2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合考試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合考試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、對內代表國家履行國有金融機構出資人的職能，進行國有金融機構改革，實現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。A.中國國際信托投資公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.中國投資有限責任公司D.中央?yún)R金投資有限責任公司【答案】C2、下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】D3、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。A.100B.30C.40D.20【答案】B4、目前，各家銀行計算整存整取定期存款利息的方法是（）。A.復利計息B.積數(shù)計息C.逐筆計息D.通用計息【答案】C5、根據(jù)資金融資方式進行劃分，下列屬于間接融資市場的是（）。A.商業(yè)信用B.股票市場C.國庫券市場D.銀行借貸市場【答案】D6、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護關系應遵循的原則是()。A.誠實守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B7、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D8、債券是()憑證。A.債權債務B.所有權C.選擇權D.經(jīng)營權【答案】A9、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。A.用于保值投機目的——期權、期貨B.用于支付——回購協(xié)議C.用于投資、籌資——可轉換公司債券D.用于商品流通——銀行承兌匯票【答案】B10、在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款【答案】A11、下列關于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所【答案】D12、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務，其特點描述錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行自有資金B(yǎng).直接承擔市場風險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益【答案】B13、在我國，實施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是（）的職責。A.外匯管理局B.中國銀行C.中國人民銀行D.進出口銀行【答案】C14、（）是風險管理的最基本要求。A.風險監(jiān)測B.風險識別C.風險計量D.風險控制【答案】B15、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.會計資本D.市場資本【答案】C16、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.監(jiān)事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B17、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵性D.制衡性【答案】B18、國內生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。A.流量指標B.存量指標C.靜態(tài)指標D.動態(tài)指標【答案】D19、從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進口D.凈出口【答案】C20、備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯誤的是（）。A.備用信用證業(yè)務關系中，開證行是第一付款人B.只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種擔保行為D.—般信用證業(yè)務中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任【答案】A21、()以流動性指標、資本充足率和資產(chǎn)負債相關項目的關聯(lián)關系等為約束條件，進行資產(chǎn)負債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.負債組合管理B.資產(chǎn)組合管理C.資產(chǎn)負債匹配管理D.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】C22、我國大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發(fā)銀行【答案】A23、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()A.3個月B.6個月C.9個月D.1年【答案】B24、我國某商業(yè)銀行當前股價為5元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3565億份，2018年凈利潤為1502億元，則該商業(yè)銀行當前總市值是（）。A.5億元B.17825億元C.3565億元D.1502億元【答案】B25、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者【答案】D26、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.支取現(xiàn)金B(yǎng).繳存現(xiàn)金C.轉賬結算D.約定轉賬【答案】A27、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營()業(yè)務為主。A.經(jīng)營性租賃B.轉租賃C.直接租賃D.融資租賃【答案】D28、對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D29、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C30、在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A31、下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是（）。A.人均凈利潤B.不良貸款率C.凈穩(wěn)定資金的比例D.市凈率【答案】D32、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作為訴訟參與人【答案】B33、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B34、代理保險業(yè)務屬于()。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.資產(chǎn)業(yè)務D.投資業(yè)務【答案】A35、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B36、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C37、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處【答案】D38、下列屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融機構的有（）個。A.3B.4C.5D.6【答案】A39、在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務收支D.國際匯款【答案】A40、下列關于保證的說法，正確的有（）。A.保證方式有一般保證和連帶責任保證B.—般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁前，債權人可要求其承擔保證責任C.連帶責任保證的保證人在債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任D.當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任【答案】A41、根據(jù)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權的股東通過。A.2/3B.1/2C.1/3D.1/5【答案】A42、1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A.8%B.10%C.4%D.6%【答案】A43、我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B44、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D45、下列關于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要B.吸收損失C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險D.維持市場信心【答案】A46、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】A47、凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風險暴露C.提高違約風險暴露D.提高違約概率【答案】B48、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，企業(yè)法人的住所為()。A.主要財產(chǎn)所在地B.法定代表人住所地C.經(jīng)營場所所在地D.主要辦事機構所在地【答案】D49、某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存入一筆10000元的活期存款，假定年利率為1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額，假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D50、某家商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的處理方式是（）。A.予以公告并罰款B.責令限期開業(yè)，并予以罰款C.予以公告，責令開業(yè)D.吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告【答案】D51、銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法國法郎D.歐元【答案】C52、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為（）市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C53、存款機構受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是()。A.要約邀請B.要約C.承諾D.合同【答案】C54、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFⅡ投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄堋敬鸢浮緾55、備用信用證實質上是()。A.擔保業(yè)務B.代理業(yè)務C.理財業(yè)務D.托管業(yè)務【答案】A56、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D57、內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C多選題（共14題）1、下列關于金融市場的表述，正確的有()。A.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體B.融資行為包括間接融資行為C.融資行為包括直接融資行為D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等E.金融市場的參與者既可以是資金的供應者。也可以是資金的需求者【答案】ABCD2、與普通股相比，關于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。A.股息固定B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.優(yōu)先分配公司收益D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.收益保障較差【答案】ACD3、下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。A.貨幣資金B(yǎng).存貨C.應收票據(jù)D.短期投資E.應收賬款【答案】ABCD4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司C.基金公司D.保險公司E.政策性銀行【答案】AB5、下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％E.名義收益率=票面利息／面值×100％【答案】C6、下列關于離職交接的說法，正確的是()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD7、下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。A.原告B.被告C.證人D.第三人E.共同訴訟人【答案】ABD8、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內的具體影響【答案】C9、合同履行的原則