投資擔(dān)保培訓(xùn)史上最全非常難得

投資擔(dān)保培訓(xùn)史上最全非常難得第一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保業(yè)的本質(zhì)借方擔(dān)保方貸方第二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保行業(yè)的雙重定位目前大多數(shù)擔(dān)保公司，同時具備借貸與擔(dān)保雙重業(yè)務(wù)定位提示：3月8日出臺的《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》中明確規(guī)定，融資性擔(dān)保公司不準從事借貸業(yè)務(wù)！第三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保行業(yè)的陷阱把擔(dān)保公司開成拍賣行把擔(dān)保公司做成大股東把擔(dān)保公司扮成救世主把擔(dān)保公司淪為墊背者第四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保行業(yè)面臨的壓力專業(yè)人才嚴重缺失監(jiān)管力度加大銀行網(wǎng)絡(luò)下沉行業(yè)競爭加劇擔(dān)保業(yè)第五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保公司運作六要素

持續(xù)融資，擴大公司資本實力擴大宣傳，樹立公司對外形象誠信經(jīng)營，塑造行業(yè)知名品牌持續(xù)創(chuàng)新，開發(fā)適應(yīng)需求產(chǎn)品規(guī)范管理，加強內(nèi)控制度建設(shè)陽光運作，堅持合規(guī)合法經(jīng)營第六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第一節(jié)：擔(dān)保方案設(shè)計原理擔(dān)保的概念擔(dān)保形式擔(dān)保方案的分類設(shè)計擔(dān)保方案的目的擔(dān)保方案的設(shè)計原則第七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三一、擔(dān)保的概念

擔(dān)保是指在經(jīng)濟和金融活動中，債權(quán)人為防范債務(wù)人違約而產(chǎn)生的風(fēng)險，降低資金損失，由債務(wù)人或第三人以財務(wù)或信用提供履約保證或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，保障債權(quán)實現(xiàn)的一種經(jīng)濟行為。第八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三二、擔(dān)保形式保證抵押質(zhì)押留置定金第九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三三、擔(dān)保方案的分類按擔(dān)保人身份分（債務(wù)人擔(dān)保，第三方擔(dān)保）按擔(dān)保人數(shù)量分（一人擔(dān)保，多人擔(dān)保）按擔(dān)保要素分（單一形式，綜合類擔(dān)保）第十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三四、設(shè)計擔(dān)保方案的目的如約實現(xiàn)債權(quán)1.保證債務(wù)人如約履行債務(wù)2.在債務(wù)人不能如約履行債務(wù)時保證債權(quán)實現(xiàn)第十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三五、擔(dān)保方案的設(shè)計原則便捷性可操性安全性合法性擔(dān)保方案設(shè)計原則第十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第二節(jié)：擔(dān)保方式擔(dān)保方式人的擔(dān)保物的擔(dān)保錢的擔(dān)保保證抵押質(zhì)押留置定金第十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三一、人的擔(dān)保（保證）保證與保證人保證：即信用擔(dān)保，指第三人為債務(wù)人的債務(wù)履行作擔(dān)保，由保證人和債權(quán)人約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。保證人：指具有代為清償債務(wù)能力的法人，其他組織或者公民。保證人具備的兩個條件：

1.足夠的償還能力

2.有自主權(quán)第十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三保證責(zé)任信用擔(dān)保中，債務(wù)人可以有一個保證人，也可以有多個保證人，同一債務(wù)有約定份額的，按約定承擔(dān)保證責(zé)任，沒有約定份額的，保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任。保證人都負有擔(dān)保全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。承擔(dān)保證責(zé)的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶保證責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。一般保證與連帶責(zé)任保證：當(dāng)債務(wù)人不能承擔(dān)保證責(zé)任的，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的為一般保證。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。第十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三不準擔(dān)保的單位

國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益目的的事業(yè)單位、社會團體和企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門也不能為保證人。提示：經(jīng)國務(wù)院批準的國家機關(guān)、有法人授權(quán)書的法人分支機構(gòu)可做保證人第十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三村委會擔(dān)保保證人應(yīng)當(dāng)是具有代償能力的公民、企業(yè)法人以及其他經(jīng)濟組織村委會作為一種基層群眾性自治組織，不屬經(jīng)濟組織，更不屬公民或企業(yè)法人，因此不能作為保證人。村委會作為保證人簽訂的保證合同無效。第十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三供銷社擔(dān)保1999年1月28日國發(fā)《1999》5號文件規(guī)定，全國供銷社和省市級聯(lián)社“所需經(jīng)費列入同級財政預(yù)算，不再向企業(yè)提取管理費，縣級供銷社的主要任務(wù)是對基層社進行指導(dǎo)、監(jiān)督和協(xié)調(diào)，在性質(zhì)、組織、經(jīng)費方面不同于一般的企業(yè)，還承擔(dān)國家委托的政策性業(yè)務(wù)。因此，不符合擔(dān)保法第七條規(guī)定，不能作為擔(dān)保人”第十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三自來水公司擔(dān)保自來水公司的經(jīng)營活動雖有一定的公共服務(wù)性質(zhì)，但不屬于以公益為目的的事業(yè)單位，其領(lǐng)取的法人執(zhí)照，屬于以營利為目的的企業(yè)法人，可以作為保證人第十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三公司為股東擔(dān)保2005年修訂的公司法規(guī)定，董事、經(jīng)理不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個人債務(wù)提貸擔(dān)保。但該規(guī)定沒有明確禁止公司為股東擔(dān)保，對有限公司而言，可以以公司名義進行相關(guān)聯(lián)擔(dān)保。這是為了限制大股東，控股股東操縱公司與自己進行關(guān)聯(lián)交易，損害中小股東的利益，以維護資本確定原則和保護中小股東的利益。對經(jīng)公司股東會、董事會同意以公司資產(chǎn)為小股東進行擔(dān)保應(yīng)當(dāng)不屬禁止和限制之列。第二十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三資本確定原則資本確定原則指股份有限公司的資本必須具有確定性。這是股份有限公司確立的首要原則。它有法定資本制、授權(quán)資本制和折衷資本制等實現(xiàn)方式。我國目前實行的是折衷授權(quán)資本制原則。股份有限公司設(shè)立時，股東必須全部認足公司章程中明確規(guī)定的資本總額，其后非經(jīng)修改章程不得增加資本發(fā)行新股票。這一原則有利于維護交易安全，但限制了短期內(nèi)設(shè)立大型公司和充分調(diào)度資本。第二十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三企業(yè)法人分支機構(gòu)擔(dān)保

有法人授權(quán)的擔(dān)保有效，授權(quán)不明確的擔(dān)保也有效。當(dāng)分支機構(gòu)經(jīng)營管理的財產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的，由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。如果沒有書面授權(quán)，則保證合同無效。保證人不用承擔(dān)保證責(zé)任。第二十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三物的擔(dān)保1.抵押：指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對其特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為對債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。2.質(zhì)押：債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。動產(chǎn)質(zhì)押的特點：動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。質(zhì)押可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。第二十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三留置、定金3.留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律（擔(dān)保法）規(guī)定留置該財產(chǎn)，以留置財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償定金：定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第89條規(guī)定：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。第二十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三抵押與質(zhì)押1.質(zhì)押屬于擔(dān)保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物，而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押。第二個大區(qū)別就是，質(zhì)押無法質(zhì)押不動產(chǎn)(如房產(chǎn))，因為不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有，而是登記。

2.抵押與質(zhì)押是經(jīng)濟活動中兩種常見的擔(dān)保方式。但實踐中常常有人將二者混同，例如本是質(zhì)押，卻在合同中寫成抵押。要知道，抵押與質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么區(qū)別呢?

(1)抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對其特定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為對債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。該財產(chǎn)稱之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱之為抵押人，債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規(guī)定;法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財產(chǎn)的管理機關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機關(guān)、船舶、車輛的抵押登記機關(guān)為運輸工具的登記部門等。

(2)質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。該財產(chǎn)稱之為質(zhì)物，提供財產(chǎn)的人稱之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容基本相同。第二十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第三節(jié)：信用擔(dān)保運作流程與運作技巧信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是投資擔(dān)保公司服務(wù)對象所決定的投資擔(dān)保公司服務(wù)對象是處于發(fā)展中的中小企業(yè)與廣大個體工商戶，而中小企業(yè)與個體戶往往很難形成可抵押或質(zhì)押的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。所以，投資擔(dān)保公司發(fā)展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)是其發(fā)展必然。第二十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三投資擔(dān)保公司信用擔(dān)保業(yè)務(wù)分類代付承兌保證金代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金囤積原材料所需部分資金代付投標(biāo)保證金代付按揭房貸款周轉(zhuǎn)金其他短期過橋資金第二十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三信用擔(dān)保貸前審查

主體資格審查還款能力審查商業(yè)信用審查借款用途審查第二十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三主體資格審查公司手續(xù)齊全合法合規(guī)經(jīng)營處于發(fā)展趨勢正常經(jīng)營運作獨立自主權(quán)限第二十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三還款能力審查一看資產(chǎn)負債，二看速動比率三看經(jīng)營業(yè)績，四看資金周轉(zhuǎn)五看庫存結(jié)構(gòu)，六看擔(dān)保資源第三十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三速動比率速動比率，又稱“酸性測驗比率”（Acid-testRatio），是指速動資產(chǎn)對流動負債的比率速動資產(chǎn)：可以迅速轉(zhuǎn)換成為現(xiàn)金或已屬于現(xiàn)金形式的資產(chǎn)，計算方法為流動資產(chǎn)減去變現(xiàn)能力較差且不穩(wěn)定的存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)和其他流動資產(chǎn)等之后的余額。也就是說，存貨、預(yù)付賬款、一年內(nèi)到期的非流動資產(chǎn)和其他流動資產(chǎn)不屬于速動資產(chǎn)。公式：速動比率=（流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用）/流動負債總額×100%一般來說速動比率與流動比率得比值在1比1.5左右最為合適。第三十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三商業(yè)信用審查一看成立年限二看公司品牌三看銀行信用四看老板口碑五看公司成長第三十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三借款用途審查看與擔(dān)保業(yè)務(wù)定位是否相符看其運作項目是否有可行性第三十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三1.代付承兌保證金操作流程客戶提出申請項目受理看采購合同及增值稅原件查貸款卡看是否是開戶行及信用記錄看銀行承兌協(xié)議鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款指定人員到出票行看當(dāng)面出票收票扣除借款本金把余款及保證金返還客戶銷毀合同貼現(xiàn)記錄備案第三十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三2.代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金操作流程客戶提出申請項目受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查還款能力審查借款方擔(dān)保方信用資格審查銀行行長或信貸經(jīng)理簽字擔(dān)保鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案第三十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三代付銀行倒貸周轉(zhuǎn)金、承兌保證金反擔(dān)保方案反擔(dān)保方案方案一一家規(guī)模實力稍大企業(yè)擔(dān)保經(jīng)營負責(zé)人、財務(wù)責(zé)任人擔(dān)保銀行信貸經(jīng)理簽字方案二一家同等規(guī)模擔(dān)保主體擔(dān)保銀行行長擔(dān)保方案三兩家同等規(guī)模擔(dān)保主體擔(dān)保經(jīng)營負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人擔(dān)保第三十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三3.其他短期拆借資金擔(dān)保操作流程客戶提出申請項目受理查貸款卡看信用記錄及還款日期、金額借款企業(yè)及擔(dān)保方資格審查還款能力審查借款方擔(dān)保方信用資格審查借款用途審查鑒定借款擔(dān)保協(xié)議收取利息及保證金打款貸后跟蹤還款銷毀合同記錄備案第三十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三信用擔(dān)保授信模型（近三個月平均回款+近三個月平均產(chǎn)品庫存總價值）×商業(yè)信用系數(shù)商業(yè)信用系數(shù)=（成立年限值+企業(yè)增幅值）÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+0.5%最高為+0.2%企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個%點+1%第三十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第四節(jié)：股權(quán)質(zhì)押、股權(quán)回購運作流程及技巧可質(zhì)押股權(quán)出質(zhì)人合法持有并在當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記有一定的品牌價值公司經(jīng)營狀況良好公司信用狀況良好公司資產(chǎn)負債率不超過60%第三十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三股權(quán)出質(zhì)登記《物權(quán)法》第226條規(guī)定：以股證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；包括有限責(zé)任公司和部分非上市股份有限公司。根據(jù)《物權(quán)法》和《證券法》規(guī)定，上市公司證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理登記。其他股份有限公司可以在工商行政管理機關(guān)辦理股權(quán)出質(zhì)登記。根據(jù)《辦法》規(guī)定，負責(zé)辦理股權(quán)質(zhì)押登記的是出質(zhì)股權(quán)所在公司登記機關(guān)的工商行政管理局的企業(yè)登記機構(gòu)。第四十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三股權(quán)出質(zhì)登記事項出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名和名稱出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。其中出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額可以由出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人協(xié)商確定，在質(zhì)權(quán)合同中明確第四十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三出質(zhì)登記薄出質(zhì)登記薄是股權(quán)歸屬和內(nèi)容的根據(jù)。登記薄上載明的質(zhì)權(quán)人是登記質(zhì)權(quán)的歸屬者，載明的出質(zhì)人、出質(zhì)股權(quán)及其數(shù)額、出質(zhì)登記日期即為內(nèi)容。登記薄的形式不限?？梢允羌堎|(zhì)的，也可以是電子的，應(yīng)當(dāng)公開，亦可以公開查詢。國家工商總局認為，申請人辦理股權(quán)出質(zhì)登記提交的有關(guān)材料應(yīng)當(dāng)歸入登記檔案，不是登記薄的范圍的應(yīng)該按照檔案管理規(guī)定執(zhí)行。第四十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三上市公司股權(quán)質(zhì)押上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立三個條件：出質(zhì)股權(quán)依法有可轉(zhuǎn)讓性簽訂合同質(zhì)權(quán)內(nèi)容依法登記第四十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三辦理股權(quán)質(zhì)押時需注意的問題擇優(yōu)選擇質(zhì)押客戶，嚴格評估股權(quán)價值認真審查出質(zhì)的股權(quán)加強貸后監(jiān)管及時主張和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)第四十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保貸款運作流程出質(zhì)人填寫申請?zhí)峤还蓹?quán)憑證、主體資格證明提交各類經(jīng)營報表質(zhì)權(quán)人進行綜合審查股權(quán)評估鑒定股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同辦理登記鑒定擔(dān)保合同大股東和經(jīng)營責(zé)任人簽訂無限連帶保證合同由股東鑒定股權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾保/貸后跟蹤還款由股權(quán)轉(zhuǎn)讓撤銷股權(quán)質(zhì)押登記第四十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三申請股權(quán)登記向工商機關(guān)提交資料出質(zhì)人和貸款人共同簽字或者蓋章《股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書》記載出質(zhì)人基本信息和股東名冊復(fù)印件股權(quán)質(zhì)押合同出質(zhì)人、貸款人的主體資格證明或者自然人身份證復(fù)印件其他要求提供的資料第四十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三項目融資股權(quán)回購操作流程項目審核回購方繳納比例保證金簽訂股權(quán)回購協(xié)議雙方按約定比例出資注冊新公司并購方控制印鑒章并購方對支出各項進行審核回購方按約定價格將股權(quán)買回退回保證金合作終止第四十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三目標(biāo)公司的選擇自有資金占有所需資金的大部分公司主要業(yè)務(wù)收益豐厚風(fēng)險系數(shù)低目標(biāo)公司合法成立并存續(xù)股東數(shù)量較少，有利于一致決策第四十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三并購前法律風(fēng)險控制股東會已經(jīng)通過融資并購合同所有股東放棄認購并購方根據(jù)合同認購的目標(biāo)公司增資額并書面承諾股東履行同步增資義務(wù)經(jīng)營、資產(chǎn)、負債與融資并購合同生效時相比未發(fā)生不正常的或?qū)嵸|(zhì)性變化合同中規(guī)定的出資用途只能用于目標(biāo)業(yè)務(wù)，同時約定監(jiān)督機制，實現(xiàn)融資收益在公司章程中約定并購方對目標(biāo)公司的控制措施第四十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第五節(jié)：存貨質(zhì)押融資流程與運作技巧存貨質(zhì)押是借款人以存貨作為質(zhì)物向信貸人借款，為實現(xiàn)對質(zhì)物的轉(zhuǎn)移占有，信貸人委托物流公司或資產(chǎn)管理公司作為獨立的第三方，代為監(jiān)控和存儲作為質(zhì)物的存貨。存貨質(zhì)押融資公開倉儲融資就地倉儲融資第五十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三倉儲融資公開倉儲是將存貨存放于第三方的倉庫中就地倉儲是將存貨存放于借款人自己的倉庫中，貸款人雇傭第三方作為貸款人的代理人或者直接派出管理人員對存貨進行管理第五十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三倉儲融資產(chǎn)品特點價值易變現(xiàn)易評估第五十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三滾動質(zhì)押在存貨質(zhì)押監(jiān)管期間，為保證企業(yè)的正常經(jīng)營不受影響，企業(yè)可以將自身經(jīng)營的存貨采取滾動質(zhì)押的方式。達到貸款方、企業(yè)、監(jiān)管三方共贏、共同開發(fā)目的。第五十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三存貨質(zhì)押流程客戶提出質(zhì)押融資申請項目受理貸前調(diào)查質(zhì)押品評估簽訂存貨質(zhì)押擔(dān)保融資協(xié)議與第三方簽訂委托監(jiān)管協(xié)議收取管理費、擔(dān)保費、利息放款貸后管理收款第五十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第六節(jié)：綜合類擔(dān)保案例分析客戶名稱鶴壁市某農(nóng)貿(mào)公司法人代表劉某主營業(yè)務(wù)化肥成立年限5年借款金額120萬借款期限4月5日-6月5日借款用途抄底價囤積化肥還款來源銷售化肥款貸款情況無抵押資源門面房300平方評估價值·80萬其他有價值45萬庫存有一鋼材經(jīng)銷商擔(dān)保金信誠擔(dān)保金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商第五十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三借款主體調(diào)查代理品牌中原大化銷售網(wǎng)絡(luò)79家經(jīng)銷商三年來4-6月營業(yè)額07-09年營業(yè)額215萬、258萬、292萬本年4-6月銷售預(yù)計320萬本次屯貨預(yù)計350萬預(yù)計利潤率12-15%自有現(xiàn)金150萬已籌措80萬另需現(xiàn)金120萬借款主體綜合調(diào)查法人代表農(nóng)貿(mào)公司會計，老板尚某為縣科技局辦公室主任，之前做過某中學(xué)校長。信用記錄良好，其妻子孫某現(xiàn)為實驗小學(xué)教師金信誠擔(dān)保金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商第五十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保主體調(diào)查公司名稱鶴壁市某農(nóng)貿(mào)公司法人代表李某經(jīng)營年限5年經(jīng)營狀況良好連續(xù)三年營業(yè)額07-09年2300萬、3500萬、5000萬固定資產(chǎn)汽車評估20萬房產(chǎn)評估85萬信用狀況無不良記錄貸款情況無貸款記錄平均庫存400萬現(xiàn)有庫存320萬近三月平均營業(yè)額462萬擔(dān)保主體綜合調(diào)查法人代表即經(jīng)營負責(zé)人，之前做工程承包，后轉(zhuǎn)行做鋼材貿(mào)易，無不良嗜好，與借款主體老板劉某為同學(xué)關(guān)系。雙方常有資金拆借對方金信誠擔(dān)保金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商第五十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三擔(dān)保方案設(shè)計將價值80萬門面房抵押將價值45萬庫存放當(dāng)?shù)匚锪鞴咀龅盅河赊r(nóng)貿(mào)公司尚某作借款人，法人代表劉某、其妻子孫某、商貿(mào)公司法人李某為擔(dān)保人另外將120萬借款直接打給中原大化帳戶，送貨地點為指定質(zhì)押倉庫當(dāng)120萬化肥入庫后，再追加120萬庫存作為質(zhì)押金信誠擔(dān)保金信誠擔(dān)保：投資擔(dān)保咨詢培訓(xùn)服務(wù)專業(yè)提供商第五十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第七節(jié)：貸前綜合擔(dān)保授信模型在借貸前對客戶進行綜合調(diào)查，辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，給客戶一個最高授信借款限額。當(dāng)客戶需要借款時，只需要辦理借款手續(xù)即可。操作靈活，零貸零還，零貸零還，整貸零還。特別適合中小企業(yè)借款需求第五十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三投資擔(dān)保公司進行貸前授信原因民間借貸特點：短、急、小、風(fēng)險大投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢：1.經(jīng)營方式靈活2.操作手續(xù)簡便3.服務(wù)高效快捷第六十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三貸前綜合授信操作流程與客戶溝通貸前綜合授信特點客戶填寫貸前授信調(diào)查表，提交相關(guān)資料進行授信調(diào)查辦理擔(dān)保手續(xù)與客戶簽訂《最高限額借款合同》對客戶進行及時跟蹤并隨時對授信進行調(diào)整客戶提出借款需求辦理借款手續(xù)打款第六十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三授信期限調(diào)查兩個關(guān)鍵點:1.看借款用途，投資項目資金成本承受能力2.看借款安全性受控期限，即借款方資金安全周期影響因素：股權(quán)變更、人員變動、財務(wù)危機、政策波動等第六十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三授信額度計算公式（近三個月平均回款+近三個月平均產(chǎn)品庫存總價值）×商業(yè)信用系數(shù)商業(yè)信用系數(shù)=（成立年限值+企業(yè)增幅值）÷2成立年限值公式：5年為100%加減一年為+5%最高為20%企業(yè)增幅值方式：近兩年平均增幅20%為100%每加減一個%點+1%第六十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第八節(jié)：政府公關(guān)會議營銷政府公關(guān)會議營銷之通過政府公關(guān)由當(dāng)?shù)卣块T組織地方企業(yè)以論壇、培訓(xùn)等會議形式對公司業(yè)務(wù)進行推廣的一種營銷推廣模式。第六十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三政府公關(guān)會議營銷特點營銷成本低，見效快權(quán)威性強更好的樹立公司形象、拓展公司品牌容易發(fā)展業(yè)務(wù)”根據(jù)地“第六十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三政府公關(guān)會議營銷技巧組成專項業(yè)務(wù)小組形成固化業(yè)務(wù)流程做好會前準備工作做好會場形象展示主題緊扣市場需求業(yè)務(wù)推介重點突出做好會后業(yè)務(wù)跟進有效對接地方政策第六十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三公關(guān)營銷對象及會議主題選擇公關(guān)對象：企業(yè)局、金融辦、發(fā)改委主題選擇：銀企對接、融資實務(wù)、資本運營第六十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三會議營銷運作流程詳細策劃會議方案與地方政府有效對接政府組織到會人員做好會場布置、會場接待登記、資料發(fā)放、會場服務(wù)政府領(lǐng)導(dǎo)致辭公司代表致辭專家進行主題講座公司形象及業(yè)務(wù)展示合影留念做好會后業(yè)務(wù)跟進第六十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三第九節(jié)：股權(quán)融資與VIP融資投資擔(dān)保行業(yè)運作的是資本，資本實力是衡量一個投資擔(dān)保公司實力的關(guān)鍵要素投資擔(dān)保公司融資渠道：1.股權(quán)：增資擴股2.銀行：授信3.民間：理財?shù)诹彭?，共八十七頁，編輯?023年，星期三銀行融資模式銀行關(guān)聯(lián)企業(yè)過渡人擔(dān)保公司擔(dān)保公司擔(dān)保借款入股第七十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三理財融資模式投資人受托人借款人擔(dān)保公司民間融資模式中投資人第一關(guān)注的是資金的安全，擔(dān)保公司有沒有實力，第二才看回報率，擔(dān)保公司是關(guān)鍵第七十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三股權(quán)融資股東選擇及操作步驟第一階段：選擇有形象，有實力的企業(yè)，便于融資第二階段：尋求政府支持，便于取得銀行授信第三階段：選擇高成長性、有上市基礎(chǔ)的企業(yè)第四階段：內(nèi)部高管股權(quán)融資，增加公司凝聚力第五階段：選擇風(fēng)險投資支持，方便進入資本市場第七十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三股權(quán)融資流程制作商業(yè)計劃書投資方進行項目可行性審查項目談判簽訂協(xié)議項目跟蹤股權(quán)退出第七十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三商業(yè)計劃書商業(yè)計劃書(BusinessPlan），是公司、企業(yè)或項目單位為了達到招商融資和其它發(fā)展目標(biāo)之目的，在經(jīng)過前期對項目科學(xué)地調(diào)研、分析、搜集與整理有關(guān)資料的基礎(chǔ)上，根據(jù)一定的格式和內(nèi)容的具體要求而編輯整理的一個向投資人全面展示公司和項目目前狀況、未來發(fā)展?jié)摿Φ臅娌牧仙虡I(yè)計劃書主要包括：

1．執(zhí)行摘要：它出現(xiàn)在商業(yè)計劃書的最前面不過應(yīng)我建議這部分應(yīng)在最后完成。

2．公司簡介：包括公司的注冊情況，歷史情況，及啟動計劃。

3．產(chǎn)品服務(wù)：描述你的產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性及目標(biāo)客戶。

4．策略推行：你需要知道你的市場，客戶的需求，客戶在那里，怎樣得到他們。

5．管理團隊：描述主要的團隊成員。

6．財務(wù)分析：確定這部分是真實的反映了你現(xiàn)在的財務(wù)狀況，包括你的現(xiàn)金情況和贏利狀況第七十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三項目可行性審查發(fā)現(xiàn)感興趣的項目后，投資方會進行詳細調(diào)查，以確定投資可行性，包括：注冊登記資料，企業(yè)章程，股東和董事會資料，重要合同，財務(wù)資料，產(chǎn)權(quán)文件等。此外，還有派出專業(yè)人員進行實地考察。第七十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三項目談判投資方與融資企業(yè)面對面談判，通過談判相互了解，確定合作條件。投資方主要考察融資方企業(yè)管理團隊的綜合能力，項目的可行性。融資方主要是獲得投資。談判的內(nèi)容涉及企業(yè)估值，投資條件，股份安排，權(quán)利義務(wù)，公司治理結(jié)構(gòu)，財務(wù)制度，風(fēng)險承擔(dān)，風(fēng)險資本的退出機制第七十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三簽訂協(xié)議通過談判鎖定合作條件后，雙方要簽訂正式的投融資協(xié)議，協(xié)議全面，準確的界定了合作中締約雙方各自所應(yīng)享有的權(quán)利和所履行的義務(wù)，及違反約定時承擔(dān)的法律責(zé)任。協(xié)議是投融資雙方的行為準則和法律保障。除投融資協(xié)議外，簽署其他法律相關(guān)文件第七十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期三項目