中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習題庫附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復習題庫附答案

單選題（共50題）1、中資商業(yè)銀行設立境內分支機構須經開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A2、在()業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】C3、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。A.專業(yè)化改革階段B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革D.綜合化改革階段【答案】D4、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B5、民法調整的對象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）A.人生關系???財產關系B.人身關系???財產關系C.人身關系???社會關系D.人生關系???經濟關系【答案】B6、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D7、下列關于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構監(jiān)管的模式、目標、原則、內容和方式等總稱【答案】D8、某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B9、下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務和機構可以不納入內部控制范疇B.行長可以不受內部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制D.內部控制成本可以不考慮【答案】C10、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D11、債券市場的主體是（）。A.交易所市場B.網(wǎng)絡交易市場C.銀行間市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】C12、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B13、（）又叫作辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.貿易融資貸款【答案】C14、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會【答案】C15、銀行最重要的無形資產是（）。A.良好聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權【答案】A16、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權男女平等B.誠實守信C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.權利義務相一致【答案】B17、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是(?)。A.都必須依法制定公司章程B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司D.都是企業(yè)法人【答案】C18、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預D.通貨膨脹【答案】B19、《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.3年B.2年C.5年D.1年【答案】A20、下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結算機構從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C21、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。A.4年B.3年C.2年D.1年【答案】B22、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C23、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B24、不熟于其他金融機構的是（）A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A25、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經常交流產品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友【答案】D26、反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A.凈利潤／總收入B.總資產／股東權益C.凈利潤／總資產D.凈利潤／股東權益【答案】D27、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設銀行當時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B28、承擔支持農業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A.中國農業(yè)銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】B29、（）是銀行根據(jù)各項內外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標和管理需要的關于資本需求和補充的計劃。A.資產計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B30、我國中央銀行是代表政府干預經濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B31、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級市場D.次級市場【答案】A32、關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司B.公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司C.公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.公司債的監(jiān)管機構為財政部【答案】D33、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B34、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D35、甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達乙公司后，又向乙公司發(fā)出一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經理，后來乙公司提出只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復，雙方締約不成功的原因是()。A.乙公司對要約內容作了實質性的改變B.乙公司的承諾超過了有效期間C.要約已被甲公司撤回?D.要約已被甲公司撤銷【答案】D36、債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。A.債權人B.擔保人C.人民法院D.債務人【答案】D37、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復議。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.國務院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C38、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于()。A.資金業(yè)務B.代理業(yè)務C.存款業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】A39、商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得由于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括()。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司【答案】D40、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結算【答案】B41、境內企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿易經濟合作部C.國務院證券監(jiān)督管理機構D.中國人民銀行【答案】C42、（），深圳證券交易所成立。A.1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】A43、公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內外資金綜合運營效率D.境內運作，境外管理【答案】D44、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。A.鼓勵公平競爭、反對無序競爭B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制【答案】C45、根據(jù)《第三版巴塞爾協(xié)議》的要求，資本留存緩沖要求為（）。A.2.5％B.8％C.1％D.6％【答案】A46、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標C.合規(guī)風險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B47、當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場是（）。A.現(xiàn)貨市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.流通市場【答案】A48、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B49、下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。A.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益C.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險【答案】B50、下列不屬于農村中小金融機構的是（）。A.農村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村信用社【答案】B多選題（共20題）1、（2022年7月真題）在下列銀行從業(yè)人員業(yè)務活動中，應被禁止的行為有（）A.離職后向其他機構透露客戶信息B.按規(guī)定為客戶提供理財或投資方面的意見C.向客戶明示或暗示逃避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定D.將自己保管的印章、交易密碼和鑰匙等自行委托同事保管E.以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件，為親屬提供交易便利【答案】ACD2、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行流動性風險的指標有（）。A.優(yōu)質流動性資產充足率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.撥備覆蓋率E.資本充足率【答案】ABC3、我國商業(yè)銀行不得在境內進行的業(yè)務有（）。A.代售基金B(yǎng).黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】C4、下列關于風險隔離說法正確的有（）。A.理財業(yè)務與信貸等其他業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離【答案】ABCD5、在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）A.資產久期分子策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略【答案】C6、下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。A.發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.證券經營D.經理國庫E.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支【答案】ABD7、下面關于個人活期存款的說法，正確的有()。A.分為整存零取和零存整取B.現(xiàn)實中通常一元起存C.只能通過銀行柜面存取D.客戶可以隨時支取E.只能通過銀行自助設備存取【答案】BD8、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.行為守則和職業(yè)操守【答案】ABCD9、銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD10、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保E.編造引進資金、項目等虛假理由【答案】ABC11、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。A.金融資產管理公司的工作人員?B.保險資產管理公司的工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作的人員【答案】ACD12、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常經營能力【答案】BCD13、被許可人的違法活動包括（）。A.超越行政許可范圍進行活動B.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉讓的情況下予以轉讓C.依法轉讓但不按法定條件和程序轉讓的D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件E.在法定程序下轉讓【答案】ABCD14、下列關于債券投資收益計算公式，表述正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格