初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)資料復(fù)習(xí)整理

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)資料復(fù)習(xí)整理

單選題（共50題）1、在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠(chéng)實(shí)守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當(dāng)性【答案】D2、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】C3、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C4、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B5、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C6、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財(cái)意識(shí)和不斷增加的理財(cái)需求D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性【答案】C7、（2020年真題）貨幣市場(chǎng)基金投資范圍不包括（）。A.股票B.商業(yè)票據(jù)C.銀行定期存單D.短期企業(yè)債券【答案】A8、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關(guān)系建立方式B.委托人或受托人的性質(zhì)C.信托財(cái)產(chǎn)D.銀行在信托中的角色【答案】A9、（2018年真題）將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D10、（2021年真題）下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。A.實(shí)物黃金B(yǎng).紙黃金C.金幣D.條塊現(xiàn)貨【答案】B11、（2018年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無(wú)效條款C.委托代理?xiàng)l款D.格式條款【答案】D12、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D13、投資者通過(guò)分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】B14、在黃金市場(chǎng)上，比較適合沒(méi)有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。A.紙黃金B(yǎng).黃金期貨C.黃金飾品D.賬戶黃金【答案】A15、下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A.社會(huì)地位B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.收支情況D.年齡【答案】C16、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋B.抵押人所有的汽車C.抵押人所有的機(jī)器D.土地所有權(quán)【答案】D17、（2018年真題）在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C18、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實(shí)際利率更小D.存儲(chǔ)的金額越大【答案】A19、（）是指由基金管理人通過(guò)長(zhǎng)期跟蹤、研究基金經(jīng)理投資經(jīng)歷，挑選長(zhǎng)期貫徹自身投資理念、投資風(fēng)格穩(wěn)定并取得超額回報(bào)的基金經(jīng)理，以投資子賬戶委托形式讓基金經(jīng)理負(fù)責(zé)投資管理的一種投資模式。A.ETFB.FOFC.LOFD.MOM【答案】D20、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。A.夫妻25～35歲時(shí)B.夫妻30～55歲時(shí)C.夫妻50～60歲時(shí)D.夫妻60歲以后【答案】D21、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱【答案】A22、操作平臺(tái)四周必須按臨邊作業(yè)要求設(shè)置防護(hù)欄桿，并應(yīng)布置（）。A.攀高扶梯B.登高扶梯C.攀高爬梯D.登高樓梯【答案】B23、2016年1月至5月，在美國(guó)工作的甲每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A24、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C25、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C26、（2018年真題）下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.合理避稅C.節(jié)省開(kāi)支D.創(chuàng)造收益【答案】A27、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的(??)左右。A.70％B.80％C.85％D.90％【答案】C28、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.8000萬(wàn)元B.8200萬(wàn)元C.7500萬(wàn)元D.7700萬(wàn)元【答案】C29、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無(wú)損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B30、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.客戶的期望和目標(biāo)【答案】A31、（）必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過(guò)專門的安全作業(yè)培訓(xùn)，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。A.混凝土工B.登高架設(shè)作業(yè)人員C.抹灰工D.木工【答案】B32、以下對(duì)于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)D.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休【答案】D33、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行額度B.收益預(yù)期C.投資者年齡D.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】A34、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升【答案】B35、（2021年真題）某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）A.30B.20C.26D.23【答案】C36、（2017年真題）隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。A.產(chǎn)品B.價(jià)格C.客戶D.市場(chǎng)【答案】C37、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【答案】C38、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A39、目前我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）A.證券業(yè)協(xié)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)C.證監(jiān)會(huì)D.保監(jiān)會(huì)【答案】A40、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過(guò)規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B41、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場(chǎng)細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營(yíng)業(yè)廳環(huán)境【答案】C42、商業(yè)銀行可以銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道不包括（）。A.郵政儲(chǔ)蓄銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.獨(dú)立理財(cái)銷售機(jī)構(gòu)【答案】D43、（2021年真題）我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A44、（2017年真題）下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴(kuò)展階段【答案】C45、（2017年真題）個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】A46、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托具有融通資金的職能D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】A47、（2021年真題）下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）.A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.銀行借款D.汽車【答案】A48、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)最小化B.風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】B49、（2021年真題）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標(biāo)明確原則D.誠(chéng)信原則【答案】C50、下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C多選題（共20題）1、（2017年真題）同國(guó)庫(kù)券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性更大B.流動(dòng)性更好C.利率更低D.流動(dòng)性更差E.風(fēng)險(xiǎn)性更小【答案】AD2、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的有（）A.金融市場(chǎng)僅指二級(jí)市場(chǎng)B.金融市場(chǎng)與一級(jí)市場(chǎng)既相互依存，又相互制約C.金融投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)，即為流通市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)可劃為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)E.金融市場(chǎng)的發(fā)行市場(chǎng)稱為一級(jí)市場(chǎng)【答案】CD3、對(duì)重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責(zé)任的單位主要負(fù)責(zé)人，（）不得擔(dān)任本行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。A.5年之內(nèi)B.10年之內(nèi)C.終身D.視情況而定【答案】C4、對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：()。A.負(fù)債信息B.支出信息C.收入信息D.投資信息【答案】ABCD5、下列各項(xiàng)中，說(shuō)法正確的有（）。A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益B.債券的直接收益取決于債券利率C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD6、（2021年真題）下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.A.普通股B.貨幣互換C.公司債券D.股指期貨E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議【答案】BD7、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回D.境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理E.境內(nèi)個(gè)人對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)?fù)鈪R的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD8、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有（）。A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度B.信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性C.信托管理具有間隔性D.信托具有融通資金的職能E.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)【答案】AD9、個(gè)人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對(duì)應(yīng)年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動(dòng)為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)【答案】AC10、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大【答案】ACD11、（2019年真題）下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有（）。A.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)【答案】ABCD12、（2018年真題）銀行開(kāi)展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。A.金幣B.黃金股票C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金【答案】ACD13、施工單位在