初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試題打印帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理押題練習(xí)試題打印帶答案

單選題（共50題）1、風(fēng)險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A2、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有（）。A.最終B.連帶責(zé)任C.擔(dān)保責(zé)任D.間接責(zé)任【答案】A3、（2018年真題）我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】D4、聲譽風(fēng)險管理的具體做法不包括（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.杜絕一切風(fēng)險投資【答案】D5、()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】A6、從現(xiàn)代商業(yè)銀行管理，特別是風(fēng)險管理的角度來看，市場交易人員（或業(yè)務(wù)部門）的收入和獎金應(yīng)當(dāng)以（）為參照基準。A.風(fēng)險價值B.經(jīng)濟增加值C.經(jīng)濟資本D.市場價值【答案】B7、已知商業(yè)銀行某業(yè)務(wù)單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務(wù)單位配給的經(jīng)濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務(wù)單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務(wù)單位的EVA等于多少（）A.-4300萬B.200萬C.-4000萬D.500萬【答案】B8、施工方案比較通常用（）兩個方面進行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟B.重要和經(jīng)濟C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟【答案】A9、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展階段的是()。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段B.負債風(fēng)險管理模式階段C.信用風(fēng)險管理模式階段D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】C10、風(fēng)險偏好指標是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標，指標值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標值確定的()原則。A.穩(wěn)定性B.重要性C.及時性D.合規(guī)性【答案】A11、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.借款人承受較低的風(fēng)險B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】C12、假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C13、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】C14、事中質(zhì)量控制的策略是（）。A.全面控制施工過程，重點控制工序質(zhì)量B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】A15、承租國有建設(shè)用地使用權(quán)期滿，承租人可以申請續(xù)期，但出現(xiàn)下列（）情況時，受讓權(quán)不予以批準。A.承租人欲繼續(xù)享有該土地的受讓權(quán)B.原土地使用權(quán)人把土地租賃給其他權(quán)利主體C.承租人未按合同約定開發(fā)建設(shè)D.根據(jù)社會公共利益的需要收回該幅土地【答案】D16、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A17、某銀行2015年貸款應(yīng)提準備為4000億元，貸款損失準備充足率為70％，則貸款實際計提準備為（）億元。．A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】C18、關(guān)于公司風(fēng)險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。A.中小企業(yè)風(fēng)險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個專門為實物資產(chǎn)融資或運作實物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實體C.對于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨立償還債務(wù)的能力D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】A19、下列屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流出的是()。A.購買貨物所支付的現(xiàn)金B(yǎng).進行權(quán)益性投資支付的現(xiàn)金C.進行債權(quán)性投資支付的現(xiàn)金D.發(fā)生籌資費用所支付的現(xiàn)金【答案】A20、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)【答案】B21、以下不是各國政府及監(jiān)管機構(gòu)加強并深化銀行監(jiān)管原因的是()。A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)C.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系【答案】B22、()是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見的損失。A.已造成損失B.非預(yù)期損失C.預(yù)期損失D.災(zāi)難性損失【答案】C23、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】A24、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是指()。A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】A25、關(guān)于專有信息和保密信息，下列表述不正確的是（）。A.有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計準則的披露要求產(chǎn)生沖突B.專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進而削弱其競爭地位的信息C.保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細情況D.如果一些專有信息和保密信息的披露會嚴重損害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除【答案】D26、影響貸款最低定價的風(fēng)險成本的因素不包括（）。A.違約概率B.盈利率C.違約損失率D.違約風(fēng)險暴露【答案】B27、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C28、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。A.流動性管理和績效考核B.風(fēng)險管理和績效管理C.資產(chǎn)管理和負債管理D.資本金管理和負債管理【答案】B29、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。A.結(jié)構(gòu)分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A30、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D31、下列不屬于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.定量壓力測試B.資本規(guī)劃C.情景選擇D.定性壓力測試及管理行動【答案】B32、當(dāng)參加驗收各方對工程質(zhì)量驗收意見不一致時（）。A.以監(jiān)理單位意見為準B.可請當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)協(xié)調(diào)處理C.建設(shè)單位意見為準D.法院仲裁【答案】B33、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】A34、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設(shè)專項施工方案由乙公司單位技術(shù)負責(zé)人或技術(shù)負責(zé)人授權(quán)的技術(shù)人員審批D.電纜敷設(shè)專項施工方案由甲公司項目技術(shù)負責(zé)人核準備案【答案】A35、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善的激勵約束機制C.完善的公司治理D.以上都正確【答案】A36、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標是（）。A.流動比率B.公司治理結(jié)構(gòu)C.資金實力D.市場競爭環(huán)境【答案】A37、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C38、使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有()嚴格的程序。A.違約風(fēng)險模型和模型獨立控制B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨立預(yù)測C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨立操作D.操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證【答案】D39、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法不正確的是（）。A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％B.人民幣超額準備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準備金要求的部分C.核心負債比率不得低于60％D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負債的差額【答案】D40、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險限額的描述，錯誤的是（）。A.風(fēng)險限額是風(fēng)險偏好傳導(dǎo)的重要手段B.風(fēng)險限額可以包括條線、實體、產(chǎn)品等維度C.風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標的控制上（下）限D(zhuǎn).風(fēng)險限額的設(shè)定必須以行業(yè)標準和監(jiān)管要求為標準【答案】D41、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標準的是（）。A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實施資本工具的替換B.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定D.在進入破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】A42、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長C.對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對企業(yè)的中長期貸款要分析未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C43、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類是（）。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B44、（2018年真題）2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括（）。A.監(jiān)管標準不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標準過于寬松C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐【答案】C45、下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策。A.提高留存利潤B.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.多計提撥備D.發(fā)行優(yōu)先股【答案】B46、以下（）不屬于商業(yè)銀行加強風(fēng)險管理。A.治理結(jié)構(gòu)B.數(shù)據(jù)管理C.業(yè)務(wù)調(diào)整D.信息系統(tǒng)【答案】C47、商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.領(lǐng)導(dǎo)能力C.企業(yè)社會責(zé)任D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】C48、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負責(zé)制定本行的風(fēng)險偏好。A.監(jiān)事會B.風(fēng)險管理委員會C.董事會D.風(fēng)險管理部門【答案】C49、（2018年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值【答案】D50、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行對質(zhì)押擔(dān)保重點關(guān)注的事項包括（）。A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載債務(wù)的期限E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD2、巴塞爾委員會按流動性高低對銀行資產(chǎn)的分類中：最具有流動性的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券C.同業(yè)拆借D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合E.股票【答案】AB3、在不影響緊后工作最早開始時間的條件下，允許延誤的最長時間是（）。A.總時差B.自由時差C.最晚開始時間D.最晚結(jié)束時間【答案】B4、下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風(fēng)險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】ABCD5、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施包括（）。A.提高信貸人員綜合素質(zhì)B.培養(yǎng)柜員崗位安全意識C.提高法律介入程度D.加快信貸電子化建設(shè)E.強化一線實時監(jiān)督檢查【答案】B6、下列關(guān)于VaR的說法中，錯誤的有()。A.VaR是對現(xiàn)在損失風(fēng)險的總結(jié)B.VaR可以預(yù)測尾部極端損失情況C.VaR是指產(chǎn)生的最大損失D.VaR并不意味著可能發(fā)生的最大損失E.VaR不是即將發(fā)生的真實損失【答案】ABC7、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A8、計算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。A.VaR的計算涉及置信水平和持有期B.一般來講，風(fēng)險價值隨置信水平和持有期的增大而減少C.如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長【答案】AD9、商業(yè)銀行進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（）。A.備用信用證B.擔(dān)保C.承諾D.期權(quán)合約E.購買保險【答案】ABD10、選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標的基本原則有（）。A.整體性B.重要性C.敏感性D.可靠性E.有效性【答案】ABCD11、聲譽風(fēng)險管理活動中，董事會和高級管理層的責(zé)任包括()。A.負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程B.制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風(fēng)險進行情景分析和壓力測試C.對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度E.確保商業(yè)銀行能夠充分識別和及時處理可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的事件，準確評估和報告聲譽風(fēng)險管理政策的遵守情況【答案】ABCD12、在下列（）情況下，信用風(fēng)險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化D.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算E.其他銀行已進行限額調(diào)整【答案】ABCD13、在農(nóng)村，一戶村民最多可以擁有（）處宅基地。