招商銀行個人房產(chǎn)同名轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法1_第1頁
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文檔簡介

招商銀行個人房產(chǎn)同名轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為開拓我行個人資產(chǎn)業(yè)務(wù),為客戶提供便捷的融資渠道,增強(qiáng)個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)市場競爭力,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)章制度,特制定本辦法。第二條本辦法是對《招商銀行個人銀行服務(wù)規(guī)范一一資產(chǎn)業(yè)務(wù)》(以下簡稱《規(guī)范》)的補(bǔ)充,《規(guī)范》中對個人貸款的其他相關(guān)風(fēng)險控制的要求仍適用于同名按揭貸款業(yè)務(wù)。第三條個人房產(chǎn)同名按揭業(yè)務(wù)(以下簡稱同名轉(zhuǎn)按)是指已經(jīng)在他行辦理個人房產(chǎn)按揭貸款的借款人,在貸款尚未結(jié)清時,向我行提出貸款申請,我行審批通過后,將原貸款結(jié)清,撤銷原抵押,以原房產(chǎn)作抵押,在我行辦理按揭貸款的業(yè)務(wù)。辦妥最高額抵押登記手續(xù)的,我行給予客戶循環(huán)授信額度。第四條本辦法適用于境內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)開展個人房產(chǎn)同名轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)。對于可以辦理最高額抵押的地區(qū),應(yīng)充分利用我行住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)的優(yōu)勢,對于以商品住房為抵押物時,盡量為申請人辦理最高額抵押,以提高客戶的忠誠度。暫時不能辦理最高額抵押的地區(qū),可以參照本辦法的規(guī)定開展同名轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)。商鋪、寫字樓等商業(yè)樓宇暫不能開展循環(huán)授信業(yè)務(wù),可以通過貸款方式辦理同名轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù)。第五條根據(jù)借款申請人結(jié)清原按貸款的操作不同,主要分為一下兩種業(yè)務(wù)模式:(一) 申請人申請使用我行發(fā)放的貸款結(jié)清原按貸款,審批通過后,我行發(fā)放貸款結(jié)清原按貸款,撤銷抵押,重新辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記。在發(fā)放貸款到抵押登記手續(xù)辦妥的期間內(nèi),須由借款人提供我行認(rèn)可的階段性擔(dān)保。(二) 申請人向我行申請貸款,并由擔(dān)保公司等第三方為借款人墊款或借款人以自有資金結(jié)清原按貸款,撤銷原抵押,重新辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記手續(xù)后,我行向借款申請人發(fā)放貸款。經(jīng)辦行須嚴(yán)格審查原借款合同、對帳單、貸款剩余額度證明等交易信息,防范虛假交易套取銀行資金的行為。第六條申請住房循環(huán)授信額度的,授信額度可以高于原貸款金額,但授信項下用于轉(zhuǎn)按揭的貸款金額不得高于原貸款余額,待撤銷原抵押,辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記后方可發(fā)放第二筆貸款。第七條為加強(qiáng)市場競爭力,各分行可以根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r對具有綜合償還能力的優(yōu)質(zhì)客戶免除房貸保險,采取客戶自愿投保原則。勇士應(yīng)密切關(guān)注同業(yè)情況及住房按揭房產(chǎn)發(fā)生保險項下?lián)p失情況。第八條對于以商鋪、寫字樓等商業(yè)用房抵押的轉(zhuǎn)按貸款,其申請、調(diào)查、審查、審批、放款及貸后緝檢查應(yīng)參照《招商銀行個人商業(yè)用房按揭貸款管理辦法》執(zhí)行;貸款用途為經(jīng)營性的,對應(yīng)個人財產(chǎn)抵押貸款,其貸款有關(guān)規(guī)定應(yīng)參照《招商銀行個人財產(chǎn)抵押貸款管理辦法》執(zhí)行。第二章貸款的對象和條件第九條他行辦理的在按一手樓、二手樓貸款均可在我行申請同名轉(zhuǎn)按業(yè)務(wù),可用于轉(zhuǎn)按申請的原抵押房產(chǎn)包括:一手住房、二手住房、商業(yè)用房、寫字樓等。第十條貸款對象應(yīng)具備的條件(一) 具有完全民事行為能力的自然人,具有合法有效的身份證明。(二) 具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源,具有按期償還貸款本息的能力。額度項下住房貸款的月房產(chǎn)支出與借款人家庭收入比控制在50%以下(含),月所有債務(wù)支出與家庭收入比控制在55%以下(含)。(三) 授信申請人年齡加授信額度有效期限不得超過法定離退休年齡另加5年。(四) 借款人與抵押房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)所有人一致,有多個產(chǎn)權(quán)所有人的,未作為借款人的所有權(quán)人須提供同意轉(zhuǎn)按的書面聲明。(五) 在“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”中當(dāng)前無拖欠,原則上沒有出現(xiàn)超過30天的拖欠記錄,或因其他非個人信用原因造成拖欠的,應(yīng)提供書面證明。(六) 我行規(guī)定的其他條件。第十一條抵押房產(chǎn)條件(一) 必須為正在按揭的抵押房產(chǎn),已還清原按揭貸款并解除抵押的房產(chǎn)不屬于本辦法規(guī)定范疇,但可以按照《招商銀行個人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)管理辦法(第二版)》(以下簡稱住房授信辦法)的規(guī)定辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。(二) 已辦妥土地房屋權(quán)證或已經(jīng)具備辦證條件,不影響抵押權(quán)的落實(shí),產(chǎn)權(quán)完整清晰,有效加強(qiáng)的變現(xiàn)能力,無產(chǎn)權(quán)糾紛或爭議。(三) 應(yīng)滿足我行對不同抵押房產(chǎn)的要求。第三章貸款的基本規(guī)定第十二條貸款幣種:人民幣。第十三條貸款金額和成數(shù)(一) 抵押房產(chǎn)為普通住房,貸款金額最高不得超過抵押房產(chǎn)評估凈值或認(rèn)定值的70%,購買自住住房且套型面積在90平方米以下的最高不超過80%。二)抵押房產(chǎn)為商鋪、寫字樓等商業(yè)用房,貸款金額不得超過抵押房產(chǎn)評估凈值或認(rèn)定值的60%。(三) 具體抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的樓齡確定,不同樓齡對應(yīng)的最高抵押見下表。經(jīng)過評估機(jī)構(gòu)評估的,抵押率可以不受樓齡的限制。樓齡(年)一手樓最高抵押率(%)二手樓最高抵押率(%)自住別墅最高抵押率(%)商品用房最高抵押率(%)1?5(含)80707060%6?10(含)70706060%11?15(含)65655550%16?20(含)606050—21?25(含)555545—26?30(含)505040—注:樓齡指房產(chǎn)已竣工年限。第十四條貸款用途授信的項下第一筆用途為轉(zhuǎn)按貸款。授信項下其他貸款可用于購房、購車、裝修、留學(xué)、購買大額消費(fèi)品、經(jīng)營性等合法用途,不得用于投資股市等違反國家信貸政策的領(lǐng)域,經(jīng)辦行應(yīng)要求申請人就貸款用途給予合理說明,能夠提供用途證明資料的應(yīng)要求申請人提供,并根據(jù)貸款不同的用途,按照相應(yīng)管理辦法實(shí)施不同的操作流程。第十五條貸款期限(一) 貸款期限加抵押房產(chǎn)已使用年限(以產(chǎn)權(quán)證上的竣工驗(yàn)收日期為準(zhǔn))不超過30年,且貸款到期日不得超過土地使用到期年限。抵押房產(chǎn)具備辦證條件但尚未辦妥房產(chǎn)證的,貸款最長期限應(yīng)扣減辦證所需時間。(二) 貸款期限加申請人年齡不得超過65。(三) 授信項下單筆貸款期限不得超過貸款用途對應(yīng)的最長期限。用途為購買住房的貸款,所購房已使用年限加貸款期限最長不得超過30年;購買商業(yè)用房的貸款,最長期限不到超過10年;購買自用汽車或經(jīng)營用途的,最長期限不得超過5年。第十六條抵押物價的核定同名轉(zhuǎn)按的抵押房產(chǎn)原則上應(yīng)由我行指定的評估公司進(jìn)行評估,出具評估報告。因個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)具有收益高、盈利期長等特點(diǎn),在市場競爭需要的情況下,可以由我行直接支付評估費(fèi)用。對于以下情況,經(jīng)分行審批同意,無須由專業(yè)評估公司評估。經(jīng)辦行與客戶簽訂《招商銀行房地產(chǎn)抵押價值確認(rèn)單》(見附1),確認(rèn)房屋價值為原購價值,抵押價值為貸款(授信)金額。(一) 授信額度不超過原按余額(授信額度W原按余額)。(二) 授信額度超過原按余額但未超過原按合同金額(原按余額V授信額度W原按金額),且同類房產(chǎn)評估原按余額凈值或當(dāng)?shù)卣块T當(dāng)前公布的房產(chǎn)交易價格不低于原貸款時的價格。同類房產(chǎn)是指與抵押房產(chǎn)同小區(qū)、同戶型、同朝向、面積、樓層基本相當(dāng),其評估凈值足以作為我行判斷抵押房產(chǎn)價值參照的物業(yè)。貸款調(diào)查中應(yīng)掌握貸款金額的認(rèn)定依據(jù),并在調(diào)查意見中進(jìn)行詳細(xì)說明,如同類房產(chǎn)的評估凈值出處、市場交易平均價格比較情況等。原按余額是指截止貸款申請日,借款人在他行按揭貸款的未償還本金。原按金額是指借款人在他行按揭貸款的發(fā)放金額。經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)原按揭銀行提供的對帳單、借款合同、還款清單中剩余本息金額核定原按余額和原按金額。第十七條貸款利率按照中國人民銀行及總行對各業(yè)務(wù)品種的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章?lián)5幕疽?guī)定第十八條擔(dān)保方式(一) 以我行認(rèn)可的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押,原則上要求以原抵押房產(chǎn)作為貸款抵押物。(二) 由與我行簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保公司提供不可撤銷擔(dān)保。(三) 經(jīng)分行風(fēng)險控制委員會認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。第十九條以我行發(fā)放的同名轉(zhuǎn)按貸款償還原貸款的,貸款發(fā)放至抵押登記辦妥前,由我行認(rèn)可的第三人提供階段性擔(dān)保,抵押登記辦妥后,階段性擔(dān)保解除。(一)階段性擔(dān)保的擔(dān)保責(zé)任擔(dān)保人對我行借款人發(fā)放的同名轉(zhuǎn)按貸款提供擔(dān)保,擔(dān)保范圍為該筆貸款項下借款本金、利息、罰息、復(fù)息、違約金及我行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的其他費(fèi)用。擔(dān)保期限為從同名轉(zhuǎn)按貸款發(fā)放之日起至以原抵押房產(chǎn)辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記之日止。二)擔(dān)保公司至少應(yīng)具備以下條件:1、 具備為個人貸款提供擔(dān)保的營業(yè)范圍和經(jīng)營資格;2、 資金實(shí)力雄厚,財務(wù)狀況良好;3、 履行擔(dān)保責(zé)任記錄良好;4、 在我行存入固定金額的保證金,保證金與擔(dān)保余額的比例由分行風(fēng)險控制委員會統(tǒng)一認(rèn)定。(三)擔(dān)保公司擔(dān)保資格的認(rèn)定擔(dān)保公司應(yīng)為我行認(rèn)可并簽約的擔(dān)保公司、保險公司等,擔(dān)保公司的擔(dān)保資格、擔(dān)保額度、擔(dān)保方式等須經(jīng)過分行風(fēng)險控制委員會認(rèn)定,并由分行根據(jù)審貸意見統(tǒng)一與擔(dān)保人簽署合作協(xié)議時關(guān)聯(lián)合作方額度,主擔(dān)保方式選擇“抵押”,附加擔(dān)保方式可選擇“連帶責(zé)任”。(四)代辦手續(xù)的規(guī)定由擔(dān)保公司協(xié)助借款人辦理結(jié)清原貸款、注銷原抵押,同時協(xié)助我行辦理抵押登記的,分行應(yīng)在合作協(xié)議中明確代辦事項及代理手續(xù)的責(zé)任,并根據(jù)當(dāng)?shù)剞k理償還原貸款、抵押撤銷及重新登記的時間,在合作協(xié)議中約定具體責(zé)任期限,如貸款發(fā)放后超過該期限仍無法辦妥房產(chǎn)抵押登記而造成我行貸款發(fā)生逾期的,擔(dān)保公司承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任,我行可要求其代償所擔(dān)保的貸款。(五)擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的其他規(guī)定1、 我行應(yīng)留存擔(dān)保公司的簽章樣本,簽章樣本必須由分行資產(chǎn)管理中心雙人到擔(dān)保公司領(lǐng)取,領(lǐng)取后交放款審查人員專夾保管,在放款審查時審查核對印章是否相符。2、 擔(dān)保公司應(yīng)在我行開立保證金帳戶,并按照我行核準(zhǔn)的擔(dān)保額度在保證金帳戶中存入一定比例的保證金(具體保證金比例和收取方式以我行與擔(dān)保公司簽署的合作協(xié)議為準(zhǔn))。3、 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)借款人劃款委托書將貸款發(fā)放至擔(dān)保公司在我行開立的存款帳戶,貸款歸還原貸款后剩余金額由擔(dān)保公司轉(zhuǎn)入借款人帳戶。分行在與擔(dān)保公司簽訂協(xié)議中應(yīng)明確擔(dān)保公司的上述責(zé)任義務(wù),在辦理原貸款歸還手續(xù)的過程中應(yīng)注意防范借款人轉(zhuǎn)移貸款資金的風(fēng)險。4、 經(jīng)辦行應(yīng)建立同名轉(zhuǎn)按貸款臺帳,設(shè)專人根據(jù)臺帳監(jiān)控每一筆轉(zhuǎn)按貸款發(fā)放后抵押登記手續(xù)進(jìn)展情況,對貸款發(fā)放后發(fā)生逾期的要及時了解情況并及時進(jìn)行催收和追索。第二十條原房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式適用于由擔(dān)保公司等第三方為借款人墊款或借款人以自由資金結(jié)清原貸款,撤銷原抵押,辦妥以我行為抵押權(quán)人的抵押登記后放款的業(yè)務(wù)模式。借款由擔(dān)保公司或第三方墊款的,經(jīng)辦行應(yīng)收集相應(yīng)的墊款證明,可接受借款人書面委托,在同名轉(zhuǎn)按貸款發(fā)放后,從借款人帳戶將貸款資金代為劃入墊款人帳戶。第五章同名轉(zhuǎn)按貸款基本操作步驟第二十一條同名轉(zhuǎn)按貸款基本操作步驟(一) 由我行認(rèn)可的第三人提供階段性擔(dān)保,借款申請人使用轉(zhuǎn)按貸款結(jié)清原按貸款的,基本步驟如下:1、 貸款申請和調(diào)查;2、 抵押房產(chǎn)價值評估或認(rèn)定;3、 貸款審查和審批;4、 我行認(rèn)可的第三人提供階段性擔(dān)保、代辦手續(xù)的,對代辦原貸款歸還、房產(chǎn)解除抵押及抵押給我行等事項進(jìn)行委托;5、 法律文本的簽署;6、 擔(dān)保公司對我行出具放款通知;7、 我行發(fā)放轉(zhuǎn)按揭貸款至擔(dān)保公司指定帳戶;8、 擔(dān)保公司或中介公司辦理原貸款歸還、房產(chǎn)解除抵押及抵押給我行手續(xù);9、 我行建立臺帳對抵押辦證情況進(jìn)行跟蹤;10、 我行領(lǐng)取抵押后產(chǎn)權(quán)證及他項權(quán)證;11、 對抵押房產(chǎn)權(quán)證及他項權(quán)證等資料進(jìn)行審核,并登記臺帳記錄;12、 檔案歸檔。(二) 擔(dān)保公司等第三方墊款或借款人以自有資金結(jié)清原貸款的,操作步驟如下:1、 貸款申請和調(diào)查;2、 抵押房產(chǎn)價值評估或認(rèn)定;3、 貸款審查與審批;4、 根據(jù)審批結(jié)果出具《招商銀行個人住房貸款(循環(huán)授信)業(yè)務(wù)承諾書》(見附2);5、 客戶自行辦理原貸款結(jié)清及房產(chǎn)解除抵押手續(xù);6、 法律文件的簽署;7、 抵押登記手續(xù)的辦理;8、 我行發(fā)放同名轉(zhuǎn)按貸款至借款人指定帳戶;9、 檔案歸檔。第六章貸款申請和調(diào)查第二十二條貸款申請申請人向經(jīng)辦行提出同名轉(zhuǎn)按申請,并提供以下資料:(一)申請人資料1、填寫《招商銀行個人貸款/授信額度申請表》;2、身份證明資料,包括身份證、戶口簿、結(jié)婚證等能證實(shí)申請人身份和婚姻狀況的證件;3、申請人個人(家庭)收入或資產(chǎn)證明資料。個人(家庭)收入包括工資性收入、租賃性收入、經(jīng)營性收入及其他收入證明。(1) 工資性收入證明:由申請人所在工作單位蓋章確認(rèn)的收入證明,申請人工資通過銀行代發(fā)的,要求提供工資發(fā)放帳戶(存折或銀行卡)近期對帳單,或其他工資性收入證明材料。(2) 經(jīng)營性收入證明:申請人應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、納稅證明、財務(wù)報表及資金入帳證明等。(3) 租賃性證明:申請人應(yīng)提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租賃入帳證明等。(4) 個人(家庭)其他資產(chǎn)證明。金融資產(chǎn)證明包括股票、基金、債券、存款等金融資產(chǎn)的權(quán)利憑證、交易記錄等。其他非金融資產(chǎn)證明:包括房地產(chǎn),汽車及其他非金融資產(chǎn)的權(quán)利憑證。(二) 原貸款資料及其他資料1、原按揭貸款借款合同(審核原件,留存復(fù)印件)或原按揭貸款近一年的還款記錄清單、對帳單等,作為當(dāng)前無拖欠及合適剩余貸款金額的證明;2、用于抵押房地產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證,如已具備辦證條件但未辦證的,應(yīng)提供與開發(fā)商簽訂的購房合同、購房的全額發(fā)票或收據(jù)、房屋全屬證明;3、如需評估的,應(yīng)由我行指定的評估公司出具房產(chǎn)價值評估報告;4、抵押人及抵押財產(chǎn)共有人同意辦理以我行為抵押權(quán)人的抵押登記聲明。5、抵押人及抵押財產(chǎn)共有人的身份證件。6、經(jīng)辦行認(rèn)為必要的其他資料。第二十三條貸款調(diào)查(一)按照相關(guān)業(yè)務(wù)要求對借款人資信情況、還款能力、抵押房產(chǎn)等情況進(jìn)行調(diào)查。(二)對原貸款是否結(jié)清,原貸款還款情況是否正常、是否已辦妥產(chǎn)權(quán)證,產(chǎn)權(quán)完整清晰等情況僅此調(diào)查。防范申請人借二手樓買賣套取銀行信貸資金的風(fēng)險。(三)對于未取得抵押房產(chǎn)的房地產(chǎn)權(quán)證、提供階段性擔(dān)保、我行在辦妥抵押登記前先發(fā)放貸款的,應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押房產(chǎn)是否具備辦證條件。(四)貸款經(jīng)辦人根據(jù)以上調(diào)查結(jié)果在招商銀行個人資產(chǎn)系統(tǒng)中輸入個人貸款(業(yè)務(wù)品種選擇“同名轉(zhuǎn)按”)或循環(huán)授信額度信息(我行貸款轉(zhuǎn)授信的,在招商銀行個人資產(chǎn)系統(tǒng)中錄入“轉(zhuǎn)授信變更”的申請信息),填寫調(diào)查結(jié)論后,逐級上報審查審批。第七章貸款審查、審批、合同簽署及擔(dān)保手續(xù)的辦理第二十四條貸款審查(一)審查人員按以下要點(diǎn)對經(jīng)辦人上報的資料進(jìn)行審查:1、申請人資格符合我行要求,借款人與原按揭房產(chǎn)記載的產(chǎn)權(quán)人一致。2、申請資料齊全,內(nèi)容完整。3、貸款期限符合要求。4、貸款申請人有穩(wěn)定職業(yè)和收入來源,能按時償還貸款本息。5、申請按揭的抵押住房有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,抵押成數(shù)符合規(guī)定。6、“個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”核實(shí)借款然那原貸款信息。7、對其他補(bǔ)充擔(dān)保條件的審查:(1)其他抵押(質(zhì))物有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。(2)保證人具備擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。8、其他經(jīng)辦行認(rèn)為需要審查的內(nèi)容。審查通過后,審查人員在我行個人資產(chǎn)系統(tǒng)中輸入審查意見,逐級上報有權(quán)人再審查或?qū)徟8骷売袡?quán)人須在我行個人資產(chǎn)系統(tǒng)中輸入審查審批意見。第二十五條貸款審批及合同簽署(一)根據(jù)總行有關(guān)個人貸款審批權(quán)限額規(guī)定進(jìn)行審批。審批通過后,經(jīng)辦行與申請人簽訂相關(guān)合同文本。申請住房循環(huán)授信的簽署《招商銀行個人循環(huán)授信協(xié)議》、《招商銀行個人循環(huán)授信最高額抵押合同》。(二)由擔(dān)保公司等第三方墊款或申請人以自有資金結(jié)清原貸款的,經(jīng)辦行出具《招商銀行個人住房貸款(循環(huán)授信)業(yè)務(wù)承諾書》,承諾書必須在終審審批通過后方可出具。合同及相關(guān)文件簽署完畢后,經(jīng)辦行綜合人員在個人資產(chǎn)系統(tǒng)中進(jìn)行“合同處理”操作。第二十六條擔(dān)保手續(xù)的辦理(一)提供階段性擔(dān)保的,可由擔(dān)保公司或中介公司負(fù)責(zé)辦理原貸款結(jié)清及將抵押物抵押至我行的手續(xù)。(二)原貸款由擔(dān)保公司等第三方墊款或申請人以自有資金結(jié)清原貸款的,在辦妥貸款結(jié)清手續(xù)和原貸款房產(chǎn)解除抵押手續(xù)后,我行經(jīng)辦人員與抵押人持抵押房地產(chǎn)權(quán)屬證明,到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。(三) 抵押登記的取件,應(yīng)由分行認(rèn)可的辦證人員(雙人,至少一人為我行工作人員)親自到房管部門領(lǐng)取。擔(dān)保手續(xù)辦妥后,經(jīng)辦行綜合人員在個人資產(chǎn)系統(tǒng)中進(jìn)行“擔(dān)保處理”操作。

第八章貸款的發(fā)放及管理第二十七條授信項下貸款申請借款人填寫《招商銀行個人循環(huán)授信西拿過下貸款申請表》,向我行進(jìn)行貸款申請。貸款申請手續(xù)可與授信申請手續(xù)同時辦理。第二十八條相關(guān)文本的簽署貸款審批通過后,借款人簽署《招商銀行個人貸款借款借據(jù)》、《招商銀行個人貸款劃款委托書》;由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的,擔(dān)保公司簽署《招商銀行個人貸款不可撤銷擔(dān)保書》;提供質(zhì)押保證的,質(zhì)押人簽署相應(yīng)的質(zhì)押合同文本。申請住房循環(huán)授信的,各相關(guān)文本的合同編號處應(yīng)填寫“授信協(xié)議編號XXX”,編號與授信協(xié)議編號一致,擔(dān)保書上注明“本合同為編號XXXX授信協(xié)議的附件,為授信協(xié)議項下的XXXX貸款(借據(jù)編號:XXXX)擔(dān)保。”第二十九條放款審查人員根據(jù)審批以及那進(jìn)行放款審查,落實(shí)貸款資料齊全、擔(dān)保手續(xù)已辦妥,達(dá)到放款條件。(一) 使用轉(zhuǎn)按揭貸款結(jié)清原貸款,由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保并辦理原貸款的結(jié)清、抵押物的解押等手續(xù)的,必須接到擔(dān)保公司向我行出具的同意放款通知后,我行方可發(fā)貸款,貸款發(fā)放后根據(jù)借款人的委托將款項立即劃至擔(dān)保公司在我行開立的帳戶。(二) 擔(dān)保公司等第三房墊款或借款申請人以自有資金結(jié)清原貸款的,需提供原貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明、墊款人與借款人簽訂的借款憑證,結(jié)清日期應(yīng)晚于向我行申請貸款日期,貸款可根據(jù)劃款委托書的約定直接發(fā)放到墊款人或借款人帳戶。(三) 授信項下貸款的管理按照住房授信辦法的規(guī)定執(zhí)行。額度項下第二筆貸款必須在辦妥房產(chǎn)最高額抵押登記后方可發(fā)放。第三十條抵押登記的跟蹤落實(shí)由擔(dān)保公司提供階段性擔(dān)保的,經(jīng)辦行應(yīng)與擔(dān)保公司約定具體的辦證時間,并指定專人跟進(jìn)辦證進(jìn)度,在抵押登記過程中抵押房產(chǎn)被查封或非我行手續(xù)不全等原因?qū)е聼o法落實(shí)抵押登記的,經(jīng)辦行應(yīng)向擔(dān)保公司出具履行擔(dān)保責(zé)任通知,要求擔(dān)保公司承擔(dān)責(zé)任。我行取得他項權(quán)證后,經(jīng)辦行對相關(guān)要素審核無誤后歸檔保管,同時在個人資產(chǎn)系統(tǒng)中對押品信息中相關(guān)要素進(jìn)行維護(hù),通過“合作方關(guān)聯(lián)維護(hù)”將關(guān)聯(lián)方標(biāo)志設(shè)置為“否”,釋放擔(dān)保額度。第三十一條

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