初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試題分享附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財能力檢測試題分享附答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務(wù)【答案】C2、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C3、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B4、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C5、下列屬于銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問收費信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B6、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費【答案】A7、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。A.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)B.具有內(nèi)在價值和實用性C.收益和股票市場的收益正相關(guān)D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】C8、（）是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B9、在理財規(guī)劃業(yè)務(wù)中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。A.責(zé)任保險B.人身保險C.失業(yè)保險D.財務(wù)保險【答案】C10、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅持（）的方針。A.安全第一、預(yù)防為主B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)D.以人為本、安全第一【答案】A11、下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險賬戶情況【答案】B12、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D13、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C14、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D15、（2017年真題）（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A16、按照馬斯洛需求層次理論的劃分，對信心、成就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B17、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15萬元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14萬元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96萬元【答案】A18、理財目標(biāo)確定的SMART原則不包括下列（）。A.具體明確（Specific）B.可量化和檢驗（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相關(guān)的（Relative）【答案】D19、下列（）不屬于期貨期權(quán)。A.外匯期貨期權(quán)B.利率期貨期權(quán)C.債券期貨期權(quán)D.股指期貨期權(quán)【答案】C20、下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發(fā)行價格的不同進(jìn)行分類的是()。A.溢價發(fā)行B.折價發(fā)行C.貼現(xiàn)發(fā)行D.平價發(fā)行【答案】C21、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B22、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應(yīng)關(guān)系，以下對應(yīng)正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B23、（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A24、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.提高交易效率功能D.規(guī)避風(fēng)險功能【答案】D25、（2021年真題）個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C26、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C27、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼28、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B29、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D30、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B31、金融市場的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財中介和非理財中介【答案】A32、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.融通資金【答案】A33、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質(zhì)上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A34、（2017年真題）金融市場是國民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺”，是因為金融市場具有（）。A.資源配置功能B.反映功能C.調(diào)節(jié)功能D.風(fēng)險再分配功能【答案】B35、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當(dāng)?shù)慕巧?)。A.基金托管人B.基金投資者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D36、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A37、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾38、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）A.金融中介機(jī)構(gòu)不同B.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)C.提高融資成本D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】C39、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D40、（2018年真題）投資的方式很多，普通家庭可以直接進(jìn)行實物投資的不包括（）。A.黃金B(yǎng).白銀C.房產(chǎn)D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)【答案】D41、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C42、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項不屬于客戶的定量信息？（）A.家庭各類利潤額度B.家庭各類資產(chǎn)額度C.家庭各類負(fù)債額度D.家庭儲蓄額度【答案】A43、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C.金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】C44、（2018年真題）某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B.違反了客觀公正準(zhǔn)則C.違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則【答案】B45、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D46、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補(bǔ)助費C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B47、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A48、下列哪一項不屬于合格理財師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B49、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A50、關(guān)于客戶分類，下列說法正確的有（）。A.AUM在50萬元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點客群C.私人銀行客戶對個人財富類產(chǎn)品（國債、基金、保險等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個人中間業(yè)務(wù)的重點挖掘客群D.AUM值在600萬元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D多選題（共20題）1、（2017年真題）《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）法人。A.營利B.機(jī)關(guān)C.事業(yè)單位D.非營利E.特別【答案】AD2、（2021年真題）目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）.A.保險B.基金C.定期存款D.理財E.活期存款【答案】ABCD3、下列各項中影響定期評估頻率的有（）。A.客戶的投資金額和占比B.客戶的風(fēng)險偏好C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度D.自然災(zāi)害E.公積金政策變化【答案】ABC4、生產(chǎn)、儲存、經(jīng)營易燃易爆危險品的場所不得與（）設(shè)置在同一建筑物內(nèi)，并應(yīng)當(dāng)與居住場所保持安全距離。A.居住場所B.危險品倉庫C.液化氣供應(yīng)站D.公共建筑【答案】A5、（2018年真題）貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長期企業(yè)債券【答案】ABCD6、（2018年真題）QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行（）等有價證券投資的基金。A.股票B.債券C.定期存款D.外匯E.通知存款【答案】AB7、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點，下列說法正確的有（）A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響B(tài).房地產(chǎn)投資品單位價值高C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD8、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A9、（2018年真題）金融衍生品市場的功能主要有（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.價格發(fā)現(xiàn)C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率【答案】ABD10、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD11、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的,由社會保險行政部門責(zé)令限期參加,補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險費,并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬分之三B.萬分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B12、移動式操作平臺行走輪的承載力不應(yīng)小于（）,行走輪制動器的制動力矩不應(yīng)小于（）。A.5KN；2.5N·MB.5KN；3.0N·MC.10KN；2.5N·MD.10KN；3.0N·M【答案】A13、年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系列現(xiàn)金流。A.時間間隔相同B.不間斷C.金額相等D.