初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測B卷題庫帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A2、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是（）理財產(chǎn)品。A.非保本浮動收益B.保本浮動收益C.保本固定收益D.保證最低收益【答案】A3、中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B4、下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進行保管【答案】D5、兩家不同銀行之間的清算，（）。A.必須通過人民法院進行B.必須通過中國人民銀行清算系統(tǒng)進行C.兩家銀行相互自主清算D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑【答案】B6、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A.國有土地使用權(quán)B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】A7、關(guān)于基金業(yè)績評價，下面說法正確的是（）A.已分配收益倍數(shù)是站投資者的角度來評價股權(quán)投資基金B(yǎng).已分配收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資者的賬面回報水平C.總收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資者現(xiàn)金的回收情況D.凈內(nèi)部收益率是從項目層面反映投資基金的回報水平【答案】A8、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃氣供應(yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7【答案】A9、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為()。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B10、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人C.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人【答案】B11、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C12、2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露【答案】D13、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B14、物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.全部物價水平B.物價平均水平C.物價總水平D.一段時間的物價水平【答案】C15、下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.信用質(zhì)量發(fā)生變化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C16、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④【答案】B17、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規(guī)定具體利率B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定基準(zhǔn)利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】C18、在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測【答案】C19、下列不屬于代理活動包含的法律關(guān)系的是（）。A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【答案】D20、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融機構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員【答案】A21、銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率是（）。A.基準(zhǔn)利率B.浮動利率C.市場利率D.基礎(chǔ)利率【答案】B22、王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。A.120000B.102000C.2000D.124000【答案】B23、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（）。A.定額批量清算B.全額清算C.凈額批量清算D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算【答案】A24、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行債券【答案】A25、商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。A.個人卡和單位卡B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡【答案】A26、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D27、下列各項中，屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A.不撤銷該金融機構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平C.該金融機構(gòu)為非法成立D.該金融機構(gòu)收人低【答案】A28、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中【答案】D29、從監(jiān)管操作角度看，市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是（）。A.維護金融市場正常運行B.建立完善的法律體系C.建立良好的公司治理機制D.強化信息的披露【答案】D30、（）是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D31、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是()。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D32、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D33、以下需要核查最終投資者是否為合格投資者并合并計算投資者人數(shù)的情況是（）。A.依法設(shè)立并在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會備案作為投資計劃的投資人投資于股權(quán)投資基金B(yǎng).慈善基金作為投資人投資于股權(quán)投資基金C.以合伙企業(yè)形式匯集多數(shù)投資者的資金直接投資于股權(quán)投資基金D.社會保障基金作為投資人投資于股權(quán)投資基金【答案】C34、國家開發(fā)銀行于（）成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.2000年【答案】B35、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理專項資金管理D.代理金銀【答案】C36、一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟衰退階段B.經(jīng)濟蕭條階段C.經(jīng)濟復(fù)蘇階段D.經(jīng)濟繁榮階段【答案】D37、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D38、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付【答案】C39、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C40、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D41、出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為是（）。A.保證B.承兌C.背書D.出票【答案】D42、下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。A.銀行對最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營，防范因“壘大戶”而應(yīng)發(fā)的經(jīng)營風(fēng)險B.單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營安全性的指標(biāo)C.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負債比例管理的指標(biāo)之一D.單一最大客戶貸款比率=（最大一家集團客戶授信總額/資本凈額）×100%【答案】C43、沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。A.有形變造B.無形偽造C.無形變造D.有形偽造【答案】D44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實【答案】D45、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準(zhǔn)C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【答案】C46、（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A.匯率渠道B.利率渠道C.信貸渠道D.資產(chǎn)價格渠道【答案】A47、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險特點相適應(yīng)，以合理的成本實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。A.審慎原則B.全面原則C.經(jīng)濟原則D.有效原則【答案】C48、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B49、()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。A.成本可算原則B.風(fēng)險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則【答案】A50、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C多選題（共20題）1、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有（）。A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用B.配合監(jiān)管，提供檢查材料C.支付監(jiān)管人員加班費D.無償提供辦公用品及交通便利E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利【答案】ACD2、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。A.代理發(fā)行B.代理買賣外匯C.發(fā)放貸款D.承銷政府債券E.辦理國內(nèi)外結(jié)算【答案】ABD3、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年E.5年【答案】AB4、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的行為包括（）。A.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益B.對客戶進行風(fēng)險提示C.擅自更改客戶交易指令D.私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易E.對客戶做出盈虧承諾，與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)【答案】ACD5、任何一家市場參與者的單只債券的遠期交易賣出和買入總余額分別不得超過該只債券流通量的（），遠期交易賣出總余額不得超過其可用自由債券總余額的（）。A.20%；200%B.20%；100%C.50%；200%D.10%；100%【答案】A6、關(guān)于公司公積金的說法，正確的有（）。A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價款列入實收資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取【答案】CD7、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。A.一般保證B.權(quán)利保證C.連帶責(zé)任保證D.特別保證E.口頭保證【答案】AC8、未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會受到處罰。A.個人B.單位C.單位直接負責(zé)的主管人員D.單位的所有工作人員E.監(jiān)管人員【答案】ABC9、在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。A.正楷B.行書C.草書D.自造的簡化字E.繁體字【答案】CD10、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD11、下列不屬于股權(quán)投資基金投資后階段常用的管理指標(biāo)的是（）。A.公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)定位B.股東關(guān)系與公司治理C.經(jīng)營風(fēng)險控制情況D.資金使用情況【答案】D12、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制B.清晰的職責(zé)邊界C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略D.合理的邀勵約束機制E.健全的組織架構(gòu)【答案】ABCD13、銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理專項資金管理B.代理國庫C.代理財政性存款D.代理貸款項目管理E.代理金銀【答案】BC14、我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.無期徒刑B.拘役C.有期徒刑D.死刑E.管制【