初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練模擬B卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練模擬B卷附答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于其他一級(jí)資本的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具B.是累積性的、非永久性的資本工具C.是不帶有利率跳升及其他贖回條款的資本工具D.其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分【答案】B2、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債C.按照對(duì)于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算【答案】D3、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B.企業(yè)的目標(biāo)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)【答案】A4、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動(dòng)性C.可消耗流動(dòng)性D.確定性強(qiáng)【答案】D5、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C6、下列關(guān)于健康的風(fēng)險(xiǎn)文化內(nèi)容說法錯(cuò)誤的是(?)。A.樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念B.避免業(yè)務(wù)中的所有風(fēng)險(xiǎn)C.加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B7、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。A.知識(shí)／技能匱乏B.失職違約C.核心雇員流失D.違反用工法【答案】A8、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)備不包括()步驟。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.確認(rèn)D.報(bào)告【答案】C9、下列關(guān)于信貸審批的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營銷和發(fā)放C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】A10、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A11、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場(chǎng)價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負(fù)債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場(chǎng)利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價(jià)值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B12、搭積木法在計(jì)算銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先按照特定的準(zhǔn)則計(jì)算資產(chǎn)組合分別暴露于五種風(fēng)險(xiǎn)下的資本要求，再進(jìn)行加總，也被稱為()。A.組合法B.標(biāo)準(zhǔn)化方法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部模型法【答案】B13、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（）。A.依法、公開、公正、有效B.依法、公開、公正、效率C.依法、公開、公平、效率D.依法、公開、公平、有效【答案】B14、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C15、對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為__________。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】A16、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性過剩D.流動(dòng)性短缺【答案】A17、（2019年真題）假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8％，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15，同期國債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％。如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6％的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國債的投資權(quán)重分別為（）。A.50％，50％B.30％，70％C.20％，80％D.40％，60％【答案】A18、商業(yè)銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負(fù)債的流動(dòng)性D.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性【答案】C19、引入攝像機(jī)的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A20、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金D.以上都不對(duì)【答案】B21、以下各項(xiàng)不屬于排水系統(tǒng)的是（）。A.污水系統(tǒng)B.雨水系統(tǒng)C.中水系統(tǒng)D.工業(yè)廢水系統(tǒng)【答案】C22、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B23、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)【答案】A24、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場(chǎng)退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評(píng)價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.盈利能力B.資本收益率C.資本充足率D.資產(chǎn)收益率【答案】C25、在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。A.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)B.影響外包活動(dòng)的外部因素C.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度【答案】D26、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門【答案】C27、假定目前市場(chǎng)上l年期零息國債的收益率為10％，l年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為()。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B28、關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是投資于無風(fēng)險(xiǎn)債券D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實(shí)際證券，而是投資于違約互換和無風(fēng)險(xiǎn)債券【答案】B29、（2020年真題）商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C30、____________存款的變動(dòng)對(duì)_____________________流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓________________客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）A.大額公司/機(jī)構(gòu)；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司/機(jī)構(gòu)；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司/機(jī)構(gòu)【答案】B31、商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要,據(jù)此下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是可以避免的B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性D.通過接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值【答案】A32、（2021年真題）假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的是（）A.以3個(gè)月Libor為參照浮動(dòng)利率債券，其債券利率風(fēng)險(xiǎn)為0B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】B33、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。A.評(píng)級(jí)授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D34、在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率D.有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法【答案】C35、點(diǎn)型火災(zāi)探測(cè)器安裝的基本規(guī)定是，探測(cè)器至多孔送風(fēng)頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D36、當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為空殼公司或SPV(特殊目的公司)，比如注冊(cè)在開曼群島、維京群島等離岸金融或其他金融中心的客戶，則其所在國家(地區(qū))為()。A.離岸島的主權(quán)所在國B.母公司注冊(cè)所在地C.實(shí)際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))D.注冊(cè)所在地，即離岸金融中心或其他金融中心【答案】C37、風(fēng)管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力500PaA.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】B38、（2019年真題）在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是（）。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D39、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】B40、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型包括()。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.競(jìng)爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)D.以上全對(duì)【答案】D41、（）可以說是概率論與數(shù)理統(tǒng)計(jì)中最重要的一個(gè)分布，同時(shí)也是在金融研究中運(yùn)用最為廣泛的一個(gè)分布，在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，很多隨機(jī)變量的概率分布都可以運(yùn)用他描述或近似描述。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】D42、勘察設(shè)計(jì)目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計(jì)的配合，以及業(yè)主和設(shè)計(jì)單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境【答案】B43、下列商業(yè)銀行資本補(bǔ)充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉(zhuǎn)換債券D.永續(xù)債【答案】A44、交易賬戶中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)【答案】A45、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，一般不具有實(shí)質(zhì)性意義的是()。A.名義價(jià)值B.市場(chǎng)價(jià)值C.公允價(jià)值D.實(shí)際價(jià)值【答案】A46、（2018年真題）如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則下列說法正確的是（）。A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大D.由兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總【答案】C47、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制可以有效降低前臺(tái)交易員操作失誤的概率C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證D.實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺(tái)結(jié)算操作人員與前臺(tái)交易員核對(duì)交易明細(xì)【答案】D48、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析，下列表述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的關(guān)鍵在于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法C.感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律D.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)【答案】A49、關(guān)于表外項(xiàng)目，說法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B50、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內(nèi)徑D.dn外徑【答案】D多選題（共20題）1、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括()。A.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況B.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況C.本期貸款余額等基本情況D.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD2、下列關(guān)于資產(chǎn)到期日管理的說法，正確的有（）。A.在到期日管理中，銀行需要控制資產(chǎn)的到期日結(jié)構(gòu)，特別是控制與負(fù)債的期限錯(cuò)配程度B.流動(dòng)性的到期日管理常常用來應(yīng)對(duì)中長期的結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.短期資產(chǎn)具有更強(qiáng)的流動(dòng)性，但往往具有較低的收益率D.活期存款和現(xiàn)金具有最短的期限和最高的流動(dòng)性，但收益也是最低的E.銀行必須在流動(dòng)性和收益性之間取得平衡，將符合銀行特性的風(fēng)險(xiǎn)取向以風(fēng)險(xiǎn)容忍度等方式公布出來，在銀行內(nèi)部取得共識(shí)【答案】ABCD3、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常可概括為（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD5、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有()。A.根據(jù)部門承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本B.對(duì)持有的交易頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易C.制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案D.對(duì)某重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC6、信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為（）類。A.資產(chǎn)支持債券B.住房抵押貸款證券C.消費(fèi)貸款支持證券D.企業(yè)貸款支持證券E.其他貸款支持證券【答案】AB7、下列屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的有()。A.實(shí)收資本或普通股B.損失準(zhǔn)備缺口C.優(yōu)先股D.資本公積可計(jì)入部分E.盈余公積【答案】AD8、下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說法，正確的有（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求C.行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)D.行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶肊.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平【答案】B9、下列關(guān)于宅基地使用權(quán)的特征，理解不正確的是（）。A.權(quán)利客體是農(nóng)民集體所擁有的土地B.宅基地的面積沒有限制C.宅基地使用權(quán)能受到限制D.宅基地的數(shù)量受到限制【答案】B10、下列各項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的有()。A.員工知識(shí)／技能匱乏B.內(nèi)部欺詐C.核心員工流失D.商業(yè)銀行違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD11、下列屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)內(nèi)容的有()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款E.法人信貸業(yè)務(wù)【答案】ABCD12、若土地上設(shè)有抵押權(quán)或其他權(quán)利，則作為該塊土地的負(fù)擔(dān)登記的登記制度是（）。A.契約登記制度B.權(quán)利登記制度C.我國的登記制度D.托倫斯登記制度【答案】D13、按照法律的要求繳納有關(guān)稅費(fèi)是（）的義務(wù)。A.發(fā)包人B.承包人C.國家D.集體經(jīng)濟(jì)組織【答案】B14、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有()。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD15、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA）是主流的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，因?yàn)樗饕ü逃酗L(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)部分的分析，下列表述正確的有（）A.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效控制或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)C.固有風(fēng)險(xiǎn)+控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境因素E.剩余風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)施了旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)