銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法

/銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于商業(yè)銀行在委托人授權(quán)下，向委托人推薦客戶，審核貸款申請(qǐng)，貸款核放等工作。第三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。第二章委托人的權(quán)利和義務(wù)第四條委托人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。銀行不對(duì)貸款申請(qǐng)的真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行審查。第五條委托人有權(quán)對(duì)銀行推薦的借款人和貸款項(xiàng)目進(jìn)行審查和選擇，并對(duì)借款人和貸款項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第六條委托人貸款核放前應(yīng)向銀行提交與貸款相關(guān)的真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的信息和資料。第七條委托人應(yīng)當(dāng)按照合同約定，按時(shí)償還貸款本金及利息，履行借款合同義務(wù)。第八條委托人不得向借款人或其他第三方收取高于銀行貸款利率的費(fèi)用或抽成。第三章銀行的權(quán)利和義務(wù)第九條銀行推薦的借款人和貸款項(xiàng)目，應(yīng)該符合相關(guān)法律法規(guī)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。第十條銀行應(yīng)當(dāng)審核貸款申請(qǐng)人的資信狀況，對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行審核，并對(duì)客戶的還款能力和貸款用途進(jìn)行評(píng)估。第十一條銀行應(yīng)當(dāng)提供嚴(yán)格、規(guī)范、高效的貸款審批程序，確保貸款申請(qǐng)人得到及時(shí)、公正、透明地處理。第十二條銀行不得要求委托人違反國(guó)家法律法規(guī)、違反合同約定等方式強(qiáng)制推薦借款人或進(jìn)行違規(guī)操作。第十三條銀行應(yīng)當(dāng)履行好信息披露的義務(wù)，向委托人及時(shí)、準(zhǔn)確地提供貸款進(jìn)度、資料審核結(jié)果、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、資產(chǎn)管理等相關(guān)情況。第十四條銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)委托人提交的資料保守秘密，確保信息安全，不得泄露委托人的個(gè)人信息和貸款資料。第四章風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制第十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和控制。第十六條銀行應(yīng)當(dāng)全面、準(zhǔn)確地評(píng)估委托人和借款人的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)落實(shí)差錯(cuò)糾正、風(fēng)險(xiǎn)核實(shí)、業(yè)務(wù)審核等內(nèi)部管控措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。第十八條銀行應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行及時(shí)處置。第五章法律責(zé)任第十九條對(duì)于未遵守本辦法規(guī)定的，銀行應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律法規(guī)予以糾正和打擊。第二十條委托人和銀行須遵守國(guó)家法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，如有違法違規(guī)行為，將受到相應(yīng)的法律責(zé)任。第二十一