蘇州銀行金融市場(chǎng)總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部2023年招聘人員參考題庫(kù)附答案解析

蘇州銀行金融市場(chǎng)總部風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部2023年招聘人員參考題庫(kù)附答案解析（圖片大小可自由調(diào)整）第1卷一.銀行法律法規(guī)與綜合能力(共25題)1.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。A.1999B.2000C.2001D.20022.下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)、董事的說(shuō)法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理層就是以董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)（總經(jīng)理）為首的領(lǐng)導(dǎo)集體B.商業(yè)銀行董事長(zhǎng)可以兼任銀行的行長(zhǎng)C.商業(yè)銀行的獨(dú)立董事，在銀行除擔(dān)任董事以外，還可兼任改銀行的其他職務(wù)，如信貸部門(mén)的總經(jīng)理D.董事會(huì)承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任3.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的行政處罰4.下列不屬于我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房貸款?B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款?C.信用卡透支?D.個(gè)人助學(xué)貸款5.對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.最高人民法院6.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款C.由于貸款是財(cái)政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率D.中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用7.行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。A.非法吸收公眾存款B.主體不合法吸收公眾存款C.方式不合法吸收公眾存款D.變相吸收公眾存款8.由于商業(yè)銀行不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)9.我國(guó)正在推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor10.《行政許可法》于（）年通過(guò)，自（）年起實(shí)施。A.2003，2004B.2002，2003C.2002，2004D.2004，200511.合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍是（）。A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限B.以債權(quán)人的債務(wù)為限C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限D(zhuǎn).以債務(wù)人的所有債務(wù)為限12.民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類(lèi)，分別是平等主體之間的（）A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系13.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.6個(gè)月14.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。A.董事會(huì)秘書(shū)B(niǎo).董事會(huì)辦公室C.高級(jí)管理層D.董事15.某公司對(duì)外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。A.可以超過(guò)公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議D.由公司監(jiān)事會(huì)做出決議16.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流入為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%D.600%17.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.接管B.撤銷(xiāo)C.拍賣(mài)D.重組18.在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)19.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率20.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)B.決策機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)D.管理機(jī)構(gòu)21.根據(jù)《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的有關(guān)要求，金融債券發(fā)行人應(yīng)在發(fā)行前5個(gè)工作日，將有關(guān)文件報(bào)（）。A.國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)B.財(cái)政部C.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況B.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C.交流客戶信息D.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)23.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（）。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學(xué)貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.個(gè)人住房貸款24.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括的（）。A.公司金融B.證券經(jīng)營(yíng)C.交易和銷(xiāo)售D.資產(chǎn)管理25.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的()。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的()，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的()。A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％C.50％；10％；15％D.30％；20％；10％二.經(jīng)濟(jì)學(xué)(共20題)1.如果X和Y在統(tǒng)計(jì)上獨(dú)立，則相關(guān)系數(shù)等于（）。A.1B.－1C.0D.∞2.經(jīng)濟(jì)計(jì)量分析工作的基本步驟是（）。A.設(shè)定理論模型→收集樣本資料→估計(jì)模型參數(shù)→檢驗(yàn)?zāi)Ｐ虰.設(shè)定模型→估計(jì)參數(shù)→檢驗(yàn)?zāi)Ｐ汀鷳?yīng)用模型C.個(gè)體設(shè)計(jì)→總體估計(jì)→估計(jì)模型→應(yīng)用模型D.確定模型導(dǎo)向→確定變量及方程式→估計(jì)模型→應(yīng)用模型3.A.F=1B.F=－1C.F=∞D(zhuǎn).F=04.按照財(cái)政政策的作用對(duì)象劃分，財(cái)政政策可以分為（）。A.宏觀財(cái)政政策、中觀財(cái)政政策和微觀財(cái)政政策B.自動(dòng)穩(wěn)定的財(cái)政政策和相機(jī)抉擇的財(cái)政政策C.擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策D.短期財(cái)政政策、中期財(cái)政政策和長(zhǎng)期財(cái)政政策5.充分就業(yè)中的“就業(yè)”是指（）。A.在國(guó)有企業(yè)中的就業(yè)B.國(guó)家安排的就業(yè)C.在國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位中的就業(yè)D.一切用自己的勞動(dòng)來(lái)維持自己生活的活動(dòng)6.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率為0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是()。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%7.財(cái)政部對(duì)中央各部門(mén)的單位預(yù)算草案和各省（自治區(qū)、直轄市）總預(yù)算草案進(jìn)行審核，然后匯編政府預(yù)算草案報(bào)請(qǐng)（）審查，最后經(jīng)審批即成立政府預(yù)算。A.國(guó)務(wù)院B.全國(guó)人大C.全國(guó)人大常務(wù)委員會(huì)D.審計(jì)署8.公共部門(mén)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品和勞務(wù)的支出屬于財(cái)政支出類(lèi)型當(dāng)中的（）。A.轉(zhuǎn)移支付B.消費(fèi)性財(cái)政支出C.消耗性財(cái)政支出D.內(nèi)部支出9.下列關(guān)于馬歇爾一勒納條件的表述中，不正確的是()。A.此條件的假設(shè)前提是進(jìn)口供給彈性和出口供給彈性無(wú)窮大B.滿足此條件，意味著出口數(shù)量增加進(jìn)口數(shù)量減少幅度之和大于匯率上升導(dǎo)致的出口外幣價(jià)格下降和進(jìn)口本幣價(jià)格上升幅度之和C.此條件是本幣貶值能夠改善貿(mào)易收支的充要條件，即出口需求價(jià)格彈性和進(jìn)口需求價(jià)格彈性之和大于1D.表達(dá)式是Ex+Em＞110.融資租賃的房產(chǎn)，繳納房產(chǎn)稅的計(jì)稅依據(jù)是（）。A.房產(chǎn)原值B.房產(chǎn)余值C.房產(chǎn)租金收入D.房產(chǎn)租金收入的現(xiàn)值11.據(jù)報(bào)道，去年年底曾有儲(chǔ)戶賬上突然多出幾個(gè)億，驚訝之余卻又莫名消失，雖然涉事銀行給予了解釋說(shuō)明，但從管理的視角看，你認(rèn)為最根本的原因是()。A.銀行內(nèi)控制度不健全B.銀行的支付系統(tǒng)不完善C.技術(shù)缺陷D.以上情況都有可能12.金本位制度是指()。A.一國(guó)的紙幣可以按法定兌換率自由兌換為黃金B(yǎng).黃金成為一國(guó)的主要貨幣C.國(guó)際之間貿(mào)易往來(lái)以黃金為計(jì)價(jià)和支付工具D.以金幣作為主要流通貨幣的制度13.A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D14.從歷史來(lái)看，世界各國(guó)政府的主要財(cái)政目標(biāo)是（）。A.保證財(cái)政收入持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)B.保證財(cái)政支出持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)C.增加財(cái)政結(jié)余D.壓縮政府開(kāi)支15.看跌期權(quán)的賣(mài)方()。A.購(gòu)買(mǎi)了按約定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某種特定資產(chǎn)的權(quán)利B.出售了按約定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某種特定資產(chǎn)的權(quán)利C.購(gòu)買(mǎi)了按約定價(jià)格出售某種特定資產(chǎn)的權(quán)利D.出售了按約定價(jià)格出售某種特定資產(chǎn)的權(quán)利16.倫敦外匯市場(chǎng)上，即期匯率為1英鎊兌換1.5846美元，90天遠(yuǎn)期匯率為1英鎊兌換1.5933美元，表明美元的遠(yuǎn)期匯率為()。A.升水B.平價(jià)C.貼水D.無(wú)法確定17.A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D18.當(dāng)年國(guó)債還本付息額占當(dāng)年財(cái)政收入的比率被稱為（）。A.國(guó)債依存度B.國(guó)債負(fù)擔(dān)率C.居民應(yīng)債率D.財(cái)政償債率19.商品的價(jià)值形式經(jīng)歷的階段不包括()階段。A.簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B.擴(kuò)大的價(jià)值形式C.貨幣價(jià)值形式D.商品價(jià)值形式20.下列屬于線性總體回歸函數(shù)的是（）。A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D三.金融學(xué)(共20題)1.市盈率衡量的是()A.股利與市場(chǎng)價(jià)格的關(guān)系B.市場(chǎng)價(jià)格與EPS的比C.每股收益D.以上都不正確2.我國(guó)公布的外匯牌價(jià)為100美元等于695.50元人民幣，這種標(biāo)價(jià)方法屬于()。A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.美元標(biāo)價(jià)法D.人民幣標(biāo)價(jià)法3.奧肯定理說(shuō)明了()。A.失業(yè)率和總產(chǎn)出之間高度負(fù)相關(guān)的關(guān)系B.失業(yè)率和總產(chǎn)出之間高度正相關(guān)的關(guān)系C.失業(yè)率和物價(jià)水平之間高度負(fù)相關(guān)的關(guān)系D.失業(yè)率和物價(jià)水平之間高度正相關(guān)的關(guān)系4.如果你相信市場(chǎng)是()有效市場(chǎng)的形式，你會(huì)覺(jué)得股價(jià)反映了所有相關(guān)信息，包括那些只提供給內(nèi)幕人士的信息。A.半強(qiáng)式B.強(qiáng)式C.弱式D.AB和C5.根據(jù)CAPM，一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和哪個(gè)因素相關(guān)()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)D.再投資風(fēng)險(xiǎn)6.歐洲貨幣市場(chǎng)是指專門(mén)從事()的市場(chǎng)。A.美元存放與借貸B.歐元存放與借貸C.境內(nèi)貨幣存放與借貸D.境外貨幣存放與借貸7.負(fù)責(zé)運(yùn)用和管理基金資產(chǎn)的是()。A.基金發(fā)起人B.基金管理人C.基金托管人D.基金承銷(xiāo)人8.A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D9.在其他生產(chǎn)要素投入量不變的條件下，隨著一種生產(chǎn)要素的不斷增加，總產(chǎn)量會(huì)()。A.一直增加B.一直減少C.先增后減D.先減后增10.在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過(guò)()進(jìn)行的。A.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)B.貝塔系數(shù)C.收益的標(biāo)準(zhǔn)差D.收益的方差11.在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)價(jià)格給定的條件下，廠商的長(zhǎng)期生產(chǎn)中對(duì)全部生產(chǎn)要素的調(diào)整可以表現(xiàn)為以下方面，而不包括()。A.對(duì)最低的生產(chǎn)規(guī)模的選擇B.退出一個(gè)行業(yè)的決策C.對(duì)最優(yōu)的生產(chǎn)規(guī)模的選擇D.進(jìn)入一個(gè)行業(yè)的決策12.股票交易如果在證券交易所進(jìn)行，可稱為()。A.柜臺(tái)交易B.店頭交易C.場(chǎng)外交易D.上市交易13.以下關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券不正確的描述是()A.是一種附有認(rèn)股權(quán)的債券，兼有公司債券和股票的雙重特征B.具有雙重選擇權(quán)的特征C.轉(zhuǎn)換價(jià)格是指可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為每股普通股份所支付的價(jià)格D.可轉(zhuǎn)換債券的市場(chǎng)價(jià)格高于理論價(jià)值稱為轉(zhuǎn)換貼水14.四部門(mén)經(jīng)濟(jì)指由四種經(jīng)濟(jì)單位所組成的經(jīng)濟(jì)，把三部門(mén)經(jīng)濟(jì)變成了四部門(mén)經(jīng)濟(jì)，需加進(jìn)()A.廠商B.國(guó)外部門(mén)C.居民戶D.政府15.下列財(cái)政政策中，最有效的手段是()。A.改變稅收B.改變轉(zhuǎn)移支付C.改變政府購(gòu)買(mǎi)水平D.以上都正確16.我國(guó)的股票中，以下不屬于境外上市外資股的是()。A.A股B.N股C.S股D.H股17.根據(jù)IS-LM模型，稅收降低會(huì)導(dǎo)致()。A.產(chǎn)出下降B.通貨膨脹率升高C.利率升高D.失業(yè)升高18.當(dāng)一個(gè)壟斷競(jìng)爭(zhēng)廠商實(shí)現(xiàn)短期均衡時(shí)，以下表述正確的是()。A.他一定能獲得超額利潤(rùn)B.他一定不能獲得超額利潤(rùn)C(jī).他只能獲得正常利潤(rùn)D.他獲得超額利潤(rùn)，發(fā)生虧損以及獲得正常利潤(rùn)這三種情況都有可能19.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，政府應(yīng)采取的財(cái)政政策包括()。A.減少政府財(cái)政支出B.擴(kuò)大財(cái)政赤字C.減少稅收D.增加貨幣供給量20.在簽訂對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易合同時(shí)控制匯率風(fēng)險(xiǎn)的首要步驟是()。A.選擇有利的合同貨幣B.加列合同條款C.進(jìn)行即期外匯交易D.提前或延期結(jié)匯第1卷參考答案一.銀行法律法規(guī)與綜合能力1.答案：A本題解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。2.答案：D本題解析：高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤董事會(huì)由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事（含獨(dú)立董事）組成。執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。非執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤獨(dú)立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。D項(xiàng)說(shuō)法正確3.答案：D本題解析：地方性法規(guī)可以設(shè)定除人身自由、吊銷(xiāo)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照以外的行政處罰。4.答案：B本題解析：B我國(guó)針對(duì)個(gè)人的貸款來(lái)務(wù)包括：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等。B選項(xiàng)．中的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于針對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。5.答案：C本題解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)，對(duì)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行申請(qǐng)復(fù)議。對(duì)行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國(guó)務(wù)院申請(qǐng)裁決，國(guó)務(wù)院依法作出最終裁決。6.答案：C本題解析：由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，一般采取懲罰性的利率。7.答案：D本題解析：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的。8.答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。9.答案：B本題解析：B上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過(guò)上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。10.答案：A本題解析：《行政許可法》由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議于2003年8月27日通過(guò)，自2004年7月1日起實(shí)施。11.答案：B本題解析：合同撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。?12.答案：B本題解析：民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類(lèi)，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。13.答案：D本題解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。14.答案：C本題解析：高級(jí)管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，確保銀行經(jīng)營(yíng)與董事會(huì)所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、各項(xiàng)政策流程和程序相一致。高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。15.答案：C本題解析：根據(jù)《公司法》第十六條，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。16.答案：C本題解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷（30-20）×100%=300%。17.答案：C本題解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。18.答案：B本題解析：在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。19.答案：C本題解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。20.答案：C本題解析：監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。21.答案：D本題解析：《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》第十四條規(guī)定，金融債券可在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行或定向發(fā)行發(fā)行人（不包括政策性銀行）應(yīng)在每期金融債券發(fā)行前5個(gè)工作日將募集說(shuō)明書(shū)、發(fā)行公告或發(fā)行章程、發(fā)行人關(guān)于本期債券償債計(jì)劃及保障措施的專項(xiàng)報(bào)告、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具的金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告及有關(guān)持續(xù)跟蹤評(píng)級(jí)安排的說(shuō)明等文件報(bào)中國(guó)人民銀行備案，并按中國(guó)人民銀行的要求披露有關(guān)信息。22.答案：D本題解析：銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。23.答案：D本題解析：個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。24.答案：C本題解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。B項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。25.答案：C本題解析：C貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。故選C。二.經(jīng)濟(jì)學(xué)1.答案：C本題解析：暫無(wú)解析2.答案：A本題解析：暫無(wú)解析3.答案：C本題解析：暫無(wú)解析4.答案：A本題解析：暫無(wú)解析5.答案：D本題解析：暫無(wú)解析6.答案：C本題解析：7.答案：A本題解析：暫無(wú)解析8.答案：C本題解析：暫無(wú)解析9.答案：B本題解析：本幣貶值后，一方面是出口商品的外幣價(jià)格下降，進(jìn)口商品的本幣價(jià)格增加，貿(mào)易條件惡化；另一方面是出口量增加，進(jìn)口量減少，貿(mào)易收支是否改善取決于進(jìn)出口數(shù)量的變動(dòng)及其價(jià)格變動(dòng)的對(duì)比關(guān)系，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；馬歇爾一勒納條件出口數(shù)量增加的原因在于本幣貶值，本國(guó)商品相對(duì)便宜，而外幣升值，國(guó)外商品相對(duì)變貴，所以進(jìn)口會(huì)減少，而非外幣價(jià)格下降，本幣價(jià)格上升?；炯俣ǎ?1)經(jīng)濟(jì)處于充分就業(yè)(各生產(chǎn)要素的充分就業(yè))狀態(tài)，即：收入不變而價(jià)格可靈活變動(dòng)；(2)進(jìn)出口彈性趨于無(wú)窮大，即：進(jìn)出口的價(jià)格不變，其供給可以無(wú)限增加；(3)不考慮國(guó)際間資本流動(dòng)，國(guó)際收支等于貿(mào)易收支，當(dāng)他國(guó)對(duì)貶值國(guó)的出口商品的需求彈性與進(jìn)口需求彈性之和大于1，表示本幣貶值就能使貿(mào)易收支得以改善，反之亦然，故C項(xiàng)正確；本幣貶值會(huì)改善貿(mào)易逆差，但需要的具體條件是進(jìn)出口需求彈性的絕對(duì)值之和必須大于1，即｜Em｜+Em｜＞1(Ex，Em分別代表出口和進(jìn)口的需求彈性)，故D項(xiàng)正確。10.答案：B本題解析：暫無(wú)解析11.答案：A本題解析：儲(chǔ)戶賬戶上突然多出幾個(gè)億，隨后又莫名消失，說(shuō)明了銀行內(nèi)部體系運(yùn)轉(zhuǎn)存在問(wèn)題，即銀行內(nèi)控制度存在問(wèn)題，才出現(xiàn)這樣的失誤，故A項(xiàng)正確；而儲(chǔ)戶并非因?yàn)橹Ц稌r(shí)出現(xiàn)問(wèn)題，所以支付系統(tǒng)不完善不是直接的、根本的原因，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；技術(shù)缺陷是普遍存在的，但若內(nèi)控制度健全，亦可以避免，而且技術(shù)不屬于管理視角的直接管理層面，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選A。12.答案：B本題解析：金本位制是以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度，有三種形式：金幣本位制、金塊本位制、金匯兌本位制，故B項(xiàng)正確；只有在金幣本位制下，一國(guó)的紙幣可以自由兌換為黃金，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；國(guó)際之間貿(mào)易往來(lái)以黃金和外匯為計(jì)價(jià)和支付工具，故C項(xiàng)錯(cuò)誤；只有金幣本位制是以金幣作為主要流通貨幣的制度，金塊本位制和金匯兌本位制流通的主要是銀行券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選B。13.答案：D本題解析：14.答案：A本題解析：暫無(wú)解析15.答案：D本題解析：看跌期權(quán)是指期權(quán)的買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定數(shù)額的權(quán)利金后，即擁有在期權(quán)合約的有效期內(nèi)，按執(zhí)行價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方賣(mài)出一定數(shù)額標(biāo)的物的權(quán)利，但不負(fù)有必須賣(mài)出的義務(wù)。在買(mǎi)方要求行權(quán)時(shí)，期權(quán)賣(mài)方有按執(zhí)行價(jià)格向期權(quán)買(mǎi)方買(mǎi)入一定數(shù)額標(biāo)的義務(wù)。故D項(xiàng)正確，ABC錯(cuò)誤。所以答案選D。16.答案：C本題解析：在倫敦外匯市場(chǎng)上，是間接標(biāo)價(jià)法，遠(yuǎn)期匯率=即期匯率-升水(+貼水)，遠(yuǎn)期英鎊可以兌換更多美元，所以美元貼水，故C項(xiàng)正確。17.答案：D本題解析：暫無(wú)解析18.答案：D本題解析：國(guó)債規(guī)模的五種主要的衡量指標(biāo)的具體內(nèi)容要求考生掌握。19.答案：D本題解析：商品價(jià)值形式經(jīng)歷了四個(gè)不同的發(fā)展變化階段：簡(jiǎn)單的價(jià)值形式階段、擴(kuò)大的價(jià)值形式階段、一般價(jià)值形式階段和貨幣價(jià)值形式階段。20.答案：B本題解析：A項(xiàng)為總體回歸函數(shù)的隨機(jī)設(shè)定形式，C項(xiàng)為樣本回歸函數(shù)的隨機(jī)形式，D項(xiàng)為樣本回歸函數(shù)。三.金融學(xué)1.答案：B本題解析：暫無(wú)解析2.答案：A本題解析：直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位(1個(gè)、100個(gè)、10000個(gè)或100000個(gè)單位等)的外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折成若干數(shù)量的本國(guó)貨幣來(lái)表示匯率的方法。3.答案：A本題解析：奧肯定律是指周期波動(dòng)中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和失業(yè)率之間的經(jīng)驗(yàn)關(guān)系，即當(dāng)實(shí)際GDP增長(zhǎng)相對(duì)于潛在GDP增長(zhǎng)下降2%時(shí)，失業(yè)率上升大約1%，也即總產(chǎn)出和失業(yè)率之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，故A項(xiàng)正確、B項(xiàng)錯(cuò)誤；失業(yè)率與物價(jià)水平之間的關(guān)系是由菲利普斯曲線反映的，故CD錯(cuò)誤。所以答案選A。4.答案：B本題解析：暫無(wú)解析5.答案：A本題解析：暫無(wú)解析6.答案：D本題解析：歐洲貨幣市場(chǎng)(EurocurreceyMarket)是專門(mén)從事境外貨