新形勢下的家庭財富管理及財案例分享課件

做好資產(chǎn)配置

實(shí)現(xiàn)財富增值友情提示上課時間請勿：--請將您手機(jī)改為“震動”

避免在課室里使用手機(jī)--交談其他事宜--隨意進(jìn)出教室請勿在室內(nèi)吸煙上課時間歡迎：--提問題和積極回答問題--隨時指出授課內(nèi)容的不當(dāng)之處內(nèi)容提要一、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活的主要現(xiàn)象二、家庭財富管理的三個原則三、金融資產(chǎn)在家庭財富管理中的作用四、家庭財富管理的案例3股市：跌--跌跌不休，持續(xù)震蕩中…….下半年震蕩上浮，重回3000點(diǎn)后又跌破；繼續(xù)震蕩中~~~~是危也是機(jī)，對專業(yè)知識、時間、精力投入的要求較高4房市：限----限購、限價、限貸、限外半年多后，各地對新“國十條”的執(zhí)行不盡如人意。未見明顯效果，

8月樓市成交量回暖，9月房價又有“抬頭”。關(guān)鍵詞：限購、問責(zé)調(diào)控政策成效4月17日國務(wù)院出臺了《關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》（簡稱新“國十條”），由此開啟了2010年樓市調(diào)控的大幕9月29日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國土資源部、監(jiān)察部聯(lián)合出臺了《對各地進(jìn)一步貫徹落實(shí)國務(wù)院堅決遏制部分城市房價過快上漲通知提出四項要求》

各地陸續(xù)出臺房政細(xì)則限購令“精確打擊”投資投機(jī)需求

52010年11月居民消費(fèi)價格（CPI）同比上漲5.1%，比10月份漲幅擴(kuò)大0.7個百分點(diǎn)，創(chuàng)25個月新高。工業(yè)品出廠價格（PPI）同比上漲6.1%，漲幅擴(kuò)大1.1個百分點(diǎn)?！安恕笔校簼q----糖、棉花、油、方便面6算你狠豆你玩姜你軍糖高宗油他去蘋什么糖高宗

負(fù)利率時代來臨，

“你不需要跑贏劉翔,但你一定要跑贏CPI!”

7金融資產(chǎn)是家庭理財必然選擇“未來的三十年,有二件事是確定的:

一是生活費(fèi)用越來越高，二是經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來越好?！?--彼得·林奇，全球最佳選股者、美國證券界超級巨星、歷史上最傳奇的基金經(jīng)理人8123掌握3個原則：輕松做好資產(chǎn)增值財富管理從做好家庭資產(chǎn)配置開始9投資?？顚Ｓ茫航逃?、養(yǎng)老保障：疾病、意外、時間蓋好防火墻風(fēng)險保障第一位存夠過冬糧專款專用早準(zhǔn)備投資心不慌資產(chǎn)合理比例分配原則1：注重家庭投資理財?shù)慕鹱炙?08.7日舟曲特大泥石流災(zāi)害8.23日菲律賓香港游客劫持8.24伊春空難-429.5吉林特大車禍11.15上?；馂?zāi)家庭財富管理為什么一定要先蓋好防火墻?1112工資性收入旅游支出意外支出養(yǎng)老支出固定支出教育支出健康支出……理財性收入投資理財支出保險收入保費(fèi)

支出原則2：注重家庭健康的現(xiàn)金流13賠付類別2009年度(元)2010年上半年度(元)重大疾病賠付

42,409,950

20,355,000死亡賠付

67,570,287

39,140,365意外殘疾賠付

5,565,435

2,202,533意外醫(yī)藥賠付

56,340,088

26,535,599住院費(fèi)用賠付

137,346,885

70,422,583合計賠付

309,232,645

158,656,080友邦在華各機(jī)構(gòu)年度保險金賠付統(tǒng)計注：上述賠付金額不包括團(tuán)險和旅游險14時間投資報酬核心資產(chǎn)配置保本鎖利變現(xiàn)能力好

穩(wěn)定現(xiàn)金流占比大於衛(wèi)星資產(chǎn)有增值能力

慎選代操機(jī)構(gòu)衛(wèi)星資產(chǎn)配置隨景氣循環(huán)操作著重資本利得收益同時考量變現(xiàn)性

慎選理財專業(yè)服務(wù)員原則3：建立家庭的金融核心資產(chǎn)15防火墻企業(yè)家庭逆境時生意波折、投資失敗、重病或婚變資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……16夢筑夢的錢從哪兒來？投資理財認(rèn)真賺錢買足保險17謝謝大家！

順祝大家圣誕快樂！18家庭財富管理案例

19金喜洋洋理財產(chǎn)品保險利益身故給付繳費(fèi)期領(lǐng)取期8年88歲…………5%生存現(xiàn)金，逐年給付現(xiàn)金紅利，錦上添花88歲/滿期金18歲前,身故保險金為以下兩項中較大者：1）所繳保險費(fèi)-已付生存現(xiàn)金2）現(xiàn)金價值18歲及以后:以下三項中最大者：1）保險金額2）所繳保險費(fèi)-已付生存現(xiàn)金3）現(xiàn)金價值全殘豁免保險費(fèi)65歲前全殘保險金（生存金雙倍給付）65歲/70歲/75歲分別領(lǐng)取額外生存現(xiàn)金保額20%20[案例一：少兒成長基金解決方案]客戶背景：父親姓名：鄭錢年齡：30歲寶寶姓名：鄭花錢年齡：0歲鄭先生希望為孩子準(zhǔn)備一筆成長基金既可提供孩子的教育費(fèi)用又可以盡可能的為孩子提供成長過程中的財務(wù)保障。21[少兒成長基金解決方案]投保人：鄭錢先生，30歲被保險人：鄭花錢寶寶，男，0歲產(chǎn)品組合：險種交費(fèi)期保額首年度保費(fèi)(元)金喜洋洋年金保險（分紅型）8年10萬26430附加金喜洋洋兒童豁免保險費(fèi)定期壽險7年請參閱保險合同185附加金喜洋洋定期壽險8年10萬450附加金喜洋洋兒童豁免保險費(fèi)定期壽險7年請參閱保險合同3合計2706822金喜1：一張保單，一個孝順的保險兒子30歲的鄭先生喜得貴子，為兒子投保金喜洋洋，10萬保額，每年保費(fèi)：27068元，繳費(fèi)8年，累計共繳費(fèi)216356元。父親兒子300388

60308454每年現(xiàn)金分紅生存年金88教育補(bǔ)充金每年5000元，共12萬元父親的退休補(bǔ)充年金每年5000元，共12萬兒子的退休補(bǔ)充年金每年5000元，共16.5萬滿期金10萬孫子生存現(xiàn)金46.5萬+滿期金10萬+現(xiàn)金紅利累計91萬（中等示例）=147.5萬生存年金滿期金紅利累計生息：低—37萬元；中—91萬元；高—144萬元6570752萬*3=6萬23[少兒成長基金解決方案][短期繳費(fèi)][長期領(lǐng)取][規(guī)避人生風(fēng)險]8年繳費(fèi),共21.64萬累計生存現(xiàn)金=56.5萬累計現(xiàn)金紅利 低檔紅利=37萬 中檔紅利=91萬

高檔紅利=144萬全殘雙倍給付保險金身故或全殘豁免保費(fèi)注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利是非保證的。累計現(xiàn)金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計生息。保本、鎖利分紅、豁免24[案例二：陽光人生基金解決方案]李先生，40歲私營企業(yè)主理財風(fēng)格穩(wěn)健希望通過保險保全現(xiàn)有資產(chǎn)不論未來經(jīng)營成敗，都可以有穩(wěn)定收入確保太太及未來家庭的生活25[陽光人生基金解決方案]產(chǎn)品設(shè)計：險種交費(fèi)期保額首年度保費(fèi)(元)金喜洋洋年金保險（分紅型）8年20萬51,900附加金喜洋洋豁免保險費(fèi)定期壽險7年請參閱保險合同103.8附加金喜洋洋定期壽險8年20萬680附加金喜洋洋豁免保險費(fèi)定期壽險7年請參閱保險合同1.36合計52,68526金喜2：一張保單，一套金融概念房38-60歲每年領(lǐng)取10000元，共領(lǐng)23萬李愛妻先生今年40歲，妻子30歲，為妻子投保金喜洋洋，20萬保額，每年保費(fèi)：52685元，繳費(fèi)8年，累計共繳費(fèi)421375元。保證出租，房租年年有太太獲得的保險利益：61-88歲，每年領(lǐng)取10000元，共28萬65歲、70歲、75歲各4萬共12萬88歲，賀壽金20萬元包租養(yǎng)老樂逍遙房子舊了，保證賣出累計現(xiàn)金紅利領(lǐng)取70萬元（中等示例）抵御通貨膨脹生存現(xiàn)金63萬+滿期20萬+現(xiàn)金紅利累計70萬（中等示例）=153萬紅利累計生息：低—27萬元；中—70萬元；高—112萬元27[陽光人生基金解決方案][短期繳費(fèi)][長期領(lǐng)取]8年繳費(fèi),共41.13萬累計生存現(xiàn)金=83萬累計現(xiàn)金紅利 低檔紅利=27萬 中檔紅利=70萬

高檔紅利=112萬[規(guī)避人生風(fēng)險]注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利是非保證的。累計現(xiàn)金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計生息。全殘雙倍給付保險金被保險人全殘豁免保費(fèi)保本、鎖利分紅、豁免28金融精品房的特點(diǎn)：這套房產(chǎn)：零首付月供不到5000元，只需供8年繳費(fèi)期豁免利益中途用錢可抵押貸款然后……8年后收租，包租到老每年穩(wěn)拿1萬，絕無空置提供三次每次4萬的舊房維修補(bǔ)貼市道好還有加租（分紅）到期回收舊房，一次性補(bǔ)貼20萬房東65歲前不幸全殘，房租翻倍無需擔(dān)心折舊，無再投入裝修成本免稅、免物業(yè)費(fèi)不怕地震、火災(zāi)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)無政策性風(fēng)險，不受限制29AIA歷史總體分紅狀況20052,116萬20063,280萬20075,832萬20086,073萬10,826萬2009向保單持有人紅利分配總額單位：元2009年友邦整體分紅水平達(dá)到10826萬元，整體分紅水平相比較上一年度提升了78%！

30投保年齡

金喜洋洋保額20萬

30天-50歲88歲88歲滿期金20萬從繳費(fèi)期滿第二年開始每年領(lǐng)取10000元，加賬戶分紅……65、70、75歲額外給付4萬元(20％基本保額)75歲70歲65歲第1桶金第3桶金第2桶金每年根據(jù)公司經(jīng)營狀況現(xiàn)金分紅金喜洋洋-三桶金為未來創(chuàng)造穩(wěn)定健康的現(xiàn)金流保本+鎖利+分紅+豁免31金喜洋洋=安心理財，穩(wěn)健收益1：保本：本金保證收回2：鎖利：鎖住利潤，保證收益3：分紅：

抵御通脹且在銀行利率上調(diào)，分紅可補(bǔ)充利損之擔(dān)憂。4：豁免：

對比其他渠道，在投資人萬一出大事（身故或全殘）時將享有保費(fèi)豁免的權(quán)益