初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料復(fù)習(xí)附答案打印

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料復(fù)習(xí)附答案打印

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3B.40%；5C.50%；5D.50%；2【答案】A2、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實(shí)告知D.雙方自愿【答案】B3、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價(jià)B.等價(jià)C.平價(jià)D.溢價(jià)【答案】A4、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（)。A.國家對(duì)貸款的管理制度B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度C.國家對(duì)存款的管理制度D.國家的銀行管理制度【答案】B5、一個(gè)企業(yè)在（）面臨非常巨大的競爭壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】B6、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等【答案】B7、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是（）和（）。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D8、2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個(gè)公司上門收款業(yè)務(wù)之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款，累計(jì)貪污公款327．1萬元。該事件的風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.內(nèi)部欺詐C.失職違規(guī)D.知識(shí)技能匱乏【答案】B9、下列選項(xiàng)中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.返還財(cái)產(chǎn)B.沒收財(cái)產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財(cái)產(chǎn)【答案】B10、對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C11、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款【答案】A12、下列關(guān)于借記卡的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.申辦須進(jìn)行資信審查【答案】D13、()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)B.委托三方代銷C.電話銀行D.網(wǎng)上銀行【答案】B14、（）是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級(jí)債券【答案】C15、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A16、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價(jià)款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A17、下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。A.因?yàn)樯钚枰?，張三向李四借?000元B.張三高息向周圍群眾吸收存款C.某企業(yè)設(shè)立儲(chǔ)蓄所向周圍群眾吸收存款D.某財(cái)務(wù)公司向周圍群眾吸收存款【答案】A18、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A19、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D20、商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，通常把（）控制在一定限度以內(nèi)。A.單一集團(tuán)客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動(dòng)性比例【答案】C21、商業(yè)銀行的不正當(dāng)競爭行為不包括（）。A.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄B.放松現(xiàn)金管理C.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票或退票D.降低利率吸收儲(chǔ)蓄【答案】B22、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B23、2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】D24、按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。A.利率衍生品B.匯率衍生品C.信用衍生品D.現(xiàn)金類衍生品【答案】D25、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示【答案】B26、下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響？（）A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差【答案】D27、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存放在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。A.同業(yè)拆人B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C28、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單【答案】B29、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級(jí)金融債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】B30、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保【答案】C31、當(dāng)市場上貨幣供應(yīng)量過多時(shí)，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。A.降低法定存款準(zhǔn)備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據(jù)發(fā)行量【答案】C32、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險(xiǎn)陛D.投機(jī)性【答案】B33、()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A34、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。A.甲與乙之間買賣合同無效B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任C.甲與丙之間買賣合同無效D.乙得請(qǐng)求丙交付該字畫【答案】B35、下列屬于用益物權(quán)的是（）。A.抵押權(quán)B.建設(shè)用地使用權(quán)C.私人所有權(quán)D.留置權(quán)【答案】B36、有限合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)（）。A.不承擔(dān)責(zé)任B.以實(shí)繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任C.承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)責(zé)任【答案】D37、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性。A.自然條件和自然資源B.人口C.技術(shù)D.基礎(chǔ)設(shè)施【答案】C38、（），開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。A.保證金存款B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款C.個(gè)人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C39、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C40、商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C41、公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是()。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.公司經(jīng)理【答案】C42、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.非預(yù)期損失【答案】C43、保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費(fèi)用。A.保管物品價(jià)值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B44、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買入10000英鎊【答案】B45、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A46、（）表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】B47、()是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D48、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素有很多，當(dāng)我國提高人民幣利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起（）。A.資本流入、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值B.資本流入、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值C.資本流出、對(duì)人民幣需求減少，使人民幣貶值，外匯升值D.資本流出、對(duì)人民幣需求增大，使人民幣升值，外匯貶值【答案】A49、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。A.兩個(gè)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上C.三個(gè)D.三個(gè)或三個(gè)以上【答案】B50、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()A.有組織機(jī)構(gòu)B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】C多選題（共20題）1、下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域C.目前有日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行多頭監(jiān)管型D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】AB2、以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有（）。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】ABD3、通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD4、騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB5、下列屬于刑罰的有()。A.有期徒刑B.行政拘留C.無期徒刑D.死刑E.行政罰款【答案】ACD6、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架D.確保股東利潤回報(bào)E.確保依法合規(guī)經(jīng)營【答案】ABC7、票據(jù)權(quán)利的取得有不同的方式，從取得的方式看，主要有（）。A.轉(zhuǎn)讓取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.善意取得【答案】CD8、法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須符合10人以上【答案】ABCD9、資本市場的主要特點(diǎn)有（）。A.期限長B.期限短C.風(fēng)險(xiǎn)大D.風(fēng)險(xiǎn)小E.收益高【答案】AC10、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。A.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.匯票、本票、支票E.依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)【答案】ABD11、按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人汽車貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人抵押貸款E.個(gè)人經(jīng)營類貸款【答案】AC12、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有（）。A.客戶習(xí)慣性做法B.自律規(guī)范C.領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法