初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫和答案A4可打印

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單選題（共50題）1、()作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.股東大會B.公司經理C.董事會D.監(jiān)事會【答案】A2、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B3、我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A4、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率【答案】C5、根據規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。A.60B.50C.30D.7【答案】C6、目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.商業(yè)銀行資本金B(yǎng).公眾存款C.同業(yè)拆入D.向中央銀行借款【答案】B7、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A8、公司經理是由（）聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.國務院【答案】C9、下列關于股權投資基金管理人的說法，說錯誤的是（）。A.管理人委托募集的，應當委托獲得中國證券投資基金業(yè)協會基金銷售業(yè)務資格的機構B.管理人應建立健全外包業(yè)務控制，并至少每年開展1次全面的外包業(yè)務風險評估C.股權投資基金管理人應當建立合格投資者適當性制度D.股權投資基金財產和其他財產之間要實行獨立運作，分別核算【答案】A10、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】A11、在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產B.流動負債C.所有者權益D.流動資產【答案】D12、下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C13、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.諾成【答案】B14、我國目前正在推行的貨幣指標體系，其英文縮寫名稱為()。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】B15、行為不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.有權代理B.授權代理C.無權代理D.法定代理【答案】C16、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A17、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。A.無擔保的資金融通行為B.信用風險相對企業(yè)貸款較高C.最安全具有流動性的投資品種D.流動性弱【答案】A18、擔保業(yè)務包含（）。A.預支信用證業(yè)務B.對開信用證業(yè)務C.旅游信用證業(yè)務D.備用信用證業(yè)務【答案】D19、下列有關票據行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C20、下列關于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產規(guī)模上已經超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D21、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內生產總值D.通貨膨脹率【答案】C22、個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。A.2B.3C.4D.5【答案】A23、在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.一定數額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】A24、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A25、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D26、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D27、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業(yè)銀行對14周歲的王某發(fā)放貸款B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款C.銀監(jiān)會對某商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協議【答案】B28、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B29、許多企業(yè)生產同質產品，生產者眾多，各種生產資料可以完全流動，市場信息暢通，生產者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。A.完全競爭行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競爭行業(yè)D.寡頭壟斷行業(yè)【答案】A30、下列關于留置的說法錯誤的是()。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權具有可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C31、關于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.《公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更【答案】B32、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。A.現金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務【答案】D33、根據《中華人民共和國票據法》，下列關于匯票背書的表述，錯誤的是（）。A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)D.背書人在匯票上記載"不得轉讓"字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任【答案】B34、誠信申貸的內容不包括（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協議文件D.借款人應證明其設立合法、經營管理合規(guī)合法【答案】C35、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數據庫D.發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A36、存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A.資產業(yè)務B.其他業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】D37、根據《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經營業(yè)務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A38、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B39、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現金繳存和現金支取B.可辦理現金繳存，但不可辦理現金支取C.不可辦理現金繳存和現金支取D.不可辦理現金繳存，但可辦理現金支取【答案】B40、下列關于票據行為的表述，正確的有()。A.承兌適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.保證適用于匯票D.保證適用于支票【答案】C41、2012年，中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.合規(guī)經營B.社會責任C.風險管理D.發(fā)展轉型【答案】B42、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D43、銀行應申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（）。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B44、根據《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2.5％B.1％C.2％D.0.5％【答案】A45、衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A.凈現金流量B.凈資產利息C.凈資產產出D.凈利息收益率【答案】D46、發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般占其營業(yè)收入的（）以上。A.30%B.40%C.50%D.15%-20%【答案】B47、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.經濟調節(jié)D.資源配置【答案】B48、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D49、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，其特點描述錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益【答案】B50、下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定B.商業(yè)銀行對貸款資金進行融資C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險D.商業(yè)銀行收取手續(xù)費【答案】D多選題（共20題）1、下列屬于國際收支項目的是()。A.貿易收支B.勞務收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.世行貸款【答案】ABCD2、下列哪些情形，持票人不得享有票據權利?（）A.以欺詐手段取得票據B.出于惡意取得票據C.有重大過失取得票據D.通過偷盜得到的票據E.無償或者不以相當對價取得票據【答案】ABCD3、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。A.促進經濟的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風險【答案】AB4、下列可以當作個人權利質押貸款質押物的有（）。A.憑證式國債B.未到期本外幣定期儲蓄存單C.個人壽險保險單D.已被凍結的存款E.身份證【答案】ABC5、經濟資本是可以根據不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.銀行實實在在擁有的資本B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.是銀行的一種內部管理工具E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】CD6、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見書B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務D.要求商業(yè)銀行限制固定資產購置E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】ABD7、商業(yè)銀行風險管理的組織架構中，“三道防線”分別是（）。A.業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”B.決策團隊是風險管理的“第一道防線”C.風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”D.內部審計團隊是風險管理的“第三道防線”E.風險預警系統是風險管理的“第三道防線”【答案】ACD8、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。A.所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.監(jiān)管機構D.社會公眾E.政府機構【答案】ABCD9、西方國家的合格投資者標準經歷了一些變化，現行合格投資者標準通常具備一些特點。根據這些特點，下列不可以認定為當然合格投資者的是（）。A.商業(yè)銀行B.創(chuàng)業(yè)投資基金C.養(yǎng)老基金D.大型專業(yè)投資機構的高級管理人員【答案】B10、按照出票人不同，票據貼現可以分為()。A.協議付息票據貼現B.銀行承兌匯票貼現C.轉貼現D.再貼現E.商業(yè)承兌匯票貼現【答案】B11、基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).流通中的現金C.金融機構的庫存現金D.居民儲蓄存款E.外匯儲備【答案】ABC12、根據《合同法》的規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時顯失公平的C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同D.合同期限屆滿或超出期限的E.乘人之危的合同【答案】ABC13、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標【答案】ABCD14、下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪