中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A.平均凈資產(chǎn)回報率B.平均總資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率【答案】C2、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險B.是政府為銀行危機(jī)買單C.防范的金融風(fēng)險屬于局部性目標(biāo)D.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范非系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】A3、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A4、下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行?B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行?D.農(nóng)村資金互助社【答案】B5、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性B.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行業(yè)監(jiān)管制度是相同的。C.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型D.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等總稱【答案】D6、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B7、下列不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容的是（）。A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D8、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D9、下列符合商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。A.原有業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)可以不納入內(nèi)部控制范疇B.行長可以不受內(nèi)部控制的約束C.商業(yè)銀行全體員工參與內(nèi)部控制D.內(nèi)部控制成本可以不考慮【答案】C10、（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管B.存款保險制度C.最后貸款人制度D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度【答案】C11、等同于貸款的授信業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）A.75％B.150％C.100％D.50％【答案】C12、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】D13、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】A14、下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.通過市場力量約束銀行B.運(yùn)用主要靠道德力量C.銀行必須披露所有客戶信息D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】A15、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B16、對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.取回權(quán)B.撤銷權(quán)C.別除權(quán)D.追回權(quán)【答案】C17、甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說法正確的是（）。A.甲公司應(yīng)當(dāng)付款B.甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C.甲公司有權(quán)拒絕付款D.甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任【答案】A18、以下不屬于收益率曲線的作用的是（）A.計算相似期限不同債券相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計算和比較各種期限安排的收益【答案】B19、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A20、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導(dǎo)致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.聲譽(yù)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】C21、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本是（）。A.非公開儲備B.實(shí)收資本C.重估儲備D.混合資本債券【答案】B22、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A23、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D24、下列哪一項不屬于金融工具劃分的標(biāo)準(zhǔn)?（）A.按融資范圍劃分B.按期限的長短劃分C.按融資方式劃分D.按投資者所擁有的權(quán)利劃分【答案】A25、按《反洗錢法》管理的相關(guān)規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬C.當(dāng)日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬D.當(dāng)日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取【答案】C26、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標(biāo)C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策【答案】B27、影響匯率變動最重要的因素是（）。A.利率水平B.國際收支C.政府干預(yù)D.通貨膨脹【答案】B28、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B29、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D30、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實(shí)原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C31、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時，不宜(?)進(jìn)行披露。A.對被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任B.對購買此產(chǎn)品的其他客戶名單C.對本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風(fēng)險【答案】B32、（）的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。A.公定利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動利率【答案】B33、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1B.2C.3D.4【答案】C34、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.信用D.管理【答案】B35、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權(quán)人住所地法院D.債務(wù)人住所地法院【答案】D36、匯出行應(yīng)匯款人的要求，拍發(fā)加押電傳或通過SWIFT（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，委托匯入行向指定收款人解付匯款的匯款方式是（）A.信匯B.票匯C.現(xiàn)匯D.電匯【答案】D37、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】B38、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C39、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B40、外匯交易雙方達(dá)成買賣協(xié)議，約定在未來某一時間進(jìn)行外匯實(shí)際交割所使用的匯率是（）。A.即期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.交割匯率D.套算匯率【答案】B41、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立()經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.一個；歐元?B.一個；美元C.兩個；人民幣?D.兩個；美元【答案】B42、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├省.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B43、下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是()。A.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)【答案】D44、下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。A.未明確談判條件B.合同簽訂不公平C.未建貸款檔案D.清收不力【答案】D45、公司申請債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C46、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C47、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B48、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D49、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括()。A.中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D50、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C多選題（共20題）1、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪【答案】AB2、可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費(fèi)金融公司C.金融租賃公司D.村鎮(zhèn)銀行E.汽車金融公司【答案】ABC3、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準(zhǔn)備計提充足D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】BCD4、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單D.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】ABD5、浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。A.自由浮動B.法定浮動C.管理浮動D.釘住浮動E.聯(lián)合浮動【答案】ACD6、下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的是(?)。A.貪污?B.受賄C.貸款詐騙罪?D.挪用公款罪E.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪【答案】ABD7、可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。A.資產(chǎn)管理公司B.消費(fèi)金融公司C.金融租賃公司D.村鎮(zhèn)銀行E.汽車金融公司【答案】ABC8、下列關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有（）A.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本B.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本C.經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D.經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線E.會計資本即所有者權(quán)益【答案】ABCD9、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點(diǎn)包括（）。A.筆數(shù)大B.風(fēng)險集中C.單筆風(fēng)險暴露較小D.風(fēng)險分散E.逐筆評級【答案】ACD10、《刑事訴訟法》規(guī)定的強(qiáng)制措施包括（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕【答案】ABCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.接管由銀監(jiān)會決定，并組織實(shí)施C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】AB12、久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價B.負(fù)債久期C.資產(chǎn)久期D.收益率曲線E.利潤久期【答案】BC13、要分析區(qū)域發(fā)展條件，應(yīng)從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區(qū)域勞動人口的數(shù)量和質(zhì)量D.區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平和引進(jìn)消化吸收新技術(shù)的能力E.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)【答案】ABCD14、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的表述中，正確的選項有（）。A.關(guān)于公平競爭的要求規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金B(yǎng).銀行業(yè)從業(yè)人員不打聽與自身工作無關(guān)的信息C.關(guān)于專業(yè)勝任的規(guī)定是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備金融業(yè)所有崗位的專業(yè)、資格等D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)管E.銀行業(yè)從業(yè)人員成當(dāng)在從業(yè)生涯中信守誠信，合規(guī)盡職的職業(yè)價值理念【答案】BCD15、關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有（）。A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面B.宏觀層面的金融創(chuàng)