小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行） 模版

/小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行）一、背景概述為加強(qiáng)小微企業(yè)的金融支持，提升其融資可得性，銀行推出了小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)以小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)流水為依據(jù)，建立客戶信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的綜合評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，并提供全流程一站式服務(wù)，力求解決小微企業(yè)融資難問題。二、業(yè)務(wù)范圍小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)面向年銷售額小于2000萬元、持續(xù)經(jīng)營(yíng)期不足2年、信用良好的小微企業(yè)，提供綜合授信額度5萬元-500萬元等不同額度的貸款。三、申請(qǐng)條件小微企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期內(nèi)，無不良信用記錄；小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)流水穩(wěn)定，無異常經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象；小微企業(yè)主體資格可靠，無經(jīng)濟(jì)犯罪記錄；小微企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好，無經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。四、貸款流程1.客戶辦理小微企業(yè)客戶通過銀行官網(wǎng)或手機(jī)客戶端在線提交申請(qǐng)，并上傳相關(guān)證明文件。2.評(píng)估授信銀行根據(jù)小微企業(yè)提交的申請(qǐng)資料，綜合考慮企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)狀況等信息，建立小微企業(yè)客戶信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信額度測(cè)算。3.借款合同簽訂小微企業(yè)客戶通過在線銀行渠道簽訂貸款借款合同，并按約定支付貸款手續(xù)費(fèi)。4.貸款發(fā)放銀行向小微企業(yè)客戶發(fā)放貸款，并自動(dòng)劃扣貸款本息到小微企業(yè)客戶的指定收款賬戶。5.還款小微企業(yè)客戶按合同約定方式和時(shí)間還款，銀行自動(dòng)從指定賬戶劃扣還款金額。五、業(yè)務(wù)費(fèi)用小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)的費(fèi)用包括貸款手續(xù)費(fèi)和利息費(fèi)用。1.貸款手續(xù)費(fèi)銀行收取小微企業(yè)客戶借款金額的2%、4%等不同百分比的手續(xù)費(fèi)。2.利率貸款利率采取浮動(dòng)利率，根據(jù)市場(chǎng)利率波動(dòng)變化，上下浮動(dòng)1%、2%等不同百分比。六、風(fēng)險(xiǎn)控制小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)，銀行需要采取多種措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。1.客戶篩選銀行對(duì)小微企業(yè)客戶進(jìn)行篩選，鑒別出良好的客戶，避免風(fēng)險(xiǎn)客戶的加入。2.信用評(píng)估銀行建立小微企業(yè)客戶信用評(píng)估體系，對(duì)客戶的信用情況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估。3.擔(dān)保方式銀行要求小微企業(yè)客戶提供一定的質(zhì)押、抵押等擔(dān)保方式，確保借款的風(fēng)險(xiǎn)可控。4.監(jiān)督管理銀行對(duì)小微企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)督管理，避免借款客戶出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)。七、結(jié)語小微企業(yè)流水貸業(yè)務(wù)是一項(xiàng)面向小微企業(yè)的融資服務(wù)業(yè)務(wù)，有助于小微企業(yè)加速發(fā)展，改善融