初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款能力測試A卷附答案

單選題（共50題）1、（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點【答案】A2、（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。A.全國學生貸款管理中心B.貸款經(jīng)辦銀行C.貸款銀行總行D.學校機構(gòu)【答案】D3、下列關(guān)于格式條款合同的說法，不正確的是()。A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出有利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款【答案】C4、（）是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。（）。A.銀行營銷策略B.專業(yè)性策略C.單一性策略D.大眾性策略【答案】A5、關(guān)于有擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3?5年C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證【答案】A6、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以【答案】B7、下面的表述錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類制度和風險預警體系B.商業(yè)銀行應(yīng)將貸款分為正常、次級、可疑和損失四類C.商業(yè)銀行應(yīng)及時根據(jù)其風險變化情況調(diào)整分類結(jié)果.準確反映貸款質(zhì)量狀況D.銀行要對商用房貸款建立良好的風險預警機制【答案】B8、關(guān)于貸款的風險分類，下列說法正確的是（）A.商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分正常、關(guān)注、可疑和損失四類B.貸款風險分類結(jié)果一旦確定，便不可進行調(diào)整C.不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關(guān)注、可疑和損失類貸款D.貸款風險分類應(yīng)遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)【答案】D9、不屬于設(shè)備貸款的擔保方式的是（)A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險【答案】D10、下列關(guān)于個人消費類貸款的說法中，錯誤的是()。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款D.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(含高職學生)以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款【答案】D11、以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。A.《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布標志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工【答案】C12、（2019年真題）關(guān)于行為評分的表述，下列說法錯誤的是（）。A.行為評分主要是通過觀察客戶行為與風險的關(guān)聯(lián)性來總結(jié)規(guī)律B.行為評分主要是觀測客戶的貸后行為特征，通過預測客戶未來一定時間內(nèi)變成“壞客戶”的可能性C.行為評分可精確預測每筆貸款出現(xiàn)風險的時間與原因D.零售行為評分主要包括信用卡行為評分和個貸行為評分【答案】C13、關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式，以下說法不正確的是（）。A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理【答案】A14、公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括()。A.審批主體不同B.貸款對象不同C.貸款條件不同D.資金來源不同【答案】C15、下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。A.某銀行的個人工程機械按揭貸款B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款C.某銀行的個人商用房貸款D.某銀行的個人商鋪貸款【答案】B16、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）。A.家庭經(jīng)濟條件惡化.無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批的業(yè)務(wù)風險和效益不匹配D.由于審查不嚴而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況【答案】A17、下列關(guān)于押品價值評估的說法中，錯誤的是()。A.押品價值評估有內(nèi)部評估和外部評估兩種方式B.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)【答案】A18、采取保證擔保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】A19、銀行對合作單位準人審查的內(nèi)容不包括（）。A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會計報表【答案】C20、()強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤。A.產(chǎn)品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.低成本策略【答案】D21、（2017年真題）個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.地產(chǎn)經(jīng)紀C.金融公司D.擔保機構(gòu)【答案】D22、公積金個人住房貸款的特點不包括（）。A.互助性B.普遍性C.利率低D.期限短【答案】D23、職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.2％B.5％C.8％D.10％【答案】B24、貸款受理和調(diào)查中的風險不包括（）。A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法C.借款申請人的擔保措施不足額或無效D.審批人對借款人的資格審查不嚴【答案】D25、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C26、公積金個人住房貸款又稱()。A.法定性住房公積金貸款B.組合性住房公積金貸款C.委托性住房公積金貸款D.商業(yè)性住房公積金貸款【答案】C27、下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限B.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額C.債務(wù)人住所D.質(zhì)押擔保的范圍【答案】C28、在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機構(gòu)風險的措施不包括（）。A.選擇盡可能多的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.加強對開發(fā)商及合作項目的審查D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理【答案】A29、為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。A.全方位B.專業(yè)性C.高端化D.零售型【答案】A30、以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是()A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力B.銀行的市場聲譽是有形資產(chǎn)C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映D.銀行領(lǐng)導人的能力強，可能贏得良好的對外形象和同業(yè)中應(yīng)有的地位【答案】B31、應(yīng)收賬款可用于申請（）。A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款D.信用貸款【答案】B32、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.一次償還本金法D.—次還本付息法【答案】C33、下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）A.我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個人住房貸款的權(quán)利B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定D.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金【答案】A34、下列不屬于押品管理中押品的返還與處置的是（）。A.對抵質(zhì)押權(quán)證的返還B.對抵質(zhì)押權(quán)證的移交C.對抵質(zhì)押權(quán)證日常監(jiān)控D.對抵質(zhì)押權(quán)證的處置【答案】C35、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的個人征信更正信息后，應(yīng)在()個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。A.2B.7C.10D.15【答案】A36、2016年5月1日，小劉因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小劉可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.32B.40C.56D.64【答案】B37、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行首先要按照貸款風險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認定B.適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬C.落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況D.對按期還款的借款人，可以采用上門催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【答案】D38、貸款人（），應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。A.受托支付完成后B.受托支付完成前C.自主支付完成前D.自主支付完成后【答案】A39、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B40、下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是()。A.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應(yīng)以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B41、下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（）。A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導層素質(zhì)B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽C.分析合作機構(gòu)的競爭對手D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄【答案】C42、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，采?。ǎ┨貏e奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B43、（2019年真題）采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，常用（）還款方式。A.等額本金B(yǎng).等額本息C.按季度付息D.到期一次性還本付息【答案】D44、（2018年真題）等額本金還款法每月還款額的計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率【答案】C45、（2018年真題）等額本金還款法每月還款額的計算公式為（）。A.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率B.貸款本金×還款期數(shù)+（貸款本金+已歸還貸款本金累計額）×月利率C.貸款本金÷還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率【答案】C46、個人住房裝修貸款的貸款期限一般為_______，最長不超過_______。()A.1～2年；3年B.1～3年；5年：C.2～3年；5年D.1～2年；5年【答案】B47、銀行的情感營銷是在（）的基礎(chǔ)上注人人性化的營銷理念。A.專業(yè)化B.分層營銷C.單一營銷D.大眾營銷【答案】C48、下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運輸工具【答案】A49、下列關(guān)于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責【答案】A50、某銀行在對信貸市場細分后，集中全部力量開拓信用卡市場，并占有了較大的市場份額，銀行采取此種營銷策略將面臨的主要風險是（）。A.細分市場范圍小B.潛伏風險大C.企業(yè)資源有限D(zhuǎn).成本費用較高【答案】B多選題（共20題）1、個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。A.自營性個人住房貸款B.固定利率貸款C.個人住房組合貸款D.浮動利率貸款E.個人再交易住房貸款【答案】BD2、室內(nèi)采暖系統(tǒng)沖洗完畢應(yīng)充水、加熱，進行試運行和（）。A.調(diào)試B.試壓C.清洗D.驗收【答案】A3、在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。A.未明確連帶責任保證，追索的難度大B.未明確保證期間或保證期間不明C.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力D.借款人互相提供保證E.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證【答案】ABCD4、辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪B.有違法經(jīng)營行為C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用E.與多家銀行合作【答案】ABCD5、個人貸款定價的一般原則包括（）。A.成本收益原則B.風險定價原則C.參照市場價格原則D.組合定價原則E.與宏觀經(jīng)濟政策一致原則【答案】ABCD6、下列屬于建立個人征信系統(tǒng)的意義的是()。A.個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷業(yè)務(wù)申請人的還款意愿。B.個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵業(yè)務(wù)申請人按時償還債務(wù)。C.個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度。D.全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析。E.個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風險提供了有力保障?！敬鸢浮緼BCD7、個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。A.現(xiàn)場咨詢B.電話銀行C.窗口咨詢D.網(wǎng)上銀行E.業(yè)務(wù)宣傳手冊【答案】ABCD8、個人抵押授信貸款的特點包括()。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.一次授信，循環(huán)使用D.一次授信，一次使用E.貸款用途綜合【答案】AC9、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個人貸款業(yè)務(wù)的不同點，表述正確的有（）A.信用卡資金一般用于投資，房地產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域B.兩種業(yè)務(wù)均需支付手續(xù)費C.個人貸款資金可以按照約定用途用于購房，生產(chǎn)經(jīng)營等領(lǐng)域D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無免息還款期E.兩種業(yè)務(wù)銀行營業(yè)收入均計入“中間業(yè)務(wù)收入”【答案】CD10、貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。A.審查借款申請材料B.面談借款申請人C.查詢個人信用D.電話調(diào)查E.實地調(diào)查【答案】ABCD11、下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等額累進還款法E.組合還款法【答案】BC12、客戶風險管理監(jiān)控的原則包括（）。A.差別管理B.求同存異C.動態(tài)管理D.重點關(guān)注E.絕對風險【答案】ACD13、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.因其他原因，抵押物損毀、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少價值相當?shù)膿.抵押物是否重復抵押C.貸款人的貸款抵押是否完好D.因第三人的行為導致抵押物的減少、抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定的賬戶E.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押權(quán)，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔保的賬務(wù)【答案】ABCD14、以下屬于個人貸款的特征的有()。A.貸款品種多B.