汽車保險與理賠定損6課件

項目六機(jī)動車非碰撞損傷的評估與定損

任務(wù)一機(jī)動車水災(zāi)事故的評估與定損

任務(wù)二

機(jī)動車火災(zāi)事故的評估與定損

任務(wù)三機(jī)動車盜搶事故的評估與定損

任務(wù)一、機(jī)動車水災(zāi)事故的評估與定損【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1．掌握機(jī)動車水損影響因素有哪些2．掌握機(jī)動車水淹后易損的部件有哪些3．機(jī)動車水淹后能夠正確處理4．能夠?qū)C(jī)動車水淹事故進(jìn)行定損理賠一、任務(wù)分析

保險條款規(guī)定，保險車輛在水淹中起動或水淹后操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任。對非保險責(zé)任造成的發(fā)動機(jī)損壞鑒定變得非常重要，非保險責(zé)任鑒定如證據(jù)不足常會造成保險索賠糾紛，甚至產(chǎn)生民事訴訟。另外由于汽車水災(zāi)損失通常是多個部件同時受損，在短時間內(nèi)要對眾多車型、不同受損程度的汽車進(jìn)行較科學(xué)的損失評估，往往使一般車險評估人員感覺到棘手，為做好汽車水災(zāi)理賠工作必須了解與水災(zāi)相關(guān)的基本知識。二、相關(guān)知識（一）汽車水損影響因素1．水質(zhì)的影響2．水淹高度的影響3．水損時間的影響（二）發(fā)動機(jī)動態(tài)進(jìn)水損壞分析（三）汽車水損后的處理1．汽車機(jī)械系統(tǒng)排水處理（1）檢查氣缸是否進(jìn)水。（2）檢查機(jī)油里是否進(jìn)水。（3）檢查變速箱、主減速器。（4）檢查制動系統(tǒng)。（5）檢查排氣管。2．電器排水處理3．內(nèi)飾排水處理（1）清洗、脫水、晾曬、消毒及美容內(nèi)飾。（2）保養(yǎng)汽車三、任務(wù)實施（一）水損現(xiàn)場勘查1．水損時的車輛狀態(tài)2．判斷車輛是否二次起動3．水淹程度確定的參數(shù)4．汽車的配置情況檢查5．被淹汽車的施救（1）早斷電。（2）科學(xué)拖車。（3）謹(jǐn)慎起動。（二）汽車水損理賠實例介紹1．車內(nèi)物品受損的理賠（1）2009年×月×日，突降暴雨。劉小姐開車準(zhǔn)備回家時才發(fā)現(xiàn)，由于先前停車時未將車窗全部關(guān)閉，一面窗子漏雨，放在車座上的一臺電腦受到雨淋，造成電腦無法正常使用。事后劉小姐去找保險公司要求索賠受損的電腦，而保險公司表示這種情況不予賠償。對于私家車及非運(yùn)營車輛，比如人保推出了“附加隨車行李物品損失保險條款”，但是條款中明確排除了珠寶、有價證券、電子產(chǎn)品等，同時規(guī)定賠償只在“投保機(jī)動車因發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上所載行李物品的直接損毀”。（2）2009年×月×日，王先生開車路上遇到下雨。過了兩三天，王先生發(fā)現(xiàn)愛車的某些部件受潮需要更換，向保險公司報案索賠時，卻遭到了保險公司的拒絕。在各大保險公司的車損險條款中，對暴雨、洪水造成的車輛損失都負(fù)責(zé)賠償。而未達(dá)到暴雨級別（每小時的降雨量達(dá)16

mm以上；或連續(xù)12

h降雨量達(dá)30

mm以上；或連續(xù)24

h降雨量達(dá)50

mm以上）情況下汽車受損則不能獲賠。目前大面積的降水不需證明；非大面積暴雨，需車主去開具證明。2．發(fā)動機(jī)進(jìn)水熄火強(qiáng)行打火爆缸祁先生花了100多萬購買了一輛新款奔馳轎車，一天正逢一場暴雨，當(dāng)祁先生開車駛過一片積水區(qū)，奔馳車突然熄火，不是很懂汽車構(gòu)造的祁先生強(qiáng)行打火，車不但沒著火，反而一點動靜都沒有了。后來祁先生把車?yán)骄S修廠才知道，他強(qiáng)行打火造成發(fā)動機(jī)“爆缸”，修理費(fèi)用要花50多萬元。針對由于駕駛員錯誤操作造成的車輛損失，不同的保險公司在理賠方面有不同的規(guī)定。（1）可以索賠。太平洋保險公司幾年前就把水中起動造成發(fā)動機(jī)受損列入保險責(zé)任，2006版新產(chǎn)品中，該公司又推出涉水損失險。該險是對車輛被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管，駕駛?cè)死^續(xù)或慣性或未經(jīng)必要處理起動車輛而發(fā)生的損失進(jìn)行補(bǔ)償。人保公司的“發(fā)動機(jī)損失險”條款中規(guī)定“被保險機(jī)動車在積水路面涉水行駛及被保險機(jī)動車在水中起動的情況下，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)進(jìn)水造成直接損害均可得到理賠”。值得注意的是保險公司在理賠時，每次賠償會實行15%～20%的絕對免賠率。（2）拒賠。平安、中華聯(lián)合保險根據(jù)車損險規(guī)定，“車輛遇到暴雨引發(fā)損失保險公司可以賠償，但是保險車輛在淹及排氣筒的水中起動或被水淹及后因過失操作不當(dāng)致使發(fā)動機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)”。3．新增設(shè)備淋雨受損2009年×月，天氣悶熱而潮濕。許小姐開車時趕上一場大雨，加上幾天以來的潮氣，許小姐加裝的汽車音響因為受潮而產(chǎn)生了質(zhì)量問題，車輛送到維修廠，維修技師表示音響要更換一些部件。針對車內(nèi)新增設(shè)備損失的理賠，不同的保險公司也有不同的規(guī)定。（1）理賠依據(jù)。新增設(shè)備損失險：“投保了新增設(shè)備險的機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生基本險第一條所列的保險事故，造成車上新增設(shè)備的直接損毀，保險人在保險該項目所載明的保險金額內(nèi)，按實際損失計算賠償?！保?）不理賠依據(jù)。雖然各大保險公司均推出了“新增設(shè)備損失險”，但是由于這個附加險的保障前提是“發(fā)生基本險第一條所列的保險事故”，因此如果投保此項險種的車主是暴雨中受損即可獲賠，但同樣如果是“非暴雨”情況下，保險公司將會拒絕賠付。四、知識與能力拓展1．水深超過半個車輪高度勿通過2．被淹不要強(qiáng)行起動3．被困勿開車門4．最好在車內(nèi)放一套工具。5．水淹后重點檢查電腦系統(tǒng)任務(wù)二機(jī)動車火災(zāi)事故的評估與定損【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1．了解汽車起火原因2．掌握避免火災(zāi)的方法及撲救措施3．了解汽車火災(zāi)損失的理賠原則一、任務(wù)分析

汽車火災(zāi)損失令人觸目驚心，無論是什么原因?qū)е碌钠鸹鹑紵紩管囍骷爸苓呏舜胧植患啊＜词箵渚燃皶r，汽車也會被燒得滿目滄桑。如撲救不及時，整個汽車轉(zhuǎn)眼之間就會化為灰燼，如圖6-3所示。若在行駛中起火，還會給駕乘者造成嚴(yán)重的人身傷害。汽車起火原因很多，所以理賠過程和結(jié)果也不同。掌握避免火災(zāi)的方法及撲救措施，了解汽車火災(zāi)損失的理賠規(guī)則，無論對車主還是對保險公司的查勘定損人員，都具有十分積極的意義。圖6-3被火災(zāi)燒毀的汽車二、相關(guān)知識（一）汽車火災(zāi)損失險條款1．汽車火災(zāi)、爆炸、自燃損失險條款2．汽車自燃損失險條款3．賠償處理（二）汽車火災(zāi)的分類1．自燃2．引燃3．碰撞起火4．爆炸（三）汽車起火后的施救汽車起火以后，駕乘人員應(yīng)頭腦清醒，切忌驚慌失措。首先將車?？柯愤吅?，取出滅火器，準(zhǔn)備滅火。要記住不能先打開發(fā)動機(jī)上蓋，因為此時火勢仍然控制在發(fā)動機(jī)蓋下燃燒，因為缺氧，火勢燃燒較為緩慢，對撲救有利，這符合“先控制、后消滅”的消防滅火作戰(zhàn)原則。圖6-4由發(fā)動機(jī)蓋縫隙處滅火三、任務(wù)實施（一）火災(zāi)事故的查勘定損1．現(xiàn)場勘查并分析車輛起火原因2．確認(rèn)投保險種3．火災(zāi)事故拍照4．調(diào)查取證5．定損核價、預(yù)估事故損失、繕制查勘報告及立案6．提醒告知（二）焚車騙保事故的分辨1．個人獲利2．車況老舊3．起火原因模糊4．起火季節(jié)5．焚車地點、時間蹊蹺6．當(dāng)事人行為反常7．車上無其他貴重物品損失8．車主十分熟悉索賠流程9．車主不及時向火警報案四、知識與能力拓展汽車火災(zāi)預(yù)防和自救的方法如下。（1）做好日常檢查。有幾處須注意：電器設(shè)備接線柱、導(dǎo)線的連接和絕緣等是否可靠，燃油油管、制動液油管和動力轉(zhuǎn)向油管是否密封嚴(yán)實。（2）注意讓車輛遠(yuǎn)離易燃易爆品，如打火機(jī)、清新劑、滅蚊劑等。在停車時，也要盡量避開太陽曝曬的地方。（3）要避開幾個危險動作：如汽車停駛后不要長時間打開點火開關(guān)，嚴(yán)禁在高壓電線下加注燃料。檢修車輛時，不要進(jìn)行明火作業(yè)，嚴(yán)禁吸煙。發(fā)動機(jī)運(yùn)轉(zhuǎn)時，不要往化油器口倒汽油，因為這樣做可能造成回火，燒傷人員和燒壞車輛。（4）警惕車內(nèi)異味。行駛中聞到異味，或見到車內(nèi)冒出不明煙霧時，應(yīng)該馬上拉手剎，關(guān)閉電源，迅速離開燃燒的汽車，取出滅火器，給油箱和燃燒的部位降溫滅火，避免爆炸；同時撥打119求救。任務(wù)三機(jī)動車盜搶事故的評估與定損【學(xué)習(xí)目標(biāo)】1．了解機(jī)動車盜搶險保險條款2．掌握機(jī)動車盜搶理賠的工作流程3．掌握機(jī)動車盜搶理賠的技巧一、任務(wù)分析

機(jī)動車被盜搶造成整個車輛完全受損，相對來說索賠金額較大。由于車輛被盜，現(xiàn)場勘查難度加大。同時對于車主來說，汽車丟了可能會有其他更重要的物品一起丟失，無論保險公司的賠付金額有多少，都對車主造成極大打擊。所以機(jī)動車盜搶案件查勘與理賠顯得尤為重要。二、相關(guān)知識（一）機(jī)動車盜搶保險（A款）1．機(jī)動車盜搶險的保險責(zé)任及相關(guān)解釋2．機(jī)動車盜搶險的責(zé)任免除及相關(guān)解釋3．機(jī)動車盜搶險的保險金額及相關(guān)解釋4．機(jī)動車盜搶險的賠償處理及相關(guān)解釋5．其他規(guī)定三、任務(wù)實施（一）機(jī)動車盜搶事故的查勘定損1．現(xiàn)場查勘2．走訪、調(diào)查3．車主的索賠4．索賠時須提交的單證（二）機(jī)動車盜搶騙保伎倆的識別（1）盜搶發(fā)生在一個不尋常的地