初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫和答案A4可打印

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理題庫和答案A4可打印

單選題（共50題）1、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的具體做法中，錯誤的是（）。A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)B.確保及時處理投訴和批評C.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致D.努力實現(xiàn)承諾【答案】D2、（2019年真題）某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值（VaR）值為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】A3、我國商業(yè)銀行應(yīng)按照(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為()A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8%]x12.5C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)x8【答案】C4、施工過程中大量的設(shè)計變更仍需采用（），否則會對竣工結(jié)算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B5、下列不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類的是(?)。A.非專業(yè)性服務(wù)外包B.業(yè)務(wù)營銷外包C.處理程序外包D.技術(shù)外包【答案】A6、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。A.董事長B.總經(jīng)理C.行長D.董事會【答案】C7、（）是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石。A.高級管理層的支持與承諾B.董事會的支持與承諾C.監(jiān)事會的支持與承諾D.風(fēng)險管理委員會的支持與承諾【答案】A8、從客戶風(fēng)險的內(nèi)生變量來看，財務(wù)指標(biāo)不包括（）。A.償債能力指標(biāo)B.盈利能力指標(biāo)C.品質(zhì)類指標(biāo)D.營運能力指標(biāo)【答案】C9、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A10、（）并非銀行賬簿利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險控制B.利率預(yù)測C.利率計量D.利息預(yù)測【答案】B11、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B12、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風(fēng)險潛在損失不斷增大的情況，應(yīng)及早加以防范并及時采取（）降低風(fēng)險和損失程度。A.補充資本B.評估手段C.控制措施D.數(shù)據(jù)分析【答案】C13、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B14、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。A.商業(yè)銀行B.專家C.債務(wù)人D.客戶【答案】A15、（）指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B16、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風(fēng)險分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析B.行業(yè)風(fēng)險分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險分析【答案】C17、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動性狀況B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是一個預(yù)警D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內(nèi)進行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】B18、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險B.風(fēng)險規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險管理策略C.風(fēng)險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】D19、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。A.商業(yè)銀行B.專家C.債務(wù)人D.客戶【答案】A20、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D21、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A22、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部控制法D.基本指標(biāo)法【答案】C23、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風(fēng)險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元【答案】D24、對人民法院查封或者預(yù)查封的（）進行的登記稱作查封、預(yù)查封登記。A.土地所有權(quán)B.土地使用權(quán)C.土地抵押權(quán)D.土地他項權(quán)利【答案】B25、銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元，則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為（）。A.100萬元B.700萬元C.至少700萬元D.至多700萬元【答案】D26、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，()的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D27、下列指標(biāo)計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）／貸款余額C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險暴露×100％【答案】B28、Y銀行在其2020年度報告中披露，該行一天中99%的Var值為5000萬元人民幣，則下列解釋正確的是（）。A.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有99%的概率損失金額為5000萬元B.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)有1%的概率損失金額為5000萬元C.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不大于1%D.Y銀行的投資組合在1天內(nèi)損失超過5000萬元的概率不小于99%【答案】C29、下列關(guān)于施工成本控制的說法，不正確的是（）。A.施工成本控制應(yīng)貫穿項目從投標(biāo)開始到工程竣工驗收的全過程B.施工成本控制應(yīng)對成本的形成過程進行分析，并尋求進一步降低成本的途徑C.施工成本控制需按動態(tài)控制原理對實際施工成本的發(fā)生過程進行有效控制D.進度報告和工程變更及索賠資料是施工成本控制過程中的動態(tài)資料【答案】B30、城鎮(zhèn)國有土地使用權(quán)初始登記申報范圍包括（）的國有土地使用權(quán)。A.城市B.縣城C.建制鎮(zhèn)D.獨立工礦E.企事業(yè)單位【答案】A31、由（）批準(zhǔn)實行國家控股公司試點的企業(yè)，方可采用國家作價出資(入股)方式配置土地。A.省級國土資源行政主管部門B.省級以上人民政府C.縣級以上人民政府D.國務(wù)院【答案】B32、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。A.缺乏足夠的后援／替代人員B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄C.雇員成本增加D.缺乏崗位輪換機制【答案】C33、全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風(fēng)險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。A.全球的風(fēng)險管理體系B.全面的風(fēng)險管理范圍C.全程的風(fēng)險管理過程D.完全的風(fēng)險規(guī)避制度【答案】D34、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B35、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()A.授信對象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險分散策略是有成本的D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】A36、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險是()。A.行業(yè)風(fēng)險B.品牌風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.技術(shù)風(fēng)險【答案】B37、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D38、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D39、下列不是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)的是（）。A.銀行賬戶利率風(fēng)險計量B.銀行賬戶利率風(fēng)險控制C.利率預(yù)測D.風(fēng)險資本限額【答案】C40、下列關(guān)于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。A.當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈上升趨勢B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況【答案】A41、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級資本和二級資本【答案】D42、依據(jù)施工任務(wù)委托合同對施工進度的要求控制施工進度是（）進度控制的任務(wù)。A.業(yè)主方B.設(shè)計方C.施工方D.供貨方【答案】C43、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D44、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是()。A.風(fēng)險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風(fēng)險D.技術(shù)支持【答案】C45、內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是()。A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理體系運行的效果B.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告D.評價與銀行治理、運營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露【答案】C46、商業(yè)銀行內(nèi)部控制以（）為重心。A.權(quán)力制衡B.風(fēng)險控制C.權(quán)責(zé)明確D.產(chǎn)權(quán)清晰【答案】B47、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的單尾置信區(qū)間B.持有期為10個營業(yè)日C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】B48、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級，全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的各個層級C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險管理要素D.全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個層級【答案】B49、（2020年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行2010年6月末交易賬戶利率風(fēng)險VaR值為552萬美元，匯率風(fēng)險VaR值為79萬美元，如不考慮股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，則這家商業(yè)銀行交易賬戶的VaR總值最有可能為（）。A.等于632萬美元B.大于631萬美元C.小于631萬美元D.小于473萬美元【答案】C50、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法中，正確的是()。A.風(fēng)險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風(fēng)險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能是保險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B多選題（共20題）1、信訪調(diào)查時要表明（）的身份，以便工作開展。A.信訪人B.被信訪人C.調(diào)查人員D.座談會【答案】C2、風(fēng)險外部報告的內(nèi)容包括（）。A.總結(jié)專項風(fēng)險工作B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征D.評價整體風(fēng)險狀況E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】B3、有效的風(fēng)險偏好聲明應(yīng)該滿足以下原則（）。A.定性的陳述B.具有前瞻性C.定量指標(biāo)D.基于總體風(fēng)險偏好、風(fēng)險能力、風(fēng)險輪廓，應(yīng)為每類實質(zhì)性風(fēng)險和總體風(fēng)險確定能夠接受的最高風(fēng)險水平E.與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務(wù)規(guī)劃、薪酬機制相關(guān)聯(lián)【答案】ABCD4、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別的表述正確的有（）。A.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險B.操作風(fēng)險可以劃分為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險和外部風(fēng)險C.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險D.外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險等屬于外部風(fēng)險E.內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險【答案】BD5、市場風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險包括（）。A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)B.場外的期權(quán)合同C.債券或存款的提前兌付D.貸款的提前償還等選擇性條款E.貸款利率由借款人自主選擇的條款【答案】ABCD6、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價值變化的敘述，正確的有()。A.市場利率不變，銀行整體價值不變B.市場利率下降，銀行整體價值減少C.市場利率下降，銀行整體價值增加D.市場利率上升，銀行整體價值增加E.市場利率上升，銀行整體價值減少【答案】AC7、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險投機行為，商業(yè)銀行宜采用（）指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。A.經(jīng)濟增加值(EVA)B.資本充足率(CAR)C.資產(chǎn)收益率(ROA)D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)E.風(fēng)險價值(VaR)【答案】AD8、下列關(guān)于即期外匯買賣的說法，正確的有()。A.可以用于外匯投機B.屬于衍生產(chǎn)品交易C.在實踐中通常簡稱為即期D.是外匯交易中最基本的交易E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例，以避免發(fā)生匯率風(fēng)險【答案】ACD9、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC10、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD11、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有（）。A.國家控制的企業(yè)間僅因為彼此同受國家控制而成為關(guān)聯(lián)方B.橫向多元化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組C.縱向一體化集團內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風(fēng)險具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征E.集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD12、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避E.風(fēng)險補償【答案】ABCD13、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險的保險品種包括（）。A.財產(chǎn)保險B.電子保險C.計算機犯罪保險D.錯誤與遺漏保險E.營業(yè)中斷保險【答案】ABCD14、以勞動者所擔(dān)負(fù)的工作任務(wù)來確定合同期限的勞動合同是（