中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理重點(diǎn)難點(diǎn)題型

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理重點(diǎn)難點(diǎn)題型

單選題（共50題）1、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A3、根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】C4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括()。A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任C.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任【答案】A5、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()內(nèi)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.48小時(shí)【答案】A6、我們在使用銀行卡消費(fèi)時(shí)，應(yīng)不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現(xiàn)，以免承擔(dān)（）責(zé)任，對個(gè)人資信狀況造成負(fù)面影響。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.刑事D.民事【答案】C7、行政許可實(shí)施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達(dá)D.驗(yàn)收【答案】D8、2015年末，A財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負(fù)債總額為185420萬元，其中，流動(dòng)負(fù)債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權(quán)益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。A.不良貸款率B.流動(dòng)性比例C.存貸比例D.權(quán)益乘數(shù)【答案】A9、銀行在金融創(chuàng)新中，保護(hù)客戶利益的方式是（）。A.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育，充分信息披露D.充分鼓勵(lì)客戶消費(fèi)，客戶資產(chǎn)隔離【答案】C10、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度不包括（）。A.對經(jīng)營管理部門管理層的教育與培訓(xùn)B.對經(jīng)營管理部門工作人員的教育與培訓(xùn)C.對合規(guī)部門管理層的教育與培訓(xùn)D.對合規(guī)部門職員的教育與培訓(xùn)【答案】C11、《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或（）公開披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站【答案】A12、商業(yè)銀行片面地將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，違反公平競爭原則，采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢，欺騙、誤導(dǎo)客戶，這屬于貸款承諾業(yè)務(wù)中的（）。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B13、以下應(yīng)計(jì)入銀行核心一級資本的是()。A.實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、重估儲(chǔ)備、優(yōu)先股、次級債D.重估儲(chǔ)備、可轉(zhuǎn)換債券【答案】A14、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D15、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人機(jī)構(gòu)一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A16、下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.代銷理財(cái)B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.同業(yè)存放D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】A17、（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A18、國際貨物運(yùn)輸?shù)幕痉绞桨?)。A.國際海運(yùn)B.國際多式聯(lián)運(yùn)C.鐵路運(yùn)輸D.航空運(yùn)輸E.公路運(yùn)輸【答案】A19、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理常用的方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.久期分析C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析D.敏感性分析【答案】C20、（）是指行政機(jī)關(guān)依法強(qiáng)制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在一定期限內(nèi)繳納一定數(shù)量貨幣的處罰行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】B21、行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C22、（），國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B23、SPV(特殊目的公司)實(shí)現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致對出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)隔離【答案】D24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（），執(zhí)行董事會(huì)的決議。A.最終責(zé)任B.直接責(zé)任C.實(shí)施責(zé)任D.監(jiān)督責(zé)任【答案】C25、商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金B(yǎng).受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項(xiàng)基金【答案】A26、（）指在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人，通過在境內(nèi)外債券市場依法發(fā)行、按約定還本付息的有價(jià)證券，對購買人形成的負(fù)債。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.債券融資D.向中央銀行借款【答案】C27、資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會(huì)計(jì)法》【答案】A28、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A29、銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A30、行政復(fù)議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D31、2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B32、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強(qiáng)化合同管理B.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D33、下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管“三管一提高”說法正確的是（）。A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度C.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度D.管運(yùn)營、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】B34、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D35、監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.及時(shí)性原則C.系統(tǒng)性原則D.相互匹配性原則【答案】D36、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟(jì)資本B.核心資本C.會(huì)計(jì)資本D.合格資本【答案】D37、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務(wù)C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A38、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機(jī)關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機(jī)關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復(fù)議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D39、下列關(guān)于個(gè)人貸款消費(fèi)者權(quán)益說法不正確的是（）。A.消費(fèi)者有權(quán)選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權(quán)自主決定是否貸款B.消費(fèi)者有權(quán)按借款合同約定，提前償還借款合同項(xiàng)下全部或部分借款C.銀行可以預(yù)先在本金中扣除利息D.消費(fèi)者有權(quán)要求銀行告知本人所申請貸款的處理進(jìn)度【答案】C40、（）適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。A.總頭寸限額B.止損限額C.交易限額D.風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B41、生產(chǎn)調(diào)度的工作的主要內(nèi)容有()。A.及時(shí)發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行過程中的問題，并積極采取措施加以解決B.檢查、督促和協(xié)助有關(guān)部門及時(shí)做好各項(xiàng)生產(chǎn)作業(yè)準(zhǔn)備工作C.計(jì)算負(fù)荷率，進(jìn)行生產(chǎn)任務(wù)和生產(chǎn)能力之間的細(xì)致平衡D.根據(jù)生產(chǎn)需要合理調(diào)配勞動(dòng)力，督促檢查原材料、工具、動(dòng)力等供應(yīng)情況和廠內(nèi)運(yùn)輸工作E.檢查各生產(chǎn)環(huán)節(jié)的零件、部件、毛坯、半成品的投入和出產(chǎn)進(jìn)度【答案】A42、()是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.獨(dú)立原則C.制約原則D.公平原則【答案】A43、流動(dòng)性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C44、（）是指在檢查計(jì)劃之外，根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件臨時(shí)性開展的檢查。A.全面檢查B.專項(xiàng)檢查C.后續(xù)檢查D.臨時(shí)檢查【答案】D45、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動(dòng)性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.不得低于50％B.不得低于80％C.不得低于100％D.不得低于120％【答案】C46、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D47、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在的問題進(jìn)行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風(fēng)險(xiǎn)提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B48、（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.國務(wù)院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B49、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績效評價(jià)指標(biāo)。A.凈利潤B.凈收益率C.資本回報(bào)D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】C50、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本管理原則是（）。A.實(shí)現(xiàn)“安全性、流動(dòng)性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報(bào)C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A多選題（共20題）1、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得采取下列（）手段違規(guī)吸收和虛假增加存款。A.延遲支付吸存B.通過第三方中介吸存C.非法返利吸存D.高息攬儲(chǔ)吸存E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存【答案】ABCD2、資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)【答案】ABCD3、（）不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃中的風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。A.外匯存貸款計(jì)劃B.利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃C.資本充足計(jì)劃D.人民幣存貸款計(jì)劃E.經(jīng)濟(jì)資本計(jì)劃【答案】ACD4、在擬訂和優(yōu)化生產(chǎn)計(jì)劃方案時(shí)，必須圍繞生產(chǎn)任務(wù)進(jìn)行全面反復(fù)的綜合平衡，其工作內(nèi)容包括()。A.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)能力之間的平衡B.測算企業(yè)設(shè)備、生產(chǎn)面積對生產(chǎn)任務(wù)的保證程度C.生產(chǎn)任務(wù)與物資供應(yīng)之間的平衡D.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)技術(shù)準(zhǔn)備工作的平衡E.生產(chǎn)任務(wù)與生產(chǎn)時(shí)間的平衡【答案】ABCD5、理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.國別風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD6、關(guān)系營銷包含不同的層次。賓館為?？吞峁┟赓M(fèi)服務(wù)或降價(jià)服務(wù)，依靠價(jià)格刺激維持顧客關(guān)系，通過價(jià)格優(yōu)惠等措施來形成顧客價(jià)值和滿意度，從而維系與顧客的關(guān)系。這種營銷屬于()。A.一級關(guān)系營銷B.二級關(guān)系營銷C.三級關(guān)系營銷D.四級關(guān)系營銷【答案】A7、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況D.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度E.識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品【答案】ABCD8、最常見的原發(fā)性支氣管肺癌是（）A.腺癌B.肺泡細(xì)胞癌C.大細(xì)胞未分化癌D.鱗狀上皮細(xì)胞癌E.小細(xì)胞未分化癌【答案】D9、單位通知存款按照提前通知的時(shí)間長短可以分為()。A.1天通知B.7天通知C.15日通知D.1個(gè)月通知E.2個(gè)月通知【答案】AB10、銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征主要包括（）。A.不確定性突出B.影響范圍廣C.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)D.風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜E.損失難以計(jì)量【答案】ABCD11、下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說法不正確的有（）。A.流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)B.流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對需求的能力C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款【答案】AC12、下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）。A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還B.改變貸款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良E.重組貸款【答案】ABCD13、商業(yè)銀行債券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保持流動(dòng)性D.合理避稅E.融資【答案】ABCD14、銀行業(yè)消費(fèi)者一般性投訴處理的基本原則包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹(jǐn)慎原則C.客觀公正原則D.以人為本原則E.不卑不亢原則【答案】ABC15、銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵(lì)公平競爭，反對無序競爭E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】ABCD16、A企業(yè)