中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習(xí)?？糂卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫練習(xí)模考B卷附答案

單選題（共50題）1、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A2、（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)【答案】A3、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D4、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D5、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，應(yīng)當執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】C6、下列選項中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。A.企業(yè)年金繳納達到15年（含）以上B.達到國家規(guī)定的退休年齡C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費用D.企業(yè)年繳費用金額已經(jīng)達到50萬元（含）以上【答案】B7、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D8、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機構(gòu)不包括()。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲匯機構(gòu)D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】D9、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。A.孩子的意外傷害保險B.孩子的人壽保險C.張先生的意外傷害保險D.張先生的人壽保險【答案】A10、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢B.當期收入狀況C.當期財務(wù)安排D.投資風(fēng)險偏好【答案】D11、下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A.它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D12、按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^______或______，即可看作是達到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A13、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負債信息【答案】C14、教育投資規(guī)劃開始得越早，家庭需要定期投資的金額（），對家庭的財務(wù)負擔也（）。A.越?。辉叫.越??；越大C.越大；越大D.越大；越小【答案】A15、對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。A.銀行應(yīng)建立嚴格的聘用制度B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制【答案】A16、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A17、下列有關(guān)商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A.銷售不能獨立測算的理財計劃B.對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標監(jiān)測指標C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D.根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】A18、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。A.遺囑繼承B.代位繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C19、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C20、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D21、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.19B.20C.21D.22【答案】B22、《中華人民共和國保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D23、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B24、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B25、個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C26、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，按次計算繳納個人所得稅的是()。A.工資、薪金所得B.特許權(quán)使用費C.偶然所得D.稿酬所得【答案】C27、財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D28、下列選項中，不屬于代理的特征的是（）。A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力【答案】D29、基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢，從產(chǎn)品來看，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品標準化程度高C.產(chǎn)品參與人相對較多D.抗風(fēng)險能力低【答案】B30、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責(zé)任強制保險【答案】C31、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強的自主性【答案】C32、三大經(jīng)典風(fēng)險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D33、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險揭示【答案】D34、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴度很低。A.緊密聯(lián)系型B.業(yè)余投資愛好者C.企業(yè)主導(dǎo)D.精明生意人【答案】D35、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C36、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D37、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加【答案】B38、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】B39、財產(chǎn)保險合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。A.補償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A40、()指能夠產(chǎn)生利息收入或資本利得的資產(chǎn)中，扣除自用性資產(chǎn)后的資產(chǎn)。A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C41、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。A.期望收益率18％、標準差32％B.期望收益率9％、標準差22％C.期望收益率11％、標準差20％D.期望收益率8％、標準差11％【答案】B42、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B43、發(fā)包人應(yīng)當在書面確認后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B44、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認知度高【答案】C45、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.不能滿足，資金缺口為9.73萬元B.能夠滿足，資金還富余2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.剛好滿足【答案】A46、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。A.可以提供使用價值B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護D.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】C47、（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的直接費用和間接損失進行補償?shù)囊环N人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產(chǎn)保險【答案】C48、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。A.在熟悉的商家購買商品或服務(wù)時具有更大的話語權(quán)B.重復(fù)購買商品或服務(wù)C.對商品或服務(wù)表示非常滿意D.介紹親朋購買【答案】A49、以下屬于可保財產(chǎn)的是（）。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機、汽車D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)【答案】D50、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B多選題（共20題）1、下列關(guān)于遺囑和遺贈說法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈人在知道或應(yīng)當知道受遺贈后兩個月內(nèi)未作出接受遺贈表示的，喪失受遺贈權(quán)E.遺贈與遺囑繼承都是通過遺囑方式處分財產(chǎn)【答案】ACD2、按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD3、一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。A.風(fēng)險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD4、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD5、控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度C.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險E.自留風(fēng)險【答案】AB6、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設(shè)稅【答案】ABC7、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD8、投資連結(jié)險作為一種新型投資保險產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，有諸多特點。下列屬于投資連結(jié)險的特點的有（）。A.投資賬戶獨立B.繳費靈活C.保險責(zé)任多樣D.費用收取透明E.手續(xù)簡化【答案】ABCD9、下列哪些選項屬于保險的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險選擇原則E.風(fēng)險規(guī)避原則【答案】ABD10、下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述，錯誤的有（）。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD11、對勞務(wù)分包隊伍綜合評價后，可以根據(jù)評價結(jié)果確定分級標準，通常把勞務(wù)分包隊伍的等級劃分為（）等級別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC12、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現(xiàn)D.利息收入低E.流動性強【答案】AD13、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC14、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD15、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()。A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險B.其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場【答案】BCD16、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC17、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗【答案】BCD18、下列屬于風(fēng)險的組成因素的是()。A.風(fēng)險條件B.損失C.風(fēng)險因素D.收益E.風(fēng)險事故【答案】BC19、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD20、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD大題（共10題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。如果首付30％，貸款70％，按揭20年，貸款利率為6.81％，10年后楊先生將每月末要為新房子定額還款多少錢?（）【答案】PMT（6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％）≈-40510.7（元），因此，10年后楊先生每月末要為新房子定額還款40510.7元。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5％的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。假設(shè)秦先生將其銀行存款取出進行組合投資，預(yù)計收益率為8％。那么，6年后，秦先生投資的本息和為()元?！敬鸢浮?7606。N=6，I／YR=8，PV=30000，使用財務(wù)計算器得出：FV=47606(元)。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)