初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試高能A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力測試高能A卷帶答案

單選題（共50題）1、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業(yè)務【答案】B2、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營銷策略D.差異化策略【答案】D3、下列關(guān)于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理【答案】C4、企業(yè)集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A5、（）各金融監(jiān)管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制。A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A6、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D7、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權(quán)管理【答案】C8、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取【答案】A9、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（）。A.次要責任B.領(lǐng)導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C10、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.法律風險【答案】A11、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B12、商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C13、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A14、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A15、柜臺業(yè)務存在的操作風險不包括（）。A.賬戶開立和使用B.現(xiàn)金存取款C.評級授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C16、為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B17、外匯專業(yè)銀行的業(yè)務不包括()。A.貿(mào)易金融業(yè)務B.投資業(yè)務C.國際證券業(yè)務D.外幣資金的籌集【答案】B18、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計系統(tǒng)控制的說法中，錯誤的是（）。A.主要是對企業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務事項進行確認、計量和報告過程所實施的控制B.銀行應當保證會計資料真實完整C.應當建立有效的核對、監(jiān)控制度D.應對銀行的商譽等無形資產(chǎn)和重要憑證及時進行盤點【答案】D19、()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務。A.收購、管理和處置金融不良資產(chǎn)B.提供綜合金融服務C.收購、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D.收購、管理和處置固有資產(chǎn)【答案】D20、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務及相關(guān)業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A21、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。A.保證人B.受益人C.申請人D.被擔保人【答案】B22、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監(jiān)會【答案】B23、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）A.單筆金額超過項目總投資5%B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付【答案】D24、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.造成一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務3小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件B.造成直接經(jīng)濟損失在1000萬元以上的自然災害C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.高管人員嚴重違規(guī)【答案】A25、托收結(jié)算方式分為跟單托收、()和()。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D26、金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B27、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場分為()。A.貨幣市場和資本市場B.期貨市場和現(xiàn)貨市場C.一級市場和二級市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B28、下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。A.戰(zhàn)略管理B.核心管理C.內(nèi)部審計D.人力資源【答案】D29、經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A30、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》（銀監(jiān)發(fā)（2011）6號）的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.從業(yè)人員應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關(guān)部門報告B.從業(yè)人員可以參與豪華宴請，與客戶搞好關(guān)系C.從業(yè)人員未經(jīng)批準不得在其他經(jīng)濟組織兼職D.從業(yè)人員應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查，融資等業(yè)務涉及利益相關(guān)人時，不需要實行工作回避【答案】B31、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D32、浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益【答案】D33、下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款【答案】C34、()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關(guān)業(yè)務。A.不相容職務分離控制B.授權(quán)審批控制C.會計系統(tǒng)控制D.運營控制【答案】B35、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構(gòu)應當充分運用當?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A36、2015年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】B37、超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B38、商業(yè)銀行應積極穩(wěn)妥應對聲譽事件，對重大聲譽事件應及時向（）遞交處置及評估報告。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.總行C.中國人民銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其派出機構(gòu)【答案】D39、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件【答案】B40、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C41、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權(quán)審批控制【答案】C42、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關(guān)系或交易結(jié)束后至少應保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B43、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C44、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A45、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B46、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權(quán)資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D47、（2017年真題）非銀借款業(yè)務最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C48、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D.電話【答案】D49、下列（）屬于社會責任類的指標。A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標B.合規(guī)執(zhí)行C.業(yè)務及客戶發(fā)展指標D.公眾金融教育【答案】D50、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A多選題（共20題）1、提供自助轉(zhuǎn)賬服務時，還應提供自助服務的（）A.操作方法B.注意事項C.風險提示D.安全保密措施E.附加收費標準【答案】ABCD2、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD3、薪酬機制一般應堅持()原則。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應【答案】ABCD4、商業(yè)銀行績效考評結(jié)果的應用至少應當包括以下（）方面。A.分配信貸資源和財務費用B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬E.評定等級行【答案】ABCD5、(2018年真題)下列情形中不屬于由證券交易所決定終止公司債券上市交易的是（）。A.公司有重大違法行為，經(jīng)查實后果嚴重的B.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，在限期內(nèi)未能消除的C.公司最近2年連續(xù)虧損，在限期內(nèi)消除D.公司解散【答案】C6、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為【答案】BC7、(2019年真題)下列關(guān)于有限責任公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B8、下列關(guān)于金融債券的說法錯誤的有()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D9、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票E.匯票【答案】ABC10、合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)風險識別和管理流程D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD11、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD12、信托公司設立信托計劃，應當符合的要求包括（）。A.單個信托計劃的自然人人數(shù)不少于50人B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.委托人為合格投資者D.信托期限不少于1年E.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定【答案】BCD13、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD14、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD15、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有（）。