上傳人：春***

認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：凌**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：廣東

IP屬地：廣東 上傳時(shí)間：2023-06-15 格式：PPT 頁數(shù)：57 大?。?.77MB 積分：18 舉報(bào) 版權(quán)申訴

個(gè)人理財(cái)?shù)谌碌谝豁?，共五十七頁，編輯?023年，星期六一、家庭生命周期（一）家庭生命周期的四個(gè)階段

第一階段：家庭形成期(筑巢期)

●起點(diǎn):結(jié)婚

●終點(diǎn):子女出生

●家計(jì)支出增加保險(xiǎn)需求增加股票基金定投追求收入成長避免透支信貸第二頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六第二階段：家庭成長期(滿巢期)●起點(diǎn):子女出生●終點(diǎn):子女獨(dú)立●家計(jì)支出固定教育負(fù)擔(dān)增加保險(xiǎn)需求高峰購房償還房貸投資股票、債券平衡第三頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六第三階段：家庭成熟期(離巢期)●起點(diǎn):子女獨(dú)立●終點(diǎn):夫妻退休●收入達(dá)到顛峰支出逐漸降低保險(xiǎn)需求降低準(zhǔn)備退休基金管控投資風(fēng)險(xiǎn)第四頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六第四階段：家庭衰老期(空巢期)●起點(diǎn):夫妻退休●終點(diǎn):一方離世●理財(cái)收入為主醫(yī)療休閑支出終身壽險(xiǎn)節(jié)稅領(lǐng)用退休年金固定收益為主第五頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（二）四個(gè)階段的理財(cái)特點(diǎn)第六頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（三）家庭生命周期中的理財(cái)安排根據(jù)家庭生命周期階段設(shè)計(jì)適合的保險(xiǎn)、信托、投資、信貸理財(cái)套餐。根據(jù)家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性與安全性需求做資產(chǎn)配置建議。

例如，如流動(dòng)性需求在子女很小與自己很老時(shí)較大，流動(dòng)性好的存款或貨幣基金比重可以高一些。由形成期至衰老期，隨著年齡增加，投資在股票等風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低，衰老期收益性的需求大，債券比重應(yīng)最高。第七頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六二、個(gè)人生涯規(guī)劃（一）根據(jù)生涯規(guī)劃制訂一生的理財(cái)計(jì)劃（二）生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng)（三）案例（四）一生的壽險(xiǎn)安排第八頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（一）生涯規(guī)劃→理財(cái)計(jì)劃第九頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（二）生涯規(guī)劃與理財(cái)活動(dòng)第十頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（三）案例趙先生今年32歲，已婚，妻30歲，兒子2歲。家庭年收入10萬元，支出6萬元，資產(chǎn)有存款20萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期與趙先生的生涯規(guī)劃來看，金融理財(cái)師為其家庭的規(guī)劃架構(gòu)重點(diǎn)是什么?第十一頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六案例分析1、趙先生家庭處于家庭成長期，在支出方面子女養(yǎng)育與教育負(fù)擔(dān)將逐漸增加，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，來應(yīng)對(duì)此時(shí)多數(shù)家庭會(huì)有的購房計(jì)劃與購車計(jì)劃。2、趙先生的生涯階段屬于建立期，家庭型態(tài)為新婚五年內(nèi)，有學(xué)前小孩。事業(yè)上已經(jīng)有幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬定生涯計(jì)劃，確定往后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定的增加。第十二頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六案例分析3、在理財(cái)活動(dòng)上：●此階段的可累積的資產(chǎn)不高，通常以存款及基金定投為主，先累積足以用來做多元化投資或創(chuàng)業(yè)的第一桶金?！褛w先生目前20萬資產(chǎn)均為銀行存款，目前存款利率偏低，趙先生可以保留半年的支出3萬元放存款，當(dāng)作緊急備用金即可，其它部分可投資于投資收益率較高的貨幣市場(chǎng)基金與記賬式國債。保持流動(dòng)性當(dāng)做未來購房計(jì)劃的首付款。●每年4萬元的儲(chǔ)蓄（購房后扣除月供額，可投資額可能降低），建議以基金定投的方式運(yùn)用，投資股票型基金，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來進(jìn)行中長期的子女高等教育金規(guī)劃與長期的退休規(guī)劃?！癖ｋU(xiǎn)方面此時(shí)夫妻應(yīng)該互以對(duì)方為受益人買保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人五年的收入額為適當(dāng)?shù)谋ｎ~。第十三頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六三、人生價(jià)值取向和理財(cái)價(jià)值觀（一）人生的價(jià)值取向每個(gè)人都希望有個(gè)幸?？鞓返娜松?，幸福快樂是一種感覺，可以將之細(xì)分為：

●富足感

●受償感

●安全感第十四頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六1、富足感：衡量理財(cái)積極程度的指標(biāo)富足感=已有財(cái)富/目標(biāo)財(cái)富第十五頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六富足感在理財(cái)方面的運(yùn)用理財(cái)?shù)哪康呐c其說是在追求財(cái)富，還不如說是在求取一個(gè)富足感。富足感可以用財(cái)富除以欲望來衡量。如果欲望是一個(gè)常數(shù)，則財(cái)富累積得愈多，富足感就愈高。較多的財(cái)富可以讓自己過更好的生活，可以做想做的事，甚至提升聲望與地位。然而欲望不是固定的，當(dāng)財(cái)富愈多時(shí)，欲望也會(huì)隨之提升，并成為追求更多財(cái)富的原動(dòng)力。在汲汲求利的過程中，若欲望增加的速度大于財(cái)富增加的速度，則富足感降低，這就是有錢人未必覺得幸?？鞓返闹饕?。相反地，要達(dá)到知足常樂就要以心靈的修持來克制自己的欲望。對(duì)于財(cái)富的追求，只要能夠滿足正常生活就好了。其它時(shí)間可以投入個(gè)人覺得更有意義的事，以精神的財(cái)富來彌補(bǔ)物質(zhì)財(cái)富的不足，而同樣感受到幸?？鞓贰５谑?，共五十七頁，編輯于2023年，星期六富足感在理財(cái)方面的運(yùn)用當(dāng)然這不是說追求財(cái)富不重要，甚至是一種罪惡，而是應(yīng)該在年輕時(shí)設(shè)定個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)，把它當(dāng)作一個(gè)促使自己積極理財(cái)，累積財(cái)富的原動(dòng)力。等財(cái)富累積到一定程度，終其一生吃穿不愁時(shí)，再思考如何運(yùn)用現(xiàn)有的財(cái)富，來做想做的事，使生活更多采多姿，并成為終老前的生活重點(diǎn)。欲望可以轉(zhuǎn)化為較具體的理財(cái)目標(biāo)。而理財(cái)目標(biāo)以現(xiàn)況為基礎(chǔ)，加上對(duì)未來的假設(shè)，也可以轉(zhuǎn)化成為更具體的數(shù)據(jù)。因此若覺得富足感過抽象，可以用已累積的財(cái)富為分子，數(shù)據(jù)化的理財(cái)目標(biāo)為分母，求得一個(gè)理財(cái)目標(biāo)達(dá)標(biāo)率，來當(dāng)做富足感的指數(shù)。當(dāng)此指數(shù)小于1時(shí)，理財(cái)重點(diǎn)應(yīng)在累積財(cái)富。當(dāng)此指數(shù)大于1時(shí)，理財(cái)重點(diǎn)則要放在如何運(yùn)用財(cái)富，來豐富生活。若你的客戶已屆中年，富足感指數(shù)仍遠(yuǎn)小于1時(shí)，很可能他的欲望超過他能力所及，若不修正欲望，只會(huì)讓自己在后半輩子更加不滿意，過著更不快樂的生活。第十七頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六2、受償感：衡量事業(yè)成就感的指標(biāo)受償感＝貢獻(xiàn)/報(bào)償受償感=個(gè)人附加價(jià)值或生產(chǎn)力/薪酬收入或事業(yè)報(bào)酬第十八頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六受償感在理財(cái)方面的運(yùn)用(1)如果說富足感是衡量存量滿意度的理財(cái)概念，則受償感可以代表衡量流量滿意度的概念。貢獻(xiàn)是指因自己的努力或付出，對(duì)一個(gè)企業(yè)或社會(huì)所產(chǎn)生的價(jià)值。報(bào)償是指就前述的貢獻(xiàn)，企業(yè)或社會(huì)給予金錢上的酬勞，或非金錢上的肯定與贊美。天生富有，不需打拼大半輩子就能享受成果的人，因?yàn)槿鄙偈軆敻袔淼某删蜐M足，反而不見得會(huì)感到幸?？鞓?。在財(cái)富累積過程中獲得受償感，并由其成果中得到富足感，個(gè)人才能真正享受到經(jīng)過一番奮斗后所所結(jié)出的甜美果實(shí)。第十九頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六受償感在理財(cái)方面的運(yùn)用(2)受償感是求職、轉(zhuǎn)工作或創(chuàng)業(yè)時(shí)極重要的考慮因素之一。在一個(gè)激烈競爭的社會(huì)，透過價(jià)格機(jī)制這只看不見的手，每個(gè)社會(huì)參與者所獲得的報(bào)償應(yīng)與其對(duì)社會(huì)貢獻(xiàn)相當(dāng)。不過這是從長期的角度來看，在中短期間，受雇者的受償感有可能小于1，也就是說，員工從企業(yè)所獲得的薪酬收入小于其生產(chǎn)力價(jià)值。這一方面是因?yàn)閱T工對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn)難以客觀衡量，另一方面，即使可以衡量，企業(yè)通常是根據(jù)上一期的貢獻(xiàn)來衡量本期的報(bào)償，比較基準(zhǔn)上仍有時(shí)間上的落差。此外受償感的水準(zhǔn)也與個(gè)別行業(yè)的短期供需有關(guān)。一個(gè)新興的熱門行業(yè)，由于社會(huì)突增的需求，會(huì)對(duì)先投入者給予高于其貢獻(xiàn)的報(bào)酬，但一旦投入者增加，又會(huì)趨近于平衡。第二十頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六受償感在理財(cái)方面的運(yùn)用(3)因?yàn)楦偁幍年P(guān)系，同一行業(yè)受償水準(zhǔn)應(yīng)趨于一致，不同行業(yè)則會(huì)根據(jù)短期供需的不同而有所差異。因此若有選擇職業(yè)的彈性，應(yīng)先從不同職業(yè)中選擇受償感較高的行業(yè)，再就同一個(gè)行業(yè)中選擇受償感較高的公司，才不會(huì)在就職時(shí)有被虧待的感覺。若已進(jìn)入一家公司，數(shù)年后在考慮和衡量非金錢所能衡量的成就報(bào)償后，可以盡量用實(shí)際數(shù)據(jù)向公司老板據(jù)理力爭，爭取應(yīng)得的報(bào)償。若個(gè)人確有此能力而老板未予重視，就應(yīng)考慮是否另擇良木而棲了!如果你所從事的行業(yè)生產(chǎn)價(jià)值容易衡量，而你的業(yè)績不佳使受償感遠(yuǎn)超過正常水準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)戒慎尋求改進(jìn)，以免遭到被迫失業(yè)的后果。受償感也可以當(dāng)作自我評(píng)估現(xiàn)有職位穩(wěn)定性的重要參考。第二十一頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六3、安全感：衡量保險(xiǎn)需求強(qiáng)度的指標(biāo)根據(jù)馬斯洛的需求理論，人的需要層級(jí)最底部者為生理需要，就是維持食衣住行等基本生活的需求。生理需求的滿足通常與金錢有關(guān)，因此工作報(bào)償?shù)淖罨疽?，就是至少要能滿足生理需求。而富足感的基本要求也是指累積的財(cái)富能支應(yīng)未來退休后無法工作的生理需要。生理需要得到了基本的滿足之后，安全需要便接踵而至。安全感=保障/危險(xiǎn)安全感=保險(xiǎn)額/危險(xiǎn)損失額或收入減少額第二十二頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（1）安全感在理財(cái)方面的運(yùn)用安全的需要

●不受物理危險(xiǎn)的侵害。

●經(jīng)濟(jì)的保障。如失去工作能力，用保險(xiǎn)來滿足此需要。

●期待一個(gè)有秩序且可預(yù)知的環(huán)境。如不希望社會(huì)、政治或經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，使自己面臨失業(yè)或財(cái)產(chǎn)減損的危機(jī)。危險(xiǎn)的計(jì)量有三種方式：

●危險(xiǎn)發(fā)生后導(dǎo)致的損失額；

●危險(xiǎn)發(fā)生后導(dǎo)致的收入減少額；

●危險(xiǎn)發(fā)生后，責(zé)任人的賠償額.第二十三頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（2）危險(xiǎn)的客觀計(jì)量與主觀評(píng)價(jià)危險(xiǎn)的客觀計(jì)量●一個(gè)危險(xiǎn)事件發(fā)生的概率，可以利用大數(shù)法則進(jìn)行客觀的計(jì)量，并由此計(jì)算出可能的損失。危險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)●盡管危險(xiǎn)的計(jì)量存在客觀的結(jié)果，然而不同的人對(duì)于危險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)存在很大差異。●安全意識(shí)低的人會(huì)把百分之一的概率視同零，認(rèn)為這些不幸的事情不會(huì)發(fā)生在自己身上，任你苦口婆心，也很難讓這種人買保險(xiǎn)；安全意識(shí)高的人會(huì)把百分之一的概率視同百分之五，甚至更高，來強(qiáng)化透過保險(xiǎn)提升安全感的合理性。第二十四頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六4、構(gòu)架理想人生

根據(jù)我們對(duì)上述三項(xiàng)理財(cái)人生價(jià)值的理解，可以歸納出其相互關(guān)系：●富足感=實(shí)際財(cái)富/目標(biāo)財(cái)富，藉由目標(biāo)決定累積財(cái)富的程度

●受償感=報(bào)償/貢獻(xiàn)，藉由報(bào)償累積財(cái)富

●安全感=保障/危險(xiǎn)，藉由保險(xiǎn)保障收入能力及已累積的財(cái)富第二十五頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六4、構(gòu)架理想人生

●富足感源于人和錢這兩個(gè)資源所產(chǎn)生的財(cái)富，而受償感源于個(gè)人能力的貢獻(xiàn)。

●但是，一旦遇到疾病、意外、天災(zāi)或景氣衰退，可能使這兩個(gè)資源受到折損，使原有的財(cái)富變成過眼煙云。因此積極理財(cái)?shù)娜?，?yīng)設(shè)法使財(cái)富遭受損失的概率降到最低。財(cái)富本身或許可帶給人們某種程度的安全感，但只要有風(fēng)險(xiǎn)存在，再多的財(cái)富所帶來的安全感仍然是不確定的。唯有經(jīng)過第三者加以保障的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)，才能減少事故發(fā)生時(shí)的損失，帶來踏踏實(shí)實(shí)的安全感。第二十六頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六(二)理財(cái)價(jià)值觀在理財(cái)規(guī)劃上，人們對(duì)個(gè)別理財(cái)目標(biāo)間的相對(duì)重要性或?qū)崿F(xiàn)順序的主觀選擇,稱為理財(cái)價(jià)值觀。資源有限，欲望無窮，因此必須要做選擇，決定資源的分配順序。經(jīng)濟(jì)學(xué)就是探討如何選擇的科學(xué)，決定的標(biāo)準(zhǔn)就在每一個(gè)選擇項(xiàng)目可帶來的效用高低。然而效用對(duì)每個(gè)不同的個(gè)人來說并不是常數(shù)，是相當(dāng)主觀的。價(jià)值觀因人而異，沒有對(duì)錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)，金融理財(cái)師的責(zé)任不在扭轉(zhuǎn)客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在堅(jiān)持極端價(jià)值觀下所付出的代價(jià)。第二十七頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六1、義務(wù)性支出與選擇性支出在家庭理財(cái)上，最應(yīng)優(yōu)先滿足的現(xiàn)金流量有三項(xiàng)：●日常生活基本開銷。●已有負(fù)債的本利攤還支出。一旦有了負(fù)債，應(yīng)有的本利攤還應(yīng)列為優(yōu)先支出的項(xiàng)目?！褚延斜ｋU(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。是否投保與個(gè)人安全感的認(rèn)定有關(guān)，愿意支付保費(fèi)來換取心安也是一種用錢的價(jià)值觀。已有的保費(fèi)負(fù)擔(dān)也是優(yōu)先要考慮的項(xiàng)目。第二十八頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六

以上三種支出合計(jì)為目前的義務(wù)性支出，連生活費(fèi)都無法支應(yīng)的人，生活缺乏根本保障。貸款違約可能導(dǎo)致房屋遭拍賣或個(gè)人信用破產(chǎn)，停繳保費(fèi)可能導(dǎo)致保單失效，有違當(dāng)初保險(xiǎn)原意，都是盡量要避免的。收入高于義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，哪些支出給個(gè)人帶來的效用較高就會(huì)偏向該項(xiàng)目，這是以現(xiàn)金流量方向衡量的理財(cái)價(jià)值觀。對(duì)大多數(shù)屬于中產(chǎn)階級(jí)的家庭而言，所得已超過維持生活的基本需求與應(yīng)繳的貸款本息保費(fèi)，但能力有限，可供選擇性支出的部分又無法同時(shí)滿足所有想要的欲望，此時(shí)便要依個(gè)人不同的價(jià)值觀，評(píng)斷各目標(biāo)對(duì)家庭的主觀效用，做出抉擇。第二十九頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六2、主要的理財(cái)目標(biāo)與理財(cái)價(jià)值觀人生四大理財(cái)目標(biāo)●A目前生活水準(zhǔn)●C子女教育●B購房●D退休四種典型的理財(cái)價(jià)值觀●偏目前享受型●偏購房型●偏子女型●偏退休型第三十頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六A、偏退休族（螞蟻?zhàn)澹┑睦碡?cái)特點(diǎn)●儲(chǔ)蓄率高●退休規(guī)劃最重要●先犧牲后享受工作期儲(chǔ)蓄退休后生活支出工作期生活支出第三十一頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六B、偏當(dāng)前享用族（蟋蟀族）的理財(cái)特點(diǎn)

●儲(chǔ)蓄率低●當(dāng)前消費(fèi)最重要●先享受后犧牲工作期儲(chǔ)蓄退休后生活支出工作期生活支出第三十二頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六C、偏購房族（蝸牛族）的理財(cái)特點(diǎn)●購房本息支出在收入30%以上●犧牲當(dāng)前與未來的享受,換得擁有自己的房子，為殼辛苦為殼忙工作期儲(chǔ)蓄退休后生活支出工作期購房支出工作期生活支出第三十三頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六D、偏子女族（慈鳥族）的理財(cái)特點(diǎn)●子女教育支出占一生總所得10%以上●犧牲當(dāng)前與未來的享受，自己不用，留給子女作遺產(chǎn)工作期儲(chǔ)蓄擬留給子女的遺產(chǎn)退休后生活支出工作期子女教育支出工作期生活支出第三十四頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六3、理財(cái)價(jià)值觀與理財(cái)規(guī)劃第三十五頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六四、風(fēng)險(xiǎn)屬性:

客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力

主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性可以從客戶的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力和主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)維度加以刻畫。（一）客戶的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力第三十六頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六1、投資者客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因素投資者及其家庭工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性、其他收入來源；投資者年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況；任何可能的繼承財(cái)產(chǎn)；任何對(duì)投資本金的支出計(jì)劃，如教育支出、退休支出或任何其他的大宗支出計(jì)劃；生活費(fèi)用支出對(duì)投資收益的依賴程度等。第三十七頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六2、客觀風(fēng)險(xiǎn)承受度：

用股票投資比率來簡易量化分析年齡與投資股票比例：以100減去年齡來計(jì)算。如30歲可以投資股票70%，存款30%。50歲可以投資股票50%，存款50%冒險(xiǎn)型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上20%積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上10%穩(wěn)健者則維持依照年齡算出的股票比率消極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去10%保守型投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去20%第三十八頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六

如20歲的積極投資者可以90%投資股票，80歲的保守投資者資產(chǎn)應(yīng)該100%放存款。風(fēng)險(xiǎn)習(xí)性可以問卷或客戶自己表明來確定?？梢援嫵瞿挲g與適當(dāng)?shù)墓善蓖顿Y比例圖如下：40歲的積極投資者，應(yīng)當(dāng)投資股票=(100%-40*1%)+10%=70%第三十九頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六年齡、投資者類型（冒險(xiǎn)、積極、穩(wěn)健、消極、保守）與適合的股票投資參考比率第四十頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六3、客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力(RiskCapacity)的量化

客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可依年齡、就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出。可定義影響客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素如下：A、年齡-總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分B、其它因素：總分50分第四十一頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六其它因素評(píng)分表第四十二頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（二）主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度(RiskAttitude)1、將客戶劃分為：風(fēng)險(xiǎn)中性型；風(fēng)險(xiǎn)厭惡型；風(fēng)險(xiǎn)愛好型。第四十三頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六2、主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度的定量化主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，可以依客戶對(duì)本金損失可容忍的損失幅度及其它心理測(cè)驗(yàn)估算出來?？啥x影響主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度的因素如下:A、對(duì)本金損失的容忍程度：一年可承受虧損的百分比：總分50分，不能容忍任何損失為0分，每增加一個(gè)百分點(diǎn)加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分B、其它心理因素：總分50分第四十四頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六其它因素評(píng)分表第四十五頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六風(fēng)險(xiǎn)矩陣主觀風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力資產(chǎn)配置第四十六頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六風(fēng)險(xiǎn)矩陣與資產(chǎn)組合安排第四十七頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六五、客戶理財(cái)性格對(duì)待財(cái)富的態(tài)度客戶的個(gè)人性格客戶的性別影響客戶的宗教背景、客戶的文化背景（略）第四十八頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（一）根據(jù)對(duì)財(cái)富的態(tài)度劃分客戶類型第四十九頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六（二）客戶個(gè)人性格私密性依賴性沖動(dòng)性紀(jì)律性第五十頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六1、私密性對(duì)大多數(shù)人而言，個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況，是非常私密的事，不會(huì)輕易向他人表露。金融理財(cái)師應(yīng)先取得咨詢者的信任，由簡單的問題著手，以有限的數(shù)據(jù)先做大方向的分析建議。一旦引起客戶的興趣，為了獲得更深入的診斷與建議，他們自然會(huì)提供進(jìn)一步的財(cái)務(wù)信息，請(qǐng)金融理財(cái)師協(xié)助他們解決問題。私密性與個(gè)人關(guān)系不見得成正比。大部分的人反而寧愿與專業(yè)但無親友關(guān)系的金融理財(cái)師打交道，因?yàn)橐环矫孑^客觀，另一方面也較能保守秘密。所以若能秉持專業(yè)為客戶解決問題，堅(jiān)持為客戶守密的原則，私密性并不會(huì)成為金融理財(cái)業(yè)發(fā)展的障礙。第五十一頁，共五十七頁，編輯于2023年，星期六2、依賴性由自己做理財(cái)決策，或請(qǐng)教他人，這跟是否有時(shí)間或自己是否專業(yè)并無必然聯(lián)系，主要還是理財(cái)個(gè)性使然獨(dú)立性強(qiáng)的人在理財(cái)決策上事必躬親，再忙也不放心別人理財(cái)。有些人不了解基本分析