汽車保險業(yè)務(wù)與理賠之賠款理算培訓(xùn)講義

汽車保險與理賠汽車保險與理賠項目11賠款理算項目11賠款理算賠款理算是理賠工作的重要環(huán)節(jié)。保險車輛肇事后經(jīng)現(xiàn)場查勘、調(diào)查、定損以及事故車輛修復(fù)后，由被保險人提供單證、事故責任認定書、損害賠償調(diào)解書、車輛估損單、修理清單和修車發(fā)票以及各種其他賠償費用單據(jù)，經(jīng)保險責任審定、損失費用核定后，應(yīng)按交強險、車輛損失險、第三者責任險、機動車車上人員責任險、全車盜搶險、機動車保險車輛附加險等分別計算賠款數(shù)額。

弄清楚以下幾個知識點，能幫助你更好更專業(yè)的為客戶提供服務(wù).1)理解賠款理算的概念。2)掌握交強險賠款理算的方法。3)掌握汽車商業(yè)保險賠款理算的方法。任務(wù)1交強險賠款理算

汽車保險與理賠4請同學(xué)們簡單討論以下問題。1．A車肇事造成甲、乙兩個行人受傷，甲的醫(yī)療費用是7500元，乙的醫(yī)療費用是5000元。A車交強險應(yīng)賠付甲、乙的醫(yī)療費各是多少？2．交強險賠償?shù)脑瓌t是什么？一、賠款理算的概念汽車保險與理賠5任務(wù)1交強險賠款理算

賠款理算，是指汽車保險理算工作人員審核被保險人提供有關(guān)費用單證，審核無誤后，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、保險條款、事故證明等確定事故保險責任及賠償比例，計算汽車保險賠款，繕制賠款計算書。保險公司理賠工作人員要審核保險標的行駛證和駕駛員的駕駛證的原件和復(fù)印件等材料，核對無誤后留存復(fù)印件。在審核索賠單證材料時，剔除不符合規(guī)定的項目和金額；不完整的資料和證明，工作人員要及時通知被保險人補全，提供有關(guān)的證明和資料。根據(jù)保險條款的規(guī)定，審查被保險人提交的索賠材料，審查無誤后，理賠人員迅速審査核定。保險人應(yīng)在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。各家保險公司的賠款理算結(jié)果可能會不同，這是因為國家放開了保險費率。但各家保險公司在計算汽車保險賠款時，都要嚴格按照相關(guān)保險條款和保險單的合同要求進行。二、賠款理算的原則汽車保險與理賠6任務(wù)1交強險賠款理算

交強險賠償?shù)脑瓌t是先通過交強險賠付，不足的部分再由商業(yè)車險來補充。在賠償順序上，交強險是第一順序，汽車商業(yè)保險是第二順序。因此，交強險的賠款理算將影響到汽車商業(yè)保險的賠款理算。三、交強險賠款理算汽車保險與理賠7任務(wù)1交強險賠款理算

（1）當保險事故涉及多個受害人時。①基本計算公式中的相應(yīng)項目表示為即②各受害人各分項核定損失承擔金額之和被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，有三、交強險賠款理算汽車保險與理賠8任務(wù)1交強險賠款理算

③各受害人各分項核定損失承擔金額之和被保險機動車交強險相應(yīng)分項賠償限額的，各受害人在被保險機動車交強險分項賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為三、交強險賠款理算汽車保險與理賠9任務(wù)1交強險賠款理算

（2）當保險事故涉及多輛肇事機動車時。①各被保險機動車的保險人分別在各自的交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人的分項損失計算賠償。②各方機動車按其適用的交強險分項賠償限額占總分項賠償限額的比例，對受害人的各分項損失進行分攤，該計算公式為①肇事機動車中的無責任車輛，不參與對其他無責車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算，僅參與對有責方車輛損失或車外人員傷亡損失的賠償計算。②無責方車輛對有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額，由有責方在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。注意三、交強險賠款理算汽車保險與理賠10任務(wù)1交強險賠款理算

一方全責，一方無責的，無責方對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額為全責方車輛損失，以交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額為限。一方全責，多方無責的，無責方對全責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額為全責方車輛損失，以各無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限。多方有責，一方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責方車輛之間平均分配。多方有責，多方無責的，無責方對各有責方車輛損失應(yīng)承擔的賠償金額以各無責方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責方車輛之間平均分配。肇事機動車中應(yīng)投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。對于相關(guān)部門最終未進行責任認定的事故，統(tǒng)一適用有責任限額計算。三、交強險賠款理算汽車保險與理賠11任務(wù)1交強險賠款理算

③肇事機動車均有責任且適用同一限額的，簡化為各方機動車對受害人的各分項損失進行平均分攤，主要有以下兩種情況。對于受害人的機動車、機動車上人員、機動車上財產(chǎn)損失，有對于受害人的非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財產(chǎn)損失，有①N為事故中所有肇事機動車的輛數(shù)。②肇事機動車中應(yīng)投保而未投保交強險的車輛，視同投保機動車參與計算。注意三、交強險賠款理算汽車保險與理賠12任務(wù)1交強險賠款理算

④初次計算后，如果有致害方交強險限額未賠足，同時有受害方損失沒有得到充分補償，則對受害方的損失在交強險剩余限額內(nèi)再次進行分配，在交強險限額內(nèi)補足。對于待分配的各項損失合計沒有超過剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方；超過剩余賠償限額的，則按每項分配金額占各項分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分攤，直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強險無剩余限額。三、交強險賠款理算汽車保險與理賠13任務(wù)1交強險賠款理算

（3）受害人財產(chǎn)損失需要施救的，財產(chǎn)損失賠款與施救費累計不超過財產(chǎn)損失賠償限額。（4）主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內(nèi)承擔賠償責任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔的賠償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應(yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。（5）被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔賠償責任，起期在后的不承擔賠償責任。（6）對被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。（7）死亡傷殘費用和醫(yī)療費用的核定標準。按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667—2002），以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標準核定人身傷亡的賠償金額。三、交強險賠款理算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.14任務(wù)1交強險賠款理算

A，B兩車互碰造成雙方車損，A車全責（損失1000元），B車無責（損失1500元）。設(shè)B車適用的交強險無責任賠償限額為100元，則兩車交強險賠付結(jié)果為：A車交強險賠付B車1500元，B車交強險賠付A車100元。B車對A車損失應(yīng)承擔的100元賠償金額，由A車保險公司在本方交強險無責任財產(chǎn)損失賠償限額項下代賠。三、交強險賠款理算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.15任務(wù)1交強險賠款理算

A，B兩車互碰，各負同等責任。A車損失3500元，B車損失3200元，則兩車交強險賠付結(jié)果為：A車保險公司在交強險項下賠償B車損失2000元；B車保險公司在交強險項下賠償A車損失2000元。對于A車剩余的1500元損失，按商業(yè)險條款規(guī)定，根據(jù)責任比例在商業(yè)車險項下賠償。即如果A車投保了車損險、B車投保了商業(yè)三者險，則在B車的商業(yè)三者險項下賠償750元，在A車的車損險項下賠償750元。任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算汽車保險與理賠16某人投保行業(yè)A條款非營業(yè)用汽車損失保險，其投保轎車在保險期間內(nèi)的使用過程中，遇見沙塵暴天氣，大風裹起的沙石將該車前部燈具、車身多處砸傷，造成車輛損失，車主向保險公司提出索賠，并向保險公司提供了當?shù)貧庀蟛块T出具的風級證明，證明顯示，當時的風速為20.5m/s，保險公司以氣象部門證明的風速達不到條款保險責任中暴風責任的標準為由，拒絕賠償被保險人的車輛損失。被保險人不服，雙方產(chǎn)生爭議。認真閱讀上面案例，結(jié)合保險知識視頻，請同學(xué)們簡單討論以下問題。車輛損失險施救費賠款如何計算？

汽車保險與理賠17任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額1）全部損失賠款的計算保險車輛發(fā)生全部損失，分為實際全損和推定全損兩種。實際全損是指車輛在保險事故中整體損毀；推定全損是指保險車輛在保險事故中受損嚴重失去修復(fù)價值，或在事故后的施救費用與修理費用之和超過車輛價值的，即推定車輛全損。（1）保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值“保險事故發(fā)生時車輛的實際損失”（簡稱“實際價值”）按保險事故發(fā)生時同種類型車輛市場新車購置價（含車輛購置附加費（稅））減去該車已使用年限折舊后確定。每滿1年扣除1年折舊，不足1年的部分不計折舊。實際價值有可能低于投保時保險車輛的實際價值。免賠率之和是指依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴撌鹿守熑伪壤善渥载摰拿赓r率、違反安全裝載規(guī)定而需要加扣的免賠率、同一保險年度內(nèi)多次出險每次加扣的免賠率、非約定駕駛?cè)笋{駛保險車輛肇事后需要加扣的免賠率之和。汽車保險與理賠18任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額1）全部損失賠款的計算（1）保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值在確定“事故責任比例”時，如果公安機關(guān)交通管理部門判定的事故責任與實際“賠償比例”不一致，經(jīng)過核賠人員認真審核，認為此種判定判定合理，此處的“事故責任比例”可以用“賠償比例”代替。事故責任比例如表所示。交通事故責任類型事故責任比例被保機動車方負全部責任100%被保險機動車方負主要責任70%被保險機動車方負同等責任50%被保險機動車方負次要責任30%被保險機動車方無責任0汽車保險與理賠19任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額（2）保險金額等于或低于實際價值1)保險金額等于或低于實際價值時，賠款的計算公式為如果保險金額低于實際價值，因總殘余價值里有一部分是屬于被保險人自保的，所以殘值的計算應(yīng)為汽車保險與理賠20任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額（2）保險金額等于或低于實際價值1)保險金額等于或低于實際價值時，賠款的計算公式為如果保險金額低于實際價值，因總殘余價值里有一部分是屬于被保險人自保的，所以殘值的計算應(yīng)為汽車保險與理賠21任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額（2）保險金額等于或低于實際價值2）部分損失賠款的計算①若賠款大于等于實際價值，則按照實際價值賠付，賠款等于實際價值。②若賠款小于實際價值，則按照實際計算出的賠款賠付。部分損失賠款的計算公式為汽車保險與理賠22任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算1．投保時按保險車輛的新車購置價格確定保險金額（2）保險金額等于或低于實際價值3）施救費賠款計算施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分攤施救費用。施救費賠款的計算公式為汽車保險與理賠23任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算2．按照投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額1）全部損失賠款計算計算方法同“按投保時保險車輛的新車購置價確定保險金額”全部損失的計算方法。①保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值，賠款的計算公式為②保險金額等于或低于實際價值時，賠款的計算公式為如果保險金額低于實際價值，因總殘余價值里有一部分是屬被保險人自保的，所以殘值的計算為汽車保險與理賠24任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算2．按照投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額2）部分損失賠款計算部分損失賠款的計算公式為①若賠款大于等于實際價值，則按照實際價值賠付，則賠款等于實際價值。②若賠款小于實際價值，則按照實際計算出的賠款賠付。汽車保險與理賠25任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素一、車輛損失險賠款理算2．按照投保時保險車輛的實際價值確定保險金額或協(xié)商確定保險金額3）施救費賠款計算施救費賠款的計算公式為一、車輛損失險賠款理算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.26任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算甲、乙兩車發(fā)生嚴重碰撞事故，甲車被推定全損。該車在某保險公司投保，車輛損失保險金額為8萬元。出險時車輛實際價值被確定為6.5萬元，殘值作價3000元。根據(jù)交通事故處理機關(guān)認定甲方負全責，承擔70%的事故損失。請計算保險公司支付甲車車輛損失險的賠款。汽車保險與理賠27任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算道德風險因素心理風險因素二、第三者責任險的賠款計算1．第三者責任險的賠償金額第三者責任險的賠償金額按照“道路交通事故處理辦法”規(guī)定的賠償范圍、項目和標準，以及保險合同中的約定進行確定和計算。①當被保險人按事故責任比例應(yīng)承擔的賠償金額超過責任限額時，有②當被保險人按事故責任比例應(yīng)承擔的賠償金額低于責任限額時，有③訴訟仲裁費用計算。a．當被保險人應(yīng)承擔的訴訟仲裁費用超過保險單載明的責任限額的30%時，有任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算二、第三者責任險的賠款計算1．第三者責任險的賠償金額b．當被保險人應(yīng)承擔的訴訟仲裁費用低于保險單載明的責任限額的30%時，有任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算二、第三者責任險的賠款計算2．車輛損失險、第三者責任險賠款計算的注意事項①賠款計算依據(jù)交通管理部門出具的“道路交通事故責任認定書”以及據(jù)此做出的“道路交通事故損害賠償調(diào)解書”。當調(diào)解結(jié)果與責任認定書不一致時，對于調(diào)解結(jié)果中認定的超出被保險人責任范圍內(nèi)的金額，保險人不予賠償；對于被保險人承擔的賠償金額低于其應(yīng)按責賠償?shù)慕痤~的，保險人只對被保險人實際賠償?shù)慕痤~在限額內(nèi)賠償。②對于不屬于保險合同中規(guī)定的賠償項但被保險人已自行承諾或支付的費用，保險人不予承擔。③法院判決被保險人應(yīng)賠償?shù)谌叩慕痤~，如精神損失賠償費等，保險人不予承擔。④保險人對第三者責任事故賠償后，對受害第三者的任何賠償費用的增加不再負責。⑤車輛損失的殘值確定，應(yīng)以車輛損失部分的零部件殘值計算。⑥訴訟仲裁費用標準應(yīng)按照最高人民法院下發(fā)的有關(guān)標準執(zhí)行。車損險訴訟仲裁費用計入車損險施救，第三者責任險訴訟仲裁費用必須經(jīng)保險人事先書面同意，在第三者責任險責任限額的30%以內(nèi)計算賠償。一、車輛損失險賠款理算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.30任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算2012年8月6日，甲、乙兩車相撞，甲、乙兩車均投保了車損險以及第三者責任險（限額5萬元），經(jīng)交通事故處理機關(guān)現(xiàn)場勘查認定，甲車負全責，乙車無責，甲車投保的保險公司經(jīng)對乙車查勘定損，核定乙車損失40000元，乙車駕駛員住院醫(yī)療費15000元，其他費用（護理費、營養(yǎng)費、誤工費等）按規(guī)定核定5000元。請計算甲車保險公司應(yīng)如何賠付甲車第三者責任險的賠償金額。汽車保險與理賠31任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算物質(zhì)風險因素三、機動車車上人員責任險賠款計算賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。①當被保險人扣除交強險對車上人員的賠款后，按事故責任比例應(yīng)承擔的每座車上人員傷亡賠償金額未超過保險合同載明的每人責任限額時，有1．賠款=每人賠款a．投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率10%。b．投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。汽車保險與理賠32任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算物質(zhì)風險因素三、機動車車上人員責任險賠款計算賠款人數(shù)以投保座位數(shù)為限。②當被保險人扣除交強險對車上人員的賠款后，按事故責任比例應(yīng)承擔的每座車上人員傷亡賠償金額超過保險合同載明的每人責任限額時，有1．賠款=每人賠款除下述情況外，機動車車上人員責任險的免賠率均為0。a．投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車的，增加免賠率10%。b．投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。汽車保險與理賠33任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算物質(zhì)風險因素三、機動車車上人員責任險賠款計算2．每人在交強險中得到的人身傷亡的賠款=每人在交強險中各分項限額（不含財產(chǎn)和無責任財產(chǎn)限額）項下得到的賠款之和汽車保險與理賠34任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算物質(zhì)風險因素四、全車盜搶險賠款理算1．全部損失賠款計算①保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值，有②保險金額低于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值，有汽車保險與理賠35任務(wù)二

汽車商業(yè)保險賠款理算物質(zhì)風險因素四、全車盜搶險賠款理算2．部分損失賠款計算①保險金額高于保險事故發(fā)生時保險車輛的實際價值，有②保險金額低于保險事故生時保險車輛的實際價值，有任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.36案情介紹：假如汽車自燃時，車主立刻去買了一箱礦泉水，可火苗沒有完全撲滅，最終汽車自燃燒毀，保險公司是否也承擔這箱礦泉水的費用呢？案例分析：自燃險條款規(guī)定，被保險人在發(fā)生汽車自燃事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，保險人在被保險人投?！白匀紦p失險”中所載明的保險金額內(nèi)，保險車輛的實際損失進行賠付。只要當汽車自燃時，被保險人進行合理必要的施救措施，其施救費用保險公司都會相應(yīng)承擔，絕不會由于施救失敗而拒賠。案例結(jié)論：即使車主借來一瓶滅火器，只要定損員證實這滅火器是用來撲滅火苗，保險公司會給予更換滅火器的所需費用，當然這箱礦泉水是用于滅火的，保險公司會將這筆費用列入理賠。通過上述案例，請同學(xué)簡單討論以下問題。1．汽車保險在確定免賠率時應(yīng)注意什么？2．重復(fù)投保時，保險公司應(yīng)如何賠償？一、玻璃單獨破碎險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.37任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算玻璃單獨破碎險條款的賠款計算公式為二、自燃損失險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.38任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算①

全部損失的賠款計算公式為

②部分損失的賠款計算公式為③施救費用賠款的賠款計算公式為三、新增設(shè)備損失險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.39任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算新增設(shè)備損失險條款的賠款計算公式為每次賠償?shù)拿赓r率以本條款所對應(yīng)的主險條款規(guī)定為準。①

“核定修理費用”大于等于出險時被保險機動車所保新增設(shè)備實際價值的，有②大于等于被保險機動車所保新增設(shè)備保險金額的，有③新增設(shè)備出險時的實際價值是指新增加設(shè)備的購置價減去折舊金額后

的金額，新增設(shè)備的折舊率以本條款所對應(yīng)的主險條款規(guī)定為準。四、車身劃痕損失險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.40任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算在保險金額內(nèi)按實際損失計算賠償，并使用批單沖減保險金額，即在保險期限內(nèi)，若賠款金額累計達到保險金額，本附加險保險責任終止。五、發(fā)動機涉水損失險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.41任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算①對發(fā)動機損失的賠款，其計算公式為a．應(yīng)小于等于被保險機動車出險時的實際價值。b．對發(fā)動機和車輛其他部分損失的賠款金額與免賠額之和，不應(yīng)超過被保險機動車的保險金額。五、發(fā)動機涉水損失險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.42任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算②施救費用賠款。a．當被保險車輛發(fā)生車輛其他部分的損失時，本險種不承擔費用，施救費用由主險承擔。b．當被保險車輛未發(fā)生車輛其他部分損失時，有式中，

不得超過本險種的保險金額。六、車上貨物責任險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.43任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算車上貨物責任險條款的賠款計算公式為式中，

大于等于保險金額的，有

交強險對車上貨物賠款的計算公式為七、精神損害撫慰金責任險條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.44任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算①法院生效判決或者經(jīng)事故雙方當事人協(xié)商一致并經(jīng)保險人書面同意的、應(yīng)由被保險人承擔相應(yīng)的精神損害賠償責任，在扣除交強險中的精神損失的賠款后未超過責任限額時，有②應(yīng)由被保險人承擔的精神損害賠償責任扣除交強險中的精神損失的賠款后超過責任限額時，有八、不計免賠率條款ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.45任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算不計免賠率條款的賠款計算公式為下列情況下，應(yīng)當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償。①機動車損失保險中應(yīng)當由第三方負責賠償而無法找到第三方的。②因違反安全裝載規(guī)定增加的。③被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的。④投保時指定了駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車而增加的。⑤投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的。⑥因保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險賠償而增加的。⑦附加險條款中規(guī)定的。九、確定免賠率的注意事項ConvertingyourbusinessfromGoodtoGreat.46任務(wù)三

機動車保險附加險賠款理算①在理賠全車盜搶險時，如果被保險人不能提供機動車行駛證、機動車登記證書、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明等原件，每缺少上述證件中的一項，增加1%的免賠率。機動車登記證書是在2001年10月1日以后開始辦理的，它是機動車辦理了登記的證明文件，也是中華人民共和國機動車登記辦法規(guī)定的登記事項。在確定此項免賠率時，汽車保險理賠工作人員應(yīng)充分考慮這種情況。對于2001年10月1日前所購車輛，被保險人確實無法提供該證書的，可以不扣此項免賠率。②因自然災(zāi)害引起的、不涉及第三者損害賠償?shù)膯渭冘嚀p險案件，不扣免賠。但對被保險人未盡到妥善保管或及時施救義務(wù)的案件除外。③營業(yè)用車多次出險加扣的免賠率，在實務(wù)中掌握最高限為30%。年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美?！绹磐蟹?quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。——銀監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)