【答案】D42、以下關(guān)于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。A.具有社會公益性B.政策參與程度較高C.多為信用類貸款D.風(fēng)險度相對較低【答案】D43、下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。A.抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中B.抵押物價值高估，不足值或抵押率偏高C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利D.抵押物重復(fù)抵押【答案】C44、下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A.誠信申貸原則B.協(xié)議承諾原則C.貸放分控原則D.實貸實付原則?【答案】D45、對于商用房貸款抵押物，以下說法錯誤的是（）。A.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，必須由貸款銀行進行評估B.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險C.以財產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】A46、下列（）情況不應(yīng)計入不良貸款。A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款C.李某由于金融危機而失去工作，目前無正常收人，暫無力償還房貸D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不確定【答案】A47、以下關(guān)于個人汽車貸款的運行模式說法正確的是（）。A.間客式運行模式就是“先貸款，后買車”B.間客式運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C.直客式運行模式就是“先買車，后貸款”D.在直客式模式中銀行將審核責(zé)任交給經(jīng)銷商或第三方【答案】B48、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.7B.5C.3D.2【答案】D49、一次還本付息法的特點不包括（）。A.利隨本清B.一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款C.一般適用于期限在1年以上的貸款D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【答案】C50、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進行下一步工作。A.借款申請人B.貸款審査人C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B51、個人貸款風(fēng)險評分種類不包括()。A.催收評分卡B.行為評分卡C.申請評分卡D.信用評分卡【答案】D52、（2017年真題）等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)（）。A.每月以相等的額度平均償還貸款本息B.每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C.每月等額償還貸款利息，本金逐月遞減D.利息逐月遞減，本金逐月遞增【答案】B53、從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。A.國有銀行B.私有銀行C.商業(yè)銀行D.外資銀行【答案】D54、透支取現(xiàn)的額度根據(jù)持卡人用卡情況設(shè)定，最高不超過持卡人信用額度的（）。A.45%B.50%C.30%D.55%【答案】B55、農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上（）以上貸款不得采用到期利隨本清方式。A.二年期B.半年期C.三年期D.一年期【答案】D56、下列情況中，可能獲得貸款的是（）。A.小明今.年16歲，欲分期付款購買變形金剛B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用【答案】C57、國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)是()。A.質(zhì)押貸款B.抵押貸款C.信用貸款D.保證貸款【答案】A多選題（共14題）1、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。A.貸款資金超過50萬人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)查和見客談話制度D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式E.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔【答案】C2、根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有()。A.匯票、支票、本票B.可以轉(zhuǎn)讓的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)C.倉單、提單D.應(yīng)收賬款E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)【答案】ABCD3、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。A.借款人基本信息B.賬號C.貸款余額D.還款方式E.擔(dān)保方式【答案】BCD4、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。A.人力資源B.資訊資源C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力D.市場營銷部門能力E.銀行的財務(wù)實力【答案】ABD5、銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)B.手續(xù)費是否可以減免C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低【答案】ABCD6、下列屬于押品的種類的是（）。A.應(yīng)收租金B(yǎng).出口退稅賬戶C.貴金屬D.保單E.交通運輸設(shè)備【答案】ABCD7、以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人【答案】ABC8、貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。A.貸款額度B.貸款期限C.擔(dān)保方式D.劃款方式E.貸款用途【答案】ABCD9、對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審查（）。A.貸款額度以及有效期間B.貸款用途C.需落實的貸款支用D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查E.借款人原履約情況【答案】D10、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔(dān)保方式的調(diào)查應(yīng)包括（）。A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔(dān)保證明D.保證人和借款人的關(guān)系E.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責(zé)任【答