2023年保險學(xué)概論形考作業(yè)答案資料

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)1答案

一、判斷正誤

1、純粹風(fēng)險所導(dǎo)致的成果有三種，即損失、無損失和盈利。（X）

2、權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是責(zé)任風(fēng)險。（x）

3、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。N）

4、中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責(zé)。N）

5、人身保險的保險利益必須在保險協(xié)議簽訂時存在，而不規(guī)定在保險事

故發(fā)生時具有保險利益。（J）

6、保險人的賠償金額不能超過保險利益。（J）

7、保險協(xié)議的I成立是以不存在某種促使危險增長的事實為先決條件。

（V）

8、定值保險的被保險人有也許獲得超過實際損失的賠償。（X）6

9、近因是指時間上與它空間上離損失近來的原因。（x）

10、假如近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人才予以賠付。N）

11、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準。N）

12、依代位求償權(quán)獲得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超

過部分應(yīng)退還第三人。（X）

13、保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有，若保險

利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（4）

二、單項選擇題

.按風(fēng)險日勺性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（B）

A人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險B純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險C經(jīng)濟風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險D自

然風(fēng)險與社會風(fēng)險

\2、股市的I波動屬于（B）性質(zhì)的風(fēng)險。

A自然風(fēng)險B投機風(fēng)險C社會風(fēng)險D純粹風(fēng)險

3、某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則導(dǎo)致?lián)p失事故發(fā)生的風(fēng)

險原因是（C）。

A物質(zhì)風(fēng)險原因B心理風(fēng)險原因C道德風(fēng)險原因D思想風(fēng)險原因

4、某房東外出時忘掉鎖門，成果小偷進屋、家俱被偷。則風(fēng)險原因時（C）。

A小偷進屋B家俱被偷C外出時忘掉鎖門D房東外出

5、上題中，風(fēng)險原因?qū)儆冢˙）。A物質(zhì)風(fēng)險原因B心理風(fēng)險原因C道德風(fēng)險

原因D思想風(fēng)險原因

6、現(xiàn)代保險首先是從（A）發(fā)展而來的。A海上保險B火災(zāi)保險C人壽保險D

責(zé)任保險7、被稱為現(xiàn)代保險之父日勺是（C）A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C

尼古拉斯.巴蓬

7、保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的）比重是指（B）A保險密度B保險深度C

保險金額D保險價值

9、（B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的根據(jù)。A巴蓬B

哈雷C辛普森D陶德林

10、牙醫(yī)巴蓬的奉獻在于（C）A建立了世界上第一家火災(zāi)保險企業(yè)B編制了

第一張生命表C提出差異費率D提出了均衡保費理論

11、保險的基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟賠償B、投資和防災(zāi)防損C、

分攤風(fēng)險和投資D、賠償損失和投資

12、保險市場的買方是（C）A保險代理人B被保險人C投保人D保險人E

受益人

13、保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（D）A既有利益B期待利益C既有利

益和期待利益D任何經(jīng)濟利益-

14、投保人因過錯未履行如實告知義務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人

對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故（C）

A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的）責(zé)任。B不承擔(dān)賠償或給付保險金改|責(zé)任，并不退

還保費。C不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可退還保費。D承擔(dān)部分賠償

或給付保險金的責(zé)任。

15、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為

6000元則（B）

A6000元所有退還給被保險人B將1000元退還給被保險人C6000元全歸保險

人D多出的1000元在保險雙方之間分攤

16、保險人行使代位求償權(quán)時，假如依代位求償獲得第三人賠償金額超過保險

人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（B）所有。A保險人B被保險人C第三者D

國家

,7、除（D）外，保險人不得行使代位求償權(quán)。

A、人壽保險B、意外傷害保險C、醫(yī)療保險D、第三者責(zé)任保險

118、某投保人將價值100萬元日勺財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險企業(yè)投保同一險種,

其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元,

損失額為80萬，則甲乙丙保險企業(yè)賠償額依次為（A）

oA、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D、

80萬、10萬、10萬

三、多選題

21、風(fēng)險的基本要素包括（ABE）A風(fēng)險原因B風(fēng)險事故C風(fēng)險處理D風(fēng)險

評估E損失

2、按風(fēng)險損害的對象分類，風(fēng)險可分為（ABE）\A財產(chǎn)風(fēng)險B人身風(fēng)險C經(jīng)

濟風(fēng)險D政治風(fēng)險E、責(zé)任風(fēng)險

3、對風(fēng)險原因、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系表述對的的是：（BD）A風(fēng)險

原因引起損失B風(fēng)險事故引起損失C風(fēng)險原因產(chǎn)生風(fēng)險事故D風(fēng)險原因增長風(fēng)

險事故E風(fēng)險事故引起風(fēng)險原因

4、可保風(fēng)險的特性是：（ACDE）

A風(fēng)險不是投機性的B風(fēng)險必須具有不確定性C風(fēng)險必須是少許標的I均有遭受

損失時也許性D風(fēng)險也許導(dǎo)致較大損失

5、最大誠信原則的詳細內(nèi)容包括（ABC）

。A告知義務(wù)B保證C棄權(quán)和嚴禁反言D闡明義務(wù)E保密義務(wù)，

6、下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤日勺是（BC）

A被保險人有權(quán)就未獲得保險人賠償?shù)膢部分向第三者祈求賠償B合用于財產(chǎn)保險

和人身保險C保險人依代位求償權(quán)獲得第三人的賠償余額超過保險人日勺賠償金

額，超過部分應(yīng)歸保險人所有D假如因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)

的行使，保險人可扣減對應(yīng)的保險賠償金。E在任何狀況下，保險人不得對被保

險人的家庭組員或者其構(gòu)成人員行使代位求償僅。

7、財產(chǎn)保險協(xié)議重要履行如下原則（ADE）o

A損失賠償原則B代位原則C分攤原則D近因原則E最大誠信原則

8、下列有關(guān)最大誠信原則%）表述中對的時有（AC）

A保險協(xié)議對當(dāng)事人誠實信用aI規(guī)定要比一般民事活動更為嚴格B僅規(guī)定在簽

訂保險協(xié)議步遵守C最大誠信原則包括告知義務(wù)和保證D該原則僅合用于投保

人，不合用于保險人E該原則僅合用于保險人，不合用于投保人

9、下列有關(guān)賠償原則的陳說對的的有（ABCD）。

A協(xié)議中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到賠償B若是局限性額保險，根據(jù)保險金

額與保險價值的比例賠償C不遵照賠償原則，將會誘發(fā)道德風(fēng)險D遵照賠償原則，

可保障被保險人的）利益E簽訂財產(chǎn)保險協(xié)議后，被保險人對保險標的I已不具有保

險利益，亦方可獲得賠償，|

10、下列有關(guān)代位原則的I陳說錯誤的是（BD）

oA代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)B賠償原則是代位原則的;派生原則C

代位原則的意義在于使肇事方承擔(dān)對應(yīng)的經(jīng)濟責(zé)任D可防止被保險人因損失而

獲取不妥利益E被保險人無權(quán)就獲得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌咂砬筚r償

；lk代位求償權(quán)實行的前提條件（ABC）

A保險標的的I損失屬于保險責(zé)任事故B保險標的的I損失是由第三方責(zé)任導(dǎo)致日勺C

保險人履行了賠償責(zé)任D被保險人對于第三者依法應(yīng)負賠償責(zé)任E保險標日勺日勺損

失是由本人責(zé)任導(dǎo)致的

12、下列有關(guān)分攤原則的陳說對的的是（ABCD）o

A由賠償原則源生出來的B可防止被保險人獲得高于實際損失額日勺賠償金C是對

反復(fù)保險發(fā)生保險事故后，進行分攤的原則D在沒有協(xié)議約定的狀況下，應(yīng)以次

序責(zé)任制進行分攤E是對財產(chǎn)保險和人身保險的賠償和給付所實行的原則

13、下列對損失賠償原則體現(xiàn)對歐I日勺是（ABCDE）

A有損失有賠償，無損失無賠償B以保險價值為限C以實際損失為限D(zhuǎn)以保險

金額為限E以保險利益為限

14、下列對保險利益原則的表述對時時是（ABCDE）

A一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從協(xié)議簽訂到損失發(fā)生的全過程都存在B海上貨

品運送保險中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保C海上貨品運送保險的

保險利益在發(fā)生保險事故必須存在

15、有關(guān)近因原則時表述對的I的是（AD）A近因是導(dǎo)致保險標的I損失最直接、

最有效的、起決定作用日勺原因B近因是空間上離損失近來的原因C近因是時間上

離損失近來的原因D近因原則是在保險理賠過程中必須遵照的原則

四、案例分析

1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛

惜國家財產(chǎn)的）動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險企業(yè)與否予以承保?

分析：保險企業(yè)不予承保，我國《保險法》明確規(guī)定：“投保人對投標標的）應(yīng)當(dāng)

具有保險利益，投保人對保險標日勺不具有保險利益日勺，保險協(xié)議無效?！痹诒景?/p>

例中，保險標的《東方明珠塔》的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承

認的經(jīng)濟利益，保險標的的發(fā)生事故也不會給投保人導(dǎo)致經(jīng)濟損失，因此該游客

對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于愛惜國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費

為電視塔投保，這屬于無效的保險協(xié)議，故此，保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房協(xié)議中寫明，租戶在租借期

內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后，租戶

準時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險企業(yè)

索賠。問保險人與否承擔(dān)賠償責(zé)任？為何？假如租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房

東，房東與否能以被保險人身份向保險企業(yè)索賠？為何？

分析保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。由于財產(chǎn)保險的保險利益一般規(guī)定從保險協(xié)議簽訂

時到保險事故一直要有可保利益，若保險協(xié)議簽訂時具有可保利益，而當(dāng)保險事

故發(fā)生時不具有可保利益，保險協(xié)議無效，本案例中，租戶所租借房屋投?；馂?zāi)

一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，因此發(fā)生保險事故時,

因協(xié)議效，保險人不履行賠償責(zé)任。對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事

先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將

保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險事

故,房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險協(xié)議而無效向保險企業(yè)索賠；

相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人同意，即保險協(xié)議有效，若

發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。

3、商人A從國外進口一批貨品，與賣方交易采用的是離岸價格。按該價格條件,

應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運抵獲得歐）貨品為保險標的投保海上貨運險。

問保險企業(yè)與否樂意承保？

分析：樂意承保，由于海上運送保險的特殊性，貨品裝運后，伴隨提單的轉(zhuǎn)讓，

買方即有保險利益，并且，保險責(zé)任均為承運人控制，并不為由于買賣雙方對貨

品有否可保利益而發(fā)生變化。

4.某家銀行投?；痣U附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險企

業(yè)予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小

時警衛(wèi)不在崗。問保險企業(yè)與否承擔(dān)賠償責(zé)任？由于違反保證的后果是嚴格的，

只要違反保證條款，不管這種行為與否給保險人導(dǎo)致?lián)p害，也不管與否與保險事

故的I發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除協(xié)議，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案

例中，銀行在投保時保證24小時均有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。

不管警衛(wèi)不在崗與盜竊與否有因果關(guān)系，保險人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

.五、課堂討論答案：

題目1：外資保險企業(yè)的進入，對國有保險企業(yè)和國內(nèi)股份制保險企業(yè)來說，是

沉重的壓力，也是成長的動力。而對老百姓來說，選擇的余地更大了，享有的服

務(wù)更好了。外資保險企業(yè)正在加速進入我國市場，它們的到來，對我國保險

業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？外資保險企業(yè)的加速進入，意味著更

劇烈競爭的開始。對于以市場擴張為主，有“增長”、缺“發(fā)展”，重展業(yè)、輕

后續(xù)服務(wù)，還處在粗放經(jīng)營階段的中資保險企業(yè)來說，這一切無疑都將影響其競

爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、吞并與收購浪潮迭起的I國際金融業(yè)

來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險企業(yè)，其業(yè)務(wù)也逐漸在向其他金

融領(lǐng)域滲透，對于還不適宜采用混業(yè)經(jīng)營的）國內(nèi)金融業(yè)來說，無疑也將影響其競

爭能力；而對擁有先進管理經(jīng)驗、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務(wù)及良好資金運用能力的外

資保險而言，在一定期期之內(nèi)將也許使中資保險企業(yè)失去更多的市場擁有率，使

某些中資保險煩惱的人才流向外資企業(yè)問題同樣也許出現(xiàn)。外資保險企業(yè)日勺

加速進入，同步也意味著更多機會的來臨。外資保險的參與，不僅使得保險

市場主體增長，增進競爭，使我國保險業(yè)在短時間內(nèi)與國際接軌；同步伴隨它們

先進日勺營銷手段和宣傳，將會使百姓日勺保險意識增強，激活巨大的I潛在需求，將

市場蛋糕做大。零距離與國外保險巨人相對，將促使中資保險企業(yè)接受競爭的現(xiàn)

實，并通過向外資保險學(xué)習(xí)，提高經(jīng)營管理水平，提高競爭實力。中國保險

市場對外開放9年來的）實踐表明，外資保險企業(yè)進入中國市場促使中國保險業(yè)不

停成長。正在進行體制改革的我國國有保險企業(yè)和機制轉(zhuǎn)換的股份制保險企業(yè)，

確實面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，不過，伴隨外資保險企業(yè)大批進入中國市場，伴隨中國經(jīng)

濟全面融入全球經(jīng)濟所激發(fā)出日勺活力，中國的保險企業(yè)有望在與巨人同場競技中

成長，中國日勺保險市場將深入成長、成熟。對于老百姓來說，則意味著將會有更

多更好的保險產(chǎn)品可供選擇，可以享有到更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，獲取更多更好的保

險保障。針對外國保險不停進入中國市場，人們究竟選擇洋保險還是當(dāng)?shù)乇?/p>

險這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項調(diào)查顯示，有不到二分之一的北京人樂意買

當(dāng)?shù)乇ｋU。根據(jù)這項調(diào)查，48%的人認同國內(nèi)的保險企業(yè)，但前提是中外

保險的服務(wù)水平相稱；20%多的人相信外資的保險服務(wù)好，但愿買外資的保險。

另有71%的人對財產(chǎn)險表達滿意，而壽險時滿意度為69.4%0）

題目2答案：根據(jù)代位求償原則，保險企業(yè)按全損賠償后來，獲得剩余保險標的I

歐I所有權(quán)，權(quán)利發(fā)生轉(zhuǎn)移，不應(yīng)當(dāng)再規(guī)定退還賠償金領(lǐng)取車輛。

《保險學(xué)概論》形考作業(yè)2答案一、

判斷正誤

1、我國保險法合用于中華人民共和國境內(nèi)的一切保險活動。（X）

2、農(nóng)業(yè)保險也要符合保險法的有關(guān)規(guī)定。（V）

3、.保險協(xié)議的主體包括當(dāng)事人、關(guān)系人和輔助人。（J）

4、人身保險協(xié)議中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（X）

5、父母可認為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。（J）

6、在簽訂保險協(xié)議步，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（J）

7、保險協(xié)議是被保險人與保險人協(xié)定保險權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。（X）

8、保險憑證是一種簡化了的保險單，但在法律上效力不如一般保險單。（義）

9、保險協(xié)議發(fā)生爭議時，仲裁不成，再向人民法院提起訴訟。（義）

10、被保險人生前的債權(quán)人有權(quán)從受益人領(lǐng)取的保險中獲得債務(wù)歐1清償。（X）

11、特約條款完全由保險雙方自由約定，因此其效力要低于重要險種的基本條款

和其他險種的保險條款。（義）

12、投保方和保險人均有自由選擇權(quán)，有權(quán)隨時解除保險協(xié)議。（X）

13、保險協(xié)議是射幸性協(xié)議。（V）

14、只有在被保險人死亡的狀況下，受益人才享有受益權(quán)。（J）

15、當(dāng)受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領(lǐng)取保險金，并作

為遺產(chǎn)處理。（J）

16、在個人人壽保險中，容許變更被保險人。（X）

17、在機動車輛保險協(xié)議中，保險人在保險有效期間賠付的保險金不進行累加，

只有當(dāng)某一次保險事故的賠償金額到達保險金額，保險協(xié)議才終止。（J）

18、保險協(xié)議條款解釋的原則是必須堅持有助于保險人（義）

19、財產(chǎn)保險的標日勺是多種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)歐I利益。（*）

20、一般來說，財產(chǎn)保險資金的流動性比人身保險資金的流動性強。（J）

二、單項選擇題

1、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金祈求權(quán)的人是

（A）oA受益人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人

2、下列屬于保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的損失是（B）。A巨災(zāi)損失B直接損失C間

接損失D精神損失

3、保險人和投保人在制定（D）時具有最大的自由度。A重要險種和基本條款B

其他險種的保險條款C制式條款D特約條款

4、人壽保險的被保險人或受益人對保險人祈求給付保險金的權(quán)利自其懂得保險

事故發(fā)生之日起（D）不行使而消滅。A2年B3年C4年D5年

5、被保險人的代表是（A）。A投保人B保險代理人C保險人D保險經(jīng)紀人

6、保險經(jīng)紀人基于（D）的利益，為投保人與保險人簽訂保險協(xié)議提供中介服務(wù),

并依法收取傭金。A保險經(jīng)紀人B保險代理人C保險人D投保人

7、人身保險協(xié)議的生效條件是（A）。A投保人交付首期保險費B投保人交付

末期保險費C投保人和保險人簽訂協(xié)議D人身保險協(xié)議經(jīng)保險企業(yè)同意

8、不容許變更被保險人的險種是（C）?A一般財產(chǎn)保險B海上貨品運送保險C

個人人壽保險D一切險種

9、下列協(xié)議中，投保人、被保險人可隨保險標的轉(zhuǎn)讓而自動變更，毋須征得保

險人同意，協(xié)議繼續(xù)有效的是（D）A火災(zāi)保險協(xié)議B家庭財產(chǎn)保險協(xié)議C責(zé)

任保險協(xié)議D貨品運送保險協(xié)議

10、保險協(xié)議終止最普遍的原因是（A）oA保險期間屆滿終止（自然終止形式）

B保險標的滅失而終止C履約終止D因法定狀況出現(xiàn)而終止

11、解釋保險協(xié)議條款最重要日勺方式是（A）A含義解釋B單理解釋C補充解

釋D意圖解釋

12、我國《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險分為（A）A財產(chǎn)損失保險，責(zé)任保險，信用

保險等B財產(chǎn)損失保險,責(zé)任保險，健康保險等C財產(chǎn)損失保險,貨品運送保險、

責(zé)任保險等D責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。

13、某工廠添置一套設(shè)備，投保時市價為80萬，后被盜。當(dāng)時，市價漲至100

萬，請問賠償金額為（A）,這是以（D）賠償限額。A80萬B100萬C實際損

失D保險金額

14、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時，銀行以抵押權(quán)人名義對抵押品房屋投保，假如銀

行貸款10萬元，房屋價值13萬元，保險金額為12萬元，則保險人賠償金額為

（A）A10萬元B13萬元C12萬元D不予賠償

15、保險金額不得超過（A），部分無效。A保險價值B保險標的C保險利益D

事故損失16、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬，出險時保險財產(chǎn)的

保險價值為120萬元。實際遭受損失30萬，保險人應(yīng)賠償（D）30*100/120A100

萬B120萬C30萬D25萬

17、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險金額為100萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值

為80萬元；當(dāng)發(fā)生全損時，保險人應(yīng)賠償（B）A100萬B80萬C20萬D40萬

18、人身保險的保險金額一般由（）A保險人確定B被保險人確定

19、人壽保險的保險標的是（A）A被保險人的生命B投保人日勺生命C被保險人

的生命或身體D被保險人的身體

20、按照（C）,年金保險可以分為定額年金和變額年金A保險費與否變動B投

保金額與否變動C給付額與否變動D給付期間與否變動

三、多選題

1、在保險索賠中，索賠權(quán)人有（ACD）A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.

受益人E.保險經(jīng)紀人

2、保險協(xié)議的書面而形式包括（ABCD）。A保險單B暫保單C保險憑證D

經(jīng)保險人簽章的投保單E批單

3、無效保險協(xié)議確實認機構(gòu)為（BE）。A保險企業(yè)B人民法院C金融監(jiān)管部

門D工商行政管理部門E仲裁機構(gòu)

4、導(dǎo)致保險協(xié)議無效的原因有（ABCDE）。A違反法律和行政法規(guī)B違反國家

利益和社會公共利益C采用欺詐、脅迫手段簽訂D投保人對保險標的不具有保

險利益E投保人因疏忽或過錯而違反如實告知義務(wù)

5、保險協(xié)議解除的形式可分為（ABCDE）。A約定解除B協(xié)商解除C法定解除

D裁決處理E自然解除

6、投保人不得解除的保險協(xié)議有（BC）oA企業(yè)財產(chǎn)保險B貨品運送保險C

運送工具航程保險D人身保險E責(zé)任保險

7、在保險協(xié)議享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的人包括（ABCDE）。A保險人B投保人C被

保險人D受益人E代理人

8、保險協(xié)議日勺關(guān)系人是（CD）oA保險人B投保人C被保險人D受益人E代

理人

9、有關(guān)受益人時表述對時的是（BCDE）oA受益人可以是任何人B投保人、被

保險人都可以成為受益人C只有在人身保險中才會有受益人D受益人與被保險

人之間可無保險利益E自然人、法人、其他合法經(jīng)濟組織都可作為受益

10、投保方應(yīng)履行的基本義務(wù)包括（ABCDE）A如實告知B交付保險費C立即

告知保險事故D提供有關(guān)證明和資料E防災(zāi)、防損和施救

11、保險協(xié)議條款分為（ABCE）。A重要險種的基本條款B其他險種的保險條

款C特約條款D仲裁條款E附加條款

12、保險協(xié)議的主體包括（ABCDE）A保險人B投保人C被保險人D受益人E

保險代理人

13、解釋保險協(xié)議應(yīng)遵照的原則（ABCEA.文義解釋原則B.意圖解釋原則C.有助

于非起草人D.有助于保險人解釋的原則E.尊重保險通例解釋原則

14、受益人遇有下列情形，失去受益權(quán)（ABCD）。A受益人先于被保險人死亡B

受益人故意殺害被保險人未遂的C受益人放棄受益權(quán)D受益人被指定變更的E

被保險人先于受益人死亡

15、企業(yè)財產(chǎn)保險承保的）保險標的范圍包括（ABC）。A、屬于被保險人所有或

與他人共有而由被保險人負責(zé)的）財產(chǎn)；B、由被保險人經(jīng)營管理或替他人保管日勺

財產(chǎn)；C、具有其他法律上承認的、與被保險人有經(jīng)濟利害關(guān)系的財產(chǎn)；D、±

地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻、帳冊、圖表、技術(shù)資料等；E、

貨幣、票證、有價證券；

16、責(zé)任保險的可保責(zé)任一般要具有的條件有（ADE）。A、被保險人的過錯；B、

被保險人的故意行為；C、被保險人的非法行為；D、損害事實的存在；E、過

錯與損害事實的因果關(guān)系。

17、財產(chǎn)保險按保險價值確定方式不一樣分為（CE）A財產(chǎn)損失保險B責(zé)任保

險C不定值保險D定額保險E定值保險

18、意外傷害保險中的I意外事故日勺構(gòu)成必須具有的要素是（ABC）.事故的發(fā)生是

非本意的B.是外來的C.是忽然發(fā)生的D.是被保險人內(nèi)在原因?qū)е碌腅.是可

以預(yù)見的

四、案例分析與計算

1.某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團體人身意外傷害險，保險企業(yè)

當(dāng)即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年6月1

日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月30日，該企業(yè)一職工工余時間去海

上釣魚，不慎墜崖身亡。保險企業(yè)負不負保險責(zé)任？為何？分析：不負保險責(zé)任,

由于5月30日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險協(xié)議指明的保險期間

內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠償或給付保險金義務(wù)。違反了意外傷害保險的保險責(zé)任

特性之一，意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內(nèi)。

2.王某，男，24歲。19XX年12月1日他日勺姐姐王艷為其在縣保險企業(yè)投保了5

份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元，指定受益人是王艷。

投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫''健康〃二字，投保后，王艷每

月準時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患

有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩和。此案怎

樣處理？分析：1)由于投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務(wù)，因

此，保險人有權(quán)解除協(xié)議，不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，并而不退還保險費。2)

假如王艷在不知情的狀況下為王某投保，則投保人因過錯未履行如實告知義務(wù)

的，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事

故不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。

3.小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參與了學(xué)生團體平安保險，保險期限為當(dāng)

年3月1日至次年2月28日。當(dāng)年10月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工

地玩耍，被忽然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣絕身亡。有人認為保險

企業(yè)先給付張某的死亡保險金，然后向?qū)е逻@起事故的施工單位索要與此等額的

賠償金。這種說法對嗎？為何？本案該怎樣處理？分析：不對，由于代位求償權(quán)

只合用于財產(chǎn)保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險，平安保險是人

身保險的一種，不符合代位求償?shù)?3個條件。應(yīng)當(dāng)由保險企業(yè)給付張某死亡保險

金。同步不能向拖工單位索要與此等額的賠償金。由于保險企業(yè)按團體平安保險

協(xié)議履行賠償與施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。因此，保險企業(yè)應(yīng)按

協(xié)議規(guī)定付給張某死亡保險金，同步張某的監(jiān)護人因按施工責(zé)任故向施工單位索

要事故賠償金。

4.奚某的妻子系某外商獨資制衣企業(yè)的副經(jīng)理，一日奚之妻乘我司汽車由企業(yè)前

去加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，我司駕駛員負全責(zé)。奚之妻日勺善

后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其企業(yè)投保過人身意外傷害險。受益

人欄填的是制衣企業(yè)。法院怎樣處理？分析：由于奚之妻生前其企業(yè)投保過人身

意外傷害險，只要其發(fā)生車禍的時間在保險期限內(nèi)，則保險企業(yè)應(yīng)賠付保險金額,

由于受益人核填的是制衣企業(yè)，因此法院將這筆保險金額判給制衣企業(yè)。

5.19XX年9月11日，某面粉廠向保險企業(yè)報案，告知出險。該面粉廠于同年2

月3日向保險企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，保險期限一年。9月7日夜里，天上下起了

瓢潑大雨，當(dāng)夜的風(fēng)力很大，某車間廠房的一角被破壞，雨水由破口淌進廠房。

當(dāng)時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務(wù)，一時并沒有注意

到廠房進水，成果雨水淋入了正在高速運轉(zhuǎn)的三臺電機內(nèi)部，導(dǎo)致電機繞組燒壞,

生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險企業(yè)的理賠人員驗險，最終定損為：維修費用為8510元。

該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。根據(jù)當(dāng)日的氣象部門測定，出險

當(dāng)晚降雨近一小時，降雨量為12毫米，最大風(fēng)力為8級（141）。問這次保險財產(chǎn)

損失與否構(gòu)成保險責(zé)任？分析：構(gòu)成保險責(zé)任。（見教材P141）由于最大風(fēng)力

為8級所導(dǎo)致的破壞就屬于暴風(fēng)責(zé)任的范圍。

6、某皮件廠于19XX年從國外購進了一臺自動化生產(chǎn)設(shè)備，進入車間廠房后一直

沒有使用。次年2月11日，該廠向保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引

進設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險。5月31日，一名職工在噴漆時

不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為，既然在投保財產(chǎn)保險綜

合險時，該設(shè)備按賬面原值確定的保險金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修

復(fù)，即便可以修復(fù)費用也將靠近超過修復(fù)后的I價值，應(yīng)按推定全損處理。保險企

業(yè)應(yīng)按93500元予以賠償。保險企業(yè)邀請了幾名專家、會同該廠的技術(shù)人員及財

會人員共同對該受損設(shè)備進行了全面徹底的技術(shù)鑒定，成果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的

某些部件的損壞并不嚴重，運用國內(nèi)市場上發(fā)售的對應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修

復(fù)后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要5610元。據(jù)此，保險企業(yè)不一樣意

按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費。該廠不一樣意保險企業(yè)的做法，認為此

設(shè)備的購置價為93,500元，且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險，雖然價格比國內(nèi)同

類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設(shè)備付出的I代價。保險企業(yè)不按“代價〃

的損失程度進行賠償，怎樣體現(xiàn)對被保險人的損失實行賠償呢？請分析保險企業(yè)

的處理措施對的嗎？為何？分析：保險企業(yè)的處理措施是對的的?，F(xiàn)行的《財產(chǎn)

保險綜合險條款》中有“規(guī)定保險價值必須在出險時確定，固定資產(chǎn)的J保險價值

是保險標的出險時的重置價值。”所謂重置價置，即在某一日期重新建造購置安

裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的所有支出（包擴造價、購進價、安裝費用和其他費

用等），這樣這臺受損設(shè)備的保險金額要遠高于保險價值，根據(jù)《財產(chǎn)保險綜合

條款》第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險金額等于或高于保險價值時，其賠

償金額按實際損失計算“。而保險企業(yè)在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費用為5610

元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的I。

7、張某擁有50萬元家庭財產(chǎn)，向保險企業(yè)投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為4

0萬元。在保險期間王某家中失火，當(dāng)：（1）財產(chǎn)損失10萬元時，保險企

業(yè)應(yīng)賠償多少？（2）家庭財產(chǎn)損失45萬元時，保險企業(yè)又應(yīng)賠償多少？（1）、

保險企業(yè)應(yīng)賠10萬元。（2）、保險企業(yè)應(yīng)賠40萬元。由于我國保險企業(yè)對

于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)采用第一危險賠償方式，是屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)日勺損失可以

在保險金大程度內(nèi)獲得賠償.

8、某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，

當(dāng)：（1）絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失2萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？（2）

絕對免賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？（3）相對免

賠率為5%,財產(chǎn)損失8萬元時，保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？1、由于絕對免賠率為

5%,100X5%=5萬，損失不不小于免賠額，保險企業(yè)不賠2、由于絕

對免賠率5%,100義5%=5萬，損失不小于免賠額，保險企業(yè)賠償8-

5=3萬元3、由于相對免賠率5%,100義5%=5萬，損失不小于相對

免賠額，因此保險企業(yè)賠償8萬元

9.有一批貨品出口，貨主以定值保險保險的）方式投保了貨品運送保險，按投保時

實際價值與保險人約定保險價值24萬元，保險金額也為24萬元，后貨品在運送

途中發(fā)生保險事故，出險時當(dāng)?shù)赝旰檬袃r為20萬元。問：（1）假如貨品全損，保

險人怎樣賠償？賠款為多少？（2）假如部分損失，損失程度為80%,則保險人

怎樣賠償？其賠款為多少？（1）按照定值保險的I規(guī)定，發(fā)生保險事故時，以約

定的保險金額為賠償金額因此，保險人應(yīng)當(dāng)按保險金額賠償，其賠償金額為

24萬元。（2）保險人按比例賠償方式。賠償金額=保險金額X損失程度=24X

（24-6）/24=18萬元

10.某商貿(mào)企業(yè)從國外購得一批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲運企業(yè)儲存。該糧食儲運

企業(yè)將糧食運入糧庫后向當(dāng)?shù)豰A保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。與此同步，

該商貿(mào)企業(yè)也以此批糧食為標的I向當(dāng)?shù)谺保險企業(yè)投保了財產(chǎn)保險綜合險。一

日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食所有損毀。儲運企業(yè)及商貿(mào)企業(yè)分別向各自投

保日勺保險企業(yè)報險索賠，有人認為商貿(mào)企業(yè)和儲運企業(yè)將同一標的I向兩個保險企

業(yè)投保，此屬反復(fù)保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險協(xié)議的規(guī)定，對

于反復(fù)保險，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這

種觀點對時嗎？為何答：對日勺。反復(fù)保險是投保人對同一保險標的、同一保險利

益、同一保險事故同步分別向兩個以上保險人簽訂保險協(xié)議，其保險金額之和超

過保險價值的保險。我國《保險法》對反復(fù)保險明確規(guī)定各保險人的賠償金額之

和不得超過其保險價值。其分攤方式有3種，此例屬比例責(zé)任制。

五、

小論文（一）修訂保險法的必要性（一）原《保險法》自身存在的缺陷由于本

次《保險法》起草到頒布實行時期為90年代前半期，因此帶著計劃經(jīng)濟這一時

代烙印，對保險業(yè)的規(guī)范尤其是保險企業(yè)的經(jīng)營行為管束太嚴，同步也表目前監(jiān)

督管理機構(gòu)的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當(dāng)時管理手段死板，將本應(yīng)由保險企業(yè)自身決定

的事項也納入調(diào)控范圍。經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場經(jīng)濟規(guī)律的修改。原

《保險法》在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對

保險企業(yè)經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險人的賠付責(zé)任不夠詳細及保險業(yè)活

動中違法行為的懲處力度不夠大等。（二）我國保險業(yè)的迅速發(fā)展及保險市場的

變化與原《保險法》的沖突首先是經(jīng)濟迅速發(fā)展帶動的保險業(yè)日勺蓬勃發(fā)展，另

首先原《保險法》對保險業(yè)限制和管束太多，保險企業(yè)放不開手腳，產(chǎn)品相對單

一，與保險市場多樣化需求相矛盾；保險業(yè)務(wù)活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上

設(shè)置的不合理之處導(dǎo)致消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險

中介市場的規(guī)范太少以及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為懲罰不夠詳細，使得被保

險人和受益人的利益得不到很好保護，這些問題使得原《保險法》亟待修訂和完

善。（三）履行加入世貿(mào)組織的有關(guān)承諾與原《保險法》的沖突世賀組織組員

從事經(jīng)濟活動包括保險服務(wù)貿(mào)易活動時應(yīng)遵照市場準入和逐漸自由化等原則，規(guī)

定組員間不停進行服務(wù)貿(mào)易多邊談判，逐漸取消和減少國際服務(wù)貿(mào)易中的障礙。

因此，伴隨我國保險市場對外開放的推進，原《保險法》已明顯不再適應(yīng)形勢。

二、《保險法》修訂的重要內(nèi)容及其意義2002年10月28日，第九屆全國人民

代表大會常務(wù)委員會第30次會議通過了《有關(guān)修改〈中華人民共和國保險法〉

的決定》，新《保險法》在2003年1月1日正式實行。這次共修訂了原《保險

法》中33個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定?！侗ｋU法》從

本來的8章152條修改為8章158條，即共有38處改動，其范圍幾乎涵蓋了原

《保險法》所有章節(jié)，重點是《保險法》中的業(yè)法部分，對保險協(xié)議法部分則沒

作實質(zhì)性修改。（一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾原《保險法》中有關(guān)再保險

的規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務(wù)都須有20%的|法定分保，根據(jù)我國加入世貿(mào)組織談判

協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐漸取消法定分保日勺規(guī)定，新《保險法》第102條將原法第

101條修改為：保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。此

外，世貿(mào)組織活動中的最惠國待遇原則、市場準入原則及逐漸自由化原則等也是

《保險法》修訂的重要考慮原因。（二）強調(diào)了保險業(yè)最大誠信的基本原則修

訂后的《保險法》將誠實信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地位。第

5條規(guī)定：“保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵照誠實信用原則。”強

調(diào)此原則有助于提高保險業(yè)參與人的）誠信意識和保險業(yè)樹立良好的形象。（三）

增強了保險企業(yè)經(jīng)營的靈活性。重要體目前：1.放松了對保險條款和費率的嚴

格管制。新《保險法》第107條將原法中第106條上述兩項由監(jiān)督主管部門制定

改為特定險種及費率審批制和一般險種及費率的立案制，由監(jiān)督機構(gòu)制定審批立

案的詳細措施，且第145條新增了保險企業(yè)不按規(guī)定報審批的法律責(zé)任，這一修

訂有助于發(fā)揮市場機制的調(diào)整作用，拓展了保險業(yè)條經(jīng)營權(quán)，也是市場競爭和與

國際接軌的需要。2.擴大財產(chǎn)保險企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍原《保險法》規(guī)定了產(chǎn)險

和壽險嚴格分業(yè)經(jīng)營的做法，這重要是基于防止減弱壽險業(yè)務(wù)的償付能力的考

慮。而實際上，人身保險業(yè)務(wù)中的I意外傷害保險和短期健康險由于其短期性、賠

償性及核算方式等與一般財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)特性相似。于是，新《保險法》在參照國

際通例的做法后規(guī)定了財產(chǎn)保險企業(yè)“經(jīng)保險監(jiān)督機構(gòu)核定”后，可經(jīng)營上述兩

種險種。（四）根據(jù)保險業(yè)內(nèi)外環(huán)境的I變化，增強保險業(yè)監(jiān)督和管理第一，在職

能部門和宏觀調(diào)控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險監(jiān)督管理機構(gòu)”，

為了適應(yīng)市場經(jīng)濟對政府職能調(diào)整的規(guī)定，放松對保險條款和費率的管制，改用

審批和立案制。并且新《保險法》中第4、5條中有關(guān)誠信等原則也有賴于職能

部門的監(jiān)督來履行。第二，將監(jiān)督重點放在保險企業(yè)日勺償付能力方面，詳細體目

前：1.新《保險法》第94條將原《保險法》中第93條有關(guān)責(zé)任準備金的規(guī)定

改為由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定責(zé)任準備金提取和結(jié)轉(zhuǎn)的詳細措施；第97條第三

款明確了保險保障基金管理使用日勺詳細措施由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。2.修訂

增長了一條有關(guān)償付能力監(jiān)管指標的規(guī)定。新《保險法》第108條規(guī)定：“保險

監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險企業(yè)償付能力監(jiān)管指標體系，對保險企業(yè)的最低

償付能力實行監(jiān)控。”3.提出有關(guān)精算制度日勺規(guī)定。新《保險法》第121條增

長了財產(chǎn)保險企業(yè)聘任精算人員建立精算匯報制度的）規(guī)定。第三，對保險企業(yè)經(jīng)

營業(yè)務(wù)和財產(chǎn)狀況日勺監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如：1.為強化監(jiān)督職能，賦予保險

監(jiān)管部門查詢權(quán)。新《保險法》第19條新增一款“保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢

保險企業(yè)在金融機構(gòu)的存款”。2.保證保險企業(yè)提供的財務(wù)和業(yè)務(wù)匯報的真實

性。新《保險法》第122條規(guī)定“保險企業(yè)和營業(yè)匯報、財務(wù)會報匯報、精算匯

報及其他有關(guān)匯報、文獻和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、

誤導(dǎo)性陳說和重大遺漏?！钡谒?，在對保險違法行為的懲罰方面加強監(jiān)管力度。

有如下規(guī)定：在法律責(zé)任一章中對違反上述規(guī)定提供真實財務(wù)和業(yè)務(wù)匯報的有關(guān)

規(guī)定''情節(jié)嚴重的J,可以限制業(yè)務(wù)范圍，責(zé)令停止新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)

許可證”。止匕外，新《保險法》對保險企業(yè)及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中的

欺騙行為、違反保險給付義務(wù)、阻礙投保人如實告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假

理賠以及保險企業(yè)超過業(yè)務(wù)范圍等方面辨別違法程度，予以不一樣方式和力度的

懲罰。（五）強化對保險代理人、經(jīng)紀人的規(guī)定，從而深入規(guī)范保險中介市場。

詳細有：1.將原《保險法》中第124條“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人,

不得同步接受兩個以上保險人日勺委托”的規(guī)定改為僅合用于個人保險代理人（新

《保險法》第129條），這一修改增強了機構(gòu)保險代理人日勺靈活性。2.新《保

險法》對保險企業(yè)和保險代理人之間的活動進行了規(guī)范調(diào)整。如第127條規(guī)定保

險人與保險代理人應(yīng)簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權(quán)利和義務(wù)等；第128

條第二款規(guī)定了在表見代理狀況下，保險人應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任，但可以依法追究越

權(quán)的保險代理人的責(zé)任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金只能向具有合

法資格的I保險代理人、經(jīng)紀人支付；法律還規(guī)定了保險企業(yè)應(yīng)當(dāng)加強保險代理人

的I管理、培訓(xùn)和提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)。3.新《保險法》第131

條增長4項對保險代理人和經(jīng)紀人的不法行為進行懲罰。［i］即欺騙行為、隱瞞

重要狀況、阻礙投保人如實告知義務(wù)及承諾予以非法利益。同步，加大了懲罰力

度，第140條規(guī)定：“保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險人、投保

人、被保險人或者受益人，構(gòu)成犯罪的I，依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪庇），

由保險監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬以上三十萬如下的罰款；情節(jié)嚴重的,

吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證?！保┥钊爰訌妼ν侗Ｈ?、

被保險人和受益人合法權(quán)益的I保護。這一點也是《保險法》一直追求日勺價值目的

之一。修訂中，除了在強調(diào)誠信原則，加強償付能力管理以及對評估機構(gòu)和表見

代理等有關(guān)規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外，還通過如下幾種方面直接予以規(guī)定：1.有

關(guān)保險人的賠付責(zé)任方面，第24條新增了保險人收到被保險人或者受益人的賠

償或者給付保險金的祈求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定及其告知義務(wù)。2.有關(guān)保險人

和再保險人的保密義務(wù)方面，第32條規(guī)定了對“個人隱私”的保密義務(wù)，并將

受益人列入受保護對象。3.有關(guān)被保險人或受益人可獲得雙份賠償方面。第68

條規(guī)定了人身保險日勺被保險人獲得保險給付后仍享有向侵權(quán)的第三人請示賠償

的權(quán)利。4.第88條增長了一款，明確了人壽保險企業(yè)在依法被撤銷或宣布破產(chǎn)

的I狀況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險協(xié)議及準備金，應(yīng)當(dāng)維護被保險人和受益人的I合法權(quán)益。

5.新《保險法》規(guī)定以保護被保險利益為目的的保險保障基金管理使用措施由

保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。這也可視為強化維護保方的利益。（七）兼顧保險資金

運用的安全性和有效性的狀況下，在一定范圍內(nèi)放寬了資金運用日勺渠道。表目前

如下兩方面：1.新《保險法》第105條第3款規(guī)定：“保險企業(yè)日勺資金不得用

于設(shè)置證券經(jīng)營機構(gòu)，不得用于設(shè)置保險業(yè)務(wù)以外的企業(yè)?！奔磩h除了原《保險

法》中嚴禁“向企業(yè)投資”日勺規(guī)定，一定程度上加大了保險資金運用的靈活性。

2.上文所提到的將代理人代理保險企業(yè)數(shù)量的限制規(guī)定改為合用于個人保險代

理人，即專業(yè)保險代理機構(gòu)和銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)不受此限制。這一修改對保險

代理機構(gòu)的保險資金運用也起到放寬搞活的作用。（任意選擇一種內(nèi)容論述）

保險學(xué)概論作業(yè)3

一、判斷題：X、X、7、X、X、X、X、X、X、7、X、V

二、單項選擇：BDABBCCDB

三、多選：BDEABCABCABCABBDADEACDE

四、小論文：

參照：

-、我國保險資金投資渠道現(xiàn)實狀況分析

我國保險業(yè)務(wù)從1980年恢復(fù)營業(yè)以來，逐漸從無到有、從小到大，通過艱難波

折，走上了一條穩(wěn)健發(fā)展的道路，具有了現(xiàn)代保險業(yè)的基本雛形。這集中體目前如

下三個方面:（1）保費收入己經(jīng)到達了一定規(guī)模。從1992年起，我國保費收入每

年以超過百億元的規(guī)模增長，到1998年保費收入已到達1250億,全國人均交納

保費100元，初步具有了全國性的普及規(guī)模。（2）競爭市場已經(jīng)初步形成。目前

我國共有保險企業(yè)29家，基本形成了供應(yīng)競爭的主體框架，中保、平保和太保三

保企業(yè)的壟斷地位正在逐漸消弱，而地區(qū)和險種的競爭正在逐漸增強。（3）監(jiān)管體

系正在逐漸健全。1995年《保險法》頒布實行,1998年正式成立中國保監(jiān)會，

表明我國保險行業(yè)的I監(jiān)管體系逐漸法制化、監(jiān)管架構(gòu)已經(jīng)初步形成。

根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險資金的運用必須穩(wěn)健、遵照安全性原則，并保證資

產(chǎn)的保值增值，即''保險企業(yè)的資金運用，限于銀行存款、買賣政府債券、金融債

券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式1998年10月，人民銀行同意保險企業(yè)

加入全國同業(yè)拆借市場，從事債券買賣業(yè)務(wù)，略微拓寬了保險資金的投資渠道。但

從總體上看，保險資金的投資渠道仍然十分狹窄，尤其是重要市場的容量對應(yīng)較

小，使得保險資金大量處在閑置的狀態(tài)。據(jù)記錄，近年保險資金約有50%是以現(xiàn)

金及銀行存款方式存在的。由于保險資金的投資效益較低,因此保險企業(yè)的成本

支付和利潤獲取，就不得不更多地依托保費收入，這導(dǎo)致保險價格偏高而對應(yīng)保

障條件偏